في أعقاب حرب السيوف الحديدية، حدّد بنك إسرائيل التسهيلات الممنوحة لعملاء البنوك وشركات بطاقات الائتمان. تشمل التسهيلات تأجيل تسديد دفعات القروض والقروض العقاريّة (المشكنتا)، إعفاء من الفوائد على رصيد الدين المتبقي وإعفاء من دفع عمولات
التسهيلات المفصّلة في هذه الصفحة تنطبق على السكان وأصحاب المصالح التجاريّة على مسافة 30 كم من قطاع غزة، جنود الاحتياط ومن شاركوا في حفلة "نوفا" في رعيم، وحفلة بسيداك ولقاء التحضير لمهرجان ميدبيرن، وحسابات المختطفين أو المفقودين، ولمن هم أقرباء من الدرجة الأولى لقتلى الحرب أو المختطفين والمفقودين.
للمعلومات حول التسهيلات المعطاة لسائر عملاء البنوك وشركات بطاقات الائتمان، اضغطوا هنا
للمعلومات الرسميّة، راجعوا موقع بنك إسرائيل
للتسهيل على عملاء البنوك في التعامل مع عواقب حرب "السيوف الحديدية"، وضعت وحدة الرقابة على البنوك مخطّطًا يهدف إلى تخفيف العبء الائتمانيّ والعمولات للعائلات والمصالح التجاريّة. يتضمّن المخطّط تسهيلات لعملاء البنوك ولعملاء شركات بطاقات الائتمان.
- مخطّط لعملاء البنوك يشمل الامتيازات التالية:
- تأجيل دفعات القرض الإسكانيّ
- تأجيل دفعات القروض الاستهلاكيّة
- تأجيل دفعات القروض التجاريّة (الائتمان التجاري)
- #إعفاء من الفائدة على رصيد سلبي في الحسابات التجارية الجارية - حتى مبلغ 30,000 شيكل جديد
- # اعفاء من الفائدة عن الرصيد السلبي في الحسابات المنزلية المدينة حتى مبلغ 10,000 شيكل جديد
- إعفاء من العمولات
- مخطّط لعملاء شركات بطاقات الائتمان يشمل الامتيازات التالية:
من هو صاحب الحق؟
المستحقون للتسهيلات حتى 31.03.2024
- السكان المقيمون حتى 30 كم من قطاع غزة، والمصالح التجاريّة الواقعة ضمن هذه المسافة.
- من تم إخلاؤهم من منازلهم بأمر من جهة رسميّة، حتى تاريخ 07.11.2023، ويسكنون في البلدات البعيدة مسافة 30 كيلومتر عن غزة والمفصلة في هذه القائمة أو في احدى البلدات المتواجدة على بعد 5 كيلومتر من الحدود الشمالية والمفصلة في هذه القائمة.
- أفراد عائلات قتلى الحرب، المختطفين أو المفقودين من الدرجة الأولى (أزواج أو والدين أو أخوة أو أبناء).
- حسابات المفتطفين والمفقودين.
- المشاركون في حفلة "نوفا" في رعيم.
- جنود الاحتياط والمجنّدون بموجب الأمر 8 (باستثناء امتياز الفائدة على رصيد الدين في الحسابات الجارية للعائلات).
المستحقون للتسهيلات ابتداء من 01.04.2024
- وسّع بنك اسرائيل ترتيبات تسهيلات بنكية بحيث تكون الفئات السكانية التالية مستحقة لها ابتداء من 01.04.2024:
- كل من يسكن على بعد حتى 30 كيلومتر من حدود القطاع والمصالح التجارية التي تعمل حتى هذا البعد. لقائمة البلدات المستحقة.
- كل من تم إجلاؤهم على يد جهة رسمية من منازلهم، صحيح لتاريخ 7.11.2023, ويسكنون في احدى البلدات الواقعة على بعد حتى 30 كيلومتر من الحدود مع غزة، كما هو مفصل في هذه القائمة أو في أحدى البلدات الواقعة على بعد حتى 5 كيلومتر من الحدود الشمالية، المفصلة في هذه القائمة, وأيضا سكان البلداات ال، 8 الشمالية التي صدر قرار بإخلائها، وهي: أبيريم، عبدون، علماه، كيرم بن زمرة، ألكوش، فسوطة، حرفيش، الريحانية.
