В связи с войной "Железные мечи" Банк Израиля установил послабления для клиентов банков и компаний кредитных карт
Льготы включают в себя отсрочку платежей по ссудам и ипотекам, освобождение от выплаты процентов на разрешенный овердрафт, и освобождение от комиссионных
Перечисленные на этой странице послабления актуальны для жителей и предпринимателей в радиусе 30 километров от сектора Газы, жителей, эвакуированных из своих домов по распоряжению государства, военнослужащих, призванных на резервистскую службу, а также родственников первой степени погибших во время войны, похищенных или пропавших без вести
С информацией о послаблениях, предоставляемых другим клиентам банков и компаний кредитных карт, можно ознакомиться здесь
Для официальной информации смотрите сайт Банка Израиля



Чтобы облегчить для клиентов банков преодоление последствий войны "Железных мечей", отдел инспектора банков в Банке Израиля сформировал рамочный план, призванный снизить бремя кредитов и комиссионных для домохозяйств и предпринимателей. План включает в себя послабления для клиентов банков и для клиентов компаний кредитных карт.

Совет
Послабления, касающиеся отклоненных чеков

Кто имеет право?

  • Проживающие в радиусе 30 километров от сектора Газы, и предприятия, действующие в этом радиусе. К списку населенных пунктов.
  • Эвакуированные по распоряжению официального органа по состоянию на 14.10.2023, при условии, что банк был поставлен в известность об эвакуации населенного пункта.
  • Родственники первой степени погибших во время войны, похищенных или пропавших без вести.
  • Военнослужащие-резервисты и призванные по экстренной повестке ("цав" 8) (за исключением льготы освобождения текущих счетов домохозяйств от процентов за овердрафт).
Обратите внимание
Банки и компании кредитных карт предоставляют похожие льготы и другим клиентам. Для информации о послаблениях всем жителям Израиля смотрите статью Послабления в банках и кредитных компаниях для жителей Израиля в период войны "Железные Мечи".

Послабления для клиентов банков

Обратите внимание
  • План не распространяется на заемщиков, против которых ведется юридический процесс.
  • Заемщикам, на момент публикации плана находившимся в состоянии задержки выплат, будет позволена отсрочка на период до 180 дней с даты начала задержки, или до 3 месяцев с даты подачи просьбы об отсрочке, в соответствии с ранним из двух сроков.

Отсрочка выплат по ипотеке

  • Послабление в выплате ипотеки будет предоставляться только для покупателей первой квартиры и для улучшающих жилищные условия.
  • На первом этапе предоставляется 3 месяца отсрочки в осуществлении выплат по ипотеке. По истечение 3 месяцев будет рассмотрена возможность дополнительной отсрочки.
  • На сумму отсроченных выплат не будет начисляться дополнительный процент
  • За отсрочку в осуществлении выплат не будут начисляться комиссионные
  • Рассрочка платежей будет осуществляться одним из следующих способов по усмотрению банка:
    • Добавление выплат в конце периода ипотеки
    • Распределение выплат на весь оставшийся период ипотеки
    • Предоставление беспроцентного кредита в размере отсроченных выплат сроком на 4 года. Погашение ссуды начнется через год после окончания периода отсрочки. К сумме выплат может быть добавлена разница в индексации (в зависимости от решения банка).
Пример
Добавление выплат в конце периода ипотеки
  • Клиент взял ипотеку с месячным возвратом в размере 5000 шекелей. Остаток периода погашения - 20 лет.
  • Согласно плану, клиент может попросить отсрочку 3 ближайших платежей (в общей сложности 15.000 шекелей).
  • В рамках опции добавления выплат в конце периода ипотеки - через 3 месяца клиент продолжит выплачивать ипотеку как обычно, а 3 отложенных выплаты (по 5.000 шекелей каждый), будут добавлены в конце периода ипотеки (через 20 лет).
Пример
Распределение выплат на весь период ипотеки
  • Клиент взял ипотеку с месячным возвратом в размере 5000 шекелей. Остаток периода погашения - 20 лет.
  • Клиент может попросить отсрочку 3 ближайших платежей (в общей сложности 15.000 шекелей).
  • В рамках опции распределения выплат на весь период ипотеки - выплаты будут отсрочены на 3 месяца, а отсроченная сумма (15.000 шекелей) будет распределена на оставшиеся до погашения ипотеки 20 лет (240 месяцев) - 15.000/240 = 62,5 шек.
  • После периода отсрочки ежемесячная выплата будет равна 5000 шекелей (исходная сумма выплату) с добавлением 62,5 шекелей, итого 5.062 шекеля в месяц.
Пример
Предоставление беспроцентного кредита в размере отсроченных выплат сроком на 4 года.
  • Клиент взял ипотеку с месячным возвратом в размере 5000 шекелей. Остаток периода погашения - 20 лет.
  • Клиент может попросить отсрочку 3 ближайших платежей (в общей сложности 15.000 шекелей).
  • В рамках опции предоставления ссуды на 4 года - выплата будет отложена на 3 месяца, а сумма отложенных выплат превратится в ссуду, которую клиент должен будет погасить в течение 4 лет, следующим образом:
    • После периода отсрочки (через 3 месяца) клиент продолжит выплачивать ежемесячные выплаты в размере 5000 шекелей.
    • Через год с даты окончания периода отсрочки, то есть даты, когда клиент возобновил выплату ипотеки, к ежемесячной выплате по ипотеке добавится постоянный ежемесячный возврат ссуды на протяжении 4 лет.
    • Сумма отложенных выплат (в нашем примере - 15.000 шекелей) будет разделена на 48 месяцев (4 года), и в течение 4 лет к выплате ипотеки будет добавляться выплата ссуды в размере 312,5 шекелей в месяц. К этой выплате, по усмотрению банка, может добавиться разница в индексации.
    • Через 4 года клиент продолжит выплачивать постоянные платежи по ипотеке - 5.000 шекелей в месяц.

