مقدمة:

تركّز هذه الصفحة معلومات مهمّة لمن يواجه صعوبات اقتصادية في أعقاب أزمة كورونا
هناك حقوق أخرى لفئات عينيّة، ويوصى بالاطّلاع على البوابة الكاملة


حوالي مليون (!) عامل خرجوا في إجازة غير مدفوعة الأجر أو أقيلوا من عملهم في أعقاب أزمة كورونا، وذلك قبل أن تتعطّل أعمال آلاف العاملين المستقلين الذين أغلقت مصالحهم التجارية أو انخفض دخلهم بشكل كبير. وضعت الدولة عدة خطط مثل مخصصات بطالة للعاملين الذين خرجوا في إجازة غير مدفوعة الأجر ولكن مئات آلاف العائلات يواجهن صعوبات اقتصادية فجائية. يقدّم لكم هذا الدليل المعلومات اللازمة حول إمكانيات المساعدة الفورية:

نتمنى للجميع اجتياز هذه الأزمة بسلام، بما في ذلك العودة إلى العمل وإلى الحياة الروتينية في أسرع وقت ممكن.

التعامل مع البنوك

تأجيل دفعات القرض العقاري (مشكنتا)

  • أعلن بنك إسرائيل بتاريخ 29.09.2020 على تمديد إمكانية تأجيل أقساط قرض الإسكان لفترة 6 أشهر، بغضّ النظر عن مبلغ القرض المتبقّي.
    • تُمنح إمكانية تأجيل الأقساط حتى نهاية عام 2020 لمن قد قام بتأجيل أقساط قرض الإسكان، وحتى إذا تجاوز إجمالي فترات التأجيل مدة 6 أشهر.
    • تُمنح إمكانية تأجيل الأقساط حتى 6 أشهر لمن لم يقم بتأجيل الأقساط لغاية الآن. يمكن تقديم طلب تأجيل الأقساط حتى موعد أقصاه 31.12.2020.
    • لا يمكن تأجيل الأقساط لمقترِض موجود قيد الإجراءات القضائيّة.
    • بإمكان المقترِض، الذي تأخّر حتى تاريخ 28.02.2020 بدفع أحد الأقساط الشهريّة أو أكثر، أن يؤجّل الأقساط لفترة لا تتجاوز 180 يومًا من موعد التأخير في الدفع.
  • عند انتهاء فترة التأجيل، يتمّ تقسيم أقساط قرض الإسكان على الفترة المتبقّية للقرض. لذلك، سترتفع الأقساط الشهريّة المتبقّية بشكل نسبي لفترة التأجيل.
  • نسبة الفائدة على تأجيل الأقساط لا يمكن أن تتعدّى نسبة الفائدة المتّفق عليها في عقد قرض الإسكان.
  • لا يحقّ للبنك أن يجبي عمولات مقابل تأجيل أقساط قرض الإسكان.
  • تتيح البنوك إمكانيّة تأجيل الدين دون حاجة للوصول إلى الفرع.
نصيحة
  • تأجيل الأقساط ينطوي على دفع فائدة مقابل فترة التأجيل. لذلك، قبل اتّخاذ القرار بتأجيل الأقساط، من المهمّ دراسة تأثيرات التأجيل، ومن بين جملة الأمور ثمنه الاقتصادي أيضًا من حيث تكلفة الفائدة، قيمة القسط الشهري بعد التأجيل وما إلى ذلك.
قبل اتخاذ قرار بتأجيل الدفعات، من المهم فحص تأثير التأجيل على التغطية التأمينية الحالية (تأمين الحياة) في إطار قرض الإسكان.
  • للمقترِضين الذين حصلوا على قرض إسكاني بدعم من وزارة الإسكان:
    • يحقّ للبنك الموافقة على تسهيلات إضافيّة، وفقًا للشروط (مثلًا، التأجيل لفترة إضافيّة، تقسيم الأقساط وإطالة فترة التسديد).
    • من يواجهون صعوبة في تسديد أقساط قرض الإسكان برغم التأجيل، بإمكانهم التوجّه إلى لجنة الاستثناءات في وزارة الإسكان وتقديم طلب لمنح تسهيلات إضافيّة.
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا موقع وزارة البناء والإسكان.

