מ (כרמל סחף העביר את הדף חדש:חריגה ממסגרת אשראי (מינוס) בחשבון עובר ושב לשם חדש:חריגה ממסגרת אשראי בחשבון עובר ושב בלי להשאיר הפניה)
 
(16 גרסאות ביניים של משתמש אחר אחד אינן מוצגות)
שורה 2: שורה 2:
 
{{תקציר |תוכן=
 
{{תקציר |תוכן=
 
{{דגשים  
 
{{דגשים  
| מידע  =  
+
| מידע  = לרוב, לא ניתן לחרוג ממסגרת אשראי שמוגדרת בחשבון העו"ש, והבנק לא יכבד חיובים שיביאו לחריגה מהמסגרת
 +
|מידע = במקרים מסוימים, הבנק עשוי לאפשר ללקוח לחרוג באופן זמני ממסגרת האשראי
 
| איסור = <!-- דוגמה: אסור לעשות -->
 
| איסור = <!-- דוגמה: אסור לעשות -->
| חשוב  = <!-- דוגמה: חשוב לדעת -->
+
| חשוב  = שיקים שחוזרים בשל חוסר כיסוי עלולים להביא להגבלת חשבון הבנק
 
| פיצוי = <!-- דוגמה: מגיעים לכם X שקלים -->
 
| פיצוי = <!-- דוגמה: מגיעים לכם X שקלים -->
 
| שאלה  = <!-- דוגמה: שאלה -->
 
| שאלה  = <!-- דוגמה: שאלה -->
| ממשל  = <!-- קישור לגורם ממשל אחראי -->
+
| ממשל  = לפרטים ראו [https://www.boi.org.il/he/ConsumerInformation/ConsumerIssues/Documents/325.pdf הוראות ניהול בנקאי תקין בנושא ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עו"ש]
 
}}
 
}}
 
}}
 
}}
שורה 16: שורה 17:
 
}}
 
}}
 
{{ראו גם  
 
{{ראו גם  
| החלף בפורטל האב
+
| [[בנקים, כרטיסי אשראי ואמצעי תשלום]]
| ערכים רלבנטיים נוספים
+
| [[צרכנות]]
 +
| [[הכנסה נמוכה וקשיים כלכליים]]
 
}}
 
}}
  
 
{{עצם העניין/סיום}}
 
{{עצם העניין/סיום}}
 
+
מסגרת אשראי בחשבון עו"ש נקבעת בין הבנק לבין הלקוח, ומאפשרת ללקוח למשוך סכומים עד המסגרת המוגדרת.
 +
* במקרים מסוימים עשויה להתאפשר חריגה ממסגרת האשראי, כך שהלקוח יוכל למשוך סכומים גבוהים יותר ממה שהוסכם עליהם.
 +
* במקרה של חריגה ממסגרת האשראי,  הלקוח ישלם לבנק ריבית בסכומים גבוהים יותר ממה שהיה משלם אלמלא החריגה.
 +
* חשוב: מסגרת האשראי לא מונעת מצב בו החשבון ביתרה שלילית (מינוס), אלא מאפשרת ללקוח למשוך כספים עד לתקרה השלילית המוגדרת.
 +
{{דוגמה|הבנק קבע שיש לכם מסגרת של 20 אלף שקל, המשמעות היא שאתם יכולים להיות במינוס בחשבון של עד 20 אלף שקל.}}
 
== מי זכאי? ==  
 
== מי זכאי? ==  
 
+
* לקוח עשוי לקבל את אישור הבנק לחריגה ממסגרת האשראי בכל אחד מהמקרים הבאים:
 +
** כאשר הלקוח מבקש מהבנק לכבד חיוב מסוים, שיביא לחריגה ממסגרת האשראי.
 +
** אם הבנק מעוניין להעמיד לרשות הלקוח מסגרת אשראי נוספת. במקרה זה לבנק אסור לגבות עמלה או ריבית גבוהות יותר ממה שמשולם עבור המסגרת הנוכחית.
 +
** הבנק רשאי על דעת עצמו לכבד חריגות קטנות מהמסגרת, בסכומים של עד 1000 ש"ח.
  
