يحقّ لشركة التأمين أن تلغي عقد التأمين بشكل أحاديّ الجانب إذا تبيّن لها أنّ المومَّن خرق واجب الإفصاح عند شراء التأمين
قد يكون المؤمَّن مستحقًا لاسترجاع رسوم التأمين التي قام بدفعها
إذا وقع الحدث التأميني قبل إلغاء العقد فعليًا، قد يكون المؤمَّن مستحقًا للحصول على مكافآت التأمين بشكل كامل أو جزئي
لتفاصيل إضافية، راجعوا المادّتين 8-7 من قانون عقد التأمين


يحقّ لشركة التأمين أن تلغي عقد التأمين مع المؤمَّن الذي لم يعطِ في مرحلة تعبئة استمارة شخصية لضمان الاكتتاب إجابة كاملة وصريحة أو أنّه أخفى معلومات بشأن موضوع جوهري.

  • يحقّ لشركة التأمين أن تلغي العقد خلال 30 يومًا من اليوم الذي يتبيّن لها أنّ الإفصاح لم يكن ملائمًا، وذلك طالما لم يقع الحدث التأميني خلال هذه الفترة، أيّ الحدث الذي كان المؤمَّن سيرفع بمقتضاه دعوى للحصول على مكافآت التأمين.
مثال
  • شخص أخفى عن شركة التأمين حقيقة إصابته في السباق بمرض السرطان، أو حقيقة إصابة أحد أفراد عائلته في السابق بمرض السرطان، على الرغم من أنّه سُئِل بشكل واضح عن هذا الأمر في مرحلة إجراءات ضمان الاكتتاب.
  • شخص أخفى حقيقة خضوعه لعمليّة جراحيّة معقّدة تؤثّر على حالته الصحيّة، برغم أنّه لم يُسأل عن ذلك بشكل واضح.
  • إذا قامت شركة التأمين بإلغاء العقد، يحقّ للمؤمَّن استرجاع الرسوم التأمين التي قام بدفعها، إلّا إذا تعمّد الاحتيال على شركة التأمين.
  • في حالات معيّنة، قد يكون المؤمَّن مستحقًا للحصول على مكافآت التأمين، وذلك إن لم يتمّ إلغاء عقد التأمين قبل ان يقع الحدث الذي يرفع المؤمَّن بمقتضاه دعوى للحصول على مكافآت التأمين (الحدث التأميني).

جمهور الهدف وشروط خاصة

  • المؤمَّن الذي قام بشراء بوليصة تأمين معيّنة، وعند تأمينه أجاب إجابة غير صحيحة أو غير كاملة عن أحد الأسئلة (أو أكثر) التي طُرِحت عليه في إطار إجراء تعبئة استمارة شخصية لضمان الاكتتاب.

مراحل الإجراء

  • عندما تقوم شركة التأمين بإلغاء عقد التأمين، يحقّ للمؤمَّن تلقّي بلاغًا خطيًَا بذلك، وقد يكون مستحقًا لاسترجاع رسوم التأمين التي قام بدفعها.
إنتبهوا
إذا مرّت أكثر من 3 سنوات على إبرام عقد التأمين، لا يحقّ لشركة التأمين أن تلغي العقد، إلّا إذا تعمّد المؤمَّن الاحتيال على شركة التأمين.

دفع مكافآت التأمين برغم خرق واجب الإفصاح

  • في الحالات التي تنوي فيها شركة التأمين إلغاء العقد، لكن قبل إلغاء العقد فعليًا وقع حدث تأميني رفع المؤمَّن بمقتضاه دعوى للحصول على مكافآت التأمين، قد تطرأ إحدى الحالات الـ 3 التالية للمؤمَّن:
    • يحصل على مكافآت التأمين بشكل كامل.
    • يحصل على مكافآت التأمين بشكل جزئي.
    • لا يحصل على أيّ مكافآت تأمين.