تأجيل إضافي لدفعات قروض الإسكان (المشكنتا) ابتداءً من 01.01.2021

  • وفقًا لمخطط الإشراف على البنوك الصادر بتاريخ 30.11.2020، بإمكان الزبائن الذين تضرروا بشكل ملحوظ من أزمة الكورونا، وحصلوا على تأجيل للقروض السكنية (المشكنتا) (بموجب الترتيب السابق) مطالبة البنك بتأجيل إضافي للقرض من شأنه تقليص الدفعات الشهرية، وذلك بشرط استيفاء جميع الشروط التالية:
    1. دخل أسرة الزبون (الصافي) لا يتجاوز 20،000 شيكل جديد، صحيح لغاية 28.02.2020.
    2. انخفاض الدخل بنسبة 40% فأكثر.
إنتبهوا
  • يجري فحص مستوى الدخل ونسبة انخفاضه بموجب سلطة البنك التقديرية.
  • يمكن للزبائن الذين لا يستوفون الشروط التوجه الى البنك لطلب ترتيبات شخصية والتوصل لحلول تناسبهم.
    • بالإمكان تخفيض الأقساط الشهرية وفق أحد البدائل التالية. يجوز لكل بنك أن يقترح على زبائنه أحد البديلين التاليين:
    • البديل أ: تخفيض الأقساط الشهرية بنسبة 25%، 50%، 75% (حسب اختيار الزبون).
    • البديل ب: تأجيل مركب المبلغ الأصلي بشكل يؤدي إلى تخفيض الدفعة الشهرية بين 40% و 75%. سيعتمد معدل التخفيض على خصائص القرض المحدد، مثل مركبّات القرض، وعمر القرض وفترة السداد.
  • الفترة التي سيتم خلالها تسديد الدفعة الشهرية المخفّضة ستكون 24 شهرًا أو أقل - حسب اختيار الزبون.
  • بعد فترة الدفع المخفضة (فترة التأجيل)، سيتم توزيع مبلغ الدفع المتراكم خلال هذه الفترة وفقًا لـ "أحد" الخيارات التالية:
    • توزيع مبلغ التخفيض المتراكم من رصيد فترة القرض.
    • تمديد فترة القرض وفقاً لفترة الدفع المخفضة.
  • تأجيل أقساط القرض بدون رسوم.
  • تكون نسبة الفائدة كنسبتها الأصلية في القرض.
  • بالإمكان تقديم طلب لتأجيل أقساط القرض وفقًا للمخطط الإضافي بين 01.01.2021 و 31.03.2021 (قد يختلف تاريخ سريان المخطط بين البنوك، وعلى أية حال يجب ألّا يتجاوز الموعد تاريخ 31.03.2021). يستمر تطبيق شروط التأجيل الحالية حتى تاريخ دخول المخطط الجديد حيز التنفيذ البنوك الذي سيبدأ بعد 01.01.2021.
  • لتفاصيل إضافية حول المخطط الجديد، راجعوا في إعلان الإشراف على البنوك بتاريخ 30.11.2020.

تأجيل دفعات القروض الاستهلاكية من البنوك

  • أعلن بنك إسرائيل عن تأجيل الترتيب الشامل، بما معناه أنه على البنوك إتاحة دفعات القروض الاستهلاكية لفترة حتى 6 أشهر، بشرط أن يكون بقية الدين للتسديد حتى 100،000 شيكل جديد.
    • يحق للزبائن الذين قاموا بتأجيل الدفعات لمدة تصل إلى 6 أشهر، الحصول على تأجيل إضافي حتى 31.12.2020، بشرط عدم وجود تأخير في في دفعات القرض اعتبارًا من 28.02.2020.
    • يحق للزبائن الذين لم يؤجلوا الدفعات بعد، امكانية الحصول على تأجيل يصل إلى 6 أشهر، حتى إذا كان هناك تأخير في دفع القرض في الشهرين السابقين لموعد تقديم الطلب.
  • لا يمكن تأجيل دفع القروض التي ترتبط بالتعاون التجاري مع طرف ثالث.
  • نسبة الفائدة على تأجيل الدفعات لا تتجاوز نسبة الفائدة التي تم تحديدها في اتفاقية القرض الأصلية.
  • بشكل عام، يتم تاجيل المدفوعات حتلا نهاية فترة القروض.
  • لا يجوز للبنك جباية عمولة عن تأجيل دفعات القروض.
  • يمكن تقديم طلب لتأجيل دفعات القروض حتى تاريخ 31.12.2020.
نصيحة
تأجيل الدفعات قد يتبعه فوائد عن التأجيل. لذلك يُنصح بدراسة الأبعاد التاجمة عن التأجيل قبل اتخاذ قرار بذلك, ومن ضمنها الأبعاد الاقتصادية من حيث الفوائد المتراكمة ومبلغ الدفعة الشهرية بعد التأجيل وغيرها
  • لتفاصيل إضافية حول تمديد الترتيب المذكور أعلاه، راجعوا بلاغ مراقب البنوك الصادر بتاريخ 29.09.2020.

تأجيل إضافي لدفعات القروض الاستهلاكية لتي تم تأجيلها حسب الترتيب السابق

  • وفقاً لتريب المراقبة على البنوك الصادر بتاريخ 30.11.2020، بإمكان الزبائن الذين تضرروا بشكل ملحوظ من الأزمة، وقد حصلوا على تأجيل تسديد القرض (وفقًا للترتيب السابق)، الطلب من البنك تأجيل القرض بطريقة تؤدي إلى تخفيض الأقساط الشهرية، وذلك بشرط استيفاء جميع الشروط التالية:
    1. دخل الأسرة (الصافي) للزبون لا يتجاوز 20،000 شيكل جديد، حتى 28.02.2020.
    2. انخفاض الدخل بنسبة 40% وأكثر.
إنتبهوا
  • يُفحص مستوى الدخل ونسبة الضرر على الدخل وفقًا لتقديرات البنك.
  • بإمكان الزبائن الذين لا يستوفوا الشروط، التوجه بطلب من البنوك لأجل ايجاد ترتيبات فردية وحلول تناسبهم.
  • يتم تخفيض الدفعات الشهرية من خلال إعادة توزيع كامل رصيد الدين بطريقة تخفّض بنسبة 50% على الأقل من مبلغ التسديد الشهري. القروض التي يتجاوز رصيد فترة تسديدها مدة 3 سنوات، تكون نسبة التخفيض أقل من 50%.
  • تخفيض الدفعة الشهرية تؤدي إلى تمديد فترة القرض. لن يكون تمديد فترة القرض لأكثر من 3 سنوات إضافية.
  • يتم التاجيل بدون دفع فوائد.
  • تكون نسبة الفائدة كنسبة القائدة الأصلية للقرض.
  • يدخل الترتيب حيز التنفيذ بين 01.01.2021 و 31.03.2021 (قد يختلف تاريخ دخول الترتيب حيز التنفيذ بين البنوك، ولكن على أي حال في موعد لا يتجاوز 31.03.2021). البنوك التي سيبدأ فيها تاريخ تنفيذ الترتيب بعد 01.01.2021، يستمر تطبيق شروط التأجيل الحالية حتى تاريخ دخول الترتيب الجديد حيز التنفيذ.
  • لتفاصيل إضافية حول الترتيب الجديد، راجعوا بلاغ المراقبة على البنوك الصادر بتاريخ 30.11.2020.
  • تأجيل تسديد دفعات القروض للمصالح الصغيرة

