مقدمة:

تركّّز هذه الصفحة معلومات مهمّة للمتواجدين في فترة بطالة (على إثر إقالة أو إجازة غير مدفوعة الأجر) بسبب أزمة الكورونا
هناك حقوق إضافية لمجموعات عينية، لذلك يوصى بمراجعة البوابة الكاملة


خرج الكثير من العمال في إجازة غير مدفوعة الأجر أو أقيلوا من عملهم منذ بداية أزمة الكورونا، وطرأ انخفاض ملحوظ على الإيرادات الأخرى التي يتقاضونها. تقدّم الدولة المساعدة للأشخاص الذين فقدوا دخلهم، وذلك بواسطة مخصصات البطالة، المنح والمخصصات الأخرى، ولكن برامج الدعم هذه مؤقته وتشكّل بديلًا جزئيًا لفقدان مصدر الدخل، بينما تواجه مئات آلاف العائلات حاليًا ضائقة اقتصادية "مفاجئة". يهدف هذا الدليل إلى تذكيركم وتعريفكم بالإمكانيات المتاحة والتي يمكنكم الاستعانة بها بشكل فوري:

نتمنى للجميع تجاوز هذه الأزمة بسلام والعودة إلى مزاولة العمل والحياة الروتينية في أقرب وقت ممكن.

تحصيل الحقوق أمام المشغل

العلاقة مع البنوك

تأجيل دفعات القروض الإسكانية

  • أعلن بنك إسرائيل بتاريخ 29.09.2020 على تمديد إمكانية تأجيل أقساط قرض الإسكان لفترة 6 أشهر، بغضّ النظر عن مبلغ القرض المتبقّي.
    • تُمنح إمكانية تأجيل الأقساط حتى نهاية عام 2020 لمن قد قام بتأجيل أقساط قرض الإسكان، وحتى إذا تجاوز إجمالي فترات التأجيل مدة 6 أشهر.
    • تُمنح إمكانية تأجيل الأقساط حتى 6 أشهر لمن لم يقم بتأجيل الأقساط لغاية الآن. يمكن تقديم طلب تأجيل الأقساط حتى موعد أقصاه 31.12.2020.
    • لا يمكن تأجيل الأقساط لمقترِض موجود قيد الإجراءات القضائيّة.
    • بإمكان المقترِض، الذي تأخّر حتى تاريخ 28.02.2020 بدفع أحد الأقساط الشهريّة أو أكثر، أن يؤجّل الأقساط لفترة لا تتجاوز 180 يومًا من موعد التأخير في الدفع.
  • عند انتهاء فترة التأجيل، يتمّ تقسيم أقساط قرض الإسكان على الفترة المتبقّية للقرض. لذلك، سترتفع الأقساط الشهريّة المتبقّية بشكل نسبي لفترة التأجيل.
  • نسبة الفائدة على تأجيل الأقساط لا يمكن أن تتعدّى نسبة الفائدة المتّفق عليها في عقد قرض الإسكان.
  • لا يحقّ للبنك أن يجبي عمولات مقابل تأجيل أقساط قرض الإسكان.
  • تتيح البنوك إمكانيّة تأجيل الدين دون حاجة للوصول إلى الفرع.
نصيحة
  • تأجيل الأقساط ينطوي على دفع فائدة مقابل فترة التأجيل. لذلك، قبل اتّخاذ القرار بتأجيل الأقساط، من المهمّ دراسة تأثيرات التأجيل، ومن بين جملة الأمور ثمنه الاقتصادي أيضًا من حيث تكلفة الفائدة، قيمة القسط الشهري بعد التأجيل وما إلى ذلك.
قبل اتخاذ قرار بتأجيل الدفعات، من المهم فحص تأثير التأجيل على التغطية التأمينية الحالية (تأمين الحياة) في إطار قرض الإسكان.
  • للمقترِضين الذين حصلوا على قرض إسكاني بدعم من وزارة الإسكان:
    • يحقّ للبنك الموافقة على تسهيلات إضافيّة، وفقًا للشروط (مثلًا، التأجيل لفترة إضافيّة، تقسيم الأقساط وإطالة فترة التسديد).
    • من يواجهون صعوبة في تسديد أقساط قرض الإسكان برغم التأجيل، بإمكانهم التوجّه إلى لجنة الاستثناءات في وزارة الإسكان وتقديم طلب لمنح تسهيلات إضافيّة.
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا موقع وزارة البناء والإسكان.