Отсрочка в осуществлении выплат по потребительским кредитам

  • Можно попросить отсрочку выплат по потребительским кредитам на сумму до 100.000 шекелей.
  • Период отсрочки - до 3 месяцев. По истечение 3 месяцев может быть рассмотрена дополнительная отсрочка.
  • Отсрочка предоставляется только для ссуд, размер которых не превышает 100.000 шекелей.
  • На сумму отсроченных выплат не будет начисляться дополнительный процент.
  • За отсрочку выплат не будут начисляться комиссионные.
  • Отложенные выплаты будут добавлены в конце периода погашения ссуды.
Пример
  • Клиентка взяла ссуду в размере 150.000 шекелей.
  • Клиентка не сможет получить отсрочку в осуществлении выплат по ссуде, поскольку размер ссуды превышает 100.000 шекелей
Пример
  • Клиент взял в банке 2 ссуды: одну на 80.000 шекелей и вторую на 50.000 шекелей.
  • Поскольку совокупная сумма превышает 100.000 шекелей, банк включит в план только большую из двух ссуд, в размере 80.000 шекелей, и клиент сможет отложить выплаты по ней.
  • Выплаты по второй ссуде, в размере 50.000 шекелей, в рамках плана отложены не будут.
Пример
  • Клиентка взяла в банке 2 ссуды: одну на 30.000 шекелей и вторую на 70.000 шекелей.
  • Клиентка сможет отложить выплаты по обеим ссудам, поскольку их совокупный размер не превышает 100.000 шекелей.

Отсрочка выплат по бизнес-кредитам

  • Можно попросить отсрочку выплат по бизнес-кредитам на сумму до 2 миллионов шекелей в совокупности
  • Послабления будут предоставляться предприятиям с оборотом до 25 миллионов шекелей в год, не включая кредитов в коммерческом партнерстве с третьей стороной.
  • Отсрочка выплат предоставляется на период до 3 месяцев. По истечение 3 месяцев может быть рассмотрена дополнительная отсрочка.
  • На сумму отсроченных выплат не будет начисляться дополнительный процент.
  • За отсрочку выплат не будут начисляться комиссионные.
  • Отложенные выплаты будут добавлены в конце периода погашения ссуды.
  • Касательно бизнес-кредитов, срок погашения которых превышает 3 года, можно осуществить распределение отложенных выплат, как в случае с ипотекой.

Овердрафт без начисления процентов - до 10.000 шекелей

Обратите внимание
  • Эта льгота предоставляется лицам, проживающим в радиусе 30 километров от сектора Газы, жителям, эвакуированным из своих домов по распоряжению официальной государственной структурой по состоянию на 14.10.2023, а также родственникам первой степени погибших во время войны, похищенных или пропавших без вести.
  • Эта льгота не предоставляется военнослужащим-резервистам и мобилизованным по экстренной повестке (цав 8).
  • На текущих счетах домохозяйств, находящихся в овердрафте, не будет начисляться процент на овердрафт до суммы 10.000 шекелей.
  • Сверх этой суммы клиенту будет начисляться процент, установленный в договоре о ведении счета.
  • Льгота предоставляется только лицам, отвечающим двум следующим критериям в совокупности:
    1. Текущий счет находился в овердрафте до 14.10.2023.
    2. Овердрафт был частью разрешенных банком клиенту кредитных рамок.
    • Пример
    • Текущий счет клиента, эвакуированного 10.10.2023, находится в овердрафте на 15.000 шекелей.
    • За 10.000 шекелей овердрафта клиенту не будут начисляться проценты.
    • Сверх 10.000 шекелей (то есть за оставшиеся 5.000 шекелей) клиенту будет начисляться процент, установленный в договоре о ведении его счета.

    Освобождение от уплаты комиссионных

    • Освобождение действует на 3 месяца и распространяется на комиссионные за операции на счету, за исключением операции с валютой, с ценными бумагами, с импортом/экспортом и с алмазами.