    • بموجب ترتيب بنك إسرائيل يمكن تأجيل دفعات القروض التي منحت للمصالح الصغيرة التي تضررت من أزمة الكورونا، إذا استوفت الشروط التالية:
      1. دورة النشاط السنوية للمصلحة لا تتجاوز 25 مليون شيكل جديد.
      2. تم تسديد قروض المصلحة بشكل منتظم خلال السنة التي سبقت تاريخ 28.02.2020، ومن المتوقع أن تستطيع المصلحة أن تفي بتعهداتها بتسديد القروض بعد مرور الأزمة.
    • يُمنح التأجيل بدون قيد على مبلغ بقية الدين كاملاً.
    • يمكن تأجيل الدفعات لفترة حتى 6 أشهر بموجب تقدير البنك وقراره.
    • نسبة الفائدة على تأجيل الدفعات لا تتجاوز نسبة الفائدة التي تم تحديدها في اتفاقية القرض الأصلية.
    • بشكل عام، يتم تأجيل الدفعات حتى نهاية فترة القرض.
    • لا يجوز للبنك جباية عمولة عن تأجيل دفعات القروض.
    • تم تمديد الترتيب وبالتالي يمكن تقديم طلب لتأجيل دفعات القروض حتى تاريخ 31.12.2020.
    • لتفاصيل إضافية حول هذا الترتيب، راجعوا بلاغ مراقب البنوك الصادر بتاريخ 07.05.2020، وأيضا بلاغ مراقب البنوك بشأن تمديد الترتيب الصادر بتاريخ 29.09.2020.


    زيادة إطار الائتمان في الحساب المصرفي

    • خوفًا من أنّ تتسبّب أزمة الكورونا بصعوبات في السيولة للمزيد من العائلات (والمستقلين في قطاع الأعمال)، مما قد يؤدي إلى رفض الشيكات لعدم وجود رصيد، يسمح بنك إسرائيل للبنوك بزيادة إطار الائتمان بشكل أحادي الجانب، بنفس الشروط السارية حاليًا (أي دون زيادة الفوائد)، بشرط أن يزود البنك الزبون لاحقًا بمستند يشير إلى زيادة إطار الائتمان، حجم إطار الائتمان ونسبة الفوائد التي تسري عليه.
    • بالإمكان التوجه لفرع البنك، حيث يتم إدارة الحساب بواسطة الهاتف أو قنوات الاتصال الأخرى والتحقق من إمكانية توسيع الإطار.
    إنتبهوا
    المنظومة المصرفية مهيئة لمنح تساهيل أخرى، مثل: منح قروض، إتاحة خدمات عن بُعد دون الحضور إلى الفرع وغير ذلك. لتفاصيل إضافية، راجعوا أمر الساعة للمراقِبة على البنوك.

    تأخير تقييد حساب البنك بسبب شيكات بدون رصيد

    تحذير
    تأخير تقييد حساب البنك سيكون بشكل مؤقت فقط
    • اعتبارًا من 11.08.2020 ستكون الشيكات الراجعة وبدون رصيد خاضعة للتقييدات.
    • الشيكات التي تم إلغاؤها والتي يتزامن موعد صرفها 11.08.2020 أو ما بعد، ستكون خاضعة لتقييد حساب البنك.
  • لتفاصيل إضافية، راجعوا إلغاء تقييد حساب بسبب إرجاع شيك في أعقاب حالة طوارئ أو حالة خاصّة في الجبهة الداخليّة.

  • تسهيلات في قروض شركات بطاقات الائتمان

    • بموجب ترتيب المراقبة على البنوك، ستسمح شركات الائتمان بتأجيل دفعات القروض الاستهلاكية والقروض التجارية.
    • قروض استهلاكية 100,000 شيكل جديد (رصيد ائتمان استهلاكي):
      • يتم منح التأجيل للزبائن الذين يدفعون القرض بشكل منتظم.
      • يتم تأجيل إلى المكون الرئيسي للقرض، لمدة تصل حتى 3 أشهر، دون علاقة بتقديرات شركة الائتمان.
      • يجوز لشركة الائتمان، وفقًا لتقديرها، السماح بتأجيل إضافي لمدة 3 أشهر (حتى 6 أشهر بالإجمال).
      • يجوز لشركة الائتمان، وفقًا لتقديرها، السماح بتأجيل الفائدة بالإضافة إلى تأجيل رأس المال.
      • لن يتم تاجيل القروض المقدمة بتعاون تجاري من طرف ثالث.
    • قروض للمصالح التجارية (رصيد ائتمان استهلاكي):
      • يُمنح التأجيل إذا استوفت الشروط التالية:
        1. دورة النشاط السنوية للمصلحة لا تتجاوز 25 مليون شيكل جديد، والتي تضررت نتيجة الأزمة.
        2. تم تسديد قروض المصلحة بشكل منتظم، ومن المتوقع أن تستطيع المصلحة أن تفي بتعهداتها بتسديد القروض بعد مرور الأزمة.
      • يتم مح التأجيل حتى 3 أشهر، وفقًا لتقدير شركة الائتمان.
    • الموعد النهائي لتقديم طلب التأجيل هو 31.12.2020.
    • بشكل عام، تتم إضافة الدفعات في نهاية فترة القرض.
    • نسبة الفائدة لتأجيل الدفعات لن يتجاوز نسبة الفائدة المحدد في اتفاقية القرض الأصلية.
    • لا يجوز لشركة الائتمان فرض رسوم وفوائد مقابل تأجيل تسديد القرض.

