مقدمة:

اللجنة الوزارية المشتركة عبارة عن لجنة للحالات الاستثنائية للأشخاص الذين يواجهون صعوبات في تسديد أقساط القرض السكني
اللجنة الوزارية المشتركة للحالات الاستثنائية تعمل وفقًا للاتفاقيّة المبرمة بين الحكومة وبنوك القروض السكنيّة وبموجب قانون القروض السكنيّة، وهي تهدف إلى النظر في إمكانيّة تسهيل عمليّة تسديد أقساط القرض السكني على ضوء حالة المقترض الماديّة
اللجنة الوزاريّة المشتركة تقدّم المساعدات فقط في الحالات التي يكون فيها القرض السكني مموَّلًا، جزئيًا على الأقلّ، في إطار مساعدة المستحقّين من قِبل وزارة البناء والإسكان

اللجنة الوزارية المشتركة للحالات الاستثنائية تعمل وفقًا للاتفاقيّة المبرمة بين الحكومة وبنوك القروض السكنيّة وبموجب قانون القروض السكنية، وهي تهدف إلى النظر في إمكانيّة تسهيل عمليّة تسديد أقساط القرض السكني على ضوء حالة المقترض الماديّة.

  • لتفاصيل إضافية حول كيفيّة التوجّه للجنة الوزاريّة المشتركة، اضغط هنا.
إنتبهوا
تسهيلات في أعقاب أزمة الكورونا
  • أعلن بنك إسرائيل بتاريخ 29.09.2020 على تمديد إمكانية تأجيل أقساط قرض الإسكان لفترة 6 أشهر، بغضّ النظر عن مبلغ القرض المتبقّي.
    • تُمنح إمكانية تأجيل الأقساط حتى نهاية عام 2020 لمن قد قام بتأجيل أقساط قرض الإسكان، وحتى إذا تجاوز إجمالي فترات التأجيل مدة 6 أشهر.
    • تُمنح إمكانية تأجيل الأقساط حتى 6 أشهر لمن لم يقم بتأجيل الأقساط لغاية الآن. يمكن تقديم طلب تأجيل الأقساط حتى موعد أقصاه 31.12.2020.
    • لا يمكن تأجيل الأقساط لمقترِض موجود قيد الإجراءات القضائيّة.
    • بإمكان المقترِض، الذي تأخّر حتى تاريخ 28.02.2020 بدفع أحد الأقساط الشهريّة أو أكثر، أن يؤجّل الأقساط لفترة لا تتجاوز 180 يومًا من موعد التأخير في الدفع.
  • عند انتهاء فترة التأجيل، يتمّ تقسيم أقساط قرض الإسكان على الفترة المتبقّية للقرض. لذلك، سترتفع الأقساط الشهريّة المتبقّية بشكل نسبي لفترة التأجيل.
  • نسبة الفائدة على تأجيل الأقساط لا يمكن أن تتعدّى نسبة الفائدة المتّفق عليها في عقد قرض الإسكان.
  • لا يحقّ للبنك أن يجبي عمولات مقابل تأجيل أقساط قرض الإسكان.
  • تتيح البنوك إمكانيّة تأجيل الدين دون حاجة للوصول إلى الفرع.
نصيحة
  • تأجيل الأقساط ينطوي على دفع فائدة مقابل فترة التأجيل. لذلك، قبل اتّخاذ القرار بتأجيل الأقساط، من المهمّ دراسة تأثيرات التأجيل، ومن بين جملة الأمور ثمنه الاقتصادي أيضًا من حيث تكلفة الفائدة، قيمة القسط الشهري بعد التأجيل وما إلى ذلك.
قبل اتخاذ قرار بتأجيل الدفعات، من المهم فحص تأثير التأجيل على التغطية التأمينية الحالية (تأمين الحياة) في إطار قرض الإسكان.
  • للمقترِضين الذين حصلوا على قرض إسكاني بدعم من وزارة الإسكان:
    • يحقّ للبنك الموافقة على تسهيلات إضافيّة، وفقًا للشروط (مثلًا، التأجيل لفترة إضافيّة، تقسيم الأقساط وإطالة فترة التسديد).
    • من يواجهون صعوبة في تسديد أقساط قرض الإسكان برغم التأجيل، بإمكانهم التوجّه إلى لجنة الاستثناءات في وزارة الإسكان وتقديم طلب لمنح تسهيلات إضافيّة.
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا موقع وزارة البناء والإسكان.