- أقرباء من الدرجة الولى لقتلى الحرب أو المخطوفين والمفقودين (ازواجهم/ن، ذويهم ، اخوتهم وأطفالهم)
- حسابات المخطوفين والمفقودين
- مصابو حفلة نوفا في رعيم وبسيداك ومصابو لقاء التحضير لمهرجان ميدبيرن
- من يخدمون في الخدمة الاحتياطية وتم تجنيدهم بأمر رقم 8 ( بالنسبة لجميع المكافآت)
- جنود الاحتياط الذي مكثوا في المستشفيات لفترة 7 أيام على الأقل بسبب إصابتهم خلال الحرب.
تسهيلات لعملاء البنوك
تأجيل دفعات القرض العقاريّ
- التسهيلات في القروض العقاريّة تسري على الشقة الأولى وعلى محسّني المسكن فقط.
- في المرحلة الأولى، يُعطى تأجيل لمدة 3 أشهر في تسديد القروض العقاريّة (مشكنتا). ويمكن تقديم طلبات ضمن المرحلة الأولى حتى تاريخ 31.12.2023
- ابتداء من 01.01.2024 يمكن الحصول على تأجيل لمدة 3 أشهر إضافية في دفعات المشكنتا:
- من حصل على تأجيل فعلي لمدة 3 أشهر يكون مستحقا التأجيل الإضافي لـ 3 أشهر اخرى، وما مجمله 6 أشهر متراكمة.
- من لم يستنفد الحق في التأجيل حتى 31.12.2023، يكون مستحقا التأجيل لـ 3 أشهر ابتداء من 01.01.2024.
- ابتداء من 01.04.2024 يمكن الحصول على تأجيل لمدة 3 أشهر إضافية لدفعات قرض المشكنتا:
- كل من حصل فعليا على تاجيل لمدة 3 أشهر أو 6، يكون مستحقا لتأجيل لـ 3 أشهر إضافية وما مجمله 9 أشهر.
- كل من لم يستنفد استحقاقه في التأجيل حتى 31.03.2024, يكون مستحقا للتأجيل بـ 3 أشهر ابتداء من 01.04.2024.
- لن تُفرض أي فوائد على الدفعة المؤجّلة
- تأجيل تسديد الدفعة لا ينطوي على فرض عمولة
- التقسيط لدفعات يتم وفقًا لإحدى الإمكانيات التالية، حسب اختيار البنك:
- إضافة الدفعات في نهاية فترة القرض العقاريّ
- التقسيط لدفعات على امتداد الفترة المتبقية من القرض العقاريّ
- منح قرض، بقيمة الدفعات المؤجّلة، بدون فائدة لمدة 4 سنوات. موعد تسديد القرض يحلّ بعد انتهاء فترة التأجيل بسنة، وربما تضاف إلى هذه الدفعات فروق الربط (وفقًا لقرار البنك).
تأجيل دفعات القروض الاستهلاكيّة
- بالإمكان طلب تأجيل دفعات القروض الاستهلاكيّة التي يصل مبلغها إلى 100,000 شيكل جديد.
- يتم تأجيل الدفعات حتى 3 أشهر. يمكن تقديم الطلب ضمن المرحلة الأولى حتى 31.12.2023.
- ابتداء من 01.01.2024 يمكن الحصول على تأجيل لـ 3 أشهر إضافية في دفعات تسديد القرض:
- من حصل على تأجيل فعلي لمدة 3 أشهر يستحق الحصول على تأجيل إضافي لـ 3 أشهر أخرى وما مجمله 6 أشهر متراكمة.
- أما من لم يستنفد الحق في التأجيل حتى 31.12.2023, فيكون مستحقا التأجيل لـ 3 أشهر ابتداء من 01.01.2024.
- ابتداء من 01.04.2024 يمكن الحصول على تأجيل لمدة 3 أشهر إضافية لدفعات قرض المشكنتا:
- كل من حصل فعليا على تاجيل لمدة 3 أشهر أو 6، يكون مستحقا لتأجيل لـ 3 أشهر إضافية وما مجمله 9 أشهر.
- كل من لم يستنفد استحقاقه في التأجيل حتى 31.03.2024, يكون مستحقا للتأجيل بـ 3 أشهر ابتداء من 01.04.2024.
- يُمنح التأجيل فقط عن القروض التي يصل مبلغها إلى 100,000 شيكل جديد.
