(תיקון גובה עמלה; הוספת חקיקה ונהלים)
תגית: שינוי מהותי
 
(28 גרסאות ביניים של 7 משתמשים אינן מוצגות)
שורה 1: שורה 1:
{{עצם העניין}}{{סוג ערך|הליך}}
+
{{עצם העניין}}
{{תקציר}}
+
{{תקציר |תוכן=
 
{{דגשים
 
{{דגשים
|מידע  = השלב הבא בתהליך קבלת הלוואה לדיור (משכנתא), לאחר קבלת [[אישור עקרוני למשכנתא בנקאית|האישור העקרוני למשכנתא]], הוא בחירת [[בנק למשכנתאות|הבנק למשכנתאות]] ממנו תילקח ההלוואה ופתיחת תיק משכנתא
+
|מידע  = כל אדם שמעוניין לקבל [[משכנתא]] ושעומד בתנאים וב[[מגבלות על לקיחת משכנתא]], נדרש לפנות [[בנק למשכנתאות|לבנק למשכנתאות]] לפי בחירתו ולפתוח תיק משכנתא
|מידע2= שלב זה רלוונטי גם [[קבלת משכנתא לזכאים| לזכאים לסיוע במשכנתא]] מטעם משרד הבינוי והשיכון וגם למבקשים [[משכנתא בנקאית (מסחרית)]]
+
|מידע2= הליך זה רלוונטי גם עבור [[קבלת משכנתא לזכאים| הזכאים לסיוע במשכנתא]] מטעם משרד הבינוי והשיכון וגם למבקשים [[משכנתא בנקאית (מסחרית)]]
|חשוב= מומלץ בטרם בחירת הבנק, חתימה על הטפסים ופתיחת התיק, לערוך השוואה בין הבנקים השונים שכן עשויים להיות הבדלים בתנאי המשכנתא מבנק לבנק
+
|חשוב= מומלץ כי לאחר [[אישור עקרוני למשכנתא בנקאית|קבלת האישור עקרוני]] למשכנתא בנקאית (מסחרית) או בדיקת הזכאות [[קבלת משכנתא לזכאים|למשכנתא מסובסדת]] ולפני חתימה על טופסי פתיחת תיק המשכנתא- לערוך השוואה בין הבנקים השונים, שכן עשויים להיות הבדלים בתנאי המשכנתא מבנק לבנק
|פיצוי= עבור פתיחת תיק משכנתא, הבנק רשאי לגבות עמלה בגובה של 0.25% מסכום ההלוואה (אך לא פחות מ- 500 ש"ח)
+
|פיצוי= עבור פתיחת התיק, הבנק רשאי לגבות עמלה חד פעמית בגובה של עד 360 ₪
 +
|ממשל= למידע נוסף ראו [https://haotzarsheli.mof.gov.il/Subject/Pages/Taking-Mortgage.aspx אתר "האוצר שלי"]
  
 
| איסור = <!-- דוגמה: אסור לעשות -->
 
| איסור = <!-- דוגמה: אסור לעשות -->
 
| שאלה  = <!-- דוגמה: שאלה -->
 
| שאלה  = <!-- דוגמה: שאלה -->
| ממשל  = <!-- קישור לגורם ממשל אחראי -->
+
 
 +
}}
 
}}
 
}}
{{תקציר/סיום}}
 
 
{{טפסים
 
{{טפסים
 
| 1 =  
 
| 1 =  
שורה 18: שורה 19:
 
}}
 
}}
 
{{ראו גם  
 
{{ראו גם  
| החלף בפורטל האב
+
| [[משכנתא]]
| ערכים רלבנטיים נוספים
+
| [[דיור ושיכון]]
 +
| [[בנק למשכנתאות]]
 +
| [[אישור עקרוני למשכנתא בנקאית]]
 +
|[[קבלת משכנתא לזכאים| משכנתא בסיוע משרד הבינוי והשיכון]]
 +
 
 
}}
 
}}
 
{{עצם העניין/סיום}}
 
{{עצם העניין/סיום}}
 +
לאחר שנבחר הבנק ממנו תילקח המשכנתא (הלוואה לדיור), נבחרו [[מסלולי הלוואה למשכנתא (תמהיל משכנתא)|מסלולי ההלוואה (תמהיל המשכנתא)]] ונבחרה [[דרכים לתשלום המשכנתא (החזר משכנתא)|הדרך לתשלום המשכנתא]], יש לפנות ליועץ המשכנתאות בסניף ולפתוח תיק משכנתא.
  