    توسيع الترتيب بالنسبة للقروض الاستهلاكية ابتداء من 01.01.2021

    • وفقاً لبلاغ المراقبة على البنوك الصادر بتاريخ 30.11.2020، تم توسيع الترتيب بشان القروض الاستهلاكية من شركات بطاقات الائتمان.
    • يُمنح التأجيل للزبائن الذين يستوفوا الشروط التالية:
      1. الزبائن الذين قرضهم لا يتجاوز 100،000 شيكل جديد.
      2. دخل الأسرة لا يتجاوز 20،000 شيكل جديد (صافي)، اعتبارًا من 28.02.2020.
      3. تضرر حجم مدخولها بنسبة 40% وأكثر. يُفحص الضرر الذي لحق بالدخل بموجب تقديرات شركة الائتمان.
    • يُمنح التأجيل لكل من الزبائن الذين تأجلت قروضهم بالفعل وفقًا للترتيب، وللزبائن الذين لم يؤجلوا قروضهم خلال الأزمة.
    • الزبائن الذين قروضهم في حالة تأجيل: يستطيعوا تأجيل القرض لمدة 6 أشهر بالإجمال (بما في ذلك الأشهر السابقة للتأجيل). يجب على شركة الائتمان السماح بهذا التأجيل للزبائن الذين يستوفوا الشروط ولا يمكنها رفض التأجيل.
    • زبائن لم يؤجلوا قروضهم خلال الأزمة:
      • بإمكانهم الحصول على تأجيل لمدة 3 أشهر. يجب أن تسمح شركة الائتمان بهذا التأجيل للزبائن الذين يستوفوا الشروط، ولا يجوز لها الرفض.
      • بإمكانهم الحصول على تأجيل لمدة 3 أشهر إضافية (6 أشهر بالإجمال). يكون تمديد الفترة لمدة 3 أشهر بموجب تقديرات الشركة، وهي غير ملزمة للقيام بذلك.
    • بشكل عام، تُضاف الدفعات لنهاية فترة القرض.
    • نسبة الفائدة لتأجيل الدفعات لن يتجاوز نسبة الفائدة المحدد في اتفاقية القرض الأصلية.
    • لا يجوز لشركة الائتمان فرض رسوم وفوائد مقابل تأجيل تسديد القرض.
    • يدخل الترتيب حيز التنفيذ اعتبارًا من 01.01.2021. يمكن تقديم طلب لتأجيل دفعات القرض وفقًا لهذا الترتيب بين 01.01.2021 و 31.03.2021.

    تسهيلات لأشخاص لديهم ديون وغرامات

    ديون في دائرة الإجراء

    نصيحة
    يُنصح من يواجه ملفات في دائرة الإجراء والتنفيذ بالقيام بالتأكد من دائرة الإجراء امكانية تقسيط الدين وترتيب الدفع لتفادي وقوع الحجز عليهم أو اجراءات جباية أخرى والتي من شأنها زيادة مبلغ الدين المستحق.

    ديون ناجمة عن غرامات لدى مركز جباية الغرامات

    • كل من عليه دين في مركز جباية الغرامات يتأخر في تسديده، يستحق إلغاء فوائد التخلّف عن الدفع على كل دين كان من المفروض تسديده في التواريخ الواقعة ما بين 10.03.2020 و-14.05.2020, ولم يسدده في الموعد.
    • أيضاً, تم تأجيل مواعيد تقديم طلبات إلغاء الغرامات، وطلبات المثول أمام محكمة وتأجيل مواعيد بدء فترات الاعتقال بدل الغرامات.
    نصيحة
    يمكن للمدينين في مركز الجباية والذين تضرروا جراء أزمة الكورونا, تقديم طلب لتأجيل تسديد الدين, ولتخفيض فوائد التأخير المتراكمة أو تقسيط الدين, وذلك بواسطة الاستمارة المحوسبة دونما حاجة لمستندات إضافية ما عدا تلك التي تدل على الضرر الحاصل لهم جراء الأزمة، ومنها: الإقالة أو الخروج في إجازة غير مدفوعة الأجر أو الإصابة بالفيروس أو الضرر الاقتصادي للمصلحة وغيرها.

    دين لشركة الكهرباء

    • المستهلكون الذين تم قطع الكهرباء عنهم بسبب دين، يمكنهم التوجه لشركة الكهرباء على مركز هاتفي 103 وطلب إعادة ربطهم بالتيار حتى وإن لم يسددوا الدين بعد.
    • المستهلكون في مسار الدفع المسبق يمكنهم التوجه الى المركز وطلب تأجيل الدين السابق.
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا أسئلة وأجوبة على موقع شركة الكهرباء.