تأجيل إضافي لدفعات قروض الإسكان (المشكنتا) ابتداءً من 01.01.2021

  • وفقًا لمخطط الإشراف على البنوك الصادر بتاريخ 30.11.2020، بإمكان الزبائن الذين تضرروا بشكل ملحوظ من أزمة الكورونا، وحصلوا على تأجيل للقروض السكنية (المشكنتا) (بموجب الترتيب السابق) مطالبة البنك بتأجيل إضافي للقرض من شأنه تقليص الدفعات الشهرية، وذلك بشرط استيفاء جميع الشروط التالية:
    1. دخل أسرة الزبون (الصافي) لا يتجاوز 20،000 شيكل جديد، صحيح لغاية 28.02.2020.
    2. انخفاض الدخل بنسبة 40% فأكثر.
إنتبهوا
  • يجري فحص مستوى الدخل ونسبة انخفاضه بموجب سلطة البنك التقديرية.
  • يمكن للزبائن الذين لا يستوفون الشروط التوجه الى البنك لطلب ترتيبات شخصية والتوصل لحلول تناسبهم.
    • بالإمكان تخفيض الأقساط الشهرية وفق أحد البدائل التالية. يجوز لكل بنك أن يقترح على زبائنه أحد البديلين التاليين:
    • البديل أ: تخفيض الأقساط الشهرية بنسبة 25%، 50%، 75% (حسب اختيار الزبون).
    • البديل ب: تأجيل مركب المبلغ الأصلي بشكل يؤدي إلى تخفيض الدفعة الشهرية بين 40% و 75%. سيعتمد معدل التخفيض على خصائص القرض المحدد، مثل مركبّات القرض، وعمر القرض وفترة السداد.
  • الفترة التي سيتم خلالها تسديد الدفعة الشهرية المخفّضة ستكون 24 شهرًا أو أقل - حسب اختيار الزبون.
  • بعد فترة الدفع المخفضة (فترة التأجيل)، سيتم توزيع مبلغ الدفع المتراكم خلال هذه الفترة وفقًا لـ "أحد" الخيارات التالية:
    • توزيع مبلغ التخفيض المتراكم من رصيد فترة القرض.
    • تمديد فترة القرض وفقاً لفترة الدفع المخفضة.
  • تأجيل أقساط القرض بدون رسوم.
  • تكون نسبة الفائدة كنسبتها الأصلية في القرض.
  • بالإمكان تقديم طلب لتأجيل أقساط القرض وفقًا للمخطط الإضافي بين 01.01.2021 و 31.03.2021 (قد يختلف تاريخ سريان المخطط بين البنوك، وعلى أية حال يجب ألّا يتجاوز الموعد تاريخ 31.03.2021). يستمر تطبيق شروط التأجيل الحالية حتى تاريخ دخول المخطط الجديد حيز التنفيذ البنوك الذي سيبدأ بعد 01.01.2021.
  • لتفاصيل إضافية حول المخطط الجديد، راجعوا في إعلان الإشراف على البنوك بتاريخ 30.11.2020.

