Работник, хранящий свои пенсионные накопления в определенной пенсионной структуре, имеет право в любой момент перевести все пенсионные накопления в другую пенсионную структуру по своему выбору
Можно перевести накопления в другую пенсионную структуру того же типа или выбрать абсолютно другую программу пенсионных накоплений
Застрахованный имеет право в любой момент изменить инвестиционный план пенсионных накоплений в выбранной им пенсионной структуре
Переход между пенсионными структурами, а также изменение инвестиционного плана, может нанести ущерб накопленным работником правам и льготам, которые ему предоставляла исходная пенсионная структура или исходный выбранный им инвестиционный план
Дополнительную информацию смотрите в статье "Пошаговая инструкция. Как перевести пенсионные накопления" на сайте Министерства финансов


Работник имеет право в любое время выбрать программу пенсионных накоплений и институциональную структуру (конкретные пенсионный фонд, сберегательную кассу или страховую компанию), в которую будут осуществляться отчисления в пенсионные накопления.

  • Право работника сменить программу пенсионных накоплений или перейти в другую пенсионную структуру по своему выбору сохраняется, даже если в трудовом договоре или в любом ином договоре, правиле или законе установлено, что работник должен выбрать конкретную пенсионную структуру.
  • Работодателю запрещено принуждать работника оставаться в конкретной пенсионной структуре или принуждать его выбрать конкретную пенсионную структуру. Также работодателю запрещено принуждать работника выбрать конкретную программу пенсионных накоплений.
Пример
Работник, застрахованный в определенном пенсионном фонде, может в любой момент перейти в другой пенсионный фонд или сменить его на страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") или на сберегательную кассу.
Пример
Работник, застрахованный в рамках страхового полиса с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), может перейти в другую страховую компанию или перевести накопленные в страховом полисе деньги в пенсионный фонд или в сберегательную кассу, и продолжать осуществлять накопления в рамках выбранных кассы или фонда.
Пример
Работник, ведущий свое пенсионное страхование в сберегательной кассе может в любой момент перевести накопления в пенсионный фонд или в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), и вести пенсионное страхование в рамках выбранной им структуры.
  • Работодатель обязан переводить деньги пенсионного страхования (и долю работника, и долю работодателя) в новый пенсионный фонд / новую сберегательную кассу / страховую компанию, управляющую новыми страховыми полисами с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") по выбору работника после того, как работник уведомил его о переходе.
  • После перехода исходные условия пенсионных накоплений (такие, как: комиссионные, стаж, объем страхового покрытия) не будут обязательны для структуры, в которую перешел работник (кроме стажа, который сохраняется при переходе из одного пенсионного фонда в другой).
    • Принятие человека в новый пенсионный фонд или в новую сберегательную кассу осуществляется в соответствии с уставом нового фонда, применимом с момента перехода, и в соответствии с его условиями на дату перехода, а не в соответствии с условиями предыдущего пенсионного фонда или предыдущей сберегательной кассы или устава, который был в силе на момент начала исходного пенсионного страхования.
    • Присоединение человека к новому страховому полису с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") осуществляется на условиях нового полиса, который будет им приобретен, а не на условиях, которые он имел до того.
  • С сентября 2023 года при переводе денег из пенсионного фонда в страховой полис с пенсионной составляющей необходимо оставить в пенсионном фонде сумму в размере не менее 20,5% от двух средних месячных зарплат (то есть 5139,76 ₪ по состоянию на 2024 год), помноженные на количество месяцев, в течение которых работник был застрахован до даты перевода денег.

Кто имеет право?

  • Все работники.
  • Любой человек, застрахованный в рамках пенсионного страхования

Случаи, в которых переход между различными пенсионными структурами невозможен

  • Человек уже получает ежемесячную пенсию от пенсионной структуры.
  • Человек, получающий, или подавший просьбу о получении пенсии по инвалидности от пенсионной структуры.
  • Человек, взявший ссуду от пенсионной структуры, и еще не погасивший ее.
  • Человек, чьи пенсионные накопления арестованы или обременены залогом.
  • Человек, застрахованный в рамках бюджетной пенсии.