 +
* פתיחת התיק כרוכה בהגשת מסמכים שונים, מילוי דרישות שונות מצד הבנק (חוות דעת שמאי, ביטוח, שעבוד הנכס) ועשויה להיות כרוכה בעמלה של עד 360 ₪.
  
 
==אוכלוסיית יעד ותנאים מקדימים==
 
==אוכלוסיית יעד ותנאים מקדימים==
* כל אדם המבקש לקבל [[משכנתא בנקאית (מסחרית)|משכנתא בנקאית (מסחרית) מהבנק]].
+
* כל אדם שמבקש לקבל [[משכנתא בנקאית (מסחרית)|משכנתא בנקאית (מסחרית) מהבנק]].
* כל אדם המבקש לקבל [[קבלת משכנתא לזכאים|משכנתא מסובסדת מטעם משרד הבינוי והשיכון]].  
+
* כל אדם שמבקש לקבל [[קבלת משכנתא לזכאים|משכנתא מסובסדת מטעם משרד הבינוי והשיכון]].  
* כל אדם המעוניין לבצע [[מיחזור משכנתא]], כלומר, לבצע [[פירעון מוקדם של מלוא סכום המשכנתא]] הקיימת מכספי משכנתא חדשה שתילקח
+
* כל אדם שמעוניין לבצע [[מיחזור משכנתא]], כלומר, לבצע [[פירעון מוקדם של מלוא סכום המשכנתא]] הקיימת מכספי משכנתא חדשה שתילקח.
  
 
==למי ואיך פונים==
 
==למי ואיך פונים==
* יש לפנות לאחד מהסניפים של ה[[בנק למשכנתאות]] ממנו הוחלט לקחת את המשכנתא.
+
* יש לפנות ליועץ משכנתאות בסניף ה[[בנק למשכנתאות]] ממנו הוחלט לקחת את ה[[משכנתא]] ולמלא טופסי בקשה.
 +
*במעמד מילוי הטפסים, יש להגיש לבנק את כל המסמכים (מקור או נאמן למקור בלבד) שנדרשו בשלב [[אישור עקרוני למשכנתא בנקאית|קבלת האישור העקרוני למשכנתא]] (עבור מבקשי משכנתא בנקאית (מסחרית)) או בשלב בירור הזכאות לסיוע במשכנתא והאפשרות לקחת משכנתא, כגון: מסמכי זיהוי, אישורי הכנסה מעבודה וממקורות אחרים, דפי חשבון בנק מהחודשים האחרונים, תעודת זכאות מטעם משרד השיכון והבינוי (למי שזכאי לסיוע במשכנתא), חוזה רכישה, נסח טאבו וכו'.
  
 
==שלבי ההליך==
 
==שלבי ההליך==
* יש לפנות לסניף הבנק ולמלא טופס בקשת הלוואה.  
+
*לאחר שכל המסמכים והנתונים ייבדקו, ייבחנו ויאושרו על-ידי הבנק - ייפתח תיק המשכנתא.  
* במסגרת מילוי הטופס והבקשה, יש להגיש מסמכים שונים (מקור או נאמן למקור בלבד) כגון: מסמכי זיהוי, אישורי הכנסה מעבודה וממקורות אחרים, דפי חשבון בנק מהחודשים האחרונים, תעודת זכאות מטעם משרד השיכון והבינוי (למי שזכאי לסיוע במשכנתא), חוזה רכישה, נסח טאבו וכו'.  
+
* יש לשלם לבנק עמלה של עד 360 ₪.
{{טיפ| במידה ולא נלקחה משכנתא הבקשה לקבלת אישור עקרוני למשכנתא (השלב הקודם בתהליך)האישור העקרוני למשכנתא, השלב הקודם בתהליך, במסגרתו הבנק במסגרתו נדרש למסור מידע ונתונים אותם ניתן יהיה לאמת באמצעות מסמכים שונים 
+
*ככלל, מיד לאחר פתיחת התיק הבנק ידרוש לקבל כתנאי לאישור ההלוואה, בין היתר, [[הערכת שמאי למשכנתא|הערכה של שווי הנכס על-ידי שמאי מקרקעין]] ו[[ביטוח משכנתא|אישור על רכישת ביטוח משכנתא]].
+
* לאחר ביצוע כל הפעולות הנדרשות וחתימה על כל המסמכים הנדרשים, יישלח תיק המשכנתא כולו לאישור סופי.  
 +
* לאחר האישור, הכספים יועברו על-ידי הבנק ישירות למוכר הנכס.
 
