שורה 19: שורה 19:
 
}}
 
}}
 
{{ראו גם  
 
{{ראו גם  
| החלף בפורטל האב
+
| [[חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח בתחילת העבודה]]
| ערכים רלבנטיים נוספים
+
| [[חדש:מדריך ביטוח פנסיוני כללי לעובד]]
 +
[[חדש:בחירת סוכן פנסיוני]]
 
}}
 
}}
  
שורה 45: שורה 46:
 
== תהליך מימוש הזכות ==
 
== תהליך מימוש הזכות ==
 
* הזכות ניתנת באופן אוטומטי.
 
* הזכות ניתנת באופן אוטומטי.
 
+
<!--
 
== חשוב לדעת ==
 
== חשוב לדעת ==
 
+
-->
 +
==ארגוני סיוע==
 +
{{הטמעת כותרת|חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח#ארגוני סיוע}}<!--
 +
-->
 +
==גורמי ממשל==
 +
{{הטמעת כותרת|חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח#גורמי ממשל}}<!--
 +
-->
 
== פסקי דין ==
 
== פסקי דין ==
 
+
* [[חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח#פסקי דין|פסקי דין בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח]]
 
 
== ארגוני סיוע ==
 
 
 
 
 
== גורמי ממשל ==
 
 
 
 
 
 
== חקיקה ונהלים ==
 
== חקיקה ונהלים ==
 
* [http://www.nevo.co.il/law_html/law01/999_471.htm#Seif19 חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005] - סעיף 27.
 
* [http://www.nevo.co.il/law_html/law01/999_471.htm#Seif19 חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005] - סעיף 27.
 
+
* [[חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח#חקיקה ונהלים|חוקים ונהלים בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח]]
 
 
 
== הרחבות ופרסומים ==
 
== הרחבות ופרסומים ==
 
+
* [[חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח#פסקי דין|הרחבות ופרסומים בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח]]
 
 
 
== מקורות ==
 
== מקורות ==
 
+
{{קרדיט אגף שוק ההון}}
  
 
<!--כותרת דמה עבור הטמעת כותרת. לא לגעת!
 
<!--כותרת דמה עבור הטמעת כותרת. לא לגעת!
שורה 75: שורה 73:
 
<!-- יש לכתוב תגיות כאן בתחתית -->
 
<!-- יש לכתוב תגיות כאן בתחתית -->
 
[[קטגוריה:זכויות]]
 
[[קטגוריה:זכויות]]
 +
[[קטגוריה:פנסיה]]
 +
[[קטגוריה:צרכנות]]

גרסה מ־21:13, 29 בדצמבר 2014

הקדמה:

יועץ פנסיוני חייב לערוך הסכם בכתב עם לקוח ולמסור לו העתק ממנו, וזאת לפני תחילת הייעוץ הפנסיוני
אם נקבע בהסכם ייעוץ פנסיוני שהמדובר בייעוץ פנסיוני מתמשך, חייב היועץ לעדכן את פרטי הזיהוי ואת הנתונים של הלקוח וכן את הצרכים של הלקוח בכל עת שיודיע הלקוח על שינוי בהם, והעתק ממסמך העדכון יימסר ללקוח
אם לא הודיע הלקוח על שינוי בפרטים אלה במשך שנה, ייזום היועץ הפנסיוני את עדכון הפרטים
{{תקציר/סיום}} אינה בשימוש עוד! ראו את {{תקציר}} להוראות שימוש בה.

יועץ פנסיוני חייב לערוך הסכם בכתב עם לקוח ולמסור לו העתק ממנו, וזאת לפני תחילת הייעוץ הפנסיוני.

הנושאים שחייבים להיכלל בהסכם

  • הסכם ייעוץ פנסיוני יכלול את הנושאים הדרושים לצורך ההתקשרות, ובין היתר את הנושאים הבאים:
  1. פרטי הזיהוי והנתונים של הלקוח;
  2. הצרכים של הלקוח;
  3. שכר והחזר הוצאות שיחויב בהם הלקוח, דרך חישובם ואופן גבייתם;
  4. קביעה אם המדובר בייעוץ פנסיוני חד-פעמי או מתמשך, ולענין ייעוץ פנסיוני מתמשך – התקופה שבה יינתן הייעוץ הפנסיוני;
  5. קביעה אם כחלק מהייעוץ הפנסיוני ובהמשך לו, יבצע היועץ הפנסיוני בעבור הלקוח עסקה;
  6. קביעה כי הלקוח רשאי לבטל בכל עת את ההתקשרות עם היועץ הפנסיוני;
  7. הוראה כי ידוע ללקוח שחובת הסודיות המוטלת על היועץ הפנסיוני כפופה לחובתו למסור ידיעות על פי כל דין.

נושאים מיוחדים במקרה של הסכם ליעוץ פנסיוני מתמשך

  • במקרים של הסכם למתן ייעוץ פנסיוני מתמשך וביצוע עסקה כחלק ממנו ובהמשך לו, על ההסכם לכלול גם ייפוי כוח המאפשר ליועץ הפנסיוני לקבל כל מידע לגבי הלקוח אשר מצוי בידי הגוף המוסדי שעמו בוצעה העסקה, ואשר נוגע לייעוץ הפנסיוני ולעסקה.

עדכון פרטים בהסכם במקרה של יעוץ פנסיוני מתמשך

  • אם נקבע בהסכם ייעוץ פנסיוני שהמדובר בייעוץ פנסיוני מתמשך, חייב היועץ לעדכן את פרטי הזיהוי ואת הנתונים של הלקוח וכן את הצרכים של הלקוח בכל עת שיודיע הלקוח על שינוי בהם, והעתק ממסמך העדכון יימסר ללקוח
  • אם לא הודיע הלקוח על שינוי בפרטים אלה במשך שנה, ייזום היועץ הפנסיוני את עדכון הפרטים

מי זכאי?

  • כל חוסך במוצר פנסיוני המשתמש בשירותיו של יועץ פנסיוני.

תהליך מימוש הזכות

  • הזכות ניתנת באופן אוטומטי.

ארגוני סיוע

חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווחחדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח

גורמי ממשל

חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווחחדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח

פסקי דין

  • פסקי דין בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח

חקיקה ונהלים

הרחבות ופרסומים

  • הרחבות ופרסומים בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח

מקורות

  • המידע המקורי בערך נכתב בסיוע היחידה לחינוך פיננסי ומחלקת קופות גמל ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.