 
== תהליך מימוש הזכות ==
 
== תהליך מימוש הזכות ==
 
+
* אם הלקוח יודע שהוא צפוי לחרוג ממסגרת האשראי, יש לפנות לבנק מראש ולבקש את אחת מהאפשרויות הבאות, שתינתן בהתאם לשיקול דעת הבנק:
 +
** כיבוד של החיוב אשר עתיד להוביל לחריגה, אם מדובר בחיוב ספציפי.
 +
** מתן מסגרת אשראי נוספת, שתינתן בתנאי המסגרת הקיימת.
 +
* אם קרה שהחריגה כבר בוצעה מבלי שהלקוח פנה לבנק מראש, עשויות להתקיים כמה אפשרויות, בהתאם לבחירת הלקוח ובכפוף להסכמת הבנק:
 +
** הגדלת מסגרת האשראי באופן זמני.
 +
** מתן הלוואה בנקאית לצורך כיסוי החריגה.
 +
** סירוב לכבד חיובים נוספים של הלקוח עד לסגירת החריגה.
 +
{{טיפ|גם הגדלת מסגרת האשראי וגם קבלת הלוואה בנקאית כרוכות בתשלום ריבית לבנק, ומומלץ לבדוק מהי האפשרות המשתלמת ביותר לפני שמקבלים החלטה.}}
  
 
== חשוב לדעת ==
 
== חשוב לדעת ==
 
+
* חיובים שיביאו לחריגה ללא אישור לא יכובדו על ידי הבנק ויוחזרו בשל "חוסר כיסוי".
 +
* צ'קים שיוחזרו בשל חוסר כיסוי עלולים להוביל להגבלת חשבון הבנק. למקרים בהם עשויה להתקיים הגנה מפני הגבלת החשבון ראו [[הגנה מפני הגבלת חשבון לחייל מילואים במבצע צוק איתן בגין צ'ק (המחאה) שחזר]] וכן [[ביטול הגבלת חשבון בגין צ'ק שחזר בשל מצב חירום או מצב מיוחד בעורף]].
 +
* לפרטים בדבר זכאויות וסיוע לאנשים הנמצאים בקשיים כלכליים ראו בפורטל [[הכנסה נמוכה וקשיים כלכליים]].
 
<noinclude>{{הצגת מוקדי שירות|רשימה=}}</noinclude>
 
<noinclude>{{הצגת מוקדי שירות|רשימה=}}</noinclude>
 
+
<!--
 
== ארגוני סיוע ==
 
== ארגוני סיוע ==
  
 
+
-->
 
== גורמי ממשל ==
 
== גורמי ממשל ==
 
+
* [[בנק ישראל]]
 
+
* [[הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן]]
 +
<!--
 
== פסקי דין ==
 
== פסקי דין ==
  
 
+
-->
 
== חקיקה ונהלים ==
 
== חקיקה ונהלים ==
 
+
* [https://www.nevo.co.il/law_html/Law01/047_016.htm חוק הבנקאות (שירות ללקוח)]
 +
* [https://www.nevo.co.il/law_html/law01/p220k3_001.htm חוק שיקים ללא כיסוי]
 +
* [https://www.boi.org.il/he/ConsumerInformation/ConsumerIssues/Documents/325.pdf הוראות ניהול בנקאי תקין מס' 325] - ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עובר ושב
  
 
== הרחבות ופרסומים ==
 
== הרחבות ופרסומים ==
 
+
* להרחבה על חשבונות עו"ש ומסגרות אשראי ראו באתר [https://www.boi.org.il/he/ConsumerInformation/ConsumerIssues/Pages/OshGeneral.aspx בנק ישראל].
 
