Выбор пенсионного фонда или фонда повышения квалификации по умолчанию работодателем или организацией работников (Процедура)

Работодатель или организация работников вправе подписать договор с определенной пенсионной организацией или с компанией, управляющей фондом повышения квалификации, чтобы туда вносились средства пенсионного страхования или фонда повышения квалификации всех работников, которые не сообщат работодателю, в какой организации они хотят быть застрахованы

Выбор пенсионной организации или фонда повышения квалификации будет осуществляться в рамках конкурентной процедуры, в которой будут учтены комиссионные, доходность и качество обслуживания пенсионной организации или фонда повышения квалификации

Выбор пенсионной организации или фонда повышения квалификации будет действителен не более 5 лет

Если работодатель или организация работников не выбрали определенную пенсионную организацию, в которую будут переводиться средства, а работник, начавший работать у работодателя, не сообщил ему, в какой пенсионной организации он хочет быть застрахован, работодатель обязан застраховать его в одном из выбранных пенсионных фондов, победивших в тендере Министерства финансов

Подробнее см. пункты 7-11 Циркуляра Управления рынка капитала Министерства финансов № 2016-9-8 от 03.07.2016

Содержание

Общие сведения

Работодатель или организация работников вправе заключить индивидуальный договор с управляющей компанией сберегательной кассы для выплаты пенсии (к числу таких организаций могут относиться комплексный пенсионный фонд, страхование с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") или другая сберегательная касса, выплачивающая накопленные средства в виде пенсии, а не единовременной суммой) либо с компанией, управляющей фондом повышения квалификации, на срок до 5 лет, для внесения платежей за работников, которые не сообщили работодателю, в какой организации они хотят вести свое пенсионное страхование или свой фонд повышения квалификации.

Выбор фонда по умолчанию будет осуществляться посредством конкурентной процедуры, предоставляющей равную возможность участия любой управляющей компании сберегательной кассы того типа, который определил работодатель или организация работников из следующих типов: новый общий фонд, новый всеобъемлющий фонд, сберегательная касса для накопления, сберегательная касса пенсионных взносов, персональная сберегательная касса для выплаты выходного пособия, фонд повышения квалификации, центральная сберегательная касса для больничных выплат, центральная сберегательная касса для участия в бюджетной пенсии и центральная сберегательная касса для выплаты выходного пособия.
Организация, выбранная в тендере, сможет выступать в качестве выбранного фонда работодателя не более 5 лет. По истечении этого срока работодатель сможет провести новый тендер.
Если работодатель или организация работников не выбрали определенную пенсионную организацию, в которую будут переводиться средства, а работник, начавший работать у работодателя, не сообщил ему, в какой пенсионной организации он хочет быть застрахован, работодатель обязан застраховать его в одном из выбранных пенсионных фондов, победивших в тендере Министерства финансов.

Для кого актуально?

Работодатель, принявший на работу нового работника, который не сообщил ему, в какой пенсионной организации он хочет вести свое пенсионное страхование.
Организация работников, желающая заранее определить, где именно будут застрахованы работники, которые не сообщат работодателю, в какой пенсионной организации они хотят быть застрахованы.

Этапы процедуры

Работодатель или организация работников должны провести тендер, позволяющий различным сберегательным кассам участвовать в конкурсе (об условиях тендера и порядке его проведения см. далее).
Выбрав пенсионную организацию или фонд повышения квалификации, работодатель сможет переводить им средства работников, не сообщивших о своем желании выбрать определенную пенсионную организацию или определенный фонд повышения квалификации.
Работодатель обязан сообщить каждому новому работнику, не указавшему определенную пенсионную организацию или определенный фонд повышения квалификации, в которые он хочет перевести средства, что он намерен перевести средства пенсионного страхования или фонда повышения квалификации в выбранную им организацию.
Работники будут записаны в инвестиционные и страховые маршруты, являющиеся маршрутами по умолчанию сберегательной кассы.

Пороговые требования и условия участия в тендере

Кто может участвовать в тендере?

Выбор фонда по умолчанию будет осуществляться посредством тендера, предоставляющего равную возможность участия любой управляющей компании сберегательной кассы того типа, который определил работодатель или организация работников из следующих типов:
- новый общий фонд ("керен клалит"),
- новый комплексный фонд ("керен макифа"),
- сберегательная касса для накопления ("купат гемель ле-хисахон"),
- сберегательная касса для накопительных взносов с единовременной выплатой ("купат гемель ле-тигмулим"),
- персональная сберегательная касса для выплаты выходного пособия ("купат гемель ишит ле-пицуим"),
- центральная сберегательная касса для выплаты выходного пособия ("купат гемель мерказит ле-пицуим"),
- фонд повышения квалификации ("керен иштальмут"),
- центральная сберегательная касса для оплаты больничного ("купат гемель ле-дмей махала"),
- центральная сберегательная касса для выплаты бюджетной пенсии ("купат гемель ле-иштатфут бе-пенсия такцивит").

Кто не может быть выбран в тендере?

