Поручитель (гарант) - это физическое лицо, которое обязалось лично выполнить финансовые обязательства другого лица (должника) перед третьим лицом (кредитором)
Закон различает три вида поручителей, и информация на этой странице касается "защищенного" поручителя, имеющего право на особую и расширенную защиту и права, помимо тех, которые предусмотрены для "обычного" поручителя и "единоличного" поручителя
Защищенным поручителем является, в частности, физическое лицо, подписавшее поручительство перед кредитором, которым является банк или компания, предоставляющая небанковские займы, и сумма и характер поручительства ограничены законом
Подробнее о том, как кредитор может реализовать поручительство, предоставленное защищенным поручителем, см. здесь
Предупреждение
Информация на этой странице и на остальных страницах по теме гарантий и поручителей носит общий и неполный характер.
Ввиду сложности темы, которая затрагивает смежные области права, в том числе договорное право, деликтное право, банковское право и исполнительное производство, рекомендуется перед тем, как предоставить гарантию, подписать договор поручительства или инициировать любые процедуры, обратиться за профессиональной консультацией или помощью - юридической или иной.

Лицо, которое заранее и на определенных условиях обязуется лично выполнить обязательства другого лица (должника), фактически подписывает "личное поручительство/поручительство третьей стороны" и именуется "поручителем".

  • Существует несколько видов поручителей, классификация и характеристики которых определяются, в том числе, в зависимости от обязательства, в обеспечение которого предоставляется поручительство, а также в зависимости от личности кредитора (например, банковская корпорация, физическое лицо, компания).
  • В соответствии с классификацией поручителя определяются предоставленные ему защита и права, а также обязанности, возлагаемые на кредитора в связи с полученным поручительством.
  • Информация на этой странице касается "защищенного" поручителя, имеющего право на особую и расширенную защиту и права сверх тех, на которые имеет право "обычный" поручитель или "единоличный" поручитель.
Совет
Поручительство - это финансово-правовой механизм, основная цель которого - защитить кредитора (например, банк, поставщика, арендодателя, физическое лицо) и обеспечить получение им причитающегося от должника (например, клиента, владельца бизнеса, арендатора квартиры, физического лица) в соответствии с договоренностью между ними, как правило, оформленной в виде письменного договора.

Кто является защищенным поручителем?

  • Защищенным поручителем является лицо, которое соответствует всем следующим условиям:
    1. Оно является физическим лицом (не корпорацией).
    2. Оно не является "заинтересованным лицом" в корпорации (в случае, когда корпорация запрашивает заем, кредит и т. д.).
    3. Оно не является супругом/-ой должника (лица, запрашивающего заем, кредит и т. д.).
    4. Оно не является партнером должника в зарегистрированном партнерстве.
    5. Деятельность кредитора (не обязательно основная), для которого подписывается поручительство, состоит в предоставлении займов или кредитов (например, банки и компании по предоставлению небанковских займов).
    6. В договоре поручительства между поручителем и кредитором:
    • указана сумма, не превышающая 89 311,66 шек. (сумма привязана к индексу и обновляется дважды в год).
    или
    • указана сумма, не превышающая 744 263,82 шек., при условии, что обязательство, в обеспечение которого подписано поручительство, предназначено для приобретения прав на квартиру для должника, его совершеннолетних детей или родителей (сумма привязана к индексу и обновляется дважды в год).
Обратите внимание

Права и защита защищенного поручителя

  • Защищенный поручитель имеет право, в том числе, на следующую защиту и права:
    • Поручительство должно быть ограничено конкретной суммой (с дополнениями, такими как разница в индексации, проценты и расходы, установленные судом или Службой исполнительного производства), которая должна быть указана в договоре поручительства между поручителем и кредитором.
    • Нельзя требовать от поручителя платить больше или принимать на себя обязательства сверх того, что сам должник обязался перед кредитором по соглашению между ними.
    • При подписании поручительства на ограниченную сумму обязательства поручительства не выходят за пределы этой ограниченной суммы.
    • Поручитель так же, как и должник, вправе обратиться к кредитору с любым требованием, связанным с обязательством, в обеспечение которого подписано поручительство.
    • Если кредитор стал причиной невозможности выполнения условий обязательства, поручитель будет освобожден от поручительства.
    • Если истек срок исковой давности иска против должника, истекает и срок исковой давности иска против поручителя (если только он не истек еще раньше).
    • Если обязательство, в обеспечение которого предоставлено поручительство, было уменьшено (по соглашению между должником и кредитором или по отказу кредитора), ответственность и обязательства поручителя будут приведены в соответствие с обновленным обязательством после уменьшения.
    • Если обязательство, в обеспечение которого предоставлено поручительство, было увеличено (по соглашению между должником и кредитором), ответственность и обязательства поручителя не будут приведены в соответствие с увеличением, и он продолжит быть поручителем по обязательству до его увеличения.
    • Если в обязательстве, в обеспечение которого предоставлено поручительство, произошли иные изменения (по соглашению между должником и кредитором), ответственность и обязательства поручителя будут приведены в соответствие с изменением, однако в таком случае поручитель вправе выбрать:
      • Продолжать выполнять поручительство без изменений, если это возможно.
      • Отменить поручительство, если речь идет об изменении, принципиально затрагивающем его права.