<!-- פירוט מלא של שלבי ההליך, מתחילתו ועד סופו. כמובן שמקטע זה הוא עיקר התוכן בערך, ועשוי להיות מחולק לתתי-שלבים רבים -->
 
<!-- פירוט מלא של שלבי ההליך, מתחילתו ועד סופו. כמובן שמקטע זה הוא עיקר התוכן בערך, ועשוי להיות מחולק לתתי-שלבים רבים -->
 
==ערעור==
 
 
<!-- האם יש אופציה לערעור על תוצאות ההליך? ציינו זאת כאן, ופרטו כיצד. -->
 
<!-- האם יש אופציה לערעור על תוצאות ההליך? ציינו זאת כאן, ופרטו כיצד. -->
  
 
==חשוב לדעת==
 
==חשוב לדעת==
 +
*במקרים מסוימים, פתיחת תיק המשכנתא תיעשה ביחד עם הליך בקשת האישור העקרוני למשכנתא בנקאית (מסחרית) או בדיקת זכאות לקבלת סיוע במשכנתא (תלוי במבקש, בבנק, במסמכים הקיימים וכו'). 
 +
*מומלץ לפני בחירת הבנק ממנו תילקח המשכנתא, חתימה על הטפסים, פתיחת תיק המשכנתא ותשלום העמלה, לערוך השוואה בין הבנקים השונים שכן עשויים להיות הבדלים בתנאי המשכנתא, בדרישות הבנק, בעלויות ובעמלות בין הבנקים השונים מעבר לתנאים המינימליים הנדרשים וה[[מגבלות על לקיחת משכנתא]] שקובע בנק ישראל.
 +
* יש לזכור, כי רק בנקים או גופים פיננסיים שקיבלו רישיון מבנק ישראל מוסמכים להעניק הלוואות לדיור (משכנתא).
  
== פסקי דין ==
+
== גורמים מסייעים ==
 
+
<noinclude>{{הצגת מוקדי שירות|רשימה=}}</noinclude>
== חקיקה ונהלים ==
 
 
 
== הרחבות ופרסומים ==
 
 
 
== תודות ==
 
 
 
 
 
 
 
<!--כותרת דמה עבור הטמעת כותרת. לא לגעת!
 
==endarticle==
 
כותרת דמה עבור הטמעת כותרת. לא לגעת!-->
 
  
 +
== מקורות משפטיים ורשמיים ==
 +
=== חקיקה ונהלים ===
 +
* [https://he.wikisource.org/wiki/%D7%97%D7%95%D7%A7_%D7%94%D7%91%D7%A0%D7%A7%D7%90%D7%95%D7%AA_(%D7%A9%D7%99%D7%A8%D7%95%D7%AA_%D7%9C%D7%9C%D7%A7%D7%95%D7%97) חוק הבנקאות (שירות ללקוח)] - סעיף 9ז(א1)
  
 +
=== הרחבות ופרסומים ===
 +
*[https://haotzarsheli.mof.gov.il/Subject/Pages/Taking-Mortgage.aspx איך לוקחים משכנתא]- באתר "האוצר שלי"
  
 +
==Metadata==
 
<!-- יש לכתוב תגיות כאן בתחתית -->
 
<!-- יש לכתוב תגיות כאן בתחתית -->
[[קטגוריה:הליכים]]
+
{{מטא
 +
|סוג ערך = הליכים
 +
|תחום תוכן = דיור ושיכון
 +
}}
 +
[[קטגוריה:רכישת דירה]]
 +
[[קטגוריה:משכנתא]]
 +
[[קטגוריה:צרכנות]]
 +
[[קטגוריה:בנקים]]
 +
[[ar:فتح ملف قرض إسكاني (مشكنتا)]]

גרסה אחרונה מ־10:39, 14 באוגוסט 2022

הקדמה:

