الشيك البنكي هو أداة اقتصاديّة-قانونيّة تستخدَم كوسيلة دفع وأيضًا كضمان لتسديد الدين
المعلومات الواردة في هذه الصفحة تتطرّق إلى الشيك البنكي المستخدم كضمان - وسيلة لحماية الدائن (المدينون له) في حال لم يلتزم المدين بتسديد ديونه
يستخدَم الشيك البنكي المستعمل كضمان، في إطار عقد استئجار للسكن أيضًا
يحدّد القانون مبلغ الشيك البنكي الذي بإمكان مؤجّر الشقّة أن يطلبه، وكذلك طريقة تنفيذه
راجعوا كذلك
تحذير
المعلومات الواردة في هذه الصفحة وغيرها في موضوع الكفالة والكفلاء هي معلومات عامّة وجزئيّة.
نظرًا لصعوبة الموضوع وتشابك الكثير من المجالات القانونيّة فيه، مثل: قانون العقود، الأضرار، الخدمات البنكيّة والإجراء والتنفيذ، يوصى بالتوجه لتلقّي استشارة مهنيّة، قانونيّة أو استشارة أخرى قبل تقديم الكفالة، التوقيع على كفالة أو اتّخاذ أي إجراء بهذا الخصوص

الشيك البنكي هو نوع معيّن من الضمان الذي يهدف إلى حماية الدائن (المدينون له) وضمان التزام المدين بتسديد ديونه، كالمتّفق بينهما في الاتّفاقيّة.

  • يستخدَم الشيك البنكي في عدّة أنواع من الاتّفاقيّات والتعهّدات التجاريّة-الاقتصاديّة، وكذلك في إطار عقد استئجار شقّة سكنيّة، كضمان منفرد أو مع ضمانات أخرى.
  • يفرض القانون قيودًا على استخدام الشيك البنكي وعلى كيفيّة تنفيذه عندما يُمنَح كضمان في إطار عقد استئجار للسكن.
مثال
  • مؤجّر شقّة (الدائن) ومستأجر الشقّة (المدين) اتّفقا على فترة إيجار لمدّة 12 شهرًا، وعلى رسوم إيجار بقيمة 2,000 شيكل جديد في الشهر.
  • طلب مؤجّر الشقّة من المستأجر أن يقدّم له شيكًا بنكيًا بقيمة 6,000 شيكل جديد كضمان لتسديد الدين بموجب الاتّفاقيّة.
  • إن لم يدفع مستأجر الشقّة رسوم الإيجار، أو إن لم يُخلِ الشقّة في الموعد، بإمكان مؤجّر الشقّة بشروط معيّنة أن يودع الشيك.

ما هو الشيك البنكي؟

  • الشيك البنكي يشبه الشيك "العادي" من حيث شكله، لكن بخلاف الشيك العادي، توجد للشيك البنكي مميّزات خاصّة:
    • يتمّ إصدار الشيك من قِبل البنك بناءً على طلب محدّد من الزبون، وبمبلغ معيّن، بحيث أنّ البنك نفسه هو صاحب الشيك، وعليه توقيعه وهو كفيل لتسديده.
    • بشكل عام، لكي يوافق البنك على إصدار شيك بنكي للزبون، يجب أن يكون المبلغ الوارد في الشيك متوفّرًا ومتاحًا في حساب الزبون عند طلب الشيك.
  • عند إصدار الشيك يحتفظ البنك "جانبًا" بالمبلغ الوارد في الشيك من حساب الزبون عمليًا، وطالما أنّ الشيك ساري الصلاحيّة، لا يمكن للزبون استخدام هذا المبلغ.
    • فترة صلاحيّة الشيك البنكي هي 7 سنوات.
    • للشيك البنكي قيمة ماليّة نقديّة، أيّ يمكن صرفه في أيّ وقت (طالما أنّه ساري الصلاحيّة).
    • فقدان الشيك البنكي هو كفقدان مبلغ مالي نقدي، أيّ - لا يمكن لصاحب الحساب أن يصدِر شيكًا جديدًا بدلًا من الشيك المفقود، والمبلغ الذي احتفظ فيه البنك "جانبًا" لن يُسحَب للحساب إلى أن يعاد الشيك للبنك أو إلى أن تنتهي فترة صلاحيّة الشيك.
    • لا يمكن إبطال الشيك البنكي بعد إصداره.
    • إصدار شيك بنكي منوط بدفع عمولة للبنك.

