{{נתוני תרגום
|שם=מגבלות על לקיחת משכנתא
|שם מתורגם=قيود في عملية الحصول على قرض اسكاني (مشكنتا)
|תאריך עדכון מקור=20231127143557
|rev_id=543593
}}
{{עצם העניין}}
{{תקציר |תוכן=
{{דגשים 
|מידע  = המפקח על הבנקים ב[[بنك إسرائيل]] קובע את התנאים המינימליים לקבלת [[قرض الإسكان(مشكنتا)]] מ[[بنك القروض الإسكانية]] 
|מידע2= בנק ישראל מטיל מגבלות על בחירת [[مسارات القرض في القروض الإسكانيّة (تركيبة المشكنتا )|מסלולי ההלוואה במשכנתא]], סכום ההלוואה המקסימלי, תקופת ההלוואה ועוד 
| איסור = <!-- דוגמה: אסור לעשות -->
| חשוב  = 
| ממשל  = 
}}
}}
{{עצם העניין/סיום}}
{{אזהרה/הוצאת תעודת זכאות למשכנתא}}
מי שמבקש לקבל [[قرض الإسكان(مشكنتا)]] (הלוואה לדיור) מבנק למשכנתאות, צריך לעמוד בתנאים מינימליים ובמגבלות שקבע בנק ישראל. 
 
*על הבנקים למשכנתאות ועל מבקשי המשכנתאות חלות הנחיות והוראות רבות. אלו '''הנפוצות ביניהן''':

==שיעור המימון המקסימלי שהבנק רשאי להעניק==
* ברכישת דירה ראשונה (ויחידה)- עד 75% משווי הדירה (גם במסגרת [[الحصول على قرض إسكاني للمستحقين|סיוע במשכנתא]] מטעם משרד הבינוי והשיכון). 
* בהחלפת דירה קיימת (מכירת דירה קיימת וקניית דירה חדשה במקומה)- עד 70% משווי הדירה החדשה. 
* ברכישת דירה נוספת לצורך השקעה - עד 50% משווי הדירה הנוספת המיועדת להשקעה. 

==תקופת ההלוואה==
* לא תאושר משכנתא (בכל אחד ממסלולי ההלוואה) לתקופה של יותר מ-30 שנים. 

==תמהיל המשכנתא ==
* לפחות 33% (שליש) מסכום המשכנתא הכולל, '''חייב''' להילקח במסלול הלוואה '''בריבית קבועה'''.
* לא ניתן לקחת יותר מ-66% (שני שליש) מסכום המשכנתא הכולל במסלול הלוואה '''בריבית משתנה'''. 

{{דוגמה|1=
* לזוג אושרה משכנתא בסכום של 500,000 ₪. 
* הזוג '''חייב''' לקחת לפחות 165,000 ₪ (שליש) מסכום המשכנתא הכולל במסלול הלוואה שהריבית בו קבועה.
* הזוג '''לא יוכל''' לקחת יותר מ-335,000 ₪ (שני שליש) מסכום המשכנתא הכולל במסלול הלוואה שהריבית בו משתנה.}}

==גובה ההחזר החודשי עבור ההלוואה==
* לא ניתן לקחת משכנתא אם גובה ההחזר החודשי (כולל [[تأمين قرض الإسكان (مشكنتا)]] ועלויות נלוות), עולה על 50% מההכנסה החודשית הפנויה של בעל המשכנתא. 
** הכנסה חודשית פנויה: הכנסה '''קבועה''' של בעל המשכנתא שמשולמת באופן שוטף (כגון משכורת) '''בניכוי הוצאות קבועות''' (כגון תשלום עבור הלוואה אחרת; מזונות; תשלום שכר דירה וכו' - אם ההוצאות הן לתקופה שעולה על שנה וחצי). 
** במקרים מסוימים, לצורך חישוב גובה ההחזר החודשי ניתן להתחשב גם בהכנסה פנויה (כולה או מחצית ממנה) של קרוב משפחה מדרגה ראשונה של בעל המשכנתא. 