    العقوبات المالية والغرامات المدنية بموجب قوانين الضرائب

    • أعلنت سلطة الضرائب في تاريخ 23.07.2020، بشأن تمديد المواعيد النهائية لدفع عقوبة مالية أو غرامة مدنية.
    • من فرضت عليه عقوبة مالية أو غرامة مدنية بموجب قوانين الضرائب، مثل قانون ضريبة الدخل وقانون ضريبة القيمة المضافة، وتاريخ دفعها (أو إحدى دفعاتها، إذا تم تقسيمها لدفعات) ما بين 25.6.2020 و 30.9.2020، يستطيع تقديم طلب للجهة المخولة في سلطة الضرائب التي فرضت العقوبة المالية أو الغرامة المدنية وسيتم تأجيل تاريخ الدفع.

    برنامج العفو الخاص لتسهيل دفع الغرامات

    • إعتبارا من 22.09.2020 وحتى 01.04.2021 يتم تفعيل برنامج العفو الخاص والذي من خلاله تستخدم فيه سلطة أوسع لرئيس الدولة لمنح العفو والتسهيلات على أصحاب الديون بسبب الغرامات والذين يواجهون صعوبات إقتصادية جراء أزمة الكورونا.
    • لا يسري برنامج العفو الخاص على الغرامات المفروضة على مخالفات لأنظمة الكورونا (واجب الحجر الصحي، مخالفة تعليمات المعيار البنفسجي، وإلخ).
    • يتم تقديم الطلب عبر استمارة محوسبة (عن بُعد) بشكل مجاني.
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا تسهيلات في الغرامات لمن يواجه صعوبة اقتصادية عقب أزمة الكورونا (برنامج الإعفاءات)

    منح ومخصصات لمن تضررت مدخولاتهم

    منح ومخصصات لعاملين أقيلوا أو خرجوا في إجازة غير مدفوعة الأجر

    • العاملون الذين أقيلوا أو أخرجوا في إجازة غير مدفوعة الأجر قد يستحقون الحصول على مخصصات بطالة (إذا كانوا دون سن الـ 67 عامًا) أو على منحة خاصة من مؤسّسة التأمين الوطني، تتراوح بين 1,000 - 4,000 شيكل جديد (إذا كانوا فوق سن الـ 67 عامًا).
    • يجوز للعاملات فوق سن الـ 62 عامًا وللعاملين فوق سن الـ 67 عامًا الحصول على مخصصات شيخوخة من الآن.
    • يحق للعاملين المقالين الحصول على مجموعة من الحقوق من المشغّل، مثل: تعويضات إقالة، بدل أيام الإجازة غير المستغلة، مستحقات نقاهة وبدل فترة البلاغ المسبق.
    نصيحة
    يجب التزوّد بعدة مستندات مهمّة من المشغّل، مثل رسالة إنهاء التشغيل، رسالة تسريح الأموال، الاستمارة 161 وغير ذلك. تمكّن هذه المستندات العامل من سحب الأموال من التأمين التقاعدي، تقديم طلب للحصول على مخصصات بطالة ومخصصات أخرى من مؤسّسة التأمين الوطني وتنظيم مسألة التسويات الضريبية المستحقة للعامل.
    • العاملون الذين بدؤوا بالعمل في مكان عمل آخر يستطيعون إجراء تنسيق ضريبي أمام ضريبة الدخل، بحيث تحسب نسبة الضريبة التي ستخصم من عملهم الجديد مع مراعاة انخفاض الأجور منذ بداية السنة. قد يحق لهم في نهاية السنة استرجاع ضريبة الدخل.

    المستقلون والعاملون بنظام المقاولة (فريلانس)

    ضمان الدخل

    • العامل الذي أقيل من عمله أو خرج في إجازة غير مدفوعة الأجر ولا يوجد لديه أي دخل، يستحق الحصول على ضمان دخل.
    • إذا كان دخل العامل أقل من المبلغ المحدّد في القانون (بما في ذلك الدخل من المخصصات)، قد يستحق الحصول على مخصصات ضمان دخل جزئية ("استكمال دخل").
    • يتراوح مبلغ المخصصات بين 1٬409 شيكل جديد للأفراد حتى سن 25 عامًا الملزمين بالحضور إلى دائرة مصلحة التشغيل حتى ל-4٬480 للأهالي الوحيدين في سن الـ 55 فما فوق ولديهم طفلان على الأقل (صحيح لـ 2021).
    • يحق لمتلقي المخصصات الحصول على امتيازات مختلفة.
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا:

    قروض وسحب الأموال من صناديق الاستكمال

    • لدى العديد من المواطنين في البلاد مدخرات في صناديق الاستكمال. ينتمي المال للمدخر ولكن صرفه قبل نهاية 6 سنوات من الإدخار قد يخضع لضرائب كبيرة.
    نصيحة
    إذا ليس لديكم المعرفة بما إذا كان لديكم صندوق استكمال أو مكان إدارته، فيمكنكم التحقق من ذلك مجانًا بولسطة جبل المال (منظومة البحث عن الأموال المفقودة على موقع وزارة المالية).