- لن تُفرض أي فوائد على الدفعة المؤجّلة.
- تأجيل الدفعة لا ينطوي على دفع عمولة.
- الدفعات المؤجّلة تضاف في نهاية فترة القرض.
تأجيل دفعات القروض التجاريّة البنكيّة (ائتمان تجاريّ)
- بالإمكان طلب تأجيل في دفعات القروض التجاريّة بملبغ تراكميّ حتى مليونيْ شيكل جديد.
- تُمنح التسهيلات للمصالح التجاريّة التي تصل دورتها الماليّة إلى 25 مليون شيكل جديد في السنة، لا يشمل القروض المأخوذة في إطار شراكة تجاريّة مع طرف ثالث.
- في المرحلة الأولى، يُعطى تأجيل لمدة 3 أشهر في تسديد القروض العقاريّة (مشكنتا). ويمكن تقديم طلبات ضمن المرحلة الأولى حتى تاريخ 31.12.2023
- ابتداء من 01.01.2024 يمكن الحصول على تأجيل لمدة 3 أشهر إضافية في دفعات المشكنتا:
- من حصل على تأجيل فعلي لمدة 3 أشهر يكون مستحقا التأجيل الإضافي لـ 3 أشهر اخرى، وما مجمله 6 أشهر متراكمة.
- من لم يستنفد الحق في التأجيل حتى 31.12.2023، يكون مستحقا التأجيل لـ 3 أشهر ابتداء من 01.01.2024.
- ابتداء من 01.04.2024 يمكن الحصول على تأجيل لمدة 3 أشهر إضافية لدفعات قرض المشكنتا:
- كل من حصل فعليا على تاجيل لمدة 3 أشهر أو 6، يكون مستحقا لتأجيل لـ 3 أشهر إضافية وما مجمله 9 أشهر.
- كل من لم يستنفد استحقاقه في التأجيل حتى 31.03.2024, يكون مستحقا للتأجيل بـ 3 أشهر ابتداء من 01.04.2024.
- لن تُفرض أي فوائد على الدفعة المؤجّلة.
- تأجيل الدفعة لا ينطوي على دفع عمولة.
- الدفعات المؤجّلة تضاف في نهاية فترة القرض.
- بالنسبة للائتمان التجاريّ الذي تزيد فترة تسديده عن 3 سنوات، بالإمكان تقسيط دفعات القروض العقاريّة بشكل ثابت.
إعفاء من الفائدة على رصيد سلبي في الحسابات التجارية الجارية - حتى مبلغ 30,000 شيكل جديد
- في الحسابات الجارية لمصالح تجارية مع دورة صفقات حتى 5 مليون شيكل جديد - لن تجبى فائدة عن الرصيد السلبي (السحب الفائض) حتى مبلغ 30,000 شيكل جديد.
- يمنح الإعفاء من الفوائد حتى 3 أشهر.
- تمنح المكافأة للمصالح التجارية التي تستوفي الشرطين:
- كان حسابها الجاري مدينا قبل تاريخ 17.12.2023 (موعد نشر الترتيبات الموسعة) ابتداء من 01.04.2024 تمنح المكافأة للزبائن الذين كانت حساباتهم الجارية مدينة قبل 04.03.2024.
- الدين هو جزء من الإطار الائتماني المصادق عليه من البنك.
- إذا كان لدى البنك معلومات حول استحقاق صاحب الحساب فتمنح التسهيلات تلقائيا. أما إذا لم تتوفر المعلومات لدى البنك فيمنح الاعفاء بشرط تقديم المستندات اللازمة.
اعفاء من الفائدة عن الرصيد السلبي في الحسابات المنزلية المدينة حتى مبلغ 10,000 شيكل جديد
- ابتداء من 01.04.2024 تمنح المكافأة لكل من الفئات المستحقة.
- حتى تاريخ 31.03.2024 لك تمنح المكافأة لمن يخدمون في الاحتياطي وللمشاركين في حفلة نوفا وحفلة بسيداك واللقاء التحضيري لمهرجان ميدبيرن.
- في الحسابات البنكيّة العائليّة المَدينة- لن تُجبى فوائد على رصيد الدين الذي يصل إلى 10,000 شيكل جديد.
- إذا كان مبلغ الدين أكبر، يتوجب على العميل دفع فائدة، وفقًا لدرجات الفائدة المحدّدة في اتفاقية إدارة الحساب.
