{{נתוני תרגום |שם=ביטוח משכנתא |שם מתורגם=تأمين قرض الإسكان (مشكنتا) |תאריך עדכון מקור=20231127141731 |rev_id=541498 }} {{עצם העניין}} {{תקציר |תוכן= {{דגשים |מידע = בנק שמעניק [[قرض الإسكان(مشكنتا)]] עשוי לדרוש מנוטל המשכנתא, כתנאי לקבלת ההלוואה, לרכוש ביטוח משכנתא שמורכב מביטוח חיים וביטוח מבנה |מידע2= מבקש המשכנתא יכול לבחור אם לרכוש את שני הביטוחים או אחד מהם אצל סוכנות הביטוח מטעם הבנק או אצל מבטח פרטי |חשוב =פירעון מוקדם של חלק מסכום המשכנתא, [[إعادة جدولة القرض الإسكاني (مشكنتا)]] או שינויים במצב הרפואי והאישי עשויים להפחית את עלות הביטוח | ממשל = }} }} {{טפסים | 1 = | 2 = | 3 = }} {{עצם העניין/סיום}} {{שימו לב|כותרת=דף זה נועד לתת הסבר בסיסי על הנושא ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי|הסבר=רצוי להתייעץ עם איש מקצוע (יועץ משכנתאות, סוכן ביטוח וכו').}} בנק שמעניק משכנתא (הלוואה לדיור) רשאי לדרוש, כחלק מהתנאים לקבלת ההלוואה, לעשות ביטוח משכנתא המורכב משני ביטוחים שונים: ביטוח חיים וביטוח מבנה. *מטרת הביטוח, בין היתר, היא להגן על הבנק ולהבטיח שיקבל את כל סכום ההלוואה שנותר לתשלום במקרה שבו נפטר בעל המשכנתא לפני שההלוואה שולמה ('''ביטוח חיים''') ובמקרה שנגרם נזק משמעותי לנכס שעבורו ניתנה המשכנתא (שריפה, רעידת אדמה, נזקי טבע וכו') וערכו נפגע ('''ביטוח מבנה'''). * הבנק אינו רשאי לחייב רכישת ביטוח חיים וביטוח מבנה בהלוואות שסכומן הוא עד 30,000 ש"ח, או כאשר הסכום שנותר לשלם עבורן נמוך מ-30,000 ש"ח. כאשר יתרת ההלוואה נמוכה מ-30,000 ש"ח, או שהיא אמורה לרדת מתחת לסכום זה במהלך השנה הקרובה, על הבנק להודיע ללווה שהוא יכול לבטל את פוליסות הביטוח. * כמו כן, במקרים שבהם יתרת ההלוואה נמוכה מערך הקרקע - הבנק אינו רשאי לחייב בביטוח. == من هو صاحب الحق؟ == * כל אדם שמבקש לקבל [[القرض الإسكاني البنكي (التجاري)|משכנתא בנקאית (מסחרית) מהבנק]]. * כל אדם שמבקש לקבל [[الحصول على قرض إسكاني للمستحقين|משכנתא מסובסדת מטעם משרד הבינוי והשיכון]]. ==אופן מימוש הזכות== * כחלק מהבקשה לקבלת משכנתא (הלוואה לדיור), הבנק יודיע אם קיימת דרישה לרכישת ביטוח משכנתא ומהם תנאי הביטוח הנדרשים (תנאי הפוליסה). * הבנק יודיע שניתן לרכוש את הביטוח (חיים, מבנה או שניהם) באמצעות סוכנות הביטוח מטעם הבנק '''או''' באמצעות מבטח פרטי (חברות ביטוח, סוכנות ביטוח, סוכן ביטוח). * יש לפנות באופן עצמאי לסוכנות הביטוח מטעם הבנק או למבטח הפרטי. * לאחר מענה על שאלון פרטים אישיים, חתימה על הצהרת בריאות ומסירת מידע נוסף אודות הנכס ואודות המשכנתא, תימסר הצעת המחיר לביטוח (חיים, מבנה או שניהם). {{טיפ|אם הנכס עבורו מבוקשת המשכנתא נרכש ישירות מקבלן, ניתן לבקש שהתשלום עבור הביטוח יתחיל במועד הכניסה לנכס ולא ממועד לקיחת המשכנתא.