Адаптация пенсионной услуги под потребности клиента (Право)

Пенсионный консультант обязан адаптировать пенсионную консультацию или пенсионный маркетинг, которые он предоставляет клиенту, к потребностям каждого клиента, и должен выбрать тип пенсионного страхования, конкретный пенсионный продукт и пенсионную организацию, наиболее подходящие клиенту

При выборе наиболее подходящего клиенту типа пенсионного страхования пенсионный консультант обязан рассмотреть все типы пенсионного страхования

Если в договоре о пенсионном консультировании указано, что пенсионное консультирование является длительным, пенсионный консультант должен повторно проверять соответствие накоплений посредством пенсионного продукта потребностям клиента в течение всего периода пенсионного консультирования

См. статью 12 Закона о надзоре над финансовыми услугами (консультирование, маркетинг и пенсионная система клиринга), 2005 г.

Общие сведения

Пенсионный консультант обязан адаптировать пенсионную консультацию или пенсионный маркетинг, которые он предоставляет клиенту, к потребностям каждого клиента, и должен выбрать тип пенсионного страхования, конкретный пенсионный продукт и пенсионную организацию, наиболее подходящие клиенту.

• Любые консультации следует предоставлять только после того, как консультант выяснил у клиента цели накоплений посредством пенсионного продукта, его финансовое положение, существующие у него накопления в пенсионных продуктах и прочие значимые обстоятельства, если клиент согласился предоставить информацию о них.
• При выборе наиболее подходящего клиенту типа пенсионного продукта обладатель лицензии рассматривает все типы пенсионных продуктов (пенсионный фонд, страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") или сберегательная касса).
• Выбор наиболее подходящего клиенту пенсионного продукта или наиболее подходящей клиенту конкретной пенсионной организации осуществляется из всех пенсионных продуктов и пенсионных организаций.
• Если консультант также является представителем пенсионного фонда, он вправе рекомендовать пенсионный продукт из числа тех, которые он предлагает, при условии, что пенсионный продукт относится к типу пенсионных продуктов, наиболее подходящему клиенту.
  • Если речь идет о представителе конкретной пенсионной организации, он вправе рекомендовать лучший продукт из продуктов, продаваемых этой организацией.
    Например

    Представитель фонда "Менора Мивтахим Пенсия" вправе выбрать наилучший пенсионный продукт, наиболее подходящий клиенту, из продуктов, предлагаемых фондом "Менора Мивтахим Пенсия", и не обязан рассматривать продукты других организаций, даже если они могут подходить клиенту больше, чем продукты его фонда.
    
    
  • Если речь идет о пенсионном агенте, не являющемся сотрудником конкретной пенсионной организации, он должен рекомендовать наиболее подходящий продукт из всех пенсионных продуктов, которые он предлагает, и из всех пенсионных организаций, которые он представляет (в отличие от представителя конкретной организации, который не обязан проверять продукты других организаций, страховой агент, не связанный с конкретной организацией, обязан проверить продукты всех организаций и решить, какой из них наиболее подходит клиенту).
• Если в договоре о пенсионном консультировании указано, что пенсионное консультирование является длительным, пенсионный консультант должен повторно проверять соответствие пенсионного продукта потребностям клиента в течение всего периода пенсионного консультирования.

Кто имеет право?

• Любой, кто хочет оформить пенсионное страхование или уже имеет такой страховой полис, и получает консультацию или рекомендацию от пенсионного консультанта или представителя пенсионного фонда.

Процесс реализации права

• Право предоставляется автоматически.
• Если клиенту был причинен ущерб (например, для него был выбран менее подходящий продукт), клиент может подать иск о возмещении вреда против консультанта.

Полезно знать

• При предоставлении рекомендации пенсионный консультант обязан передать клиенту письменный документ с изложением оснований его рекомендации относительно целесообразности накоплений клиента посредством пенсионного продукта. Подробнее см. Письменное обоснование рекомендаций пенсионного консультанта.
• Пенсионный агент, работающий на конкретную организацию и рекомендовавший клиенту пенсионный продукт этой организации, даже если у другой организации существует более подходящий продукт, действует в соответствии с законом и не нарушает фидуциарную обязанность, при условии, что из продуктов организации, на которую он работает, он рекомендовал клиенту наиболее подходящий.

Смотрите также

• Пенсия и долгосрочные сбережения в начале работы
• Руководство по общему пенсионному страхованию работника

Вспомогательные учреждения

Организации, предоставляющие помощь

• Бюро пенсионных консультантов
• Некоммерческая организация "Паамоним"
• "Швилей Офек" - эксперты на благо общества
• Организации, представляющие юридическую помощь работникам
• Организации, представляющие работников
• Фонд "Митъяалим"

Правительственные ведомства

Правительственное ведомство	Сферы ответственности	Темы
Управление рынка капитала, страхования и сбережений - Телефон *3002	Управление рынка капитала осуществляет надзор за пенсионными фондами и страхованием с пенсионной составляющей.	Подача жалобы через телефонную линию пенсионной справедливости в Управление рынка капитала, страхования и сбережений Подача жалобы или просьбы в отдел общественных обращений Управления рынка капитала, страхования и сбережений
Национальный телефонный центр Управления по надзору за соблюдением трудового законодательства 1-800-354-354	Регулирование рынка труда и контроль за исполнением трудового законодательства для реализации прав работников, выявление нарушений, снижение вреда у низкооплачиваемых наемных работников.	Защита имеет решающее значение, в случаях когда работодатель не выполняет своих обязательств по пенсионным отчислениям Порядок подачи жалобы смотрите здесь
Пенсионное управление при Министерстве финансов - Телефон - 02-5016333	Выплаты бюджетной пенсии для государственных служащих вышедших на пенсию	Бюджетная пенсия
Налоговое управление - телефон *4954	Предоставление налоговых льгот наемным работникам и самозанятым на вклады на пенсионное страхование.	Подробнее о налоговых льготах на самостоятельные вклады смотрите здесь.
*8840 - телефонный центр общественных обращений Министерства социального равенства	Сайт Министерства социального равенства	Телефонный центр *8840*8840 для пожилых граждан Министерства социального равенства является центральным адресом по рассмотрению обращений пожилых граждан, предоставлению полной информации о всех правах, услугах и льготах, положенных пожилым людям и оказанию помощи в их реализации.

Официальные источники правовой информации

Судебные решения

• Судебные решения по вопросам пенсий и долгосрочных сбережений

Законодательство и инструкции

• Закон о надзоре над финансовыми услугами (консультирование, маркетинг и пенсионная система клиринга), 2005 г. - статья 12.
• Законы и инструкции по вопросам пенсий и долгосрочных сбережений

Разъяснения и публикации

• Разъяснения и публикации по вопросам пенсий и долгосрочных сбережений

Благодарности

• Исходная информация была написана при содействии отдела финансового образования и сберегательных касс Управления рынка капитала, страхования и сбережений.