ויתור על ביטוח שאירים במסגרת הביטוח הפנסיוני (זכות)

מתוך כל-זכות (www.kolzchut.org.il), אנציקלופדיית הזכויות של ישראל

הקדמה:

עמית אשר חוסך בקרן פנסיה רשאי לוותר על ביטוח שאירים למקרה של מוות, וזאת רק אם אין לו בן/בת זוג ואין לו ילדים
מי שמבוטח בביטוח מנהלים רשאי לוותר על ביטוח שאירים למקרה של מוות בלי קשר למצבו המשפחתי
על החוסך להודיע ביוזמתו לקרן הפנסיה או לחברת הביטוח שבה מתנהל החיסכון הפנסיוני שלו על רצונו לוותר על ביטוח השאירים
ויתור על ביטוח שאירים בקרן פנסיה יגדיל את רכיב החיסכון ויגדיל את גובה קצבת הפנסיה שיקבל החוסך עם פרישתו לגמלאות

מי שמחזיק בביטוח פנסיוני בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים, ושאין לו בן/בת זוג ואין לו ילדים, רשאי לוותר על ביטוח שאירים למקרה של מוות.

  • ויתור על ביטוח שאירים בקרן פנסיה יגדיל את רכיב החיסכון בפנסיה, ויגדיל את גובה קצבת הפנסיה שיקבל החוסך עם פרישתו לגמלאות.
  • ברירת המחדל של קרנות הפנסיה היא לייחד חלק מהכספים לצורך ביטוח שאירים. חוסך המעונין לוותר על ביטוח שאירים, חייב להודיע ביוזמתו לקרן הפנסיה שבה מתנהל החיסכון הפנסיוני שלו על רצונו.
  • בביטוח מנהלים ניתן לקבוע מראש את תנאי הפוליסה בעת עריכתה.
האם גם בביטוח מנהלים אפשר לוותר? (נראה לי שכן, כי זה חוזה בין צדדים אוטונומיים לחלוטין) וכך גם הבנתי מהתשובה של שחר ממשרד האוצר. עוד טעון הבהרה. צריך גם לבדוק אם זו ברירת המחדל ואם המבוטח צריך לנקוט צעד אקטיבי לביטול הביטוח.אם אי אפשר בביטוח מנהלים, אז צריך לשנות את שם הערך הזה ל"ויתור על ביטוח שאירים בפנסיה".
הערה מאת שרון הורנשטיין (שיחה) 25.06.2014, 10:57 (IDT)

מי זכאי?

תהליך מימוש הזכות

עמית בקרן פנסיה

  • יש לפנות אל חברת הביטוח שבה מתנהלת קרן הפנסיה ולמלא טופס בקשה לוויתור על ביטוח שאירים.
  • יש לצרף צילום תעודת זהות כולל הספח, המעיד כי החוסך אינו נשוי ושאין לו ילדים.
  • הוויתור תקף לשנתיים ובסיומן יחודש ביטוח השאירים באופן אוטומטי אלא אם העמית יבקש לחדש את הוויתור.

מבוטח בביטוח מנהלים

  • בביטוח מנהלים אין כלל חובה להכליל מרכיב ביטוחי ולכן ניתן לבחור בפוליסה שמלכתחילה אינה כוללת ביטוח שאירים או כזו שאינה כוללת שום כיסוי ביטוחי.
לא בטוח שזה נכון/ מדויק. לבדוק לכשנגיע לביטוח מנהלים.
הערה מאת שרון הורנשטיין (שיחה) 17.08.2014, 16:51 (IDT)

חשוב לדעת

  • ויתור על ביטוח שאירים יגדיל את רכיב החיסכון ואת גובה קצבת הפנסיה שיקבל החוסך עם פרישתו לגמלאות.
  • ניתן בכל עת לחדש את ביטוח השאירים. עם זאת בקרנות הפנסיה חשוב לעשות תוך 90 יום מרגע שינוי הסטטוס המשפחתי (כלומר תוך 90 יום ממועד הולדתו של הילד או ממועד הנישואין). מבוטח שמחדש את ביטוח השאירים מאוחר יותר, עשוי להידרש לעבור הליך חיתום (הליך הכולל שאלוון בעיקר בריאותי, שבסופו ייתכן וייקבעו תנאים מיוחדים או מגבלות וסייגים לביטוח).
האם זה רק בקרן פנסיה או גם בביטוח מנהלים?
הערה מאת שרון הורנשטיין (שיחה) 17.08.2014, 17:13 (IDT)
  • חיסכון פנסיוני בקופת גמל אינו מכיל מלכתחילה כיסוי ביטוחי. חוסך בקופת גמל אינו צריך לנקוט שום צעד על מנת לוותר על ביטוח השאירים.

ארגוני סיוע

גורמי ממשל

גורם ממשלתי תחומי אחריות נושאים
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר רשות שוק ההון מפקחת על קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים ראו הסבר לתהליך פניות הציבור
מינהל הסדרה ואכיפת חוקי עבודה הסדרת שוק העבודה ואכיפת חוקי עבודה למיצוי זכויות העובדים, איתור הפרות וצמצום הפגיעה בעובדים שכירים ברמות השכר הנמוכות ההגנה קריטית במקרים שמעסיקים לא מבצעים את חובתם לחיסכון פנסיוני

ראו תהליך פנייה והגשת תלונה

רשות המסים מתן הטבות במס לעובדים ולעצמאים בשל ההפקדות לביטוח פנסיוני. ראו הטבות במס הכנסה בגין הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני.

פסקי דין

חקיקה ונהלים

הרחבות ופרסומים

מקורות

  • המידע המקורי בערך נכתב בסיוע היחידה לחינוך פיננסי ומחלקת קופות גמל ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.