Настоящее руководство предназначено для лиц, которые взяли ипотеку на жилье, испытывают трудности с выплатой кредита или не выполнили условия кредитного договора и в отношении их было возбуждено дело в Службе исполнительного производства
Для лиц, имеющих ипотеку на жилую квартиру, а также для должников по делу в Службе исполнительного производства, возбужденному в связи с просрочкой платежей по ипотеке на жилплощадь, существуют возможные меры защиты и различные варианты действий
Кому адресовано это руководство?
- Лицу, получившему жилищный кредит, то есть ипотеку, и столкнувшемуся с трудностями при погашении платежей.
- Должнику по делу в Службе исполнительного производства, не выполнившему условия погашения ипотеки, против которого подано ходатайство о реализации залога или ипотеки на жилплощадь.
У меня возникли трудности с выплатой кредита - к кому обратиться?
- Если у вас возникли трудности с выплатой ипотечного кредита, финансируемого в рамках права на льготные условия от Министерства строительства и заселения (частично или полностью), можно подать специальное заявление в комиссию по исключениям Министерства строительства и заселения, уполномоченную рассматривать подобные случаи.
- Подробнее см. Комиссия по исключениям для облегчения условий погашения ипотеки.
Любая ли просрочка платежа по ипотеке немедленно влечет за собой возбуждение дела в Службе исполнительного производства?
- Банк (или лицо, в пользу которого зарегистрирована ипотека) не вправе немедленно возбудить дело в Службе исполнительного производства при первой просрочке платежа:
- Дело в Службе исполнительного производства может быть возбуждено не ранее чем по истечении шести месяцев с момента возникновения задолженности (момента просрочки платежа).
- Дело в Службе исполнительного производства может быть возбуждено только в отношении просроченной задолженности (а не всей суммы кредита).
- Подробнее см.:
В отношении меня возбуждено дело в Службе исполнительного производства - что мне делать?
- Если в отношении вас возбуждено дело в Службе исполнительного производства и вы получили предупреждение о том, что подано ходатайство о реализации ипотеки, можно предпринять одно или несколько из следующих действий:
Возражение против исполнения ипотечного договора
- Если вы не признаете обоснованность ходатайства о реализации ипотеки, оспариваете размер задолженности или считаете, что необходимые условия для подачи ипотеки на реализацию в Службе исполнительного производства не были соблюдены (например, не прошло 6 месяцев), вы можете подать возражение против реализации ипотечного договора в Службе исполнительного производства.
- Подробнее см. Возражение против реализации векселя в процедуре исполнительного производства.
Декларация о погашении долга
- Если вы уже оплатили задолженность полностью или частично, вы можете заявить о погашении долга и закрытии дела путем подачи соответствующего ходатайства.
- Подробнее см. Декларация должника о погашении долга в процедуре исполнительного производства.
Оплата долга и закрытие дела
- Если вы признаете задолженность и не желаете ее оспаривать, вы можете оплатить долг в течение срока, установленного в предупреждении, и закрыть дело.
- Подробнее см. Оплата полной задолженности должника в процедуре исполнительного производства.
Разбивка просроченной задолженности на части
- Если вы признаете задолженность и не желаете ее оспаривать, но не имеете возможности выплатить ее единовременно, вы можете ходатайствовать о разбивке просроченного долга на ежемесячные платежи (приказ о выплатах).
- Подробнее см. Ходатайство о выдаче приказа об оплате должнику Службы исполнительного производства.
Продажа квартиры самим должником и оплата долга
- Должник по делу может уведомить Службу исполнительного производства о своем намерении самостоятельно продать квартиру и погасить задолженность за счет средств, полученных от ее продажи.
- Подробнее см. Продажа жилплощади должника в рамках реализации ипотеки Службой исполнительного производства.
Оплата просроченной задолженности в случае назначения управляющего имуществом для квартиры
- Если для квартиры назначен управляющий имуществом, должник может предотвратить продажу квартиры, если выплатит половину долга в течение 90 дней и гарантирует погашение полной суммы долга в течение шести месяцев.
- Подробнее см. Рассрочка долга по ипотеке при назначении управляющего имуществом в Службе исполнительного производства.
Приостановление решения о продаже квартиры
- В ходе рассмотрения ходатайства взыскателя о продаже квартиры должник может ходатайствовать о приостановлении решения относительно продажи, если он не представлен адвокатом.
- Целью приостановления является предоставление должнику возможности нанять адвоката или получить представительство от бюро юридической помощи. Подробнее см. Ходатайство об отсрочке решения о продажи жилплощади в рамках реализации ипотеки.
Отмена решения о продаже квартиры, если должнику не была предоставлена возможность изложить свои доводы
- Если регистратор Службы исполнительного производства принял решение о продаже квартиры, не предоставив должнику возможности возразить против продажи, должник вправе подать ходатайство об отмене решения о продаже.
- Подробнее см. Ходатайство об отмене решения или приказа регистратора Службы исполнительного производства, вынесенного без заслушивания пострадавшего.
Ходатайство о приостановлении процедур исполнительного производства
- Подача ходатайства или апелляции в Службе исполнительного производства не обязательно останавливает процедуру продажи квартиры.
- Для приостановления процедур продажи квартиры необходимо подать ходатайство о приостановлении процедур.
- Подробнее см. Ходатайство о приостановлении процедур исполнительного производства.
Обеспечение альтернативного жилья
- Квартира не может быть продана, а должник и его семья - выселены из нее, если у них нет альтернативного жилья.
- Подробнее см. Предоставление альтернативного жилья должнику, чья жилплощадь продана в рамках реализации ипотеки.
Обжалование решения о продаже квартиры
- Если регистратор Службы исполнительного производства принял решение о продаже квартиры, должник вправе обжаловать это решение в суде.
- Подробнее см. Обжалование решения регистратора Службы исполнительного производства.
Ограничение размера адвокатского гонорара, взимаемого с лица, допустившего просрочку в погашении жилищного кредита
- С лица, не выполняющего обязательства по погашению жилищного кредита, полученного от Министерства строительства и заселения, может взиматься адвокатский гонорар только в пределах максимального размера, установленного законом, и взимание гонорара сверх этого размера запрещено.
- Подробнее см. Максимальный адвокатский гонорар по делам о невыполнении условий жилищной ссуды.
Полезно знать
- Крайне важно действовать оперативно (например, урегулировать задолженность или достичь договоренности с банком до истечения 6 месяцев с момента возникновения трудностей с погашением кредита), и в особенности, когда возбуждено дело в Службе исполнительного производства. Необходимо уложиться в сроки, установленные в решениях регистратора Службы исполнительного производства или законом.
- Должник в Службе исполнительного производства может иметь право на бесплатное юридическое представительство через бюро юридической помощи Министерства юстиции. Подробнее см. Бесплатная юридическая помощь от Министерства юстиции.
Смотрите также
Вспомогательные учреждения
Организации, предоставляющие помощь
- Организации, предоставляющие помощь в сфере исполнительного производства и взыскания долгов
- Службы помощи должникам на сайте Управления правоприменения и взимания долгов
- Список организаций, предоставляющих помощь в сфере жилья и заселения, см. здесь.