تأجيل دفعات القروض الاستهلاكية من البنوك

  • أعلن بنك إسرائيل عن تأجيل الترتيب الشامل، بما معناه أنه على البنوك إتاحة دفعات القروض الاستهلاكية لفترة حتى 6 أشهر، بشرط أن يكون بقية الدين للتسديد حتى 100،000 شيكل جديد.
    • يحق للزبائن الذين قاموا بتأجيل الدفعات لمدة تصل إلى 6 أشهر، الحصول على تأجيل إضافي حتى 31.12.2020، بشرط عدم وجود تأخير في في دفعات القرض اعتبارًا من 28.02.2020.
    • يحق للزبائن الذين لم يؤجلوا الدفعات بعد، امكانية الحصول على تأجيل يصل إلى 6 أشهر، حتى إذا كان هناك تأخير في دفع القرض في الشهرين السابقين لموعد تقديم الطلب.
    • لا يمكن تأجيل دفع القروض التي ترتبط بالتعاون التجاري مع طرف ثالث.
  • نسبة الفائدة على تأجيل الدفعات لا تتجاوز نسبة الفائدة التي تم تحديدها في اتفاقية القرض الأصلية.
  • لا يجوز للبنك جباية عمولة عن تأجيل دفعات القروض.
  • يمكن تقديم طلب لتأجيل دفعات القروض حتى تاريخ 31.12.2020.
نصيحة
تأجيل الدفعات قد يتبعه فوائد عن التأجيل. لذلك يُنصح بدراسة الأبعاد التاجمة عن التأجيل قبل اتخاذ قرار بذلك, ومن ضمنها الأبعاد الاقتصادية من حيث الفوائد المتراكمة ومبلغ الدفعة الشهرية بعد التأجيل وغيرها
  • لتفاصيل إضافية حول تمديد الترتيب المذكور أعلاه، راجعوا بلاغ مراقب البنوك الصادر بتاريخ 29.09.2020.

زيادة إطار الائتمان في الحساب المصرفي

  • خوفًا من أنّ تتسبّب أزمة الكورونا بصعوبات في السيولة للمزيد من العائلات (والمستقلين في قطاع الأعمال)، مما قد يؤدي إلى رفض الشيكات لعدم وجود رصيد، يسمح بنك إسرائيل للبنوك بزيادة إطار الائتمان بشكل أحادي الجانب، بنفس الشروط السارية حاليًا (أي دون زيادة الفوائد)، بشرط أن يزود البنك الزبون لاحقًا بمستند يشير إلى زيادة إطار الائتمان، حجم إطار الائتمان ونسبة الفوائد التي تسري عليه.
  • بالإمكان التوجه لفرع البنك، حيث يتم إدارة الحساب بواسطة الهاتف أو قنوات الاتصال الأخرى والتحقق من إمكانية توسيع الإطار.
إنتبهوا
المنظومة المصرفية مهيئة لمنح تساهيل أخرى، مثل: منح قروض، إتاحة خدمات عن بُعد دون الحضور إلى الفرع وغير ذلك. لتفاصيل إضافية، راجعوا أمر الساعة للمراقِبة على البنوك.

تعليق تقييد الحساب البنكي بسبب شيكات بدون رصيد

تسهيلات لأشخاص لديهم ديون وغرامات

ديون في دائرة الإجراء

نصيحة
يُنصح من يواجه ملفات في دائرة الإجراء والتنفيذ بالقيام بالتأكد من دائرة الإجراء امكانية تقسيط الدين وترتيب الدفع لتفادي وقوع الحجز عليهم أو اجراءات جباية أخرى والتي من شأنها زيادة مبلغ الدين المستحق.

ديون ناجمة عن غرامات لدى مركز جباية الغرامات

  • كل من عليه دين في مركز جباية الغرامات يتأخر في تسديده، يستحق إلغاء فوائد التخلّف عن الدفع على كل دين كان من المفروض تسديده في التواريخ الواقعة ما بين 10.03.2020 و-14.05.2020, ولم يسدده في الموعد.
  • أيضاً, تم تأجيل مواعيد تقديم طلبات إلغاء الغرامات، وطلبات المثول أمام محكمة وتأجيل مواعيد بدء فترات الاعتقال بدل الغرامات.
نصيحة
يمكن للمدينين في مركز الجباية والذين تضرروا جراء أزمة الكورونا, تقديم طلب لتأجيل تسديد الدين, ولتخفيض فوائد التأخير المتراكمة أو تقسيط الدين, وذلك بواسطة الاستمارة المحوسبة دونما حاجة لمستندات إضافية ما عدا تلك التي تدل على الضرر الحاصل لهم جراء الأزمة، ومنها: الإقالة أو الخروج في إجازة غير مدفوعة الأجر أو الإصابة بالفيروس أو الضرر الاقتصادي للمصلحة وغيرها.