Обязанности кредитора перед защищенным поручителем

  • Раскрыть поручителю, в том числе, всю следующую информацию и сведения до подписания договора поручительства:
    1. Сумма, указанная в договоре между кредитором и должником (основная сумма займа).
    2. Срок обязательства, суммы погашения основного долга и процентов, а также даты погашения.
    3. В случае займа с переменной процентной ставкой - размер процентной ставки на момент подписания договора.
    4. Привязан ли основной долг или проценты к индексу, и база привязки.
    5. Является ли поручитель единоличным поручителем или защищенным поручителем.
    6. Количество поручителей (если их больше одного) и относительная доля поручителя в обязательстве.
    7. Подписывает ли поручитель поручительство по существующему обязательству или по обязательству, заменяющему существующее.
    8. Размер процентной ставки за просрочку погашения/возврата займа, а также все платежи, которые будут взысканы с должника, если он не выполнит свои обязательства.
    9. Любое другое дополнение, установленное министром юстиции.
  • Уведомить поручителя в случае, когда должник не выполняет своих обязательств, а также уведомить поручителя о намерении потребовать досрочного погашения обязательства (выплаты всей суммы займа единовременно, а не в рассрочку).
  • Передать поручителю копию договора поручительства и предоставить ему надлежащую возможность ознакомиться с ним до подписания. Кроме того, обязан передать поручителю подписанную копию договора после подписания.
  • Передать поручителю по его запросу копию договора между кредитором и должником.

Когда кредитор может обратиться к защищенному поручителю и потребовать от него исполнения обязательства (реализация поручительства)?

  • Кредитор может потребовать от защищенного поручителя исполнения обязательства, в обеспечение которого предоставлено поручительство, и возбудить против него производство, только если выполняются все следующие условия:
    1. Кредитор подал иск против должника с требованием оплаты долга и соблюдения условий договора между ними.
    2. Против должника вынесено судебное решение по иску, поданному кредитором.
    3. Кредитор возбудил исполнительное производство и производство по взысканию долга в соответствии с судебным решением.
    4. Кредитор получил подтверждение от главы Службы исполнительного производства о том, что были применены все возможные меры исполнительного производства (включая, в том числе, меры по реализации ипотеки на жилплощадь).
  • В следующих случаях кредитор может потребовать от защищенного поручителя исполнения обязательства и возбудить против него производство, даже если указанные условия не выполнены:
    • Должник скончался, был признан недееспособным или навсегда покинул страну.
    • В отношении должника (физического лица или корпорации) выдан приказ о назначении управляющего/приказ об открытии процедуры несостоятельности или приказ о ликвидации.
  • Кредитор, возбудивший производство против должника, обязан уведомить об этом защищенного поручителя, который вправе присоединиться к производству.
  • Подробнее о порядке реализации поручительства, предоставленного защищенным поручителем, см. Реализация гарантии, предоставленной защищенным поручителем.
Обратите внимание
Если поручительство было реализовано и поручитель исполнил обязательства должника (полностью или частично), он вправе обратиться к должнику и потребовать от него возврата уплаченного, а также возмещения разумных расходов и процентов (это положение не применяется в случае поручительства, предоставленного без согласия должника).

Невыполнение кредитором своих обязанностей и нарушение прав поручителя

  • Помимо обязанностей, возлагаемых на кредитора по Закону о поручительстве, на него как на банковскую корпорацию также возлагаются обязанность добросовестности, обязанность осторожности и усиленная обязанность надежности, в целях обеспечения надлежащей защиты поручителя.
  • Кредитор обязан раскрыть поручителю, в том числе, все сведения о содержании, условиях и стоимости любой услуги или операции, связанной с поручительством, а также о рисках, с этим связанных.
  • Нарушение этих обязанностей со стороны кредитора или ущемление прав поручителя может при определенных условиях привести к тому, что поручитель будет освобожден от поручительства (полностью или частично).
  • Кроме того, поручитель, права которого были нарушены или которому был причинен ущерб вследствие неисполнения кредитором своих обязанностей, может подать против него иск.

Полезно знать

  • В договоре поручительства нельзя обусловливать или изменять характеристики поручительства, обязанности кредитора и защиту, на которую имеет право защищенный поручитель, если только такое ограничение или изменение не служит в пользу защищенного поручителя.
  • Как правило, лицо, подписывающее документ, не зная его содержания, не сможет в будущем утверждать, что не читало документ, не знало, что подписывает, и не знало, к чему обязывается. Принимается предпосылка, что подпись лица на документе подтверждает его согласие с написанным в нем.
  • Обязательства поручителя в рамках поручительства включают также уплату процентов, расходов и убытков, которые должник обязался нести, если только кредитор и поручитель не договорились об ином в договоре между ними.
Смотрите также

Официальные источники правовой информации

Законодательство и инструкции