Процесс реализации права

  • Перед выбором пенсионной структуры рекомендуется сравнить условия страхования и показатели (доходность) различных пенсионных структур. Желательно прибегнуть к помощи специалиста по пенсиям перед переходом.
Совет
  • Вы можете сравнить доходы, полученные различными пенсионными структурами, посредством::
  • Однако важно не забывать, что показтели могут измениться.
  • Следует обратиться непосредственно в пенсионную структуру, в которую вы желаете перейти. Можно обратиться напрямую или посредством пенсионного агента, или даже посредством платформы "Маслака Пенсионит".
  • Наемные работники могут в некоторых случаях обратиться в пенсионный фонд/сберегательную кассу/страховую компанию через работодателя или через пенсионного агента.
Обратите внимание
Работодателю запрещено принуждать работника пользоваться услугами агента, с которым работает работодатель, или услугами любого иного агента. Дополнительную информацию смотрите в разделе Выбор пенсионного агента.
  • Необходимо заполнить форму просьбы о переводе денег из пенсионного фонда / сберегательной кассы / страховой компании, управляющей предыдущим страховым полисом с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") в новую пенсионную структуру.
  • В случае перехода в новый пенсионный фонд от работника потребуется получить подпись работодателя под разрешением на вступление в фонд. Работодатель не имеет права вмешаться в выбор работником пенсионного страхования. Целью разрешения является гарантия, что работодатель намерен производить свои отчисления и отчисления работника в соответствующую пенсионную программу.
  • Возможно от застрахованного потребуется предоставление информации о состоянии здоровья и подача новому пенсионному фонду или новой сберегательной кассе или новой страховой компании, в который или в которую он переходит, медицинских документов ( процедура андеррайтинга). В большинстве случаев от наемных работников не требуется прохождение андеррайтинга.
  • Если переход осуществляется в какой-либо пенсионный фонд, пенсионный фонд имеет право отказаться принять человека в связи с его состоянием здоровья, или исключить определенные заболевания из страхового покрытия (то есть в случае смерти или инвалидности из-за этих заболеваний застрахованный или его наследники не будут иметь права на какие-либо выплаты из пенсионного фонда). Дополнительную информацию смотрите в статье Отказ принять человека в пенсионный фонд в связи с состоянием его здоровья.
  • Предыдущая пенсионная структура обязана перевести накопленные деньги в новую пенсионную структуру в течение 20 рабочих дней, и прислать выводящему деньги клиенту уведомление о переведенных суммах.
  • Новая пенсионная структура обязана прислать клиенту уведомление о получении денег.
Предупреждение
Сохранность страховых прав застрахованных при переходе из одного пенсионного фонда в другой
  • Перевод денег из активного пенсионного фонда в пенсионный фонд, в который застрахованный еще не переводил деньги, может привести к ущербу страховым правам застрахованного, и отменить стаж, накопленный им в старом фонде.
  • Чтобы сохранить права застрахованного и его стаж, следует убедиться, что просьба о переводе денег из старого фонда в новый фонд будет передана старому фонду только после того, как застрахованный начал осуществлять отчисление денег в новый фонд.

Перевод между старыми и новыми пенсионными программами

  • Невозможно перейти из какой-либо пенсионной программы в старые пенсионные программы, закрытые для приема новых членов, такие как:
    • Старый пенсионный фонд (один из фондов, закрытых для приема новых членов в 1995 году)
    • "Капитальная" сберегательная касса (сберегательная касса, накопления из которой должны быть выплачены члену по достижении возраста выхода на пенсию одним платежом, а не ежемесячными выплатами)
    • Страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") с гарантированной доходностью (страховая программа, гарантирующая постоянную и заранее известную прибыль на вкладываемые в нее деньги)
    • Страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") с гарантированным коэффициентом преобразования аннуитета
  • Можно перейти из старой сберегательной кассы или из старого страхового полиса с пенсионной составляющей в новые пенсионные программы, однако в таком случае потом нельзя будет передумать и вернуться к старой пенсионной программе. Во многих случаях старые программы предлагают лучшие условия, которые невозможно получить в новых пенсионных программах. Министерство финансов рекомендует как следует взвесить и проконсультироваться со специалистом по пенсиям, стоит ли переводить пенсионное страхование, или остаться в текущей программе.

Ущерб правам застрахованного в результате перехода между пенсионными структурами

  • Переход между разными пенсионными программами и между пенсионными структурами может привести к ущербу правам, накопленным работником в предыдущем пенсионном страховании, поскольку новая пенсионная структура не обязана повторять условия, которые застрахованный имел до того.

