Страховым компаниям запрещено проявлять дискриминацию по отношению к людям с ограниченными возможностями, желающим у них застраховаться
"Особое отношение" и дискриминация могут проявляться, в числе прочего, в отказе в страховании или взимании необоснованно высокой страховой премии
Особое отношение не будет считаться дискриминацией, если оно является разумным в данных обстоятельствах и основано на надежных и актуальных данных для оценки конкретного страхового риска
Человек с ограниченными возможностями, неоправданно уплативший страховую премию выше, чем другие застрахованные, будет иметь право на возврат расходов

Общие сведения

Страховым компаниям запрещено дискриминировать людей с ограниченными возможностями, желающих заключить с ними договор страхования (включая страхование жизни).

Например
"Особое отношение", которое будет считаться запрещенной дискриминацией, может включать, помимо прочего, отказ в страховании этого человека (включая крайне неравное отношение, приведшее к тому, что договор страхования не был заключен) или взимание необоснованно высокой страховой премии.
  • "Особое отношение" не будет считаться запрещенной дискриминацией в следующих случаях:
    • Страховая компания основывала решение на данных или информации, которые являются надежными и актуальными для конкретного лица, желающего приобрести договор страхования (актуарные или статистические данные, медицинская или другая информация).
    • Решение страховой компании является разумным в данных обстоятельствах.
  • Если страховая компания решила отказать клиенту в страховании или застраховать его на условиях, отличающихся от условий, предоставляемых другим страхователям, она должна уведомить его об этом в письменной форме, представив обоснование в соответствии с положениями закона.
Совет
Существуют страховые компании, которые соглашаются страховать пациентов, обычно сталкивающихся с отказом страховых компаний в страховании, например, компании, предлагающие страхование для онкологических больных при выезде за границу. Важно проверить конъюнктуру рынка и узнать у помогающих организаций, работающих в этой сфере, названия этих компаний.

Кто имеет право?

Процесс реализации права

  • Право предоставляется автоматически.
  • Если страховая компания решила применить особое отношение к человеку с ограниченными возможностями, желающему приобрести договор страхования (отказала в страховании или согласилась застраховать на условиях, отличающихся от условий для других застрахованных), она должна предоставить ему обоснование такого решения, включающее следующие пункты:
    • Письменное объяснение решения об отказе в страховании или применении особого отношения.
    • Краткое изложение данных, на которых основывалась страховая компания.
    • Подробное описание вариантов действий, которые может предпринять заявитель, если он считает, что страховая компания его дискриминировала.
  • Обоснование должно быть предоставлено в течение 90 дней с момента подачи заявки о заключении договора страхования или изменении договора страхования.
  • Управление рынка капитала может продлить срок предоставления обоснования на дополнительные периоды по 60 дней каждый раз при наличии особых причин.
  • Обязательно следует проинформировать заявителя о наличии таких особых обстоятельств и подробно описать их.
  • В случае, если страховая компания не отправила обоснование или отправленное обоснование не соответствует указанным требованиям, можно подать жалобу в Управление рынка капитала.
  • На страховую компанию, не отправившую обоснование в соответствии с положениями закона, может быть наложен штраф.

Действия, которые можно предпринять против страховой компании в связи с особым отношением

  • Человек, считающий, что страховая компания его дискриминировала, может подать жалобу в Управление рынка капитала.
  • Если Управление рынка капитала не приняло решение по жалобе в течение 90 дней, заявитель может передать жалобу в комиссию по жалобам.
  • Комиссия по жалобам уведомит Управление рынка капитала о передаче жалобы, и Управление передаст комиссии все имеющиеся у него материалы в течение 14 дней.
  • Комиссия по жалобам будет состоять из трех членов: бывшего судьи, актуария и эксперта в области здравоохранения.
  • Комиссия по жалобам может действовать любым способом, который она сочтет правильным, чтобы выслушать аргументы сторон и расследовать обстоятельства, изложенные в жалобе.
  • Комиссия заслушает аргументы сторон, а также позицию Управления и организаций, занимающихся продвижением прав людей с ограниченными возможностями.
  • Решение комиссии будет вынесено в письменной форме и будет содержать обоснование.
  • В дополнение к подаче жалобы можно подать иск против страховой компании в суд.
Совет
В случае если страховая компания отказала в страховании человека с ограниченными возможностями, но иск против нее был подан только после того, как произошел страховой случай (то есть случай, за который человек получил бы страховое возмещение, если бы он был застрахован), суд может обязать страховую компанию выплатить человеку страховое возмещение, которое он получил бы, будучи застрахованным, если выполнены все следующие условия:
  • Клиент обратился в Управление рынка капитала в течение 30 дней с момента, когда ему стало известно об отказе в страховании, и обращение было сделано до наступления страхового случая.
  • В случае, если Управление рынка капитала постановило, что отказ был правомерным, заявитель обжаловал решение в суде (апелляция подается в течение 45 дней с момента получения уведомления о решении).
  • Заявитель предпринял разумные усилия, чтобы застраховать себя от этого риска в другой страховой компании, но она также отказалась его страховать.

Полезно знать

  • Человек с ограниченными возможностями, уплативший страховую премию необоснованно выше, чем другие застрахованные, имеет право на возврат сумм, уплаченных им сверх установленной стоимости страховки, с процентами и индексацией.
Смотрите также

Вспомогательные учреждения

Организации, предоставляющие помощь

Правительственные ведомства

Официальные источники правовой информации

Законодательство и инструкции