+
* [https://www.boi.org.il/he/NewsAndPublications/PressReleases/Documents/%D7%91%D7%93%D7%A8%D7%9A%20%D7%9C%D7%A7%D7%97%D7%AA%20%D7%94%D7%9C%D7%95%D7%95%D7%90%D7%94.pdf מדריך בנושא אשראי צרכני] באתר בנק ישראל - מידע טרם לקיחת הלוואה.
 +
* [https://www.boi.org.il/he/NewsAndPublications/PressReleases/Documents/%D7%A9%D7%95%D7%95%D7%94%20%D7%9C%D7%93%D7%A2%D7%AA_%D7%97%D7%A9%D7%91%D7%95%D7%9F%20%D7%9E%D7%95%D7%92%D7%91%D7%9C.pdf מדריך בנושא חשבונות בנק מוגבלים] באתר בנק ישראל.
 +
<!--
 
== תודות ==
 
== תודות ==
  
  
 
==Metadata==
 
==Metadata==
 
+
-->
 
<!-- יש לכתוב תגיות כאן בתחתית -->
 
<!-- יש לכתוב תגיות כאן בתחתית -->
 
[[קטגוריה:זכויות]]
 
[[קטגוריה:זכויות]]
 +
[[קטגוריה:צרכנות]]
 +
[[קטגוריה:הכנסה נמוכה וקשיים כלכליים]]

גרסה אחרונה מ־01:04, 17 בינואר 2021

הקדמה:

במקרים מסוימים, הבנק עשוי לאפשר ללקוח לחרוג באופן זמני ממסגרת האשראי
שיקים שחוזרים בשל חוסר כיסוי עלולים להביא להגבלת חשבון הבנק


מסגרת אשראי בחשבון עו"ש נקבעת בין הבנק לבין הלקוח, ומאפשרת ללקוח למשוך סכומים עד המסגרת המוגדרת.

  • במקרים מסוימים עשויה להתאפשר חריגה ממסגרת האשראי, כך שהלקוח יוכל למשוך סכומים גבוהים יותר ממה שהוסכם עליהם.
  • במקרה של חריגה ממסגרת האשראי, הלקוח ישלם לבנק ריבית בסכומים גבוהים יותר ממה שהיה משלם אלמלא החריגה.
  • חשוב: מסגרת האשראי לא מונעת מצב בו החשבון ביתרה שלילית (מינוס), אלא מאפשרת ללקוח למשוך כספים עד לתקרה השלילית המוגדרת.
דוגמה
הבנק קבע שיש לכם מסגרת של 20 אלף שקל, המשמעות היא שאתם יכולים להיות במינוס בחשבון של עד 20 אלף שקל.

מי זכאי?

  • לקוח עשוי לקבל את אישור הבנק לחריגה ממסגרת האשראי בכל אחד מהמקרים הבאים:
    • כאשר הלקוח מבקש מהבנק לכבד חיוב מסוים, שיביא לחריגה ממסגרת האשראי.
    • אם הבנק מעוניין להעמיד לרשות הלקוח מסגרת אשראי נוספת. במקרה זה לבנק אסור לגבות עמלה או ריבית גבוהות יותר ממה שמשולם עבור המסגרת הנוכחית.
    • הבנק רשאי על דעת עצמו לכבד חריגות קטנות מהמסגרת, בסכומים של עד 1000 ש"ח.

תהליך מימוש הזכות

  • אם הלקוח יודע שהוא צפוי לחרוג ממסגרת האשראי, יש לפנות לבנק מראש ולבקש את אחת מהאפשרויות הבאות, שתינתן בהתאם לשיקול דעת הבנק:
    • כיבוד של החיוב אשר עתיד להוביל לחריגה, אם מדובר בחיוב ספציפי.
    • מתן מסגרת אשראי נוספת, שתינתן בתנאי המסגרת הקיימת.
  • אם קרה שהחריגה כבר בוצעה מבלי שהלקוח פנה לבנק מראש, עשויות להתקיים כמה אפשרויות, בהתאם לבחירת הלקוח ובכפוף להסכמת הבנק:
    • הגדלת מסגרת האשראי באופן זמני.
    • מתן הלוואה בנקאית לצורך כיסוי החריגה.
    • סירוב לכבד חיובים נוספים של הלקוח עד לסגירת החריגה.
טיפ
גם הגדלת מסגרת האשראי וגם קבלת הלוואה בנקאית כרוכות בתשלום ריבית לבנק, ומומלץ לבדוק מהי האפשרות המשתלמת ביותר לפני שמקבלים החלטה.

חשוב לדעת

לא נמצאו מוקדים להצגה
המפה נטענת...

גורמי ממשל

חקיקה ונהלים

הרחבות ופרסומים