Поручитель (гарант) - это физическое лицо, которое обязалось лично выполнить финансовые обязательства другого лица (должника) перед третьим лицом (кредитором)
Закон различает три вида поручителей, и информация на этой странице касается "единоличного" поручителя, имеющего право на особую защиту и права, помимо тех, которые предусмотрены для "обычного" поручителя
Единоличным поручителем является, в частности, физическое лицо, подписавшее поручительство перед кредитором, которым является банк или компания, предоставляющая небанковские займы
Подробнее о том, как кредитор может реализовать поручительство, предоставленное единоличным поручителем, см. здесь
Предупреждение
Информация на этой странице и на остальных страницах по теме гарантий и поручителей носит общий и неполный характер.
Ввиду сложности темы, которая затрагивает смежные области права, в том числе договорное право, деликтное право, банковское право и исполнительное производство, рекомендуется перед тем, как предоставить гарантию, подписать договор поручительства или инициировать любые процедуры, обратиться за профессиональной консультацией или помощью - юридической или иной.

Лицо, которое заранее и на определенных условиях обязуется выполнить лично обязательства другого лица (должника), фактически подписывает "личное поручительство/поручительство третьей стороны" и именуется "поручителем".

  • Существует несколько видов поручителей, классификация и характеристики которых определяются, в том числе, в зависимости от обязательства, в обеспечение которого предоставляется поручительство, а также в зависимости от личности кредитора (например, банковская корпорация, физическое лицо, компания).
  • В соответствии с классификацией поручителя определяются предоставленные ему защита и права, а также обязанности, возлагаемые на кредитора в связи с полученным поручительством.
  • Информация на этой странице касается "единоличного" поручителя, имеющего право на расширенную защиту и права сверх тех, на которые имеет право поручитель, определяемый как "обычный" поручитель.
Совет
Поручительство - это финансово-правовой механизм, основная цель которого - защитить кредитора (например, банк, поставщика, арендодателя, физическое лицо) и обеспечить получение им причитающегося от должника (например, клиента, владельца бизнеса, арендатора квартиры, физического лица) в соответствии с договоренностью между ними, как правило, оформленной в виде письменного договора.

Кто является единоличным поручителем?

  • Единоличным поручителем является лицо, которое соответствует всем следующим условиям:
    1. Оно является физическим лицом (не корпорацией).
    2. Оно не является "заинтересованным лицом" в корпорации (в случае, когда корпорация запрашивает заем, кредит и т. д.).
    3. Оно не является супругом/-ой должника (лица, запрашивающего заем, кредит и т. д.).
    4. Оно не является партнером должника в зарегистрированном партнерстве.
    5. Деятельность кредитора (не обязательно основная), для которого подписывается поручительство, состоит в предоставлении займов или кредитов (например, банки и компании по предоставлению небанковских займов).
Обратите внимание
  • Поручители, в отношении которых выполняются все условия 1-5 и помимо этого выполняется одно из следующих условий, считаются "защищенными" поручителями:
    • В договоре поручительства между поручителем и кредитором указана сумма, не превышающая 89 311,66 шек.
    • В договоре поручительства между поручителем и кредитором указана сумма, не превышающая 744 263,82 шек., и обязательство, в обеспечение которого подписано поручительство, предназначено для приобретения прав на квартиру для должника, его совершеннолетних детей или родителей (эти суммы привязаны к индексу потребительских цен и обновляются дважды в год).
  • Защищенный поручитель обладает дополнительными правами и защитой, помимо тех, на которые имеет право единоличный поручитель. Подробнее см. Определение защищенного поручителя.
  • Поручитель, в отношении которого не выполняется ни одно из условий 1-5, считается "обычным" поручителем. Подробнее см. Определение обычного поручителя.

Права и защита единоличного поручителя

  • Единоличный поручитель имеет право, в том числе, на следующую защиту и права:
    • Поручительство должно быть ограничено конкретной суммой (с дополнениями, такими как разница в индексации, проценты и расходы, установленные судом или Службой исполнительного производства), которая должна быть указана в договоре поручительства между поручителем и кредитором.
    • Нельзя требовать от поручителя платить больше или принимать на себя обязательства сверх того, что сам должник обязался перед кредитором по соглашению между ними.
    • При подписании поручительства на ограниченную сумму обязательства поручительства не выходят за пределы этой ограниченной суммы.
    • Поручитель так же, как и должник, вправе обратиться к кредитору с любым требованием, связанным с обязательством, в обеспечение которого подписано поручительство.
    • Если кредитор стал причиной невозможности выполнения условий обязательства, поручитель будет освобожден от поручительства.
    • Если истек срок исковой давности иска против должника, истекает и срок исковой давности иска против поручителя (если только он не истек еще раньше).
    • Если обязательство, в обеспечение которого предоставлено поручительство, было уменьшено (по соглашению между должником и кредитором или по отказу кредитора), ответственность и обязательства поручителя будут приведены в соответствие с обновленным обязательством после уменьшения.
    • Если обязательство, в обеспечение которого предоставлено поручительство, было увеличено (по соглашению между должником и кредитором), ответственность и обязательства поручителя не будут приведены в соответствие с увеличением, и он продолжит быть поручителем по обязательству до его увеличения.
    • Если в обязательстве, в обеспечение которого предоставлено поручительство, произошли иные изменения (по соглашению между должником и кредитором), ответственность и обязательства поручителя будут приведены в соответствие с изменением, однако в таком случае поручитель вправе выбрать:
      • Продолжать выполнять поручительство без изменений, если это возможно.
      • Отменить поручительство, если речь идет об изменении, принципиально затрагивающем его права.