- يُمنح الامتياز لمن يستوفي الشروط التالية:
- حسابه الجاري كان مدينًا قبل 14.10.2023. ابتداء من 01.04.2024 تمنح المكافأة للزبائن التي كانت حساباتهم الجارية مدينة قبل 04.03.2024.
- رصيد الدين هو جزء من الإطار المصادق عليه للعميل من قِبل البنك.
إعفاء من العمولات
- يُمنح إعفاء لمدة 3 أشهر من جباية عمولات عن المعاملات البنكيّة، باستثناء العمولات على المعاملات بالعملة الأجنبيّة، الأوراق الماليّة، التجارة الدوليّة والماس.
- ابتداءمن 01.01.2024 يمنح إعفاء آخر من العمولات لـ 3 أشهر إضافية.
- بعد توسيع الترتيبات وابتداء من 01.04.2024 يمنح الإعفاء من رسوم العمولات لمدة 3 أشهر إضافية.
عملية تحصيل الحق
- العملاء المعنيون بتأجيل الدفعات، والذي يستحقون الحصول على هذه الامتيازات، يستطيعون التوجّه إلى البنك (بواسطة موقع الإنترنت الخاص بالبنك، التطبيق، مركز الرد الهاتفيّ أو في فرع البنك)، وتقديم طلب تأجيل دفعات القرض.
- في بعض الحالات، يتوجّه البنك بمبادرة منه للعملاء المستحقون للامتيازات.
- إذا كان العملاء أبناء عائلة قتلى الحرب أو المختطفين أو المفقودين من الدرجة الأولى، الزبائن الذي شاركوا في حفلة "نوفا" في الطبيعة في رعيم جنود احتياط أو مجنّدين بموجب الأمر 8، عليهم تقديم تصريح أو مصادقة أخرى تثبت استحقاقهم للتسهيلات.
- بالإمكان تقديم طلبات لتأجيل القروض حتى تاريخ 31.12.2023.
- ابتداء من 01.01.2024 وحتى 31.01.2024 يمكن تقديم طلبات إضافية للتأجيل بـ 3 أشهر - أيضا لمن حصل على التأجيل في إطار الترتيبات الأولى وأيذا لمن لم يستنفد حقه بالتأجيل بعد.
- ابتداء من 01.04.2024 وحتى 30.06.2024 يمكن تقديم طلبات إضافيى للتاجيل حتى 3 أشهر
- إن أمكن ذلك، قد يمنح البنك جزءًا من الامتيازات، بدون أن يتوجّه العامل إلى البنك بمبادرة منه- على سبيل المثال، منح إعفاء من العمولات أو أي فوائد أخرى تفرض على رصيد الدين.
- يتم منح المكافأة للجنود في الاحتياطي بمبادرة البنك دونما حاجة الى تقديم مستندات. يتم تشخيص الحساب كحساب تابع لجندي احتياط بموجب منحة الاحتياط التي تم تحويلها للحساب في شهر كانون ثاني-يناير 2024.
تسهيلات لعملاء شركات بطاقات الائتمان
- تُعطى التسهيلات لأفراد وشركات صغيرة لا تزيد دورة مقاصتهم السنويّة في شركات الائتمان عن 2 مليون شيكل جديد، ويستوفون شروط الاستحقاق في الدائرة الأولى.
- المدين الذي يخوض إجراءً قانونيًا والمدين المتأخر في التسديد لفترة تزيد عن شهرين لا يستطيع الحصول على الامتيازات المحدّدة بموجب المخطّط.
تأجيل في دفعات القروض الاستهلاكيّة
- بالإمكان طلب تأجيل دفعات القروض الاستهلاكيّة، المدرّة للفائدة، حتى مبلغ 100,000 شيكل جديد.
- يُمنح التأجيل حتى 3 أشهر، بعد انقضاء 3 أشهر، يُنظر في إمكانية منح تمديد إضافيّ.
- يُمنح التأجيل فقط للقروض التي تصل قيمتها التراكمية حتى 100,000 شيكل جديد.
- لن تُفرض أي فوائد على الدفعة المؤجّلة.
- تأجيل الدفعة لا ينطوي على دفع عمولة.
- الدفعات المؤجّلة تضاف في نهاية فترة القرض.
