Подача заявления о назначении ежемесячной пенсии (Право)

Участник, достигший пенсионного возраста (или возраста выхода на досрочную пенсию) и желающий получать ежемесячную пенсию или снять суммы пенсионных накоплений, должен подать заявление в пенсионный фонд или в страховую компанию по программе страхования с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим")

До обращения в пенсионный фонд рекомендуется пройти процесс фиксации прав в Налоговом управлении, чтобы получить налоговые льготы, положенные вам при выходе на пенсию. Подробнее см. Налоговые льготы при выходе на пенсию (форма 161 далет "Фиксация прав")

Содержание

Общие сведения

Обратите внимание

Получать пенсию сразу по достижении пенсионного возраста не обязательно, можно начать получать ее позже, при условии, что участник не получает пенсию по инвалидности из пенсионного фонда.
При досрочном выходе на пенсию участник не имеет права на корзину налоговых льгот, которую получает человек, достигший пенсионного возраста, и ему может понадобиться оплатить более высокий налог, чем тем, кто выходит на пенсию после достижения пенсионного возраста.

Участник, достигший пенсионного возраста (или возраста выхода на досрочную пенсию), может обратиться в пенсионный фонд или в страховую компанию по программе "Битуах Менаалим", чтобы получать, по своему выбору, одно из следующего:

Только ежемесячная пенсия.
Единовременная сумма (капитализация пенсии) в дополнение к ежемесячной пенсии.

Участник должен подать в пенсионный фонд соответствующее заявление о назначении пенсии и выплате единовременной суммы по своему выбору. Бланк заявления необходимо получить в пенсионном фонде, в котором участник делал накопления

Кто имеет право?

Участник, достигший пенсионного возраста (или возраста выхода на досрочную пенсию).

Обратите внимание

При досрочном выходе на пенсию участник не имеет права на корзину налоговых льгот, которую получает человек, достигший пенсионного возраста, и ему может понадобиться оплатить более высокий налог, чем тем, кто выходит на пенсию после достижения пенсионного возраста.

Как заполнить бланк заявления?

Предмет выбора в бланке заявления	Значение выбора
Выбор даты получения пенсии	В бланке заявления необходимо выбрать дату первого получения пенсии - в зависимости от того, какая из двух следующих дат наступит позже: Начало месяца, выбранного участником для получения пенсии. Начало месяца, следующего за подтверждением пенсионным фондом права на получение пенсии. Можно запросить ретроактивную выплату за период от 1 до 3 месяцев при условии, что ретроактивная выплата начинается после того, как работник уже достиг обязательного пенсионного возраста.
Выбор доли пенсии, которую получат потерявшие кормильца после смерти участника	Если у участника нет супруга/-и, он получит полную пенсию без страхования на случай потери кормильца. Если у участника есть супруг/-а, он должен выбрать долю из своей пенсии, которая будет выплачиваться вдовцу/вдове после его смерти, при условии, что эта доля не будет ниже 30%. Если у участника есть дети, он может выбрать долю своей пенсии, которая будет выплачиваться им после его смерти, при условии, что эта доля не будет ниже 20%. Обратите внимание: чем выше доли пенсии потерявшим кормильца, тем меньше будет пенсия участника.
Выбор суммы капитализации пенсии	Если участник заинтересован в получении единовременной суммы из пенсионного фонда (капитализация пенсии), он может сделать это, указав сумму капитализации в бланке заявления. Подробнее см. Единовременный вывод средств из пенсионного фонда (капитализация пенсии)
Получение пенсии с части накопленной суммы	Если участник хочет получать пенсию с части накопленной суммы, а накопленный остаток сохранить в пенсионном фонде, он может указать соответствующий запрос в бланке заявления.
Выбор периода гарантированных выплат	Выбор периода гарантированных выплат гарантирует, что наследники участника продолжат получать пенсию в течение выбранного периода, даже если участник умрет до окончания выбранного периода. Обратите внимание, что выбирать период гарантированных выплат не обязательно, и можно отказаться от этого в бланке заявления. Подробнее и о значении выбора периода гарантированных выплат см. Выбор периода гарантии.