    سحب الأموال من صندوق الاستكمال

    • يحق للعاملين الأجيرين والمستقلين، الذين تأثر دخلهم (أو دخل أزواجهم) خلال أزمة الكورونا، أن يسحبوا من صندوق التدريب مبلغًا يصل إلى 7,500 شيكل جديد شهريًا، بدون دفع ضرائب والمبلغ الإجمالي يكون بقيمة 45,000 شيكل جديد. حتى لو لم يكن قد تجاوز 6 سنوات على بداية الادخار، أو 3 سنوات إذا كان قد بلغ سن التقاعد.
    • في جميع الأحوال، أصحاب التوفيرات في صندوق الاستكمال يستطيعون سحب الأموال المتراكمة في الصندوق فقط إذا انقضت 6 سنوات على بدء التوفير. من تجاوز سن التقاعد (62 للنساء و67 للرجال) يستطيع سحب الأموال بعد مرور 3 سنوات على بدء التوفير. (سحب الأموال في موعد مسبق ينطوي على دفع ضريبة).
      • في هذه الحالات بالإمكان سحب كامل المبالغ المتراكمة في الصندوق بدون قيود وبدون دفع ضرائب (باستثناء الضريبة على الأرباح إذا كانت المبالغ المودعة في الصندوق فوق السقف الذي يحدده القانون).
      • لتفاصيل إضافية، راجعوا صندوق الاستكمال.

    قرض من صندوق الاستكمال

    • صناديق الادخار المختلفة، صناديق التقاعد وصناديق الاستكمال، تتيح المجال للحصول على قروض بفوائد منخفضة نسبيًا (مقارنة بالفوائد المعتمّدة في السوق).
    • تتعلّق قيمة القرض بمبلغ التوفير المتراكم حتى الآن في حساب طالب القرض، وبما إذا كان التوفير قابلًا للسحب (على سبيل المثال، في صندوق الاستكمال، يمكن سحب الأموال بعد 6 سنوات، وإذا بلغ صاحب التوفير سن التقاعد، يمكن سحب الأموال بعد مرور 3 سنوات على بدء التوفير في الصندوق).
    • في بعض الأحيان، يفضّل الحصول على قرض من صناديق الادخار أو من صناديق الاستكمال بدلًا من كسر التوفير (أي سحب الأموال المتراكمة)، وذلك بسبب الفائدة المنخفضة على القرض، ولأنّه في الكثير من الأحيان، تكون الأرباح في صناديق الادخار وصناديق الاستكمال معفاة من الضريبة، أو تُعطى امتيازات ضريبية أخرى مقابل إبقاء الأموال في التوفير.
    تحذير
    تجدر الإشارة إلى أنّ الحصول على قرض هو حل مؤقّت، ويجب تسديد القرض خلال فترة زمنية محددة، بموجب الشروط المحدّدة بين صاحب القرض والصندوق.

    معلومات إضافية

    قروض وسحب الأموال من صندوق الادخار أو صندوق تأمين التقاعد

    • يجب أن يكون لكل عامل في سوق العمل صندوق إدخار تقاعد.
    • قد يكون لدى العمال الذين عملوا في أماكن عمل مختلفة على مر السنين عدد من حسابات التقاعد في صناديق التقاعد المختلفة أو صناديق الادخار أو تأمين المدراء.
    • في بعض أماكن العمل، تم تخصيص الأموال على مر السنين لصناديق إدخار إضافية بالإضافة إلى لصندوق الإدخار للتقاعد، وربما قد تراكم مبلغ كبير هناك.
    • قد يحق للمدخر في صندوق الإدخار أو صندوق التقاعد أو تأمين المدراء استخدام بعض أو كل الأموال وفقًا للشروط المفصلة أدناه، أو الحصول على قرض بشروط مواتية.
    نصيحة
    إذا ليس لديكم المعرفة بما إذا كان لديكم صندوق إدخار أو صندوق تقاعد أو تأمين مدراء، أو لا تعلمون مكان إدارة الصندوق، فيمكنكم التحقق من ذلك مجانًا بولسطة جبل المال (منظومة البحث عن الأموال المفقودة على موقع وزارة المالية).

    قرض من صندوق الادخار أو صندوق تأمين التقاعد

    • تسمح صناديق الادخار المختلفة، بما في ذلك صناديق التقاعد، للمدخرين بالحصول على قروض بأسعار فائدة مخفضة نسبياً (مقارنة بأسعار الفائدة المستخدمة في السوق).
    • يعتمد مبلغ القرض على مقدار المدخرات المتراكمة حتى الآن في حساب طالب القرض وأيضاً حول مسألة سيولة المدخرات. أي إذا كان من الممكن سحب الأموال من الحساب (على سبيل المثال، إذا وصل المدخر إلى سن التقاعد).
    • في بعض الأحيان يفضل الحصول على قرض من صناديق الادخار أو صناديق المعاشات التقاعدية على "كسر" الصندوق (أي سحب الأموال المتراكمة قبل موعد سحبها)، بسبب انخفاض سعر الفائدة للقرض وحقيقة أنه في كثير من الحالات يتم ترك العائدات (الأرباح) في صناديق الادخار والصناديق المعفية من الضريبة أو التي تمنح مزايا ضريبية أخرى مقابل رصد المال في الادخار.
    تحذير
    من الجدير بالذكر أن الحصول على قرض ليس سوى حل مؤقت ويجب سداد القرض خلال فترة زمنية معينة، وفقًا للشروط المحددة بين المقترض والصندوق أو شركة التأمين.