متى تدفع شركة التأمين مكافآت التأمين بشكل كامل؟

  • إذا وقع الحدث التأميني قبل إلغاء العقد فعليًا، قد تكون شركة التأمين ملزَمة بدفع مكافآت التأمين بشكل كامل للمؤمَّن.
  • تقوم شركة التأمين بدفع مكافآت التأمين بشكل كامل إذا قرّرت أنّه لم تكن للمؤمَّن نيّة بالاحتيال عليها، وأيضًا إذا تحقّق أحد الشروط التالية:
    1. شركة التأمين عرفت أو كان عليها أن تعرف الحالة على حقيقتها عند إبرام عقد التأمين، أو أنّ شركة التأمين نفسها هي التي أدّت لأن تكون الإجابة غير كاملة أو غير صريحة.
    2. الشأن الذي لم يتمّ الإفصاح عنه بشكل كامل لم تكن له صلة بالحدث التأميني، أو أّنه لم يكن ساريًا عند وقوع الحدث التأميني.
مثال
  • المؤمَّن هو شخص مقعد على كرسي متحرّك، والوكيل من طرف شركة التأمين التقى فيه بشكل شخصي. في هذه الحالة، لا يمكن لشركة التأمين أن تدّعي أنّها لم تعرف وأنّه لم يكن عليها أن تعرف معلومات عن حالة المؤمَّن، حتى وإن لم يفصح بشكل واضح عن حقيقة كونه مقعدًا على كرسي متحرّك.
  • المؤمَّن الذي لم يفصح عن كونه مصابًا بمرض معيّن، لكن لهذا المرض ليست هناك صلة، ولا بأيّ شكل من الأشكال، بحالته الصحيّة التي يطالب بمقتضاها الحصول على مكافآت التأمين، لذلك يدور الحديث عن شأن ليست له علاقة.
  • المؤمَّن الذي لم يفصح عن كونه مصابًا بمرض معيّن، لكنّه تعافى كليًا من المرض وليس لهذا المرض أو للعلاجات التي خضع لها المؤمَّن أيّ تأثيرات على حالته الصحيّة، لذلك يدور الحديث عن حدث لم يعد ساريًا.

متى تدفع شركة التأمين مكافآت تأمين مخفّضة؟

  • في حال وقوع الحدث التأميني قبل إلغاء العقد فعليًا، وتقرّر (من قِبل شركة التأمين أو في إجراءات قضائيّة) أنّه لم تكن للمؤمَّن نيّة بالاحتيال على شركة التأمين، تقوم شركة التأمين بدفع مكافآت تأمين مخفّضة، وذلك إذا تحقّق أحد الشروط التالية:
    • شركة التأمين لم تعرف ولم يكن عليها أن تعرف حالة المؤمَّن فعليًا، وعدم الإفصاح من قِبل المؤمَّن لم يكن بشبب شركة التأمين نفسها. ففي حالة أخرى، كان سيتوجّب على شركة التأمين أن تدفع مكافآت التأمين بشكل كامل.
    • برغم أنّه لم تكن للمؤمِّن نيّة بالاحتيال على شركة التأمين، الحقائق التي لم يتمّ الإفصاح عنها لم تكن لها صلة بالحدث التأميني. وبالتالي يتوجّب على شركة التأمين أن تدفع مكافآت التأمين بشكل كامل.
  • على أيّ حال - إذا مرّت أكثر من 3 سنوات على إبرام عقد التأمين، تكون شركة التأمين ملزَمة بدفع مكافآت التأمين بشكل كامل، إلّا إذا تعمّد المؤمَّن الاحتيال على شركة التأمين.

متى لا تدفع شركة التأمين مكافآت التأمين بتاتًا؟

  • شركة التأمين لن تدفع مكافآت التأمين بتاتًا في كلّ حالة من الحالات التالية:
    • المؤمَّن تعمّد الاحتيال على شركة التأمين.
    • إذا كان الحديث يدور عن حالة لا تكون فيها شركة التأمين مستعدّة لتأمين هذا الشخص بأيّ شكل من الأشكال، حتى وإن دفع رسوم تأمين أعلى. في هذه الحالة، يتمّ إرجاع رسوم التأمين التي قام المؤمَّن بدفعها.
مثال
شخص مصاب بمرض عضال أخفى حالته الصحيّة وقام بشراء تأمين حياة لهذه الحالة.
  • على أيّ حال، إذا مرّت أكثر من 3 سنوات على إبرام عقد التأمين، تكون شركة التأمين ملزَمة بدفع مكافآت التأمين بشكل كامل، إلّا إذا تعمّد المؤمَّن الاحتيال على شركة التأمين.

من المهمّ أن تعرف

  • خلال النظر في دعوى التأمين، يحقّ لشركة التأمين أن تقرّر أنّه على ضوء النظر في الدعوى تبيّن أنّ المؤمَّن تعمّد الاحتيال عليها، ولذلك ترفض دفع مكافآت التأمين.
  • في هذه الحالة، يتوجّب على شركة التأمين تفسير رفضها.
  • إذا لم يوافق المؤمَّن على قرار شركة التأمين، بإمكانه التوجّه لشركة التأمين من أجل تقديم استئناف، أو التوجّه للمحكمة من أجل خوض إجراءات مع شركة التأمين.
راجعوا كذلك

الجهات المُساعِدة

جهات حكوميّة

مراجع قانونية ورسمية

تشريعات وإجراءات

توسُّع ونشرات