Обратите внимание

После получения первой пенсии выбор, сделанный в бланке заявления, уже нельзя будет изменить, поэтому целесообразно проконсультироваться со специалистами еще до подачи заявления.

Какие документы нужно приложить к заявлению?

К заявлению необходимо приложить следующие документы:
- Копия удостоверения личности заявителя и супруга/-и, включая вкладыш.
- Форма 101 (такая же, как заполняют при выходе на новую работу и в начале каждого налогового года)
- Заявители, состоящие в гражданском браке, должны предоставить судебное решение, подтверждающее их статус, или справку о признании статуса из Битуах Леуми.
- Справка об управлении банковским счетом или аннулированный чек, подтверждающий реквизиты банковского счета.

Сколько времени рассматривается заявление?

После подачи заявления пенсионный фонд в течение 7 дней пришлет подтверждение, что заявление получено.
Если каких-то документов не хватает, вместе с подтверждением получения заявления компания пришлет также список документов, которые нужно представить.
Пенсионный фонд одобрит заявление в течение 10 дней со дня получения всех необходимых документов.
Первая выплата пенсии будет произведена в соответствии с выбором участника в бланке заявления.

Как рассчитывается размер пенсии?

Размер ежемесячной пенсии зависит от суммы, накопленной в пенсионном фонде, и от коэффициента преобразования, установленного для участника.
"Коэффициент преобразования" - это заранее установленное число, определяемое в соответствии с ожидаемой продолжительностью жизни в Израиле, на которое влияют личные характеристики участника (возраст, в котором человек впервые обращается за пенсией, семейное положение, наличие иждивенцев и проч.) и выбор участника, указанный в заявлении на получение пенсии (например, выбор периода гарантии).
После определения индивидуального коэффициента преобразования ежемесячная пенсия рассчитывается путем деления общей суммы, накопленной в пенсионном фонде, за вычетом суммы капитализации (если есть), на установленный коэффициент преобразования.
Подробнее о коэффициенте преобразования см. Коэффициент преобразования аннуитета.

Например

Человек накопил в пенсионном фонде всего 1 000 000 шек.
В соответствии с его данными для него установлен коэффициент преобразования 200.
Размер его ежемесячной пенсии будет рассчитан следующим образом: 1 000 000 шек. разделить на коэффициент преобразования 200 = 5000 шек. в месяц.

Полезно знать

Обратите внимание, что участник не обязан запрашивать всю накопленную в пенсионном фонде сумму в виде пенсии, он может попросить получить часть накопленного остатка в виде пенсии, а остальное оставить в виде остатка в пенсионном фонде.

Вопросы и ответы

Я достиг пенсионного возраста, но еще работаю и сейчас не нуждаюсь в деньгах. Обязан ли я начать получать ежемесячную пенсию немедленно?

Нет. Получение ежемесячной пенсии из пенсионного фонда не обязано начинаться сразу по достижении пенсионного возраста, и можно начать получать пенсию позже, пока участник не получает пенсию по инвалидности из пенсионного фонда.

Я достиг пенсионного возраста и хочу начать получать деньги из пенсионного фонда. Обязан ли я получать все накопления в виде ежемесячной пенсии?

Нет. Получение ежемесячной пенсии из пенсионного фонда не обязано включать всю накопленную сумму, и участник может запросить получение пенсии только с части накопленной суммы и оставить остаток в пенсионном фонде или запросить капитализацию пенсии (снятие единовременной суммы).

Я собираюсь подать заявление на получение ежемесячной пенсии. Стоит ли сначала заняться налоговыми льготами при выходе на пенсию?

