{{נתוני תרגום
|שם=עמלות פירעון מוקדם למשכנתא
|שם מתורגם=عمولات التسديد المبكّر لقرض الإسكاني (مشكنتا)
|תאריך עדכון מקור=20231127144442
|rev_id=544589
}}
{{עצם העניין}}
{{תקציר |תוכן=
{{דגשים
| מידע = בעל משכנתא (הלוואה לדיור), עשוי להיות מחוייב על-ידי הבנק בעמלות שונות עבור פרעון מוקדם ([[التسديد المبكّر لكامل مبلغ القرض الإسكاني (المشكنتا)|מלא]] או [[التسديد المبكّر لجزء من مبلغ القرض الإسكاني (تسديد جزئي)|חלקי]]) של המשכנתא וכן עבור ביצוע ([[إعادة جدولة القرض الإسكاني (مشكنتا)|מיחזור משכנתא]])
|מידע 2= סוגי העמלות, סכומן, אופן חישובן והדרכים להפחית או להימנע מתשלומן, מפורטים בדף הסבר שנמסר לבעל המשכנתא על-ידי הבנק כחלק ממסמכי ההלוואה וכן ימסרו לבעל משכנתא לפי בקשתו
| חשוב = בעלי [[شهادة استحقاق لمساعدة في الإسكان|תעודת זכאות]] מטעם משרד הבינוי והשיכון המקבלים [[الحصول على قرض إسكاني للمستحقين| סיוע במשכנתא]], פטורים מתשלום עמלות פירעון מוקדם
| חשוב 2= התשלום עבור עמלות הפירעון המוקדם עשוי להיות גבוה ועל-כן מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות או בעל מומחיות בתחום בטרם ביצוע פעולות הכרוכות בתשלום עמלות אלו
| ממשל =
}}
}}
{{עצם העניין/סיום}}
בעל משכנתא (הלוואה לדיור), עשוי להידרש על-ידי הבנק בתשלום אחת או יותר מ-5 עמלות הקרויות "עמלות פירעון מוקדם" עבור הפעולות הבאות:
* החזר מלא של כל הסכום שנותר לתשלום המשכנתא, לפני המועד שנקבע לסיומה ובתשלום אחד- [[التسديد المبكّر لكامل مبلغ القرض الإسكاني (المشكنتا)|פירעון מוקדם מלא]].
* החזר חלק מהסכום שנותר לתשלום המשכנתא, לפני המועד שנקבע לסיומה ובתשלום אחד- [[التسديد المبكّر لجزء من مبلغ القرض الإسكاني (تسديد جزئي)|פירעון מוקדם חלקי]].
* החלפת המשכנתא הקיימת במשכנתא חדשה - [[إعادة جدولة القرض الإسكاني (مشكنتا)|מיחזור משכנתא]].
==עמלות הפירעון המוקדם==
*הוראות בנק ישראל מסדירות את נושא עמלות הפירעון המוקדם וקובעות כי הבנקים רשאים לגבות 5 עמלות שונות (את כולן או חלקן), בהתאם לנושא.
* ההוראות מפרטות את סוגי העמלות, סכומן, אופן חישובן וכן את הדרכים להפחיתן ולהימנע מתשלום מיותר.
*יש לזכור, כי עמלות הפרעון המוקדם (כולן או חלקן), נגבות ומחושבות בהתאם למסלולי ההלוואה השונים שבכל משכנתא (תמהיל המשכנתא) ועבור כל מסלול הלוואה בנפרד. סוגי העמלות, אופן חישובן וסכומן תלוי במסלול ההלוואה (לדוגמה: ריבית קבועה או משתנה, צמודה למדד או לא צמודה, שקלית או במטבע חוץ, עם או בלי "תחנות/נקודות יציאה" וכו') ולכן מומלץ להתייעץ עם בעל מומחיות בתחום.
{| class="wikitable"
|-
! סוג העמלה !! הסבר
|-
| עמלה תפעולית
|
* עמלה חד- פעמית בסכום שלא יעלה על 60 ₪ (נכון לשנת 2017 ויכול להתעדכן מעת לעת על-ידי המפקח על הבנקים).
* עמלה זו נגבית עבור ביצוע חישוב פירעון המשכנתא (ההחזר) ועלויות תפעוליות הכרוכות בביצוע הפעולה.
|-
| עמלת אי-הודעה מוקדמת
|
* עמלה בסכום שלא יעלה על 0.1% מהסכום הנפרע, כלומר מהסכום אותו מבקשים להחזיר.
* עמלה זו '''לא''' תיגבה במקרים הבאים:
** אם בעל המשכנתא לקח הלוואה (לדיור או שלא לדיור) חדשה מהבנק לצורך החזר המשכנתא הנוכחית.
** אם בעל המשכנתא נפטר.
** אם בעל המשכנתא ימסור לבנק הודעה בכתב על רצונו לבצע פירעון מוקדם בין 45-10 ימים במועד עתידי מסוים, 10 ימים לפחות לפני המועד, אך לא יותר מ-45 ימים לפני אותו מועד. '''אך''' אם בעל המשכנתא לא יבצע את הפירעון המוקדם לפי ההודעה שמסר, הוא לא יוכל לנצל את הפטור מתשלום עמלה זו במשך 6 חודשים מהמועד שהיה עליו לבצע את הפירעון.
|-
| עמלת הפרשי ריבית / היוון / הפסד כלכלי / קנס משכנתא
|
* עמלה זו נגבית כ"פיצוי" לבנק בגין הפסדיו על סכומים שהוא יכול היה לקבל אם המשכנתא היתה משולמת עד לתום התקופה לפני תנאיה.