כל אדם שמעוניין לקבל משכנתא ושעומד בתנאים ובמגבלות על לקיחת משכנתא, נדרש לפנות לבנק למשכנתאות לפי בחירתו ולפתוח תיק משכנתא
הליך זה רלוונטי גם עבור הזכאים לסיוע במשכנתא מטעם משרד הבינוי והשיכון וגם למבקשים משכנתא בנקאית (מסחרית)
מומלץ כי לאחר קבלת האישור עקרוני למשכנתא בנקאית (מסחרית) או בדיקת הזכאות למשכנתא מסובסדת ולפני חתימה על טופסי פתיחת תיק המשכנתא- לערוך השוואה בין הבנקים השונים, שכן עשויים להיות הבדלים בתנאי המשכנתא מבנק לבנק
עבור פתיחת התיק, הבנק רשאי לגבות עמלה חד פעמית בגובה של עד 360 ₪
למידע נוסף ראו אתר "האוצר שלי"


לאחר שנבחר הבנק ממנו תילקח המשכנתא (הלוואה לדיור), נבחרו מסלולי ההלוואה (תמהיל המשכנתא) ונבחרה הדרך לתשלום המשכנתא, יש לפנות ליועץ המשכנתאות בסניף ולפתוח תיק משכנתא.

  • פתיחת התיק כרוכה בהגשת מסמכים שונים, מילוי דרישות שונות מצד הבנק (חוות דעת שמאי, ביטוח, שעבוד הנכס) ועשויה להיות כרוכה בעמלה של עד 360 ₪.

אוכלוסיית יעד ותנאים מקדימים

למי ואיך פונים

  • יש לפנות ליועץ משכנתאות בסניף הבנק למשכנתאות ממנו הוחלט לקחת את המשכנתא ולמלא טופסי בקשה.
  • במעמד מילוי הטפסים, יש להגיש לבנק את כל המסמכים (מקור או נאמן למקור בלבד) שנדרשו בשלב קבלת האישור העקרוני למשכנתא (עבור מבקשי משכנתא בנקאית (מסחרית)) או בשלב בירור הזכאות לסיוע במשכנתא והאפשרות לקחת משכנתא, כגון: מסמכי זיהוי, אישורי הכנסה מעבודה וממקורות אחרים, דפי חשבון בנק מהחודשים האחרונים, תעודת זכאות מטעם משרד השיכון והבינוי (למי שזכאי לסיוע במשכנתא), חוזה רכישה, נסח טאבו וכו'.

שלבי ההליך

  • לאחר שכל המסמכים והנתונים ייבדקו, ייבחנו ויאושרו על-ידי הבנק - ייפתח תיק המשכנתא.
  • יש לשלם לבנק עמלה של עד 360 ₪.
  • ככלל, מיד לאחר פתיחת התיק הבנק ידרוש לקבל כתנאי לאישור ההלוואה, בין היתר, הערכה של שווי הנכס על-ידי שמאי מקרקעין ואישור על רכישת ביטוח משכנתא.
  • לאחר ביצוע כל הפעולות הנדרשות וחתימה על כל המסמכים הנדרשים, יישלח תיק המשכנתא כולו לאישור סופי.
  • לאחר האישור, הכספים יועברו על-ידי הבנק ישירות למוכר הנכס.

חשוב לדעת

  • במקרים מסוימים, פתיחת תיק המשכנתא תיעשה ביחד עם הליך בקשת האישור העקרוני למשכנתא בנקאית (מסחרית) או בדיקת זכאות לקבלת סיוע במשכנתא (תלוי במבקש, בבנק, במסמכים הקיימים וכו').
  • מומלץ לפני בחירת הבנק ממנו תילקח המשכנתא, חתימה על הטפסים, פתיחת תיק המשכנתא ותשלום העמלה, לערוך השוואה בין הבנקים השונים שכן עשויים להיות הבדלים בתנאי המשכנתא, בדרישות הבנק, בעלויות ובעמלות בין הבנקים השונים מעבר לתנאים המינימליים הנדרשים והמגבלות על לקיחת משכנתא שקובע בנק ישראל.
  • יש לזכור, כי רק בנקים או גופים פיננסיים שקיבלו רישיון מבנק ישראל מוסמכים להעניק הלוואות לדיור (משכנתא).

גורמים מסייעים

מקורות משפטיים ורשמיים

חקיקה ונהלים

הרחבות ופרסומים