إصدار الشيك البنكي

  • يجب التوجّه إلى فرع البنك الذي يدير حساب الزبون (أو عبر الخدمات الرقميّة التي يوفّرها البنك، إن وجدت)، وطلب إصدار شيك بنكي.
  • عند التوجّه للبنك، يجب الإشارة إلى مبلغ الشيك المطلوب، وكذلك اسم المستفيد (الجهة التي يقدَّم لها الشيك).
  • بشكل عام، إذا كان المبلغ المطلوب متوفّرًا في حساب الزبون، يقوم البنك بإصدار الشيك البنكي على الفور ويسلّمه للزبون.
  • يخصم البنك من حساب الزبون المبلغ الوارد في الشيك ويحتفظ به "جانبًا" لضمان تسديد المبلغ عند الحاجة (دفعه للمستفيد).
  • إصدار شيك بنكي منوط بدفع عمولة تتراوح بين 12 شيكل جديد و-26 شيكل جديد، وتتغيّر هذه العمولة بحسب البنك، نوع الحساب واتّفاقيّة تعاقُد الزبون مع البنك.
إنتبهوا
  • المبلغ الذي خُصِم من حساب الزبون لغرض الشيك البنكي يعاد للزبون في إحدى الحالات التالية فقط:
    • انتهت صلاحيّة الشيك (7 سنوات من يوم إصداره).
    • تمّ إرجاع الشيك البنكي للبنك من قِبل الزبون.

الشيك البنكي المستخدَم كضمان في إطار عقد استئجار شقّة سكنيّة

    • بخلاف الضمانات الأخرى مثل سند الدين أو شيك الضمان، تسري على الشيك البنكي بعض التقييدات:
    • مبلغ الشيك البنكي لا يمكن أن يكون أكبر من المبلغ الأصغر من بين المبالغ التالية:
      • مبلغ رسوم الإيجار عن 1/3 (ثلث) فترة الإيجار.
      • مبلغ رسوم الإيجار عن 3 أشهر (مبلغ يعادل 3 أضعاف رسوم الإيجار الشهريّة).
    • يمكن تنفيذ الشيك وإيداعه فقط بعد أن يقوم مؤجّر الشقّة بإبلاغ مستأجر الشقّة، قبل وقت معقول، بنيّته إيداع الشيك، وإتاحة المجال للمستأجر بتصليح ما هو مطلوب في الشقّة خلال وقت معقول.
      • إن لم يدفع المستأجر رسوم الإيجار - يحقّ للمؤجّر أن ينفّذ الضمان حتى مبلغ رسوم الإيجار التي لم تُدفَع، مع إضافة الفائدة وفوارق الربط بجدول غلاء الأسعار، وفقًا لشروط العقد.
      • إن لم يصلّح المستأجر الأعطال التي تسبّب بها - يحقّ للمؤجّر أن ينفّذ الضمان حتى مبلغ تكلفة التصليح.
      • إن لم يُخلِ المستأجر الشقّة في نهاية فترة الإيجار - يحقّ للمؤجّر تنفيذ الضمان، وفقًا للمبلغ الوارد في العقد على التأخّر في إخلاء الشقّة.
  • مزيد من المعلومات، راجعوا:
إنتبهوا
يجب على المؤجّر أن يعيد للمستأجر الشيك البنكي خلال 60 يومًا من موعد إرجاع الشقّة إليه من قِبل المستأجر، أو حتى الموعد الذي يتمّ فيه تسديد ديون المستأجر، اللاحق من بينهما.

من المهمّ أن تعرف

  • كما الحال في الشيك "العادي"، يمكن تحويل الشيك البنكي (نقله من من شخص إلى آخر)، شريطة ألّا يظهر عليه "للمستفيد فقط"، "غير قابل للتداول" أو أيّ تقييد آخر.
  • يمكن استخدام الشيك البنكي أيضًا كوسيلة دفع، بالأخصّ في صفقات بمبالغ كبيرة مثل: شراء سيّارة أو عقار.