{{דוגמה|1=
*זוג מעוניין לקחת משכנתא בסך  700,000 ₪ וסכום ההחזר החודשי הצפוי הוא 4,500 ₪. 
*ההכנסות החודשיות של בני הזוג ביחד הן 15,000 ₪. 
*בני הזוג משלמים 1,000 ₪ כל חודש עבור הלוואה שלקחו לרכישת רכב (נשארו עוד שלוש שנים לתשלום). 
*בני הזוג משלמים 3,000 ₪ כל חודש עבור שכר דירה (לעוד שנתיים לפחות, עד שייכנסו לבית החדש).
*ההכנסה החודשית הפנויה שלהם היא 11,000 ₪ (11,000 = 15,000-3,000-1,000).
*50% מההכנסה החודשית הפנויה שלהם הם 5,500 ₪ ולכן החזר חודשי של 4,500 ₪ עומד בתנאי ההחזר.}}
== من المهمّ أن تعرف == 
*בנק ישראל קובע את הבסיס ואת '''הרף המינימלי''' לקבלת משכנתא. כל בנק רשאי להציע תנאים שונים או מגבלות שונות '''בנוסף''' לתנאים ולמגבלות של בנק ישראל. 
* התנאים והמגבלות של בנק ישראל מתעדכנות כל זמן מה ויש לבדוק ישירות מול הבנקים מהם התנאים והמגבלות העדכניות כשמקבלים את [[مصادقة مبدئية على القرض الاسكاني من البنك|האישור העקרוני]] או כשבוחרים את [[مسارات القرض في القروض الإسكانيّة (تركيبة المشكنتا )|תמהיל המשכנתא]] [[فتح ملف قرض إسكاني (مشكنتا)|ופותחים תיק משכנתא]].

{{טיפ|לפני שפותחים תיק משכנתא וחותמים על מסמכי ההלואה מומלץ לעשות השוואה בין הבנקים השונים ולהתייעץ עם מומחה בתחום, משום שיכולים להיות הבדלים בין הבנקים בתנאי ההלוואה ובדרישות הנוספות.}}

<noinclude>{{ראו גם 
| [[قرض الإسكان(مشكنتا)]]
| [[السكن والإسكان]]
| [[دليل ارشاد لمن حصل على رهن اسكاني (مشكنتا) بخصوص شقة سكنية وتم بدأ ملف إجراء وتنفيذ ضده|מדריך למתקשים בהחזר המשכנתא]]
| [[مساعدة بأجرة الشقة]] 
| [[الحصول على قرض إسكاني للمستحقين|סיוע במשכנתא לזכאים]]
}}</noinclude>
== الجهات المُساعِدة ==
<noinclude>{{מי יעזור לי|רשימה=}}</noinclude>
=== جهات حكوميّة ===
*[[بنك إسرائيل]]

== مراجع قانونية ورسمية ==
=== تشريعات وإجراءات ===
* [https://www.boi.org.il/media/ptchkgxk/451-1-1.pdf נהלי בנק ישראל למתן הלוואות לדיור]
* [https://www.boi.org.il/media/40wm5pnt/%D7%A7%D7%95%D7%91%D7%A5-%D7%94%D7%95%D7%A8%D7%90%D7%94-329-1.pdf מגבלות בנק ישראל למתן הלוואות לדיור]

=== توسُّع ونشرات ===
* [https://haotzarsheli.mof.gov.il/Subject/Pages/Taking-Mortgage.aspx#paragraphStart  איך לוקחים משכנתא] - באתר "האוצר שלי"
*[https://www.boi.org.il/media/b0mlpfxy/201505.pdf שאלות ותשובות - הנחיות המפקח על הבנקים - מגבלות למתן הלוואות לדיור] באתר בנק ישראל

==Metadata==
<!-- יש לכתוב תגיות כאן בתחתית -->
{{מטא
|סוג ערך = מושגים
|תחום תוכן = דיור ושיכון
}}
[[קטגוריה:רכישת דירה]]
[[קטגוריה:משכנתא]]
[[קטגוריה:צרכנות]]
[[קטגוריה:בנקים]]
[[ar:قيود في عملية الحصول على قرض اسكاني (مشكنتا)]]
[[he:מגבלות על לקיחת משכנתא]]