הקדמה:

מקדם המרה לקצבה הוא מספר שבעזרתו "מתרגמים" סכומים שנצברו בחיסכון פנסיוני לקצבה חודשית לשארית החיים
ככל שמקדם ההמרה נמוך יותר, גובה קצבת הפנסיה החודשית שצפויה למבוטח תהיה גדולה יותר
מלבד מסלולים מסוימים בביטוח מנהלים שנעשו לפני 2012, מקדמי ההמרה אינם קבועים, ועשויים להשתנות לאורך תקופת החיסכון הפנסיוני וגם לאחר הפרישה מהעבודה
{{תקציר/סיום}} אינה בשימוש עוד! ראו את {{תקציר}} להוראות שימוש בה.
מקדם המרה לקצבה הוא מספר שבעזרתו "מתרגמים" סכומים שנצברו בחיסכון פנסיוני לקצבה חודשית לשארית החיים.
דוגמה
מבוטח שצבר בחיסכון הפנסיוני שלו 1,000,000ש"ח, והובטח לו מקדם קצבה של 200, יקבל בשארית חייו קצבה חודשית של 5,000 ש"ח, לפי החישוב: 5,000 = 200 / 1,000,000.
  • מקדם ההמרה נקבע על פי תוחלת חיים ולוחות תמותה של האוכלוסייה, והוא עשוי להשתנות לאורך תקופת החיסכון הפנסיוני וגם לאחר תחילת תשלום קצבת הפנסיה החודשית.
  • ככל שמקדם ההמרה נמוך יותר, גובה קצבת הפנסיה החודשית שצפויה למבוטח תהיה גדולה יותר.
  • מקדמי ההמרה של חברות ביטוח שונות, קרנות פנסיה שונות וקופות גמל שונות אינם אחידים. יתכנו מקדמי המרה שונים בין חברות ביטוח אחת לשניה, ובין קופת גמל שונות וכן בין קרן פנסיה אחת לאחרת.

מקדם המרה מובטח

  • מקדם מובטח (הנקרא גם "מקדם קצבה מגלם הבטחת תוחלת חיים") הוא מקדם המרה, שנקבע כבר ביום ההצטרפות לפוליסה, ומבוסס על לוחות תמותה הנכונים במועד זה. מקדם מובטח אינו ניתן לשינוי, גם כאשר משתנים לוחות תמותה ותוחלת חיים.
  • מקדם מובטח קיים אך ורק בפוליסות ביטוח מנהלים שנעשו לפני 2012. (מקדם ההמרה בפוליסות ביטוח מנהלים מאוחרות יותר וכן מקדמי ההמרה בקרנות פנסיה ובקופות גמל אינם מובטחים).

מקדם המרה שאינו מובטח

  • מקדם המרה שאינו מובטח הוא מקדם המרה שניתן לשינוי בהתאם לעדכון לוחות תמותה ותוחלת חיים.
  • במקרה זה, מבוטח לא יודע בעת רכישת פוליסה, מה יהיה מקדם הקצבה כשיתחיל לקבל קצבה.
  • בביטוחי מנהלים שנעשו לאחר 2012, וכן בביטוחים פנסיוניים בקרנות הפנסיה ובקופות הגמל שנעשו בכל תקופה שהיא, מקדם ההמרה אינו מובטח, והחוסכים לא יודעים מה היהי מקדם ההמרה לכשיפרשו.

חשוב לדעת

  • מי שהיה מבוטח בביטוח מנהלים ב-2012 במסלול שבו היה מקדם המרה מובטח, ייהנה מאותו מקדם גם לאחר מכן, כולל בתקופת פרישתו לגמלאות, בתנאי שימשיך באותו ביטוח ברציפות עד פרישתו מעבודה.
  • במקרה של הפסקת עבודה או הפסקת תשלומים שוטפים לביטוח הפנסיוני, ניתן לשמור על הזכויות הפנסיוניות (כולל מקדם ההמרה המובטח - אם היה כזה) באמצעות הסדר ריסק או הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני.

ארגוני סיוע

חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווחחדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח

גורמי ממשל

חדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווחחדש:פנסיה וחיסכון ארוך טווח

פסקי דין

  • פסקי דין בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח

חקיקה ונהלים

  • חוקים ונהלים בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח

הרחבות ופרסומים

  • הרחבות ופרסומים בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח

מקורות

  • המידע המקורי בערך נכתב בסיוע היחידה לחינוך פיננסי ומחלקת קופות גמל ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.