Страховая компания имеет право отменить договор страхования в одностороннем порядке, если обнаружится, что во время оформления страховки страхователь нарушил обязательство предоставлять открытую и полную информацию
Страхователь может иметь право на возвращение выплаченных им страховых взносов
Если до фактической отмены договора возникнет страховой случай, страхователь может иметь право на полное или частичное страховое возмещение


Страховая компания имеет право отменить договор страхования со страхователем, который на этапе андеррайтинга (подписания) не предоставил полных и откровенных ответов или скрыл существенную информацию.

  • Страховая компания имеет право отменить договор в течение 30 дней со дня, когда обнаружилось, что предоставлена неполная информация, если за этот период не произошел страховой случай, то есть случай, в связи с которым страхователь подал требование о получении страхового возмещения.
Пример
  • Человек скрыл факт, что ранее он был болен раком или что один из его близких родственников в прошлом был болен раком, хотя на этапе андеррайтинга его напрямую спросили об этом.
  • Человек скрыл тот факт, что он перенес сложную операцию, влияющую на состояние его здоровья, хотя его напрямую спросили об этом.
  • В случае отмены договора страховой компанией страхователь имеет право на возвращение выплаченных им страховых взносов, если только его действия не были специально направлены на обман страховой компании.
  • В определенных случаях страхователь имеет право на получение страхового возмещения, если договор страхования не был отменен до возникновения ситуации, в связи с которой страхователь требует выплатить ему страховое возмещение (страхового случая).

Целевая аудитория и особые условия

  • Страхователь, который приобрел какой-либо страховой полис и во время его оформления дал неверный или неполный ответ на один (или несколько) из вопросов, заданных ему в процессе андеррайтинга.

Этапы процедуры

  • Когда страховая компания отменяет договор страхования, страхователь имеет право получить об этом уведомление в письменном виде, и он может иметь право на возврат уплаченных страховых взносов.
Обратите внимание
Если с момента заключения договора страхования прошло более 3 лет, страховая компания не имеет права отменять договор страхования, за исключением случаев, когда страхователь намеренно хотел обмануть страховую компанию.

Выплата страхового возмещения вопреки нарушению обязательства о предоставлении информации

  • Если страховой случай, за который страхователь хочет получить возмещение, возник когда страховая компания выразила желание отменить договор, но до фактической отмены договора, страхователь может оказаться в одной из 3 ситуаций:
    • Получение полного страхового возмещения.
    • Получение частичного страхового возмещения.
    • Неполучение никакого страхового возмещения.

Когда страховая компания выплачивает полное страховое возмещение?

  • Если случай, по которому страхователь требует страховое возмещение, возник до фактической отмены договора, страховая компания может быть обязана выплатить страхователю страховые выплаты в полном размере.
  • Страховая компания выплачивает полное страховое возмещение, если она установит, что страхователь не имел намерения обмануть страховую компанию, и выполняется одно из следующих условий:
    1. Страховая компания знала или должна была знать истинное положение дел в момент заключения договора или страховая компания сама виновата в том, что ответ не был полным и честным.
    2. Вопрос, по которому не была предоставлена полная информация, не имеет значения для страхового случая или прекратил существовать в момент возникновения страхового случая.
Пример
  • Страхователь – инвалид-колясочник, и агент страховой компании лично встречался со страхователем. В этом случае страховая компания не может утверждать, что она не знала и не могла знать о состоянии страхователя, даже если при предоставлении информации он не указал, что нуждается в инвалидной коляске.
  • Страхователь, который не указал, что был болен определенным заболеванием, но это заболевание никоим образом не связано с медицинским состоянием, по поводу которого он требует страхового возмещения, и поэтому речь идет о неактуальном вопросе.
  • Страхователь, который не указал, что он был болен определенным заболеванием, но это заболевание полностью разрешилось и оно, а также полученное по его поводу лечение никоим образом не влияет на состояние здоровья страхователя, и поэтому речь идет о положении, которое больше не существует.

Когда страховая компания выплачивает ограниченное страховое возмещение?

  • В ситуации, когда страховой случай произошел до фактической отмены договора и установлено (страховой компанией или в ходе судебного разбирательства), что страхователь не имел намерения обмануть страховую компанию, страховая компания выплачивает ограниченное страховое возмещение при одном из следующих условий:
    • Страховая компания не знала и не должна была знать о фактическом положении вещей, и непредоставление страхователем полной информации не было обусловлено действиями самой страховой компании. В ином случае страховая компания должна выплатить полное страховое возмещение.
    • Хотя страхователь не имел намерения обмануть страховую компанию, утаенные им факты существенны для страхового случая. Поскольку если они несущественны, страховая компания должна выплатить полное страховое возмещение.
  • В любом случае – если с момента заключения договора страхования прошло более 3 лет, страховая компания обязана выплатить полное страховое возмещение, за исключением случаев, когда страхователь намеренно хотел обмануть страховую компанию.

Когда страховая компания не выплачивает никакого страхового возмещения?

  • Страховая компания не выплачивает никакого страхового возмещения в любом из следующих случаев:
    • Страхователь намеренно хотел обмануть страховую компанию.
    • Если речь идет о ситуации, в которой страховая компания вряд ли бы застраховала бы этого человека на таких же условиях (с такими же страховыми взносами). В этом случае страхователю будут возвращены выплаченные им страховые взносы.
Пример
Человек болен смертельной болезнью и скрыл свое состояние, приобретая полис страхования жизни с таким покрытием.
  • В любом случае если с момента заключения договора страхования прошло более 3 лет, страховая компания обязана выплатить полное страховое возмещение, за исключением случаев, когда страхователь намеренно хотел обмануть страховую компанию.
Смотрите также

Вспомогательные учреждения

Правительственные ведомства

Важно знать

  • В процессе проверки требования о страховом возмещении страховая компания имеет право заявить, что в результате проведенной проверки выяснилось, что страхователь намеренно желал обмануть ее, и поэтому она отказывается выплачивать страховое возмещение.
  • В этом случае страховая компания должна обосновать свой отказ.
  • Если страхователь не согласен с решением страховой компании, он может обратиться в страховую компанию с апелляцией или обратиться в суд с иском против страховой компании.

Официальные источники правовой информации

Законодательство и инструкции

Разъяснения и публикации