Обязанности кредитора перед единоличным поручителем

  • Раскрыть поручителю, в том числе, всю следующую информацию и сведения до подписания договора поручительства:
    1. Сумма, указанная в договоре между кредитором и должником (основная сумма займа).
    2. Срок обязательства, суммы погашения основного долга и процентов, а также даты погашения.
    3. В случае займа с переменной процентной ставкой - размер процентной ставки на момент подписания договора.
    4. Привязан ли основной долг или проценты к индексу, и база привязки.
    5. Является ли поручитель единоличным поручителем или защищенным поручителем.
    6. Количество поручителей (если их больше одного) и относительная доля поручителя в обязательстве.
    7. Подписывает ли поручитель поручительство по существующему обязательству или по обязательству, заменяющему существующее.
    8. Размер процентной ставки за просрочку погашения/возврата займа, а также все платежи, которые будут взысканы с должника, если он не выполнит свои обязательства.
    9. Любое другое дополнение, установленное министром юстиции.
  • Передать поручителю копию договора поручительства и предоставить ему надлежащую возможность ознакомиться с ним до подписания. Кроме того, обязан передать поручителю подписанную копию договора после подписания.
  • Передать поручителю по его запросу копию договора между кредитором и должником.

Когда кредитор может обратиться к единоличному поручителю и потребовать от него исполнения обязательства (реализация поручительства)?

  • В случае, когда должник не выполняет своих обязательств, кредитор обязан уведомить об этом поручителя в течение 90 дней с даты, когда должник был обязан исполнить обязательство.
  • Если в связи с просрочкой погашения обязательства кредитор потребует досрочного погашения (выплаты всей суммы займа единовременно), он обязан уведомить об этом поручителя не менее чем за 15 дней:
    • Если кредитор не сделает этого, поручитель не будет обязан погашать заем досрочно.
    • Если кредитор сделал это, а поручитель сообщил о своем желании погасить заем в рассрочку, он сможет сделать это в соответствии с условиями займа и графиком платежей, установленными в договоре между кредитором и должником.
    • Если в течение 15 дней с момента получения уведомления от кредитора поручитель не сообщит о своем желании погасить заем в рассрочку, кредитор сможет потребовать от поручителя выплатить заем единовременно, а не в рассрочку (досрочное погашение).
  • Подробнее о порядке реализации поручительства, предоставленного единоличным поручителем, см. Реализация гарантии, предоставленной единоличным поручителем.
Обратите внимание
Если поручительство было реализовано и поручитель исполнил обязательства должника (полностью или частично), он вправе обратиться к должнику и потребовать от него возврата уплаченного, а также возмещения разумных расходов и процентов (это положение не применяется в случае поручительства, предоставленного без согласия должника).

Невыполнение кредитором своих обязанностей и нарушение прав поручителя

  • Помимо обязанностей, возлагаемых на кредитора по Закону о поручительстве, на него как на банковскую корпорацию также возлагаются обязанность добросовестности, обязанность осторожности и усиленная обязанность надежности, в целях обеспечения надлежащей защиты поручителя.
  • Кредитор обязан раскрыть поручителю, в том числе, все сведения о содержании, условиях и стоимости любой услуги или операции, связанной с поручительством, а также о рисках, с этим связанных.
  • Нарушение этих обязанностей со стороны кредитора или ущемление прав поручителя может при определенных условиях привести к тому, что поручитель будет освобожден от поручительства (полностью или частично).
  • Кроме того, поручитель, права которого были нарушены или которому был причинен ущерб вследствие неисполнения кредитором своих обязанностей, может подать против него иск.

Полезно знать

  • Термин "единоличный поручитель" не означает, что речь обязательно идет об одном человеке. Может быть несколько единоличных поручителей, подписывающих личное поручительство/поручительство третьей стороны по одному и тому же обязательству.
  • В договоре поручительства нельзя обусловливать или изменять характеристики поручительства, обязанности кредитора и защиту, на которую имеет право единоличный поручитель, если только такое ограничение или изменение не служит в пользу единоличного поручителя.
  • Как правило, лицо, подписывающее документ, не зная его содержания, не сможет в будущем утверждать, что не читало документ, не знало, что подписывает, и не знало, к чему обязывается. Принимается предпосылка, что подпись лица на документе подтверждает его согласие с написанным в нем.
  • Обязательства поручителя в рамках поручительства включают также уплату процентов, расходов и убытков, которые должник обязался нести, если только кредитор и поручитель не договорились об ином в договоре между ними.
Смотрите также

Официальные источники правовой информации

Законодательство и инструкции