בעקבות מלחמת חרבות ברזל קבע בנק ישראל הקלות ללקוחות הבנקים וחברות כרטיסי האשראי
ההטבות כוללות דחייה בתשלומים על הלוואות, משכנתאות, פטור מריבית על יתרת חובה ופטור מעמלות
ההקלות המפורטות בדף זה רלוונטיות לתושבים ובעלי עסקים בטווח של עד 30 ק"מ מרצועת עזה, אוכלוסייה שפונתה מביתה על ידי המדינה , משרתי מילואים ובעלי קרבה ראשונה להרוגי המלחמה או לחטופים או לנעדרים
למידע על ההקלות הניתנות ליתר לקוחות הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לחצו כאן
למידע רשמי ראו אתר בנק ישראל
על מנת להקל על לקוחות הבנקים להתמודד על ההשפעות של מלחמת "חרבות ברזל", גיבש הפיקוח על הבנקים מתווה שמטרתו להקל על נטל האשראי והעמלות למשקי הבית והעסקים. המתווה כולל הקלות ללקוחות הבנקים וללקוחות חברות כרטיסי האשראי.
- המתווה ללקוחות הבנקים כולל את ההטבות הבאות:
- המתווה ללקוחות חברות כרטיסי האשראי כולל את ההטבות הבאות:
מי זכאי?
- מי שמתגוררים עד 30 ק"מ מרצועת עזה ובתי עסק שפועלים במרחק זה. לרשימת היישובים.
- מי שפונו על-ידי גורם רשמי מביתם, נכון ל-14.10.2023, והמידע על פינוי היישוב נמסר לתאגיד הבנקאי.
- בעלי קרבה ראשונה להרוגי המלחמה או לחטופים ולנעדרים.
- משרתי המילואים ומגוייסי צו 8 (למעט הטבת הריבית על יתרת חובה בחשבונות עו"ש של משקי בית).
הקלות ללקוחות הבנקים
דחיית תשלומי משכנתא
- ההקלה במשכנתאות תינתן ביחס לדירה ראשונה ולמשפרי דיור בלבד.
- בשלב ראשון ניתנת דחייה של 3 חודשים בתשלום המשכנתאות. לאחר 3 חודשים תיבחן הארכה נוספת.
- לא תהיה עלות ריבית בגין סכום הדחייה
- דחיית התשלום לא תחוייב בעמלה
- פריסת התשלומים תיעשה על-פי אחת האפשרויות הבאות, לפי בחירות הבנק:
- הוספת התשלומים בסוף תקופת המשכנתא
- פריסת התשלומים לאורך יתרת תקופת המשכנתא
- העמדת הלוואה, בסכום הדחייה, ללא ריבית לתקופה של 4 שנים. מועד פירעון ההלוואה יחל שנה לאחר סוף תקופת הדחייה, וייתכן שלתשלומים יתווספו לתשלומים אלו הפרשי מדד (בהתאם להחלטת הבנק).
דחייה בתשלומים עבור הלוואות צרכניות
- ניתן לבקש דחייה בתשלומים עבור הלוואות צרכניות שהן בסכום של עד 100,000 ₪.
- הדחייה היא לתקופה של 3 חודשים. לאחר 3 חודשים תיבחן הארכה נוספת.
- דחייה תינתן רק עבור הלוואות שסכומן הוא עד 100,000.
- לא תהיה עלות ריבית בגין סכום הדחייה.
- דחיית התשלום לא תחוייב בעמלה.
- התשלומים הנדחים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה.
דחייה בתשלומים עבור הלוואות עסקיות מהבנק (אשראי עסקי)
- ניתן לבקש דחייה בתשלומים עבור הלוואות עסקיות בסכום מצטבר עד 2 מיליון ₪.
- ההקלות יינתנו לעסקים עם מחזור פעילות עד 25 מיליון ₪ לשנה, לא כולל הלוואות בשיתוף פעולה מסחרי עם צד שלישי.
- ניתנת דחייה של התשלומים לתקופה של 3 חודשים. לאחר 3 חודשים תיבחן הארכה נוספת.
- לא תהיה עלות ריבית בגין סכום הדחייה.
- דחיית התשלום לא תחוייב בעמלה.
- התשלומים הנדחים יתווספו בסוף תקופת הלוואה.
- לגבי אשראי עסקי שיתרת תקופתו לפירעון עולה על 3 שנים, ניתן לבצע פריסת תשלומים באופן הקבוע ביחס למשכנתאות.
יתרת חובה ללא חיוב בריבית - עד לסכום של 10,000 ₪
- בחשבונות עו"ש של משקי בית שנמצאים ביתרת חובה - לא תיגבה ריבית בגין יתרת חובה עד לסכום של 10,000 ש"ח.
- מעבר לסכום זה, הלקוח יחוייב בריבית, בהתאם למדרגות הריבית שנקבעו בהסכם ניהול החשבון.
- ההטבה תינתן למי שמתקיימים לגביו 2 התנאים הבאים:
- חשבון העו"ש שלו היה ביתרת חובה לפני ה-14.10.2023.
- יתרת החובה היא חלק מהמסגרת המאושרת ללקוח על-ידי הבנק.