В конкурентной процедуре не может быть выбрана управляющая компания, в отношении которой выполняется одно из следующих условий:
1. Аффилированная с ней организация предоставляет услуги клиринга средств, вносимых за работников работодателя в сберегательные кассы, или услуги контроля за их внесением, если только размеры комиссионных, предложенные этой управляющей компанией в конкурентной процедуре, не были самыми низкими из предложенных в конкурентной процедуре.
2. Она сама или аффилированная с ней организация предлагают работникам работодателя страховые покрытия, дополняющие страховые покрытия, включенные в выбранный фонд, стоимость которых не взимается из платежей работника, если только размеры комиссионных, предложенные этой управляющей компанией в конкурентной процедуре, не были самыми низкими из предложенных в конкурентной процедуре.
3. Она сама или аффилированная с ней организация предоставляют работодателю какую-либо выгоду, прямо или косвенно.

Требуемый объем страхового покрытия в выбранном пенсионном страховании

Объем страхового покрытия в маршруте по умолчанию сберегательной кассы для выплаты пенсии в отношении базовой зарплаты работника должен включать как минимум следующее:
1. Страховое покрытие риска инвалидности застрахованного, у которого не менее 25% трудоспособности утрачено по состоянию здоровья и который в результате не способен работать на своей работе или на любой другой работе, подходящей ему по образованию, подготовке или опыту; а также
2. Страховое покрытие риска смерти, которое включает, среди прочего, выплату пенсии супругу/-е застрахованного на протяжении всей оставшейся жизни.

Критерии оценки предложений в тендере по выбору фонда

Критерии, по которым работодатель выберет фонд по умолчанию, должны быть прозрачными и публичными для всех участников процедуры выбора.
Выбор фонда по умолчанию осуществляется исключительно по следующим критериям:

1. Индекс качества обслуживания

Этот критерий относится к последнему индексу качества обслуживания, опубликованному Уполномоченным по рынку капитала в отношении управляющей компании сберегательной кассы и в отношении типа сберегательной кассы, определенного работодателем в конкурентной процедуре.

2. Доходность сберегательной кассы в инвестиционном маршруте по умолчанию

Учитывается накопленная доходность в инвестиционном маршруте, являющемся маршрутом по умолчанию сберегательной кассы, за 5 лет до первого дня месяца, в котором был опубликован тендер по выбору фонда по умолчанию.
Важно подчеркнуть, что за период с января 2016 года и далее будет учитываться средняя накопленная доходность в маршрутах по умолчанию сберегательной кассы для выплаты пенсии участникам, не получающим пенсию. За период до января 2016 года будет учитываться накопленная доходность в маршруте по умолчанию, определенном в уставе фонда в эти годы.
Данные о доходности, которые будут учитываться, должны совпадать с данными, публикуемыми Уполномоченным по рынку капитала на сайтах "Пенсия-нет", "Гемель-нет" и "Битуах-нет" или на любом другом сайте, который их заменит. В пенсионном фонде к размеру доходности будет добавлен накопленный размер актуарного излишка или дефицита, указанный в финансовой отчетности фонда за 5 лет, предшествовавших дате публикации тендера по выбору выбранного фонда.
Работодатель или организация работников вправе придать разную значимость каждому из возрастных инвестиционных маршрутов в маршруте по умолчанию. Для этого требуется, чтобы независимый консультант определил в письменном заключении, что распределение возрастов работников работодателя оправдывает придание разной значимости каждому из возрастных инвестиционных маршрутов. Работодатель или организация работников обязаны представить распределение удельного веса критериев всем участникам тендера.

3. Размер комиссионных, предлагаемых управляющей компанией

Взвешенный размер комиссионных рассчитывается как сумма комиссионных с взносов, деленных на 20, и полных комиссионных, взимаемых с накоплений.

Например

Если компания, участвующая в тендере, предлагает комиссионные в размере 1% от взносов и 0,1% от накопленной суммы, ее взвешенный размер комиссионных составит 0,15% по следующему расчету: 1/20 + 0,1 = 0,15.

Например

Если компания, участвующая в тендере, предлагает комиссионные в размере 2% от взносов и 0,2% от накопленной суммы, ее взвешенный размер комиссионных составит 0,3% по следующему расчету: 2/20 + 0,2 = 0,3.

Работодатель или организация работников вправе рассчитывать взвешенный размер комиссионных иначе, придав разную значимость комиссионным, взимаемым с взносов, и комиссионным, взимаемым с накопленного остатка, если, согласно письменному заключению независимого консультанта, особенности накоплений работников оправдывают разное отношение к комиссионным с взносов и к комиссионным с накопленного остатка. Работодатель или организация работников обязаны представить распределение удельного веса всем участникам тендера.

Ранжирование предложений в конкурентной процедуре и выбор победителя

Ранжирование участников осуществляется таким образом, что участник, предложивший наилучшее предложение по определенному критерию, получает максимальное количество баллов по этому критерию. Остальные участники оцениваются пропорционально участнику, получившему максимальное количество баллов по этому критерию.
Работодатель или организация работников вправе определить удельный вес каждого критерия, однако значимость критерия "комиссионные" при выборе выбранного фонда должна составлять не менее 50%.
Баллы по критерию комиссионных рассчитываются как произведение удельного веса, выбранного работодателем или организацией работников для этого критерия, на самый низкий взвешенный размер комиссионных, предложенный в тендере (комиссионные компании, предложившей самые низкие комиссионные), деленное на комиссионные, предложенные конкретной оцениваемой компанией.

Баллы за комиссионные

Баллы, присваиваемые компании, участвующей в тендере, по критерию "комиссионные" рассчитываются путем деления самых низких взвешенных комиссионных, предложенных в тендере, на взвешенные комиссионные этой компании, а результат умножается на удельный вес, установленный работодателем или организацией работников для критерия "комиссионные".

Например

Работодатель определил, что удельный вес критерия комиссионных составляет 70%.
Предложение определенной компании, участвующей в тендере, составило 2% от взносов и 0,2% от накоплений, так что ее взвешенный размер комиссионных составил 0,3% (порядок расчета см. в примерах выше).
Самое низкое предложение по комиссионным в тендере составило 1% от взносов и 0,1% от накоплений, а взвешенный размер комиссионных - 0,15% (порядок расчета см. в примерах выше).
Рейтинг, присвоенный этой компании по критерию комиссионных, составит 35 баллов по следующему расчету: (0,15/0,3) X‏ 35 = 70.

Баллы за индекс качества обслуживания

Баллы, присваиваемые компании, участвующей в тендере, по критерию "индекс качества обслуживания" рассчитываются путем деления индекса качества обслуживания этой компании на индекс качества обслуживания компании, получившей самый высокий индекс среди компаний, участвующих в тендере. Результат умножается на удельный вес, установленный работодателем или организацией работников для критерия "индекс качества обслуживания".

Например

Работодатель определил, что удельный вес критерия индекса качества обслуживания составляет 15%.
Индекс качества обслуживания компании, участвующей в тендере, составил 52 балла.
Самый высокий индекс качества обслуживания среди компаний, участвовавших в тендере, составил 78.
Баллы, присвоенные этой компании по критерию "индекс качества обслуживания", составят 10 баллов по следующему расчету: (52/78) X‏ 10 = 15.

Баллы за накопленную доходность

Баллы, присваиваемые компании, участвующей в тендере, по критерию "накопленная доходность" рассчитываются путем деления накопленной доходности этой компании на накопленную доходность компании, показавшей самую высокую доходность среди компаний, участвующих в тендере. Результат умножается на удельный вес, установленный работодателем или организацией работников для критерия "индекс накопленной доходности".

Например

Работодатель определил, что удельный вес критерия накопленной доходности составляет 15%.
Накопленная доходность компании, участвующей в тендере, составила 45%.
Самая высокая накопленная доходность среди компаний, участвовавших в тендере, составила 50%.
Рейтинг, присвоенный этой компании по критерию "накопленная доходность", составит 13,5 балла по следующему расчету: (45/50) X‏ 13,5 = 15.

Расчет взвешенной оценки компании

Взвешенная оценка компании равна сумме баллов по трем критериям:

Например

Компания из предыдущих примеров получила 35 баллов по критерию комиссионных, 10 баллов по индексу качества обслуживания и 13,5 балла по критерию накопленной доходности.
Общая оценка этой компании составляет 58,5 балла по следующему расчету: 35 + 10 + 13,5 = 58,5.

Выбор нескольких фондов по умолчанию

Работодатель или организация работников вправе выбрать для всех работников один фонд по умолчанию для выплаты пенсии и другой фонд по умолчанию для фонда повышения квалификации в рамках отдельных конкурентных процедур.
Работодатель или организация работников вправе проводить различные процедуры выбора фонда по умолчанию для разных групп работников, если независимый консультант определил в письменном заключении, что у групп работников есть различные характеристики, оправдывающие проведение отдельной конкурентной процедуры.
Работодатель или организация работников вправе выбрать более одного фонда по умолчанию для выплаты пенсии для одной и той же группы работников, если независимый консультант определил в письменном заключении, что у группы работников такая структура заработной платы, которая оправдывает разделение взносов каждого из работников между несколькими выбранными фондами.
Выбор нескольких фондов по умолчанию требует проведения отдельной конкурентной процедуры, в которой каждый из выбранных фондов выбирается независимо от другого выбранного фонда.

Полезно знать

Работодатель не обязан выбирать фонд по умолчанию.
- Если работодатель не выбрал фонд по умолчанию для пенсионного страхования, а новый работник не сообщил ему, в какой пенсионной организации он хочет быть застрахован, работодатель обязан застраховать его в одном из выбранных фондов, победивших в тендере Министерства финансов. Подробнее см. Выбранные пенсионные фонды (пенсионные фонды по умолчанию).

Вспомогательные учреждения

Официальные источники правовой информации

Законодательство и инструкции

Циркуляр Управления рынка капитала Министерства финансов № 2016-9-8 от 03.07.2016 - Указания по вопросу выбора сберегательной кассы - поправка - пункты 7-11.

Благодарности

Исходная информация была написана при содействии отдела финансового образования и сберегательных касс Управления рынка капитала, страхования и сбережений.