Ущерб покрытию страхования на случай заболеваний

  • Если застрахованный страдает от какой-либо медицинской проблемы, перевод пенсионного накопления может нанести ущерб его правам.
  • Возможно, такому застрахованному придется платить дороже за страховые покрытия на случай смерти или потери трудоспособности, включенные в пенсионное страхование.
  • Также возможно, что новое страховое покрытие не будет включать покрытие определенной болезни или медицинского состояния, то есть если застрахованному будет присвоена инвалидность и он потеряет трудоспособность из-за такой болезни, он не сможет получить пенсию по инвалидности из пенсионного фонда.
Пример
Переход из страхового полиса с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") или из пенсионного фонда в сберегательную кассу отменяет страховое покрытие, поскольку сберегательные кассы не предоставляют страхового покрытия.
Пример
Переход из одного пенсионного фонда в другой
  • Работник набрал пять лет стажа в определенном пенсионном фонде.
  • За счет стажа работник имеет страховое покрытие существующих заболеваний, которые не были исключены из страхового покрытия.
  • Новый фонд, в который он переходит, обязан признавать стаж, накопленный им в предыдущем фонде, и потому ему не потребуется ждать 5 лет для покрытия существующих заболеваний, однако новый фонд имеет право потребовать от него пройти процедуру андеррайтинга, а также имеет право исключить из страхового покрытия определенные заболевания (в соответствии со своим уставом), включая заболевания, которые не были исключены из страхового покрытия в предыдущем пенсионном фонде.
Пример
Человек, который, будучи членом пенсионного фонда, заболел определенной болезнью, и решил заменить пенсионный фонд на страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), может не иметь права на страховое покрытие этого заболевания при оформлении нового страхового полиса, поскольку в новом полисе конкретное заболевание может быть исключено из покрытия, или же он может быть вынужден платить более высокие страховые взносы для приобретения страхового покрытия для этого заболевания.

Уменьшение размера ежемесячной пенсии

Пример
Страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим" с гарантированным коэффициентом преобразования аннуитета
  • С 2013 года запрещено продавать страховые полисы с пенсионной составляющей с гарантированным коэффициентом преобразования аннуитета.
  • Человек, желающий перейти в другую страховую компанию или выбрать другой страховой полис, отличный от того, в рамках которого он застрахован, или перейти из страховой компании в пенсионный фонд, не сможет получить гарантированный коэффициент преобразования аннуитета, который у него был в предыдущем страховом полисе, и это может существенно уменьшить ежемесячную пенсию, которую он будет получать после прекращения работы.

Потеря льготных тарифов комиссионных

Пример
  • Работник вел свои пенсионные накопления в определенном пенсионном фонде, который предоставлял ему льготный тариф на комиссию за управление.
  • Новый пенсионный фонд, в который работник хочет перейти, не обязан предоставлять те же льготы, которые работник получал в предыдущем фонде.
  • Условия пенсионных накоплений (включая размер комиссионных) будут в соответствии с уставом нового фонда.

Важно знать

  • Право выбора принадлежит работнику, даже если в договоре или в законе установлено, что он должен выбрать конкретный тип сбережений или определенную пенсионную структуру.
  • Параграф трудового договора или правило, устанавливающие, что работник обязан выбрать определенную пенсионную структуру, не имеют юридической силы. Даже если работник подписал договор, содержащий такое положение, работник имеет право выбрать пенсионную структуру, отличную от прописанной в договоре, и работодатель обязан уважать его выбор.
  • Если работник смог получить более выгодные условия чем те, которые ему предлагает работодатель (например, более низкую комиссию за управление), работодатель обязан осуществлять отчисления в пенсионные сбережения, которые выбрал работник, и на согласованных работником условиях.
  • Если работодатель отказывается застраховать работника в выбранной работником пенсионной структуре, можно подать на него жалобу в подразделение по надзору за соблюдением трудового законодательства или обратиться в отдел по связям с общественностью при Управлении рынка капитала, страхования и сбережений.
Смотрите также

Вспомогательные учреждения

Организации, предоставляющие помощь

Правительственные ведомства

Правительственное ведомство Сферы ответственности Темы
Управление рынка капитала, страхования и сбережений - Телефон 3002* Управление рынка капитала осуществляет надзор за пенсионными фондами и страхованием с пенсионной составляющей.
Национальный телефонный центр Управления по регулированию и обеспечению соблюдения трудового законодательства 1-800-354-354 Регулирование рынка труда и контроль за исполнением трудового законодательства для реализации прав работников, выявление нарушений, снижение вреда у низкооплачиваемых наемных работников. Защита имеет решающее значение, в случаях когда работодатель не выполняет своих обязательств по пенсионным отчислениям

Порядок подачи жалобы смотрите здесь

Пенсионное управление при Министерстве финансов - Телефон - 02-5016333 Выплаты бюджетной пенсии для государственных служащих вышедших на пенсию Бюджетная пенсия
Налоговое управление - телефон 4954* (*Налоги) Предоставление налоговых льгот работникам и работодателям на вклады на пенсионное страхование. Подробнее о налоговых льготах на самостоятельные вклады смотрите здесь.
*8840 - телефонный центр общественных обращений Министерства социального равенства Сайт Министерства социального равенства Телефонный центр *8840 для пожилых граждан Министерства социального равенства является центральным адресом по рассмотрению обращений пожилых граждан, предоставлению полной информации о всех правах, услугах и льготах, положенных пожилым людям и оказанию помощи в их реализации.

Официальные источники правовой информации

Судебные решения

Законодательство и инструкции

Разъяснения и публикации

Благодарности

  • Исходная информация была написана при содействии отделов финансового образования и сберегательных касс Управления рынка капитала, страхования и сбережений.