Как правило, да. Фиксацию прав в Налоговом управлении рекомендуется провести до обращения в пенсионный фонд, чтобы урегулировать налоговые льготы, относящиеся к выходу на пенсию, до начала получения пенсии и сопутствующих действий.

Я состою в браке и хочу убедиться, что мой/-я супруг/-а будет получать пенсию после моей смерти. Могу ли я выбрать, какую часть моей пенсии будет продолжать получать супруг/-а?

Да. Доля ежемесячной пенсии, которая будет выплачиваться супругу/-е после смерти участника, выбирается в бланке заявления, при этом выбранная доля пенсии участника не может быть ниже 30%.

У меня есть дети, и я хочу, чтобы они тоже получали часть моей пенсии после моей смерти. Можно ли выбрать для них долю пенсии?

Да. В ежемесячной пенсии участника можно выбрать долю, которая будет выплачиваться детям после смерти участника, при этом выбранная доля не может быть ниже 20%.

Я состою в браке и выбрал/-а более высокую долю моей пенсии для супруга/-и после моей смерти. Может ли этот выбор уменьшить пенсию, которую я получаю при жизни?

Да. Выбор более высокой доли пенсии, предназначенной для потерявших кормильца после смерти участника, уменьшает ежемесячную пенсию, которую получит сам участник.

Я не состою в браке, и у меня нет супруга/-и на момент подачи заявления на пенсию. Могу ли я получать полную пенсию без страхования на случай потери кормильца?

Да. Участник, у которого нет супруга/-и на момент подачи заявления, может получать полную пенсию без страхования на случай потери кормильца для супруга/-и.

Я сомневаюсь, выбирать ли период гарантированных выплат по пенсии. Обязан/-а ли я выбирать такой период?

Нет. Выбирать период гарантированных выплат по пенсии не обязательно, и участник может отказаться от него в бланке заявления.

Я достиг пенсионного возраста, но задержался с подачей заявления на пенсию. Можно ли получить пенсию и за прошедшие месяцы?

Да. Получение ежемесячной пенсии может включать ретроактивную выплату за период от 1 до 3 месяцев при условии, что ретроактивная выплата начинается после того, как работник уже достиг обязательного пенсионного возраста.

Я подаю заявление на пенсию, и я состою в гражданском браке. Какие документы нужно подать, чтобы фонд признал гражданского супруга/-у?

Документы для заявления на пенсию в случае гражданских супругов включают судебное решение, подтверждающее статус гражданских супругов, или признание этого статуса со стороны Битуах Леуми. Кроме того, необходимо приложить документы, требуемые для заявления, в том числе копии удостоверений личности с приложением и справку об управлении банковским счетом или аннулированный чек.

Я хочу заранее понять, какую ежемесячную пенсию я получу. Достаточно ли посмотреть на сумму, которую я накопил в фонде?

Ежемесячная пенсия из пенсионного фонда рассчитывается исходя из накопленной суммы за вычетом суммы капитализации, если она выбрана, и деления на коэффициент преобразования, установленный для участника. Коэффициент преобразования, помимо прочего, зависит от возраста начала получения пенсии, семейного положения, наличия иждивенцев и выбора, сделанного в бланке заявления, например, выбора периода гарантированных выплат.

Я уже получаю пенсию и хочу изменить выбор, сделанный в бланке, например, долю пенсии для супруга/-и или единовременную сумму. Можно ли исправить выбор после начала выплат?

Нет. Выбор, сделанный в бланке заявления на получение ежемесячной пенсии, нельзя изменить после получения первой пенсии, поэтому решения о дате получения пенсии, доле пенсии для потерявших кормильца, капитализации, получении пенсии с части накопленной суммы и периоде гарантированных выплат должны быть приняты до начала выплат.

Вспомогательные учреждения

Официальные источники правовой информации

Разъяснения и публикации

Уставы новых пенсионных фондов на сайте Управления рынка капитала, страхования и сбережений