تأجيل الدفعات للقروض التجاريّة من شركات الائتمان (ائتمان تجاريّ)
- بالإمكان طلب تأجيل دفعات القروض الاستهلاكيّة، المدرّة للفائدة، حتى مبلغ 300,000 شيكل جديد.
- يُمنح التأجيل حتى 3 أشهر، بعد انقضاء 3 أشهر، يُنظر في إمكانية منح تمديد إضافيّ.
- لن تُفرض أي فوائد على الدفعة المؤجّلة.
- تأجيل الدفعة لا ينطوي على دفع عمولة.
- الدفعات المؤجّلة تضاف في نهاية فترة القرض.
إعفاء من العمولات
- يُمنح إعفاء لمدة 3 أشهر من جباية عمولات عن المعاملات التي سيجريها العملاء، باستثناء العمولات على المعاملات بالعملات الأجنبيّة والتجارة الخارجيّة.
عملية تحصيل الحق
- على العملاء المعنيين بتأجيل الدفعات التوجّه إلى شركة بطاقات الائتمان، وتقديم طلب لتأجيل دفعات القرض.
- ** إذا كان العملاء أبناء عائلة قتلى الحرب أو المختطفين أو المفقودين من الدرجة الأولى، جنود احتياط أو مجنّدين بموجب الأمر 8، عليهم تقديم تصريح أو مصادقة أخرى تثبت استحقاقهم للتسهيلات.
- بالإمكان تقديم طلبات لتأجيل دفعات القروض حتى 31.12.2023. إذا لزم الأمر، سيُنظر في إمكانية تمديد الموعد.
- إذا أمكن ذلك، تمنح شركة الائتمان الإعفاء، في مجالات العمولات مثلًا، بدون التوجّه إليها بمبادرة العميل.
من المهمّ أن تعرف
- يجوز لشركة بطاقات شركات الائتمان الإعلان عن تجميد المخطّط أو جزء منه، ولكن ليس بالنسبة لجميع العملاء الذي يسري عليهم المخطّط.
- مخطّط بنك إسرائيل يستعرض شروط الحد الأدنى. يجوز لكل بنك ولكل شركة ائتمان توسيع مخطّطه/ا من أجل عملائه/ا، وبناءً على طلبه/ا.
- إذا كان العملاء يستحقون الحصول على امتيازات وفقًا للمخطّط، وفي نفس الوقت تأجيل مواعد الدفع وفقًا لقانون تأجيل مواعيد الدفع، والذي يسمح بتأجيل دفعة أو إجراء يجب تنفيذه بموجب عقد في فترة حرب السيوف الحديديّة- يجوز للعميل طلب سريان التسويتيْن عليهم. في حال وجود تضارب بين القانون والمخطّط، يجوز للعميل الحصول على التسوية الأفضل بالنسبة له.
راجعوا كذلك
الجهات المُساعِدة
المراكز الحكومية
الإسم | موقع | البريد الإلكتروني | الهاتفالهاتف |
---|---|---|---|
سلطة حماية المستهلك | موقع | إستمارة توجّه | |
خدمة الاستشارة للمواطن | موقع | إستمارة توجّه | |
خط الرد الحكومي المركزي | موقع | البريد الإلكتروني |
جهات حكوميّة
- بنك إسرائيل- الإشراف على البنوك
مراجع قانونية ورسمية
توسُّع ونشرات
- مخطّط دعم عملاء البنوك في التعامل مع عواقب حرب "السيوف الحديديّة" - على موقع بنك إسرائيل
- مخطّط دعم شركات بطاقات الائتمان للتعامل مع عواقب الحرب - على موقع بنك إسرائيل
- يوسع بنك اسرائيل ترتيبات المساعدات الشاملة الذي تبنته البنوك للتعامل مع عواقب حرب السيوف الحديدية - بيان صحفي بتاريخ 17.12.2023 على موقع بنك اسرائيل
- بنك اسرائيل يوسع ترتيبات المساعدة لزبائن شركات بطاقات الائتمان في التعامل مع عواقب الحرب - بيان صحفي بتاريخ 26.12.2023 على موقع بنك اسرائيل
- بنك اسرائيل يوسع ويمدد للمرة الثالثة ترتيبات المساعدة التي تبنتها البنوك للتعامل مع اسقاطات حرب السيوف الحديدية - بيان صحفي بتاريخ 04.03.2024 على موقع بنك اسرائيل