    سحب الأموال من صندوق الادخار أو صندوق تأمين التقاعد بدون دفع ضريبة

    • أصحاب التوفيرات في صناديق الادخار الذين لا يزيد دخلهم (بما في ذلك دخل الزوج/ة) عن الحد الأدنى من الأجور في شهر معين قد يحصلون على إعفاء من دفع ضريبة دخل عند سحب جزء من الأموال المتراكمة في صندوق الادخار قبل حلول موعد السحب.
    • أصحاب التوفيرات الذين يوجد لديهم طفل لم يبلغ بعد سن الـ 18 عامًا يستحقون الحصول على إعفاء، إن لم يزد دخلهم عن ضعف الحد الأدنى من الأجور.
    • قيمة المبلغ الذي يمكن سحبه بدون دفع ضريبة تعادل الفرق بين الدخل الشهري والحد الأدنى من الأجور (أو ضعفي الحد الأدنى من الأجور لمنتسِب يوجد لديه طفل)، وذلك في كل شهر يكون فيه الدخل منخفضًا.
    مثال
    • من يحصل على دخل شهري بقيمة 2000 شيكل جديد يستطيع أن يسحب من صندوق الادخار مبلغ 3٬300 شيكل جديد (الفرق بين دخله الشهري، 2000 شيكل جديد، والحد الأدنى من الأجور - 5٬300 شيكل جديد).
    • إذا كان لديه طفل دون سن الـ 18 عامًا، يمكنه أن يسحب من صندوق الادخار مبلغ 8٬600 شيكل جديد (الفرق بين الأجر الشهري -2,000 شيكل جديد، وضِعف الحد الأدنى من الأجور - 10٬600).
    • إن لم يكن لديه أي دخل، يمكنه أن يسحب من صندوق الادخار مبلغ 5٬300 شيكل جديد (إن لم يكن لديه أطفال دون سن الـ 18 عامًا)، أو مبلغ 10٬600 شيكل جديد (ضعف الحد الأدنى من الأجور) إذا كان لديه طفل دون سن الـ 18 عامًا.
    • يحق للعاملين الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا سحب الأموال المتراكمة في صندوق التقاعد (بما في ذلك بدء تلقي مخصصات تقاعد شهرية) أو في صندوق الإدخار بدون ضريبة أو غرامة.
    تحذير
    قد يكون سحب الأموال في أوقات معينة غير ربحي (على سبيل المثال في بداية أزمة الكورونا تكبدت معظم صناديق الادخار خسائر)، لذلك فقد كان من الأفضل الانتظار في سحب أو الحصول على قرض من صندوق الإدخار كما هو مفصّل أدناه.

    بالإضافة إلى ذلك ، فإن سحب الأموال من صندوق التوفير التقاعدي (صندوق التقاعد، تأمين المدراء) قد يقلل الآن من مبلغ المعاش الشهري وحتى يمكن أن يؤثر على مبلغ الضريبة التي يجب دفعها.

    ننصح بشدة التوجه لإستشارة مهنية قبل اتخاذ قرار بشأن سحب الأموال.

    معلومات إضافية

    منحة عمل (هبة دخل، ضريبة دخل سلبية)

    • تمنح سلطة الضرائب منحة عمل (ضريبة الدخل السلبية) لأصحاب الدخل المنخفض.
    • يمكن أن تقديم الطلب لمنحة العمل فقط في نهاية السنة الضريبية وفقاً للمعدل الدخل في السنة التي سبقت.
    إنتبهوا
    إذا لم تقدم طلب للحصول على منحة عمل لعام 2019، فيجب عليك أن تسرع وتقدم الطلب (عن طريق البريد أو عبر الإنترنت).

    الانتقال من العمل كعامل أجير إلى العمل كمستقل

    • يمكن للعاملين الذين تمت إقالتهم أو أحيلوا لإجازة غير مدفوعة الأجر ولم يجدوا عملًا كأجيرون (أو الذين يعملون حاليًا في نسب وظائف أدنى أو بأجر أقل)، ولكن لديهم مهارات تسمح لهم بتقديم الخدمة أو أداء وظائف معينة، يمكنهم فتح ملف مشتغل معفي أو مشتغل مرخّص والعمل كمستقلون لتقديم الخدمات المهنية مباشرةً للزبائن.
    نصيحة
    المشتغل المعفى هو شخص يعمل لحسابه الخاص ودائرة دخله أقل من 99٬893 شيكل جديد سنويًا، وليس عليه تحصيل ضريبة القيمة المضافة من زبائنه. لهذا السبب، فإن المبلغ الكامل الذي يجمعه من الزبائن يكون دخله المحصّل، وقد يُطلب منه دفع رسوم التأمين الوطني وضريبة الدخل. في المقابل، يقوم المشتغل المرخّص بتحويل جزء من المدفوعات التي يتلقاها من زبائنه إلى ضريبة القيمة المضافة، وبالتالي فإن المبلغ المتبقي في جيبه من كل معاملة أقل.
    • إجراء فتح ملف مشتغل معفي أو مشتغل مرخّص هو إجراء بسيط وسريع يتم عن طريق تعبئة الاستمارات في مكاتب ضريبة القيمة المضافة ومكاتب مؤسسة التأمين الوطني. لتفاصيل إضافية، راجعوا فتح ملف مشغّل في ضريبة القيمة المضافة .
    • يمكن للعاملين المستقلين الاستمتاع بالمزايا التي لا يحق للعمال الأجيرين الحصول عليها، مثل: الاعتراف ببعض نفقاتهم على أنها مصروفات مسموح خصمها ما قد يؤدي لتخفيض نسبة ضريبة الدخل التي يتوجب عليهم دفعها، وامتيازات مختلفة من ضريبة الدخل بسبب المقتطعات لصندوق الاستكمال والخ. لتفاصيل إضافية، راجعوا:
    نصيحة
    يمكنك فتح ملف مشتغل معفي أو مشتغل مرخّص بالتوازي مع العمل كأجير، وتلقي الأجور (أو مخصصات البطالة) كعامل أجير بالإضافة إلى الدخل من العمل المستقل. ومع ذلك، إذا تلقيت مخصصات البطالة، فتخصم المخصصات التي حصلت عليها كعامل مستقل من مخصصات البطالة التي تحصل عليها.