    Процесс реализации права

    • Клиенты, заинтересованные в отсрочке выплат, и имеющие право на эти льготы, могут обратиться в банк (через интернет-сайт банка, приложение для мобильного телефона, по телефону или явившись в отделение банка), и подать просьбу об отсрочке выплат по ссуде.
      • В некоторых случаях банк по собственной инициативе обратится к клиентам, если ему известно, что они имеют право на льготы.
      • Клиенты, являющиеся родственниками первой степени погибших во время войны, похищенных или пропавших без вести, а также клиенты, проходящие резервистскую службу или мобилизованные по экстренной повестке (цав 8), должны будут подать декларацию или иную справку, свидетельствующую о их праве на льготы.
    • Просьбы об отсрочке выплат по ссудам можно подавать до 31.12.2023.
    • По мере возможности банк может предоставить часть льгот, таких как освобождение от комиссионных или освобождение от начисления процентов на овердрафт, без обращения со стороны клиента.
    Совет
    • Льготы, установленные Банком Израиля, являются минимальными условиями, которым обязаны соответствовать банки.
    • Банк имеет право предоставлять дополнительные льготы. Также можно обратиться в банк с просьбой о расширении льгот и послаблений.

    Послабления для клиентов компаний кредитных карт

    • Послабления предоставляются физическим лицам и малым предприятиям, годовой оборот сделок которых по кредитным картам не превышает 2 миллиона шекелей, и которые отвечают основному списку критериев.
    • Заемщик, против которого ведется юридическое разбирательство, и заемщик с задержкой выплат более чем на два месяца, не сможет получить послабления в рамках данного плана.

    Отсрочка в осуществлении выплат по потребительским кредитам

    • Можно попросить отсрочку выплат по потребительским кредитам, не являющимся беспроцентными ссудами, на сумму до 100.000 шекелей.
    • Период отсрочки - до 3 месяцев. По истечение 3 месяцев может быть рассмотрена дополнительная отсрочка.
    • Отсрочка предоставляется только для ссуд, совокупный размер которых не превышает 100.000 шекелей.
    • На сумму отсроченных выплат не будет начисляться дополнительный процент.
    • За отсрочку выплат не будут начисляться комиссионные.
    • Отложенные выплаты будут добавлены в конце периода погашения ссуды.

    Отсрочка в осуществлении выплат по бизнес-кредитам

    • Можно попросить отсрочку выплат по бизнес-кредитам, не являющимся беспроцентными ссудами, на сумму до 300.000 шекелей.
    • Период отсрочки - до 3 месяцев. По истечение 3 месяцев может быть рассмотрена дополнительная отсрочка.
    • На сумму отсроченных выплат не будет начисляться дополнительный процент.
    • За отсрочку выплат не будут начисляться комиссионные.
    • Отложенные выплаты будут добавлены в конце периода погашения ссуды.

    Освобождение от уплаты комиссионных

    • Освобождение предоставляется на 3 месяца и распространяется на комиссионные за операции на счету, за исключением операции с валютой и с импортом/экспортом.

    Процесс реализации права

    • Клиенты, заинтересованные в отсрочке выплат, должны обратиться в компанию кредитных карт и подать просьбу об отсрочке выплат по ссуде.
      • Клиенты, являющиеся родственниками первой степени погибших во время войны, похищенных или пропавших без вести, а также клиенты, проходящие резервистскую службу или мобилизованные по экстренной повестке (цав 8), должны будут подать декларацию или иную справку, свидетельствующую о их праве на льготы.
    • Просьбы об отсрочке выплат по ссудам можно подавать до 31.12.2023. В случае необходимости будет рассмотрено продление срока.
    • По мере возможности, например - в сфере комиссионных, компания кредитных карт предоставит освобождение без необходимости в обращении со стороны клиента.
    Совет
    • Льготы, установленные Банком Израиля, являются минимальными условиями, которым обязаны соответствовать компании кредитных карт.
    • Компания имеет право предоставлять дополнительные льготы. Также можно обратиться в компанию с просьбой о расширении льгот и послаблений.

    Важно знать

    • Компания кредитных карт имеет право объявить о приостановке действия плана, полностью или частично, но не для клиентов, на которых план уже был распространен.
    • Рамочный план Банка Израиля содержит минимальные условия. Каждый банк и каждая компания кредитных карт имеет право расширить рамки плана в пользу клиентов и по их просьбе.
    • В случае, если клиент имеет право на льготы в рамках плана, и на отсрочку в сроках выплат в соответствии с Законом об отсрочке выплат, позволяющую отложить выплату или действие, которое он должен выполнить по контракту в период Войны "Железных мечей", клиент может попросить, чтобы к нему были применены оба законодательных акта, или один из них. При наличии противоречий между законом и планом, клиент имеет право выбрать вариант, который более выгоден для него.


    Смотрите также

    Вспомогательные учреждения

    Правительственные ведомства

    Официальные источники правовой информации

    Разъяснения и публикации