}} ===ביטוח משכנתא אצל סוכנות הביטוח מטעם הבנק=== * אם הוחלט לרכוש את הביטוח (חיים, מבנה או שניהם), תונפק פוליסת ביטוח בהתאם. * בעל משכנתא שרכש ביטוח חיים יקבל זמן סביר לפני תום תקופת הביטוח הודעה על כך מהבנק. * '''אחת לשנה''', יקבל בעל המשכנתא מהבנק, מסמך הכולל: ** אישור על הסכומים ששולמו במשך השנה שחלפה עבור הביטוח ואישור על סכום הפרמיה השנתית ששולמה בגין כל אחד מהביטוחים (האישור תואם לדרישות מס הכנסה). ** שיעור הכיסוי בגין כל אחד מהביטוחים. ** הודעה שניתן לבטל את הביטוח בכל זמן וללא תשלום עמלה, בתנאי שתוצג לבנק פוליסת ביטוח ממבטח פרטי עם אותם תנאי ביטוח. ** הודעה שאין חובה לעשות ביטוח בהלוואות שסכומן או הסכום שנותר לשלם עבורן הוא עד 30,000 ₪ (אם במשכנתא יש מספר מסלולי הלוואה). *ככלל, במקרה שבעל משכנתא נפטר או במקרה שנגרם נזק משמעותי למבנה, הבנק הוא שיפנה ויתנהל מול סוכנות הביטוח בדרישה לקבלת כספי הביטוח. *ביטוח משכנתא דרך סוכנות ביטוח מטעם הבנק לא כולל כיסוי ביטוחי במקרה של נזק לצד שלישי, תכולת דירה וכו', וניתן לרכוש אותם בנפרד ממבטחים פרטיים. ===ביטוח משכנתא באמצעות מבטח פרטי=== *אם הוחלט לרכוש את הביטוח (חיים, מבנה או שניהם), תונפק פוליסת ביטוח ויש למסור אותה בהקדם לבנק ממנו נלקחת המשכנתא. *בתוך 14 יום ממסירת פוליסת הביטוח לבנק, ישלח הבנק למבטח הפרטי ולבעל המשכנתא '''אחת''' משתי הודעות: ** הודעה שהבנק אישר את פוליסת הביטוח. ** הודעה שהבנק לא אישר את פוליסת הביטוח. במקרה כזה הבנק יבטח את בעל המשכנתא בביטוח מטעמו. *בביטוח (חיים, מבנה או שניהם) התקף לשנה, הבנק יודיע לבעל המשכנתא לפחות 30 יום לפני תום תקופת הביטוח. אם לא תימסר לבנק פוליסת ביטוח בתוקף, הבנק יהיה רשאי לבטח את בעל המשכנתא בביטוח מטעמו. *ככלל, במקרה שבעל משכנתא נפטר או במקרה שנגרם נזק משמעותי למבנה, הפניה והדרישה לקבל את כספי הביטוח נעשית על-ידי היורשים/בני משפחה/הלווה הנוסף (במקרה של פטירה) או על ידי בעל המשכנתא (במקרה של נזק למבנה). {{טיפ|ביטוח אצל מבטח פרטי מאפשרת רכישת כיסויים נוספים (שלא אפשריים בביטוח מטעם הבנק) כגון תכולת דירה ונזקים לצד שלישי (לדוגמה: שריפה שגרמה נזק לדירה שכנה).}} == من المهمّ أن تعرف == * ניתן לבחור אם לעשות את הביטוח (חיים, מבנה או אחד מהם) דרך סוכנות הביטוח מטעם הבנק או באמצעות מבטח פרטי. * ניתן לעבור בכל שלב וללא תשלום עמלה ממבטח אחד למבטח אחר (מסוכנות ביטוח מטעם הבנק למבטח פרטי וממבטח פרטי אחד לאחר), כל עוד נשמרים תנאי הפוליסה. * מעבר בין מבטח אחד לאחר עשוי להיות כרוך בדרישה לחתימה על הצהרת בריאות חדשה, כך שאם המצב הרפואי הורע, עלויות הביטוח עשויות לגדול. * ביטוח משכנתא ('''מבנה''') מטעם הבנק לא כולל כיסוי לתכולה, ולכן אם נרכש ביטוח תכולה אצל מבטח פרטי (במקרה של נזק למבנה '''וגם לתכולה''') יצטרך הלווה להתנהל מול שני מבטחים שונים (סוכנות הביטוח מטעם הבנק והמבטח הפרטי) ותשלום לשני ביטוחים עבור השתתפות עצמית. * '''מסירת מידע לא מדויק או השמטת פרטים בשלב רכישת הביטוח, עלולים לגרום לאי-תשלום כספי הביטוח, תשלום חלק מהם ועיכובים בקבלת הכספים בעת הצורך'''. * ניתן לקבל החזר בגובה 25% מהתשלומים ששולמו עבור ביטוח החיים (הן בביטוח מטעם הבנק והן אצל מבטח פרטי) במסגרת הגשת דוח שנתי למס הכנסה. {{הערת עריכה|לבדוק את פקודת מס הכנסה ולייצר ערך נפרד על הזיכוי ממס הכנסה|חתימה=[[משתמש:שרון הורנשטיין|שרון הורנשטיין]] ([[שיחת משתמש:שרון הורנשטיין|שיחה]]) 16:53, 31 בדצמבר 2017 (IST)}} {{טיפ|מומלץ לבדוק את הדוחות התקופתיים ואת תנאי הפוליסה מדי תקופה כדי לוודא שקיים כיסוי ביטוחי מתאים ואם קיימת אפשרות להפחית את עלויות הביטוח החודשיות בעקבות שינויים במצב האישי/בריאותי (למשל הפסקת עישון), שינויים במבנה וכן במקרים של [[التسديد المبكّر لجزء من مبلغ القرض الإسكاني (تسديد جزئي)| החזר (פירעון) חלק מההלוואה]] או [[إعادة جدولة القرض الإسكاني (مشكنتا)|החלפת משכנתא אחת באחרת (מיחזור משכנתא)]].}} {{ראו גם | [[قرض الإسكان(مشكنتا)]] | [[السكن والإسكان]] }} == الجهات المُساعِدة == {{מי יעזור לי|רשימה=}} === منظمات الدعم والمساعدة === {{הטמעת כותרת | قرض الإسكان(مشكنتا)#منظمات الدعم والمساعدة}} === جهات حكوميّة === {{הטמעת כותרת | قرض الإسكان(مشكنتا)#جهات حكوميّة}} == مراجع قانونية ورسمية == === أحكام قضائية === * [[قرض الإسكان(مشكنتا)#أحكام قضائية|לרשימת פסקי דין בנושא משכנתא]] === تشريعات وإجراءات === * [https://www.boi.org.il/media/tjnn5ini/451.pdf נהלי בנק ישראל למתן הלוואות לדיור] - סעיפים 11, 11א === توسُّع ونشرات === * [https://haotzarsheli.mof.gov.il/News/Pages/Blog-Mortgage-Insurance.aspx איך בוחרים ביטוח משכנתא] - באתר "האוצר שלי" * [https://haotzarsheli.mof.gov.il/Subject/Pages/The-Insurance-Service-Index.aspx מדד שירות חברות הביטוח] - באתר "האוצר שלי" * [http://life.cma.gov.il/RiskParameters/RiskParameters?id=84300003 מחשבון להשוואת תעריפי ביטוח חיים למשכנתא] - באתר "רשות שוק ההון" * [http://dira.cma.gov.il/Home/FillParameters?InsuranceType=Structure מחשבון להשוואת תעריפי ביטוח מבנה] - באתר "רשות שוק ההון" ==Metadata== {{מטא |סוג ערך = זכויות |תחום תוכן = דיור ושיכון }} [[קטגוריה:רכישת דירה]] [[קטגוריה:משכנתא]] [[קטגוריה:צרכנות]] [[קטגוריה:בנקים]] [[קטגוריה:ביטוח]] [[ar:تأمين قرض الإسكان (مشكنتا)]] [[he:ביטוח משכנתא]]