(עדכון תבנית:תקציר לפורמט חדש)
ط (הוספת הכותרת Metadata)
سطر 66: سطر 66:
  
  
 +
==Metadata==
 
<!-- יש לכתוב תגיות כאן בתחתית -->
 
<!-- יש לכתוב תגיות כאן בתחתית -->
 
[[קטגוריה:זכויות]]
 
[[קטגוריה:זכויות]]

مراجعة 17:04، 17 أغسطس 2020

مقدمة:

يتوجّب على المستشار التقاعدي ملاءَمة الاستشارة التقاعديّة أو تسويق التقاعد، الذي يقدّمه للزبائن، لاحتياجات كلّ زبون، ويتوجّب عليه اختيار نوع التأمين التقاعدي، المنتَج التقاعدي المحدَّد وهيئة التقاعد الأنسب للزبون.
عند اختيار نوع التأمين التقاعدي الأنسب للزبون، يتوجّب على المستشار التقاعدي دراسة جميع أنواع التأمين التقاعدي
إذا نصّت اتفاقيّة الاستشارة التقاعديّة على أنّها استشارة مستمرّة، يتوجّب على المستشار التقاعدي إعادة دراسة ملاءمة التوفير من خلال المنتَج التقاعدي لاحتياجات الزبون، وذلك طيلة فترة الاستشارة التقاعديّة


يتوجّب على المستشار التقاعدي ملاءَمة الاستشارة التقاعديّة أو التسويق التقاعدي، الذي يقدّمه للزبائن، لاحتياجات كلّ زبون، ويتوجّب عليه اختيار نوع التأمين التقاعدي، المنتَج التقاعدي المحدَّد وهيئة التقاعد الأنسب للزبون.

  • يقوم المستشار بكلّ ذلك فقط بعد أن يفهم من الزبون ما هي أهداف توفيره من خلال منتَج تقاعدي معيّن، حالته الماديّة، توفيره القائم في المنتجات التقاعديّة، وجميع المعلومات ذات الصلة، وذلك بعد موافقة الزبون بالإدلاء بهذه المعلومات.
  • عند اختيار المنتَج التقاعدي الأنسب للزبون، يقوم صاحب الرخصة بدراسة جميع أنواع المنتَج التقاعدي (صندوق التقاعد، تأمين المدراء أو صندوق التوفير للتقاعد).
  • اختيار المنتَج التقاعدي الأنسب للزبون، أو هيئة التقاعد الأنسب للزبون، يتمّ من مجمل المنتجات التقاعديّة وهيئات التقاعد المختلفة.
  • إذا كان الحديث يدور عن مسوّق تقاعدي (وليس فقط مستشار)، يمكنه أن يوصي الزبائن بمنتَج تقاعدي معيّن من مجمل المنتجات التقاعديّة التي يتعامل معها في مجال التسويق التقاعدي، بشرط أن يكون المنتَج التقاعدي من النوع الأنسب للزبون.
    • إذا كان الحديث يدور عن مسوّق من طرف هيئة تقاعد معيّنة - يمكنه أن يوصي الزبائن بالمنتَج الأنسب من مجمل المنتجات التي تسوّقها هذه الهيئة التقاعديّة بالذات.
مثال
بإمكان مسوِّق من طرف صندوق "منوراه مفطاحيم بينسيا" أن يختار المنتَج التقاعدي الأفضل والأنسب للزبون من بين المنتجات التي توفّرها "منوراه مفطاحيم بينسيا"، وهو ليس ملزَمًا بدراسة المنتجات التقاعديّة التي توفّرها هيئات أخرى، حتى وإن كانت تلائِم الزبون أكثر من منتجات "منوراه مفطاحيم بينسيا".
    • إذا كان الحديث يدور عن وكيل تأمين تقاعدي لا يعمل في هيئة تقاعديّة معيّنة - يتوجّب عليه أن يوصي الزبائن بالمنتَج الأنسب من مجمل المنتجات التقاعديّة التي يتعامل معها في مجال التسويق التقاعدي، ومن مجمل هيئات التقاعد التي يتعامل مع منتجاتها في مجال التسويق التقاعدي. (بخلاف المسوِّق من طرف هيئة تقاعد معيّنة، وغير الملزَم بدراسة المنتجات التقاعدية التي توفّرها الهيئات الأخرى، يتوجّب على وكيل التأمين الذي لا علاقة له بهيئة تقاعديّة معيّنة دراسة منتجات جميع الهيئات، واختيار المنتَج الأنسب للزبون من بينها).
  • إذا نصّت اتفاقيّة الاستشارة التقاعديّة على أنّ الاستشارة التقاعديّة هي مستمرّة، يتوجّب على المستشار التقاعدي إعادة دراسة ملاءمة التوفير من خلال المنتَج التقاعدي لاحتياجات الزبون، وذلك طيلة فترة الاستشارة التقاعديّة.

من هو صاحب الحق؟

  • كل من يرغب بالانتساب للتأمين التقاعدي، أو المؤمَّن بتأمين كهذا، ويتلقّى استشارة أو توصيات من مستشار تقاعدي أو من مسوِّق تقاعدي (وكيل).

عملية تحصيل الحق

  • يُمنَح الحقّ بشكل تلقائي.
  • إذا تسبب ضرر للزبون (مثلا، اختيار منتَج أقلّ ملاءمةً له)، بإمكان الزبون تقديم شكوى أضرار ضدّ المستشار.

من المهمّ أن تعرف

  • عند تقديم التوصية، يتوجّب على المستشار التقاعدي تسليم الزبون مستند خطّي يفسّر توصياته بشأن الجدوى التي تعود على الزبون من التوفير من خلال المنتَج التقاعدي. لمزيد من المعلومات، انظروا تفسير خطي لتوصيات مستشار تقاعدي.
  • المستشار التقاعدي الذي يعمل من طرف هيئة تقاعد معيّنة، وأوصى الزبون بمنتَج تقاعدي لنفس الهيئة، حتى وإن كان هناك منتَج أنسب للزبون في هيئة أخرى، فإنه بهذا يعمل بشكل قانوني ولا يخرق واجب الثقة، بشرط أن يكون يكون قد أوصى الزبون بالمنتَج الأنسب من مجمل المنتجات التقاعديّة التي توفّرها الهيئة التي يعمل من طرفها.

منظمات الدعم والمساعدة

جهات حكوميّة

جهة حكومية مجالات المسؤولية مواضيع
سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء
قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 تنظيم سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي

راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى

مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف' ‎02-5016333 مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة
سلطة الضرائب في إسرائيل منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي.
مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 موقع وزارة المساواة الاجتماعية مركز *8840 لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق

أحكام قضائية

تشريعات وإجراءات

توسُّع ونشرات

شكر وتقدير

  • المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية الإقتصادية في سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار.