حدد بنك إسرائيل، جرّاء حرب السيوف الحديدية، تسهيلات لكل زبائن البنوك وشركات الإئتمان (زبائن في الدائرة الثانية)، تشمل المكافآت تأجيل دفعات القروض والقروض الإسكانية (مكشنتا)
بالإضافة لهذا، حدد بنك إسرائيل تسهيلات خاصة لزبائن مقيمين في الجنوب وفي الحدود الشمالية أو تم إجلاؤهم، والمشاركين في حفلة نوفا أو بسيداك أو تحضيرات مهرجان ميدبيرن أو يخدمون بالإحتياط وأيضاً لأبناء عائلات القتلة، المخطوفين أو المفقودين
لمعلومات رسمية راجعوا موقع بنك إسرائيل


إنتبهوا
  • تتطرق المعلومات في هذه الصفحة لتسهيلات في كل البيوت والمصالح.
  • للزبائن من الجنوب ومن الحدود الشمالية، زبائن تم إجلاؤهم، يخدمون بالإحتياط وأبناء عائلات من الدرجة الأولى لقتلى الحرب، للمخطوفين أو للمفقودين والمشاركين في حفلة نوفا،و بسيداك أو تحضيرات مهرجان ميدبيرن يستحقون مكافآت إضافية أو شروط أفضل. لمعلومات إضافية اضغطوا هنا.

من أجل التسهيل على زبائن البنوك بالتعامل مع تأثير وعواقب حرب "السيوف الحديدية"، أعد مراقب البنوك خطة هدفها تسهيل الحصول على الإئتمان والعمولات للبيوت والمصالح.

  • تشمل الخطة تسهلات ومكافآت لكل زبائن البنوك وزبائن شركات بطاقات الإئتمان.
  • تحتوي الخطة على المكافآت التالية:
    • تأجيل دفعات القرض الإسكاني (مشكنتا)
    • تأجيل دفعات قروض استهلاكية وايضا قروض تجارية (ائتمان تجاري).
تحذير
  • تأجيل المدفوعات منوط بدفع فائدة مقابل فترة التأجيل.
  • قبل اتخاذ قرار حول تأجيل المدفوعات من المهم فحص تأثير التأجيل، ومن ضمن الأمور التي يجب فحصها هو الثمن الاقتصادي للتأجيل (أي قيمة الفائدة، قيمة الدفعة الشهرية بعد التأجيل وما شابه)، وهذا من أجل اتخاذ قرار مدروس.


من هو صاحب الحق؟

  • تمنح المكافآت لكل زبائن البنوك وزبائن شركات بطاقات الإئتمان.

تسهيلات لزبائن البنوك

إنتبهوا
  • لن تطبّق الخطة على مستقرض موجود ضمن إجراء قضائي.
  • مستقرض كان متأخراً بالدفع في موعد نشر الخطة - يمكنه التأجيل حتى فترة لا تزيد عن 180 يوماً من يوم بداية التأخير، وحتى 3 أشهر من موعد تقديم الطلب، بحسب الأبكر من بين الموعدين.

تأجيل مدفوعات القرض الإسكاني (مشكنتا)

  • تمنح التسهيلات في المشكنتا فقط لأصحاب الشقة الأولى ولمحسّني السكن.
  • في المرحلة الأولى، يُعطى تأجيل لمدة 3 أشهر في تسديد القروض العقاريّة (مشكنتا). ويمكن تقديم طلبات ضمن المرحلة الأولى حتى تاريخ 31.12.2023
  • ابتداء من 01.01.2024 يمكن الحصول على تأجيل لمدة 3 أشهر إضافية في دفعات المشكنتا:
    • من حصل على تأجيل فعلي لمدة 3 أشهر يكون مستحقا التأجيل الإضافي لـ 3 أشهر اخرى، وما مجمله 6 أشهر متراكمة.
    • من لم يستنفد الحق في التأجيل حتى 31.12.2023، يكون مستحقا التأجيل لـ 3 أشهر ابتداء من 01.01.2024.
  • ابتداء من 01.04.2024 يمكن الاستفادة من تأجيل بـ 3 أشهر إضافية على دفعات المشكنتا:
    • من حصل على تأجيل فعلي لمدة 3 أو 6 أشهر يستحق الحصول على تأجيل لـ 3 أشهر إضافية وما مجمله 9 أشهر
    • من لم يستنفد التأجيل حتى 31.03.2024, يستحق التأجيل لـ 3 أشهر ابتداء من 01.04.2024.
  • يتم الزام المدفوعات المؤجلة بالفائدة والتي لن تكون أرفع من قيمة الفائدة المحددة في اتفاقية القرض.
  • يتم تقسيم الدفعات بموجب احدى الامكانيات التالية:
    • تضاف المدفوعات المؤجلة في نهاية فترة المشكنتا.
    • تقسيم الدفعات على طوال فترة المشكنتا المتبقية.
  • يتم التأجيل بدون الالزام بدفع عمولات.
مثال
  • زبون لديه مشكنتا قسطها الشهري هو 5,000 شيكل جديد. باقي فترة السداد هي 20 سنة.
  • بحسب الخطة، يستطيع الزبون طلب تأجيل المدفوعات ال3 القريبة (بقدر 15,000 شيكل جديد).
  • بحسب امكانية اضافة المدفوعات في نهاية الفترة - بعد الأشهر ال3 يتابع الزبون دفع المشكنتا كالمعتاد والمدفوعات ال3 المؤجلة (بقدر 5,000 شيكل جديد لكل دفعة) تضاف في نهاية فترة المشكنتا (بعد 20 سنة).

تأجيل المدفوعات مقابل القروض الاستهلاكية

  • يمكن طلب تأجيل المدفوعات مقابل القروض الاستهلاكية التي تكون بمبلغ حتى 100,000 شيكل جديد.
  • يتم تأجيل الدفعات حتى 3 أشهر. ضمن المرحلة الأولى يمكن تقديم الطلب حتى 31.12.2023.
  • ابتداء من 01.01.2024 يمكن الحصول على تأجيل لـ 3 أشهر إضافية في دفعات تسديد القرض:
    • من حصل على تأجيل فعلي لمدة 3 أشهر يستحق الحصول على تأجيل إضافي لـ 3 أشهر أخرى وما مجمله 6 أشهر متراكمة.
    • أما من لم يستنفد الحق في التأجيل حتى 31.12.2023, فيكون مستحقا التأجيل لـ 3 أشهر ابتداء من 01.01.2024.
  • ابتداء من 01.04.2024 يمكن الاستفادة من تأجيل بـ 3 أشهر إضافية على دفعات المشكنتا:
    • من حصل على تأجيل فعلي لمدة 3 أو 6 أشهر يستحق الحصول على تأجيل لـ 3 أشهر إضافية وما مجمله 9 أشهر
    • من لم يستنفد التأجيل حتى 31.03.2024, يستحق التأجيل لـ 3 أشهر ابتداء من 01.04.2024.
  • يمنح التأجيل فقط مقابل قروض مبلغها حتى 100,000 شيكل جديد.
  • قيمة الفائدة مقابل المدفوعات المؤجلة تكون كحد أقصى بنفس قيمة الفائدة المحددة في اتفاقية القرض.
  • مقابل تأجيل المدفوعات لن يتم الإلزام بدفع عمولات.
  • يتم تقسيم الدفعات بموجب احدى الطرق التالية، بحسب اختيار الزبون:
    • إضافة الدفعات في نهاية فترة القرض.
    • تقسيم الدفعات على طوال فترة القرض المتبقية.
مثال
  • زبونة استقرضت قرضاً بقيمة 150,000 شيكل جديد.
  • لا تستطيع الزبونة تأجيل المدفوعات، لأن القيمة هو بمبلغ أرفع من 100,000 شيكل جديد
مثال
  • زبون استقرض قرضين من البنك: واحد بقيمة 80،000 شيكل جديد والثاني بقيمة 50،000 شيكل جديد.
  • لأن قيمة القرضين معاً أرفع من 100,000 شيكل جديد، يطبّق البنك الخطة فقط على القرض الأرفع من بين القرضين، بقيمة 80،000 شيكل جديد، ويستطيع الزبون تأجيل الدفعات مقابل هذا القرض.
  • مدفوعات القرض الثاني، بقيمة 50,000 شيكل جديد، لا يمكن تأجيلها في إطار هذه الخطة.
مثال
  • زبونة استقرضت قرضين من البنك: واحد بقيمة 30،000 شيكل جديد والثاني بقيمة 70،000 شيكل جديد.
  • تسطيع الزبونة تاجيل مدفوعات القرضين، لأن القرضين معاً لا يزيدون عن 100،000 شيكل جديد.

تأجيل المدفوعات مقابل القروض التجارية (إئتمان تجاري)

  • يمكن طلب تأجيل المدفوعات مقابل القروض التجارية بمبلغ متراكم حتى 2 مليون شيكل جديد.
  • تمنح التسهيلات لمصالح مع دورة تجارية حتى 25 مليون شيكل جديد سنوياً، لا تشمل القروض بشراكة تجارية مع طرف ثالث.
  • يتم تأجيل الدفعات حتى 3 أشهر. يمكن تقديم الطلب حتى 31.12.2023.
  • ابتداء من 01.01.2024 يمكن الحصول على تأجيل لـ 3 أشهر إضافية في دفعات تسديد القرض:
    • من حصل على تأجيل فعلي لمدة 3 أشهر يستحق الحصول على تأجيل إضافي لـ 3 أشهر أخرى وما مجمله 6 أشهر متراكمة.
    • أما من لم يستنفد الحق في التأجيل حتى 31.12.2023, فيكون مستحقا التأجيل لـ 3 أشهر ابتداء من 01.01.2024
  • ابتداء من 01.04.2024 يمكن الاستفادة من تأجيل بـ 3 أشهر إضافية على دفعات المشكنتا:
    • من حصل على تأجيل فعلي لمدة 3 أو 6 أشهر يستحق الحصول على تأجيل لـ 3 أشهر إضافية وما مجمله 9 أشهر
    • من لم يستنفد التأجيل حتى 31.03.2024, يستحق التأجيل لـ 3 أشهر ابتداء من 01.04.2024.
  • قيمة الفائدة مقابل المدفوعات المؤجلة تكون على الأكثر قيمة الفائدة المحددة في اتفاقية القرض.
  • لن يتم الزام تأجيل الدفعات بعمولات.
  • يتم تقسيم الدفعات بموجب احدى الطرق التالية، بحسب اختيار الزبون:
    • إضافة الدفعات في نهاية فترة القرض.
    • تقسيم الدفعات على طوال فترة القرض المتبقية.

عملية تحصيل الحق

  • الزبائن المعنيون بتأجيل الدفعات يستطيعون التوجه للبنك (عبر الانترنت، التطبيق، المركز الهاتفي أو فرع البنك) وتقديم طلب تأجيل مدفوعات القرض.
  • يمكن تقديم طلب تأجيل القروض حتى تاريخ 31.12.2023.
  • على إثر التوسيع في الترتيبات بـ 3 أشهر، يمكن تقديم طلبات إضافية ابتداء من 01.01.2024 وحتى 31.3.2024. يجوز لشركات الائتمان البدء تطبيق الترتيبات الموسعة بموعد أقصاه 15.01.2024.
  • ابتداء من 01.04.2024 يمكن الاستفادة من تأجيل بـ 3 أشهر إضافية على دفعات المشكنتا
  • اذا كان الأمر ممكناً، قد يبدأ البنك بتطبيق جزء من المكافآت، بدون التوجّه بمبادرة الزبون.
تحذير
  • تأجيل المدفوعات منوط بدفع فائدة مقابل فترة التأجيل.
  • قبل اتخاذ قرار حول تأجيل المدفوعات من المهم فحص تأثير التأجيل، ومن ضمن الأمور التي يجب فحصها هو الثمن الاقتصادي للتأجيل (أي قيمة الفائدة، قيمة الدفعة الشهرية بعد التأجيل وما شابه)، وهذا من أجل اتخاذ قرار مدروس.

تسهيلات لزبائن شركات بطاقات الإئتمان

  • مستقرض موجود بإجراء قانون ومستقرض متأخر بالدفعات لمدة أكثر من شهرين لا يستطيعون الحصول على التسهيلات في الخطة.

تأجيل المدفوعات مقابل القروض الاستهلاكية

  • يمكن طلب تأجيل المدفوعات مقابل القروض الاستهلاكية، المضاف عليها الفائدة، بمبلغ حتى 100,000 شيكل جديد.
  • التأجيل هو لمدة 3 أشهر. بعد الأشهر ال3 يتم فحص تأجيل إضافي.
  • يمنح التأجيل فقط مقابل قروض بمبلغ متراكم هو حتى 100,000 شيكل جديد.
  • مقابل تأجيل المدفوعات لن يتم الإلزام بدفع عمولات.
  • تضاف المدفوعات المؤجلة لنهاية فترة القرض.

تأجيل المدفوعات مقابل القروض التجارية (إئتمان تجاري)

  • يمكن طلب تأجيل المدفوعات مقابل القروض التجارية، المضاف عليهال فائدة، بمبلغ حتى 300,000 شيكل جديد.
  • التأجيل هو لمدة 3 أشهر. بعد الأشهر ال3 تفحص إمكانية التأجيل الإضافي.
  • قيمة الفائدة مقابل المدفوعات المؤجلة تكون على الأكثر قيمة الفائدة المحددة في اتفاقية القرض.
  • لن يتم الزام تأجيل الدفعات بعمولات.
  • المدفوعات المؤجلة تضاف في نهاية فترة القرض.

عملية تحصيل الحق

  • الزبائن المعنيون بتأجيل المدفوعات عليهم التوجه لشركة بطاقات الإئتمان، وتقديم طلب تأجيل مدفوعات القرض.
  • يمكن تقديم طلبات تأجيل القروض حتى تاريخ 31.12.2023. عند الحاجة، تفحص إمكانية تمديد هذا الموعد.
  • إذا أمكن الأمر، مثلاً، في مجال العمولات، قد تطبّق شركة الإئتمان الإعفاء بدون توجّه من قبل الزبون.
تحذير
  • تأجيل المدفوعات منوط بدفع فائدة مقابل فترة التأجيل.
  • قبل اتخاذ قرار حول تأجيل المدفوعات من المهم فحص تأثير التأجيل، ومن ضمن الأمور التي يجب فحصها هو الثمن الاقتصادي للتأجيل (أي قيمة الفائدة، قيمة الدفعة الشهرية بعد التأجيل وما شابه)، وهذا من أجل اتخاذ قرار مدروس.

من المهمّ أن تعرف

  • شركة بطاقات الإئتمان يمكنها الإبلاغ عن إيقاف الخطة أو جزء منها، ولكن ليس لزبائن قد تم تطبيق الخطة عليهم.
  • خطة بنك إسرائيل تعرض الشروط الدنيا، كل بنك وكل شركة ائتمان يمكنهم توسيع الخطة لصالح الزبائن ووفق طلبهم.
  • في حال استحقاق الزبائن مكافآت وفق الخطة وبالمقابل أيضاً تأجيل مواعيد معيّنة بحسب قانون تأجيل المواعيد، الذي يسمح تأجيل دفعة أو تنفيذ عمل ما بحسب اتفاقية في فترة حرب السيوف الحديدية - يستطيع الزبون أن يطلب تطبيق الخطتين عليه او إحداهنّ. اذا لم تتواجد ملائمة بين القانون والخطة، يستحق الزبون الخطة التي تفيده أكثر.
راجعوا كذلك

الجهات المُساعِدة


جهات حكوميّة

مراجع قانونية ورسمية

توسُّع ونشرات