פטור מעמלות
- יינתן פטור לתקופה של 3 חודשים מגביית עמלות בגין פעולות בחשבון, למעט עמלות על פעולות במטבע חוץ, ניירות ערך, סחר חוץ, יהלומים.
תהליך מימוש הזכות
- לקוחות המעוניינים בדחיית תשלומים והזכאים להטבות אלו יכולים לפנות לבנק (באמצעות אתר האינטרנט של הבנק, אפליקציה, מוקד טלפוני או בסניף הבנק) ולהגיש את הבקשה לדחיית תשלומי הלוואה.
- בחלק מהמקרים הבנק ייפנה מיוזמתו ללקוחות שידוע לו שהם זכאים להטבות.
- לקוחות שהם בעלי קרבה ראשונה להרוגי המלחמה או לחטופים או לנעדרים וכן לקוחות שמשרתים במילואים או גויסו בצו 8, יידרשו להגיש הצהרה או אישור אחר המעיד על זכאותם להקלות.
- ניתן להגיש בקשות לדחיית ההלוואות עד לתאריך 31.12.2023.
- כאשר הדבר אפשרי, הבנק עשוי להחיל חלק מההטבות, ללא פנייה יזומה מצד הלקוח - לדוגמה, פטור מעמלות או אי חיוב בריבית על יתרת חובה.
הקלות ללקוחות חברות כרטיסי האשראי
- ההקלות יינתנו ליחידים ותאגידים קטנים שמחזור הסליקה השנתי שלהם בחברת כרטיסי האשראי אינו עולה על 2 מיליון ₪, ועומדים בתנאי הזכאות של המעגל הראשון.
- לווה שנמצא בהליך משפטי ולווה שנמצא בפיגור בתקופה העולה על חודשיים לא יוכל לקבל את ההקלות שבמתווה.
דחייה בתשלומים עבור הלוואות צרכניות
- ניתן לבקש דחייה בתשלומים עבור הלוואות צרכניות, נושאות ריבית, שהן בסכום של עד 100,000 ₪.
- הדחייה היא לתקופה של 3 חודשים. לאחר 3 חודשים תיבחן הארכה נוספת.
- דחייה תינתן רק עבור הלוואות בסכום מצטבר שהוא עד 100,000 ₪.
- לא תהיה עלות ריבית בגין סכום הדחייה.
- דחיית התשלום לא תחוייב בעמלה.
- התשלומים הנדחים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה.
דחייה בתשלומים עבור הלוואות עסקיות מחברות האשראי (אשראי עסקי)
- ניתן לבקש דחייה בתשלומים עבור הלוואות עסקיות, נושאות ריבית, שהן בסכום של עד 300,000 ₪.
- הדחייה היא לתקופה של 3 חודשים. לאחר 3 חודשים תיבחן הארכה נוספת.
- לא תהיה עלות ריבית בגין סכום הדחייה.
- דחיית התשלום לא תחוייב בעמלה.
- התשלומים הנדחים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה.
פטור מעמלות
- יינתן פטור לתקופה של 3 חודשים מגביית עמלות בגין פעולות שיבצעו לקוחות, למעט עמלות על פעולות במטבע חוץ וסחר חוץ.
תהליך מימוש הזכות
- לקוחות המעוניינים בדחיית תשלומים צריכים לפנות לחברת כרטיסי האשראי, ולהגיש בקשה לדחיית תשלומי ההלוואה.
- לקוחות שהם בעלי קרבה ראשונה להרוגי המלחמה או לחטופים או לנעדרים וכן לקוחות שמשרתים במילואים או גויסו בצו 8, יידרשו להגיש הצהרה או אישור אחר המעיד על זכאותם להקלות.
- ניתן להגיש בקשות לדחיית ההלוואות עד לתאריך 31.12.2023. במידת הצורך תבחן הארכה של המועד.
- כאשר הדבר אפשרי, למשל, בתחום העמלות, חברת האשראי תחיל את הפטור ללא פנייה יזומה מצד הלקוח.
חשוב לדעת
- חברת כרטיסי אשראי רשאית להודיע על הקפאת המתווה או חלקו, אך לא לגבי לקוחות שהמתווה כבר הוחל לגביהם.
- המתווה של בנק ישראל מציג את תנאי המינימום. כל בנק וכל חברת אשראי רשאים להרחיב את המתווה לטובת לקוחותיו ולבקשתם.
- במקרה של לקוחות שזכאים להטבות לפי המתווה ובמקביל גם לדחייה של מועדים בהתאם לחוק דחיית מועדים, המאפשר דחייה של תשלום או פעולה שיש לבצע לפי חוזה בתקופת מלחמת חרבות ברזל - הלקוח יכול לבקש להחיל לגביו את שני ההסדרים או אחד מהם. אם קיימת אי התאמה בין החוק לבין המתווה, הלקוח זכאי להסדר שמיטיב עמו.
ראו גם
גורמים מסייעים
מוקדים ממשלתיים
גורמי ממשל
- בנק ישראל- הפיקוח על הבנקים
מקורות משפטיים ורשמיים
הרחבות ופרסומים
- מתווה סיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות ברזל" - באתר בנק ישראל
- מתווה סיוע ללקוחות חברות כרטיסי האשראי בהתמודדות עם השלכות המלחמה - באתר בנק ישראל