הקדמה:

שלב נוסף בתהליך קבלת הלוואה לדיור (משכנתא), לאחר קבלת האישור העקרוני למשכנתא בנקאית ובחירת מסלולי ההלוואה (תמהיל המשכנתא), הוא בחירת הבנק למשכנתאות ממנו תילקח ההלוואה ופתיחת תיק משכנתא אצל יועץ משכנתאות
שלב זה רלוונטי גם לזכאים לסיוע במשכנתא מטעם משרד הבינוי והשיכון וגם למבקשים משכנתא בנקאית (מסחרית)
מומלץ בטרם בחירת הבנק, חתימה על הטפסים ופתיחת התיק, לערוך השוואה בין הבנקים השונים שכן עשויים להיות הבדלים בתנאי המשכנתא מבנק לבנק
עבור פתיחת תיק משכנתא, הבנק רשאי לגבות עמלה חד פעמית בגובה של 0.25% מסכום ההלוואה (אך לא פחות מ- 500 ש"ח)
{{תקציר/סיום}} אינה בשימוש עוד! ראו את {{תקציר}} להוראות שימוש בה.

לאחר שנבחר הבנק ממנו תילקח המשכנתא (הלוואה לדיור) ונבחרו מסלולי ההלוואה (תמהיל המשכנתא), יש לפנות ליועץ המשכנתאות בסניף ולפתוח תיק משכנתא.

  • פתיחת התיק כרוכה בהגשת מסמכים שונים, מילוי דרישות שונות מצד הבנק (חוות דעת שמאי, ביטוח, שעבוד הנכס) ועשויה להיות כרוכה בעמלה של 0.25% מסכום ההלוואה.

אוכלוסיית יעד ותנאים מקדימים

למי ואיך פונים

  • יש לפנות ליועץ משכנתאות בסניף הבנק למשכנתאות ממנו הוחלט לקחת את המשכנתא.

שלבי ההליך

  • יש לפנות לסניף הבנק ולמלא טופס בקשת הלוואה.
  • יש להגיש לבנק את המסמכים המופיעים ברשימה שתימסר (מקור או נאמן למקור בלבד) כגון: מסמכי זיהוי, אישורי הכנסה מעבודה וממקורות אחרים, דפי חשבון בנק מהחודשים האחרונים, תעודת זכאות מטעם משרד השיכון והבינוי (למי שזכאי לסיוע במשכנתא), חוזה רכישה, נסח טאבו וכו'.
טיפ
בפועל, עד כאן, ההליך זהה לשלב הקודם- בקשת האישור העקרוני (במקרה שמדובר בלקיחת משכנתא בנקאית (מסחרית)), אך בשונה ממנו, כעת חובה למסור לבנק את כל המסמכים הנדרשים על-מנת לאשר את סכום ההלוואה ותנאיה
  • לאחר שכל המסמכים והנתונים ייבדקו, ייבחנו ויאושרו על-ידי הבנק- ייפתח תיק המשכנתא.
  • יש לשלם לבנק עמלה בסך 0.25% מסכום ההלוואה, כאשר סכום העמלה לא יפחת מ- 500 ש"ח וסכום העמלה המקסימלי משתנה מבנק לבנק.
  • ככלל, מיד לאחר פתיחת התיק, הבנק ידרוש כתנאי לאישור ההלוואה לקבל, בין היתר, הערכה של שווי הנכס על-ידי שמאי מקרקעין ואישור על רכישת ביטוח משכנתא.
  • לאחר ביצוע כל הפעולות הנדרשות וחתימה על כל המסמכים הנדרשים, יישלח תיק המשכנתא כולו לאישור סופי והכספים יועברו למוכר הנכס ישירות.

חשוב לדעת

  • הליך הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא (רלוונטי רק לבעלי משכנתא בנקאית) ופתיחת תיק משכנתא דומים שכן המדובר לרוב באותו טופס בקשה ובאותם נתונים שיש למסור, אך בשלב בקשת האישור העקרוני, בשונה משלב פתיחת תיק המשכנתא, אין חובה בהגשת מסמכים, אין כל התחייבות מצד מבקש המשכנתא והפעולה לא כרוכה בתשלום.
  • הבנק רשאי לגבות עמלה בסכום של 0.25% מסכום ההלוואה, כאשר סכום העמלה המינימלי לא יהיה פחות מ- 500 ש"ח וסכום העמלה המקסימלי משתנה בין הבנקים ומפורסם בתעריפון של כל בנק.
  • מומלץ בטרם בחירת הבנק ממנו תילקח המשכנתא, חתימה על הטפסים, פתיחת תיק המשכנתא ותשלום העמלה, לערוך השוואה בין הבנקים השונים שכן עשויים להיות הבדלים בתנאי המשכנתא, בדרישות הבנק, בעלויות ובעמלות בין הבנקים השונים.
  • יש לזכור, כי רק בנקים או גופים פיננסיים שקיבלו רישיון מבנק ישראל, מוסמכים להעניק הלוואות לדיור (משכנתא).

הרחבות ופרסומים