دين لشركة الكهرباء

  • المستهلكون الذين تم قطع الكهرباء عنهم بسبب دين، يمكنهم التوجه لشركة الكهرباء على مركز هاتفي 103 وطلب إعادة ربطهم بالتيار حتى وإن لم يسددوا الدين بعد.
  • المستهلكون في مسار الدفع المسبق يمكنهم التوجه الى المركز وطلب تأجيل الدين السابق.
  • لتفاصيل إضافية، راجعوا أسئلة وأجوبة على موقع شركة الكهرباء.

العقوبات المالية والغرامات المدنية بموجب قوانين الضرائب

  • أعلنت سلطة الضرائب في تاريخ 23.07.2020، بشأن تمديد المواعيد النهائية لدفع عقوبة مالية أو غرامة مدنية.
  • من فرضت عليه عقوبة مالية أو غرامة مدنية بموجب قوانين الضرائب، مثل قانون ضريبة الدخل وقانون ضريبة القيمة المضافة، وتاريخ دفعها (أو إحدى دفعاتها، إذا تم تقسيمها لدفعات) ما بين 25.6.2020 و 30.9.2020، يستطيع تقديم طلب للجهة المخولة في سلطة الضرائب التي فرضت العقوبة المالية أو الغرامة المدنية وسيتم تأجيل تاريخ الدفع.

برنامج العفو الخاص لتسهيل دفع الغرامات

  • إعتبارا من 22.09.2020 وحتى 01.04.2021 يتم تفعيل برنامج العفو الخاص والذي من خلاله تستخدم فيه سلطة أوسع لرئيس الدولة لمنح العفو والتسهيلات على أصحاب الديون بسبب الغرامات والذين يواجهون صعوبات إقتصادية جراء أزمة الكورونا.
  • لا يسري برنامج العفو الخاص على الغرامات المفروضة على مخالفات لأنظمة الكورونا (واجب الحجر الصحي، مخالفة تعليمات المعيار البنفسجي، وإلخ).
  • يتم تقديم الطلب عبر استمارة محوسبة (عن بُعد) بشكل مجاني.
  • لتفاصيل إضافية، راجعوا تسهيلات في دفع الغرامات للذين يواجهون الصعوبات الإقتصادية بسبب أزمة الكورونا (برنامج العفو الخاص)


استكمال الدخل لمتلقي مخصصات بطالة منخفضة أو لعديمي الدخل

  • العامل الذي أقيل من عمله أو خرج في إجازة غير مدفوعة الأجر ولا يوجد لديه أي دخل، يستحق الحصول على ضمان دخل.
  • إذا كان دخل العامل أقل من المبلغ المحدّد في القانون (بما في ذلك الدخل من المخصصات)، قد يستحق الحصول على مخصصات ضمان دخل جزئية ("استكمال دخل").
  • يتراوح مبلغ المخصصات بين 1,409 شيكل جديد للأفراد حتى سن 25 عامًا الملزمين بالحضور إلى دائرة مصلحة التشغيل حتى ל-4,480 للأهالي الوحيدين في سن الـ 55 فما فوق ولديهم طفلان على الأقل (صحيح لـ 2021).
  • يحق لمتلقي المخصصات الحصول على امتيازات مختلفة.
  • لتفاصيل إضافية، راجعوا:


قروض وسحب أموال من صناديق الاستكمال

  • لدى العديد من المواطنين في البلاد مدخرات في صناديق الاستكمال. ينتمي المال للمدخر ولكن صرفه قبل نهاية 6 سنوات من الإدخار قد يخضع لضرائب كبيرة.
نصيحة
إذا ليس لديكم المعرفة بما إذا كان لديكم صندوق استكمال أو مكان إدارته، فيمكنكم التحقق من ذلك مجانًا بولسطة جبل المال (منظومة البحث عن الأموال المفقودة على موقع وزارة المالية).