* העמלה מחושבת לפי גובה ההפרש שבין הריבית של המשכנתא אותה רוצים לפרוע (או חלקה) לבין הריבית הממוצעת של המשכנתאות (כפי שמפרסם בנק ישראל) ביום ביצוע הפירעון המוקדם.
* צו הבנקאות קובע כי על הבנק להעניק 10%-40% הנחה מסכום עמלה זו, בהתאם לסוג ההלוואה ולזמן שחלף מיום לקיחתה ועד ליום הפירעון המוקדם.
* בפירעון מוקדם חלקי (החזר חלק מסכום המשכנתא), סכום העמלה נקבע באופן יחסי בהתאם לסכום הנפרע, למספר התשלומים שהוקדמו ולסכום המשכנתא במלואו.
* עמלה זו הינה המשמעותית, המורכבת והגבוהה מבין עמלות הפירעון המוקדם ולכן מומלץ להתייעץ עם בעל מומחיות בתחום כדי לבחון את כדאיות הפירעון.
|-
|עמלת מדד ממוצע
|
* עמלה זו נגבית רק בהלוואות הצמודות למדד המחירים לצרכן ורק במקרה שהפירעון יבוצע בין ה-1 ל-15 בכל חודש.
* עמלה זו נגבית כ"פיצוי" חלקי לבנק עבור תקופה שבה ההלוואה התנהלה, אך סכומה לא הוצמד למדד.
* אם הפירעון המוקדם יבוצע מה-16 לחודש ועד לסוף החודש- לא תיגבה עמלה זו.
|-
|עמלת הפרשי שער
|
* עמלה זו נגבית רק בהלוואות הצמודות למטבע חוץ או הלוואות המתנהלות במטבע חוץ.
* סכום העמלה מחושב בהתאם לגובה ההפרש שבין שער מטבע החוץ ביום הפירעון המוקדם לבין שער מטבע החוץ שיהיה יומיים לאחר הפירעון המוקדם.
* ניתן להימנע מתשלום עמלה זו, אם תינתן לבנק הודעה של שני ימי עסקים לפחות לפני ביצוע הפירעון (יום עסקים הינו כל יום בו מתבצע מסחר במטבע חוץ, בארץ או בחו"ל).
|}
== من المهمّ أن تعرف ==
* ביצוע פירעון מוקדם למשכנתא (מלא, חלקי או מיחזור), עשוי להיות כרוך בתשלום עמלות גבוהות הנקבעות ומחושבות לפי נתונים שונים שבכל משכנתא (לפי מסלולי ההלוואה) ועל-כן, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות או בעל מומחיות בתחום כדי לבחון את כדאיות הפירעון.
* בעלי [[شهادة استحقاق لمساعدة في الإسكان|תעודת זכאות]] מטעם משרד הבינוי והשיכון המקבלים [[الحصول على قرض إسكاني للمستحقين| סיוע בסבסוד במשכנתא]], פטורים מתשלום עמלות פירעון מוקדם עבור המשכנתא המסובסדת בלבד.
* על הבנק למסור כחלק ממסמכי המשכנתא במועד לקיחתה "דף הסבר" ובו מידע מפורט אודות כל סוגי עמלות הפירעון המוקדם.
* בעל משכנתא זכאי לבקש מהבנק, ללא תשלום (מוגבל לפעמיים בשנה), "דף הסבר" אודות עמלות הפירעון המוקדם ואופן חישובן.
*ההוראות והכללים בנוגע לעמלות פירעון מוקדם לפי [[#تشريعات وإجراءات|צו הבנקאות]] חלות הן על משכנתא שניתנת על ידי בנק והן על משכנתא שניתנת על ידי חברת ביטוח.
{{ראו גם
| [[قرض الإسكان(مشكنتا)]]
| [[السكن والإسكان]]
}}
== الجهات المُساعِدة ==
{{מי יעזור לי|רשימה=}}
=== منظمات الدعم والمساعدة ===
{{הטמעת כותרת | قرض الإسكان(مشكنتا)#منظمات الدعم والمساعدة}}
=== جهات حكوميّة ===
{{הטמעת כותרת | قرض الإسكان(مشكنتا)#جهات حكوميّة}}
== مراجع قانونية ورسمية ==
=== أحكام قضائية ===
* [[قرض الإسكان(مشكنتا)#أحكام قضائية|לרשימת פסקי דין בנושא משכנתא]]
=== تشريعات وإجراءات ===
*[https://www.nevo.co.il/law_html/Law01/047_037.htm צו הבנקאות (פירעון מוקדם של הלוואה לדיור), התשס"ב-2002]
*[https://www.gov.il/BlobFolder/guide/information-entities-codex/he/Codex_Gate5_Part2_Chapter4.pdf#page=43 הוראות החוזר המאוחד של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון] - פרק 5, סעיף יב1(א)4(ו)
==Metadata==
{{מטא
|סוג ערך = מושגים
|תחום תוכן = דיור ושיכון
}}
[[קטגוריה:רכישת דירה]]
[[קטגוריה:משכנתא]]
[[קטגוריה:צרכנות]]
[[קטגוריה:בנקים]]
[[קטגוריה:משכנתא]]
[[ar:عمولات التسديد المبكّر لقرض الإسكاني (مشكنتا)]]
[[he:עמלות פירעון מוקדם למשכנתא]]