Банковская гарантия - это финансово-правовой инструмент, который служит одновременно средством оплаты и залогом исполнения обязательств
Информация на данной странице касается банковской гарантии, используемой в качестве залога, предназначенного для защиты кредитора в случае неисполнения должником своих обязательств
Банковская гарантия в качестве залога используется, в частности, в рамках договора аренды жилого помещения
Закон ограничивает сумму банковской гарантии, которую арендодатель квартиры вправе требовать, а также порядок ее реализации
Предупреждение
Информация на этой странице и на остальных страницах по теме гарантий и поручителей носит общий и неполный характер.
Ввиду сложности темы, которая затрагивает смежные области права, в том числе договорное право, деликтное право, банковское право и исполнительное производство, рекомендуется перед тем, как предоставить гарантию, подписать договор поручительства или инициировать любые процедуры, обратиться за профессиональной консультацией или помощью - юридической или иной.

Банковская гарантия - это особый вид залога, предназначенный для защиты кредитора (лица, которому должны) и обеспечения исполнения должником своих обязательств.

  • Банковская гарантия используется в различных видах коммерческих соглашений и обязательств, а также в рамках договора аренды жилого помещения как единственный залог или в сочетании с другими видами залога.
  • Закон ограничивает использование и порядок реализации банковской гарантии, предоставленной в качестве залога по договорам аренды жилых помещений.
Например
  • Арендодатель квартиры (кредитор) и арендатор квартиры (должник) договорились о сроке аренды 12 месяцев и ежемесячной арендной плате в размере 2000 шек.
  • Арендодатель потребовал от арендатора банковскую гарантию на сумму 6000 шек. в качестве залога исполнения его обязательств по соглашению.
  • Если арендатор не оплатит арендную плату или не освободит квартиру в срок, арендодатель при определенных условиях сможет внести документ банковской гарантии на свой счет и получить указанную в нем сумму.

Что такое банковская гарантия?

  • Банковская гарантия - это финансово-правовой документ, эквивалентный наличным деньгам, выдаваемый банком, в котором ведется счет клиента (лица, предоставляющего гарантию кредитору).
  • Документ выдается по конкретному запросу клиента на определенную сумму, при этом банк фактически гарантирует исполнение гарантии.
  • Документ банковской гарантии содержит указание на цель гарантии, имя и данные бенефициара (получателя гарантии), сумму гарантии, ее условия и срок действия.
  • Как правило, для того чтобы банк согласился выдать клиенту документ банковской гарантии, сумма, указанная в документе гарантии, должна быть доступна на счете клиента в момент подачи запроса.
  • При выдаче гарантии банк фактически "откладывает" со счета клиента сумму, указанную в документе, и на весь срок действия гарантии эта сумма будет недоступна клиенту.
  • Банковская гарантия эквивалентна наличным деньгам, то есть ее можно внести на счет в любое время (пока она действительна).
  • С момента внесения банковской гарантии банк обязан ее исполнить и перевести сумму денег вкладчику без необходимости объяснять причину внесения.
  • Утрата банковской гарантии равнозначна утрате наличных денег.
  • Банковскую гарантию нельзя отозвать с момента ее выдачи.
  • Выдача банковской гарантии сопряжена с уплатой комиссии.
Совет
На сайте Банка Израиля можно найти информацию и калькулятор тарифов комиссий всех банков.

Выдача банковской гарантии

  • Необходимо обратиться в отделение банка, в котором ведется счет клиента (или через электронные сервисы банка, при их наличии), с запросом о выдаче банковской гарантии.
  • В рамках обращения следует указать запрашиваемую сумму гарантии и наименование стороны, которой адресована банковская гарантия (получатель гарантии/кредитор).
  • Как правило, если на банковском счете клиента имеется требуемая сумма, банк выдаст документ банковской гарантии на месте и передаст его клиенту.
  • Банк спишет со счета клиента сумму, указанную в документе гарантии, и "заморозит" ее для обеспечения исполнения в случае необходимости.
  • После выдачи банковской гарантии запрошенная сумма будет недоступна клиенту и фактически "заморожена" на весь срок действия банковской гарантии.
Обратите внимание
  • Сумма, списанная со счета для выдачи банковской гарантии, будет возвращена клиенту только в одном из следующих случаев:
    • Истек срок действия гарантии.
    • Документ гарантии возвращен клиентом в банк.

Банковская гарантия в качестве залога по договору аренды жилого помещения

  • В отличие от других видов залога, таких как долговой вексель и гарантийный чек, на банковскую гарантию распространяются определенные ограничения:
    • Сумма банковской гарантии не может превышать меньшую из следующих сумм:
      • Сумма арендной платы за 1/3 (одну треть) срока аренды.
      • Сумма арендной платы за 3 месяца (сумма, равная трем ежемесячным платежам).
    • Реализация банковской гарантии возможна только после того, как арендодатель заблаговременно уведомил арендатора о своем намерении внести документ гарантии на счет, и предоставил арендатору разумный срок для устранения нарушений.
      • Если арендатор не оплатил арендную плату, арендодатель вправе реализовать залог на сумму невыплаченной арендной платы плюс привязка к индексу цен и проценты согласно условиям договора.
      • Если арендатор не устранил дефекты, за исправление которых он несет ответственность, арендодатель вправе реализовать залог на сумму, равную стоимости устранения.
      • Если арендатор не освободил квартиру по истечении срока аренды, арендодатель вправе реализовать залог в соответствии с суммой, установленной договором за задержку освобождения квартиры.
    • Арендодатель обязан вернуть арендатору документ банковской гарантии не позднее 60 дней с момента передачи арендатором квартиры арендодателю или до момента погашения задолженности арендатора - в зависимости от того, что наступит позднее.
  • Дополнительную информацию и примеры см. на страницах:
Предупреждение
Если тем не менее залог в виде банковской гарантии или банковского чека был предоставлен на сумму, превышающую допустимую, он будет действителен в любом случае, и банк может исполнить его в полном объеме, не проверяя, выполнил ли арендодатель свои законные обязанности, например, направил ли уведомление перед реализацией или соблюдал ли ограничение максимальной суммы залога.

Полезно знать

  • В случае реализации гарантии с нарушением или отступлением от условий, предусмотренных соглашением или законом, лицо, выдавшее гарантию (должник), вправе подать иск в суд для получения реализованной суммы залога.
  • Банковская гарантия также используется как средство оплаты - преимущественно в сделках на крупные суммы, например при приобретении автомобиля или недвижимости.
Смотрите также

Официальные источники правовой информации

Законодательство и инструкции