سحب الأموال من صندوق الاستكمال

  • يحق للعاملين الأجيرين والمستقلين، الذين تأثر دخلهم (أو دخل أزواجهم) خلال أزمة الكورونا، أن يسحبوا من صندوق التدريب مبلغًا يصل إلى 7,500 شيكل جديد شهريًا، بدون دفع ضرائب والمبلغ الإجمالي يكون بقيمة 45,000 شيكل جديد. حتى لو لم يكن قد تجاوز 6 سنوات على بداية الادخار، أو 3 سنوات إذا كان قد بلغ سن التقاعد.
  • في جميع الأحوال، أصحاب التوفيرات في صندوق الاستكمال يستطيعون سحب الأموال المتراكمة في الصندوق فقط إذا انقضت 6 سنوات على بدء التوفير. من تجاوز سن التقاعد (62 للنساء و67 للرجال) يستطيع سحب الأموال بعد مرور 3 سنوات على بدء التوفير. (سحب الأموال في موعد مسبق ينطوي على دفع ضريبة).
    • في هذه الحالات بالإمكان سحب كامل المبالغ المتراكمة في الصندوق بدون قيود وبدون دفع ضرائب (باستثناء الضريبة على الأرباح إذا كانت المبالغ المودعة في الصندوق فوق السقف الذي يحدده القانون).
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا صندوق الاستكمال.

قرض من صندوق الاستكمال

  • صناديق الادخار المختلفة، صناديق التقاعد وصناديق الاستكمال، تتيح المجال للحصول على قروض بفوائد منخفضة نسبيًا (مقارنة بالفوائد المعتمّدة في السوق).
  • تتعلّق قيمة القرض بمبلغ التوفير المتراكم حتى الآن في حساب طالب القرض، وبما إذا كان التوفير قابلًا للسحب (على سبيل المثال، في صندوق الاستكمال، يمكن سحب الأموال بعد 6 سنوات، وإذا بلغ صاحب التوفير سن التقاعد، يمكن سحب الأموال بعد مرور 3 سنوات على بدء التوفير في الصندوق).
  • في بعض الأحيان، يفضّل الحصول على قرض من صناديق الادخار أو من صناديق الاستكمال بدلًا من كسر التوفير (أي سحب الأموال المتراكمة)، وذلك بسبب الفائدة المنخفضة على القرض، ولأنّه في الكثير من الأحيان، تكون الأرباح في صناديق الادخار وصناديق الاستكمال معفاة من الضريبة، أو تُعطى امتيازات ضريبية أخرى مقابل إبقاء الأموال في التوفير.
تحذير
تجدر الإشارة إلى أنّ الحصول على قرض هو حل مؤقّت، ويجب تسديد القرض خلال فترة زمنية محددة، بموجب الشروط المحدّدة بين صاحب القرض والصندوق.

معلومات إضافية


قروض أو سحب أموال من صناديق ادخار وصناديق تقاعد

  • يجب أن يكون لكل عامل في سوق العمل صندوق إدخار تقاعد.
  • قد يكون لدى العمال الذين عملوا في أماكن عمل مختلفة على مر السنين عدد من حسابات التقاعد في صناديق التقاعد المختلفة أو صناديق الادخار أو تأمين المدراء.
  • في بعض أماكن العمل، تم تخصيص الأموال على مر السنين لصناديق إدخار إضافية بالإضافة إلى لصندوق الإدخار للتقاعد، وربما قد تراكم مبلغ كبير هناك.
  • قد يحق للمدخر في صندوق الإدخار أو صندوق التقاعد أو تأمين المدراء استخدام بعض أو كل الأموال وفقًا للشروط المفصلة أدناه، أو الحصول على قرض بشروط مواتية.
نصيحة
إذا ليس لديكم المعرفة بما إذا كان لديكم صندوق إدخار أو صندوق تقاعد أو تأمين مدراء، أو لا تعلمون مكان إدارة الصندوق، فيمكنكم التحقق من ذلك مجانًا بولسطة جبل المال (منظومة البحث عن الأموال المفقودة على موقع وزارة المالية).

قرض من صندوق الادخار أو صندوق تأمين التقاعد

  • تسمح صناديق الادخار المختلفة، بما في ذلك صناديق التقاعد، للمدخرين بالحصول على قروض بأسعار فائدة مخفضة نسبياً (مقارنة بأسعار الفائدة المستخدمة في السوق).
  • يعتمد مبلغ القرض على مقدار المدخرات المتراكمة حتى الآن في حساب طالب القرض وأيضاً حول مسألة سيولة المدخرات. أي إذا كان من الممكن سحب الأموال من الحساب (على سبيل المثال، إذا وصل المدخر إلى سن التقاعد).
  • في بعض الأحيان يفضل الحصول على قرض من صناديق الادخار أو صناديق المعاشات التقاعدية على "كسر" الصندوق (أي سحب الأموال المتراكمة قبل موعد سحبها)، بسبب انخفاض سعر الفائدة للقرض وحقيقة أنه في كثير من الحالات يتم ترك العائدات (الأرباح) في صناديق الادخار والصناديق المعفية من الضريبة أو التي تمنح مزايا ضريبية أخرى مقابل رصد المال في الادخار.
تحذير
من الجدير بالذكر أن الحصول على قرض ليس سوى حل مؤقت ويجب سداد القرض خلال فترة زمنية معينة، وفقًا للشروط المحددة بين المقترض والصندوق أو شركة التأمين.


منحة عمل (ضريبة دخل سلبية)

  • تمنح سلطة الضرائب منحة عمل (ضريبة الدخل السلبية) لأصحاب الدخل المنخفض.
  • يمكن أن تقديم الطلب لمنحة العمل فقط في نهاية السنة الضريبية وفقاً للمعدل الدخل في السنة التي سبقت.
إنتبهوا
إذا لم تقدم طلب للحصول على منحة عمل لعام 2019، فيجب عليك أن تسرع وتقدم الطلب (عن طريق البريد أو عبر الإنترنت).


الانتقال من العمل المأجور إلى العمل المستقل


حقوق إضافية

  • قد يحق للمسنين الذين يحصلون على خصم ضريبي بنسبة 100% وأصحاب الدخل المنخفض، للحصول على بطاقات تُشحن لشراء الطعام والمنتجات الأساسية. لتفاصيل إضافية، راجعوا [[بطاقات قابلة للشحن بهدف شراء المواد الغذائية لأصحاب الدخل المحدود في فترة أزمة الكورونا

|بطاقات دفع فوري لشراء طعام لذوي الدخل المنخفض خلال أزمة الكورونا]].


اتخاذ إجراء العجز عن السداد وإعادة التأهيل الاقتصادي (إشهار إفلاس)

  • في الوضع الحالي، هناك احتمال بأن يعجز العديدون عن تسديد ديونهم. الشخص الذي يواجه صعوبات اقتصادية تمنعه من تسديد الدفعات المستحقة عليه يستطيع المبادرة، تحت شروط معيّنة، لاتخاذ إجراءات عجز عن تسديد الديون وإعادة تأهيل اقتصادي.
  • في إطار هذه الإجراءات، تُفحص قدرته المالية على تسديد ديونه، كلّها أو جزء منها، وفي نهايتها قد يحصل على إعفاء من تسديد الديون التي لم يسددها، وفتح صفحة جديدة في حياته الاقتصادية، خالية من الديون.
  • إجراءات العجز عن تسديد الديون وإعادة التأهيل الاقتصادي قد تستمر لعدة سنوات، وقد تُفرض خلالها قيود معيّنة على العامل (مثل حظر مغادرة البلاد، قيود على حيازة جواز سفر وغير ذلك).
  • لتفاصيل إضافية، راجعوا العجز عن تسديد الديون وإعادة التأهيل الاقتصادي (إشهار الإفلاس).
نصيحة
بسبب أزمة كورونا، يجوز للعاملين (الأجيرين أو المستقلين) المتواجدين في إجراءات عجز عن تسديد الديون أو إشهار إفلاس تقديم طلب لخفض مؤقّت لمبلغ الدفعة الشهرية أو الحصول على إعفاء مؤقّت من واجب الدفع. لتفاصيل إضافية، راجعوا:



منظمات الدعم والمساعدة