    حقوق إضافية

    • قد يحق للمسنين الذين يحصلون على خصم ضريبي بنسبة 100% وأصحاب الدخل المنخفض، للحصول على بطاقات تُشحن لشراء الطعام والمنتجات الأساسية. لتفاصيل إضافية، راجعوا [[بطاقات قابلة للشحن بهدف شراء المواد الغذائية لأصحاب الدخل المحدود في فترة أزمة الكورونا

    |بطاقات دفع فوري لشراء طعام لذوي الدخل المنخفض خلال أزمة الكورونا]].

    الدخول في إجراءات عجز عن تسديد الديون وإعادة تأهيل اقتصادي (إشهار إفلاس)

    • في الوضع الحالي، هناك احتمال بأن يعجز العديدون عن تسديد ديونهم. الشخص الذي يواجه صعوبات اقتصادية تمنعه من تسديد الدفعات المستحقة عليه يستطيع المبادرة، تحت شروط معيّنة، لاتخاذ إجراءات عجز عن تسديد الديون وإعادة تأهيل اقتصادي.
    • في إطار هذه الإجراءات، تُفحص قدرته المالية على تسديد ديونه، كلّها أو جزء منها، وفي نهايتها قد يحصل على إعفاء من تسديد الديون التي لم يسددها، وفتح صفحة جديدة في حياته الاقتصادية، خالية من الديون.
    • إجراءات العجز عن تسديد الديون وإعادة التأهيل الاقتصادي قد تستمر لعدة سنوات، وقد تُفرض خلالها قيود معيّنة على العامل (مثل حظر مغادرة البلاد، قيود على حيازة جواز سفر وغير ذلك).
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا العجز عن تسديد الديون وإعادة التأهيل الاقتصادي (إشهار الإفلاس).
    نصيحة
    بسبب أزمة كورونا، يجوز للعاملين (الأجيرين أو المستقلين) المتواجدين في إجراءات عجز عن تسديد الديون أو إشهار إفلاس تقديم طلب لخفض مؤقّت لمبلغ الدفعة الشهرية أو الحصول على إعفاء مؤقّت من واجب الدفع. لتفاصيل إضافية، راجعوا:

    زيادة مبلغ السحب واستخدام الودائع الشخصية للجنود المسرحين ولمتممي الخدمة المدنية - الوطنية

    • اعتبارًا من 10.08.2020، بإمكان الجنود المسرحين وخريجي الخدمة المدنية - الوطنية سحب مبلغ بقيمة 7,500 ₪ أو 11,000 ₪ من أموال الإيداع الشخصي "لأي غرض" في السنوات الخمس الأولى بعد إكمال أو إنهاء الخدمة.
    • الذين أكملوا الخدمة العسكرية أو الخدمة المدنية الوطنية بين 20.07.2015 و 19.01.2019 سيتمكنون من سحب ما يصل إلى 7,500 شيكل جديد (بدلا من 3,500 شيكل جديد) أو المتبقي من رصيد الودائع (أيهما أقل).
    • الذين أكملوا الخدمة العسكرية أو الخدمة المدنية الوطنية من 20.01.2019 إلى 30.06.2021، سيتمكنون من سحب ما يصل إلى 11,000 شيكل جديد (بدلا من 5,300 شيكل جديد) أو رصيد الودائع (أيهما أقل).
      • حتى 09.08.2020 كان بالإمكان سحب مبالغ الإيداع السابقة: 3,500 شيكل جديد و 5,300 شيكل جديد.
      • الذين قاموا بسحب مبالغ الإيداع السابقة، يمكنهم من 10.08.20 سحب الفرق من مبالغ الإيداع المحدثة (7,500 شيكل جديد أو 11,000 شيكل جديد).
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا موقع الصندوق ووحدة التوجيه للجنود المسرحين.
    إنتبهوا
    • يحق للجنود في الخدمة الإجبارية في الجيش ولمتطوعي الخدمة المدنية - الوطنية الذين تم تسريحهم أو أكملوا خدمتهم عام 2020، الحصول على منح مالية.
      • منحة بقيمة 500 شيكل جديد.
      • منحة إضافية بقيمة 1،000 شيكل جديد أو 1،800 شيكل جديد أو 4،500 شيكل جديد، حسب البيانات الشخصية لمتلقي المنحة.
    • تُمنح هذه المنح بالإضافة إلى "منحة لكلّ مواطن" بقيمة 750 شيكل جديد التي مُنحت لجميع سكان البلاد في أعقاب أزمة الكورونا.


    منظمات الدعم والمساعدة