تأجيل إضافي لدفعات قروض الإسكان (المشكنتا) ابتداءً من 01.01.2021

  • وفقًا لمخطط الإشراف على البنوك الصادر بتاريخ 30.11.2020، بإمكان الزبائن الذين تضرروا بشكل ملحوظ من أزمة الكورونا، وحصلوا على تأجيل للقروض السكنية (المشكنتا) (بموجب الترتيب السابق) مطالبة البنك بتأجيل إضافي للقرض من شأنه تقليص الدفعات الشهرية، وذلك بشرط استيفاء جميع الشروط التالية:
    1. دخل أسرة الزبون (الصافي) لا يتجاوز 20،000 شيكل جديد، صحيح لغاية 28.02.2020.
    2. انخفاض الدخل بنسبة 40% فأكثر.
إنتبهوا
  • يجري فحص مستوى الدخل ونسبة انخفاضه بموجب سلطة البنك التقديرية.
  • يمكن للزبائن الذين لا يستوفون الشروط التوجه الى البنك لطلب ترتيبات شخصية والتوصل لحلول تناسبهم.
    • بالإمكان تخفيض الأقساط الشهرية وفق أحد البدائل التالية. يجوز لكل بنك أن يقترح على زبائنه أحد البديلين التاليين:
    • البديل أ: تخفيض الأقساط الشهرية بنسبة 25%، 50%، 75% (حسب اختيار الزبون).
    • البديل ب: تأجيل مركب المبلغ الأصلي بشكل يؤدي إلى تخفيض الدفعة الشهرية بين 40% و 75%. سيعتمد معدل التخفيض على خصائص القرض المحدد، مثل مركبّات القرض، وعمر القرض وفترة السداد.
  • الفترة التي سيتم خلالها تسديد الدفعة الشهرية المخفّضة ستكون 24 شهرًا أو أقل - حسب اختيار الزبون.
  • بعد فترة الدفع المخفضة (فترة التأجيل)، سيتم توزيع مبلغ الدفع المتراكم خلال هذه الفترة وفقًا لـ "أحد" الخيارات التالية:
    • توزيع مبلغ التخفيض المتراكم من رصيد فترة القرض.
    • تمديد فترة القرض وفقاً لفترة الدفع المخفضة.
  • تأجيل أقساط القرض بدون رسوم.
  • تكون نسبة الفائدة كنسبتها الأصلية في القرض.
  • بالإمكان تقديم طلب لتأجيل أقساط القرض وفقًا للمخطط الإضافي بين 01.01.2021 و 31.03.2021 (قد يختلف تاريخ سريان المخطط بين البنوك، وعلى أية حال يجب ألّا يتجاوز الموعد تاريخ 31.03.2021). يستمر تطبيق شروط التأجيل الحالية حتى تاريخ دخول المخطط الجديد حيز التنفيذ البنوك الذي سيبدأ بعد 01.01.2021.
  • لتفاصيل إضافية حول المخطط الجديد، راجعوا في إعلان الإشراف على البنوك بتاريخ 30.11.2020.

تركيبة اللجنة

  • ممثّل من طرف وزارة المالية تمّ تعيينه من قِبل وزير الماليّة وهو يشغل وظيفة رئيس مجلس اللجنة.
  • ممثّل من طرف وزارة البناء والإسكان تمّ تعيينه من قِبل وزير البناء والإسكان وهو عضو في اللجنة.
  • ممثّل من طرف البنك الذي مُنِح القرض عن طريقه، وهو عضو ومركّز في اللجنة.

الوظائف والصلاحيّات

  • تنظر اللجنة وتقرّر في الطلبات التي يقدّمها الأشخاص الذين يواجهون صعوبة في تسديد أقساط القرض السكني، سواءً التزموا بالأقساط الشهريّة أم لا.
  • تنظر اللجنة في الملفات التي بها رصيد من أموال الميزانيّة التي مُنِحت في أحد برامج المساعدة الخاصة بوزارة البناء والإسكان بموجب قانون القروض السكنية وفي كلّ إطار مساعدة آخر، بالإضافة إلى الأموال التي مُنِحت للمستحقّين من البنوك أو أموال الميزانيّة فقط.
  • تعمل اللجنة بهدف توفير حلول للمشاكل التي تواجهها العائلات والأفراد، وهي تعمل وفقًا لاعتباراتها الخاصة.
  • قرارات اللجنة سارية مدّة 12 شهرًا منذ صدورها. إذا تغيّرت المعطيات خلال هذه الفترة بشكل جوهري، أو إذا كانت هناك معطيات جوهريّة لم تقدَّم للجنة في الجلسة، يتمّ النظر في الطلب مجددًا.
  • عندما تصادق اللجنة على تسوية لتسهيل تسديد أقساط القرض السكني:
    • يتوجّب على المقترض القيام بكلّ ما يُطلَب منه من أجل إجراء التسوية المقرَّرة خلال 35 يومًا من تلقّي البلاغ الملائم من البنك.
    • البنك يتولّى مسؤوليّة إبلاغ المقترض بأنّه إذا لم يلتزم بالتسوية المصادق له عليها خلال 35 يومًا، ستستمرّ الإجراءات بحقّه.
    • يحقّ للبنك تمديد فترة ال-35 يومًا، لكن ليس لأكثر من 12 شهرًا من موعد اتخاذ القرار.

من المهمّ أن تعرف

  • قرارات اللجنة تكون سارية لدى حضور كلّ أعضائها.
  • من المهمّ التوجّه للجنة بأقرب وقت ممكن، فورًا لدى اكتشاف الصعوبة في تسديد القرض، وذلك لتفادي اتّخاذ البنك لأيّ إجراءات بحقّ المقترض في دائرة الإجراء والتنفيذ. (غالبًا، لا يتّخذ البنك أيّ إجراءات بحقّ المقترض في دائرة الإجراء التنفيذ قبل مرور 6 أشهر على تراكم الدَين).

تشريعات وإجراءات

شكر وتقدير