החוק קובע כללים לגבי ניהול כספיו ונכסיו של האדם שמונה לו אפוטרופוס או שיש לו מיופה כוח מתמשך
קיימות דרכים מקובלות להשקעת הכספים, ובמקרה של חריגה מהן יש לקבל מראש את אישור בית המשפט לענייני משפחה
למידע רשמי ראו מדריך השקעה על ידי אפוטרופוס באתר האפוטרופוס הכללי

בקצרה

החוק קובע כללים כיצד על האפוטרופוס או מיופה הכוח לנהל את כספיו ונכסיו של האדם שהוא משמש עבורו כאפוטרופוס, במטרה להבטיח את טובת האדם.

  • כללים אלה חלים כאשר אין בהחלטת המינוי הנחיות מקדימות בנושא.
    • אם נקבעו הנחיות מקדימות בנושא הטיפול בכספים ובנכסים, האפוטרופוס חייבים לפעול לפיהם.
    • אם נקבעו הנחיות מקדימות לפני מינוי מיופה כח, על מיופה הכח לפעול לפיהם, בכפוף למגבלות שבחוק.

טיפול בכספי האדם שמונה לו אפוטרופוס או שיש לו מיופה כוח

  • האפוטרופוס או מיופה הכוח חייב להשקיע את כספי האדם שלא דרושים לו למחיה יומיומית, באופן שבו יישמרו הכספים עצמם והריבית שתצטבר עליהם, באחת הדרכים הבאות:
  • בכל מקרה, סוג ומשך זמן ההשקעות ייעשו תוך התחשבות בצורכי האדם ובעמדתו לגבי ההשקעה, אם הוא מסוגל לגבש ולהביע עמדה.
  • יש לבחון בתדירות של לפחות פעם בשנה, אם ההשקעות שנבחרו מספקות מענה ראוי או שיש צורך לבצע בהן שינוי.

השקעת כספים שצפוי שהאדם יזדקק להם בתוך חצי שנה ממועד ההשקעה

  • אפשר להפקיד את הכספים בחשבון עו"ש.

השקעת כספים שצפוי שהאדם יזדקק להם בתוך שנתיים ממועד ההשקעה

  • אפשר להשקיע כספים אלה באחת הדרכים הבאות:
    • בפיקדונות בנקאיים שקליים, נושאי ריבית או הפרשי הצמדה וריבית.
    • בקרנות כספיות שקליות כהגדרתן בתקנות השקעות משותפות בנאמנות.
    • בניירות ערך שהוציאה המדינה או בנק ישראל ושמועד פירעונם הוא עד שנתיים מיום הרכישה.
  • אם האדם יהיה זקוק לכסף במהלך 6 החודשים הקרובים ניתן גם להפקיד בחשבון עו"ש.

השקעת כספים שלא צפוי כי האדם יזדקק להם בתוך שנתיים ממועד ההשקעה

  • אפשר להשקיע כספים אלה באחת הדרכים הבאות:
    • באמצעות האפוטרופוס הכללי (ראו בהמשך הדף): עד 100% מהכספים.
    • מניות: עד 20% מהכספים, במניות ישראליות מובילות בלבד (כמו ת״א 125), ועד 10% במניות מובילות מחוץ לישראל.
    • בניירות ערך שהוציאה המדינה לפרקי זמן מוגדרים מראש ושעולים על תקופה של שנתיים: עד 100% מהכספים.
    • אגרות חוב של חברות בדירוג AA ומעלה: עד 35% מהכספים.
    • פיקדון או חשבון עו"ש קצר מועד עד 30 ימים: עד 10% מהכספים.
    • מטבע חוץ: עד 10% מהכספים.
    • קרנות כספיות, פיקדונות שקליים או תוכניות חיסכון שקליות, נושאי ריבית או הפרשי הצמדה וריבית, לפרקי זמן מוגדרים מראש שעולים על תקופה של שנה: עד 100% מהכספים.
שימו לב
אפשר להשקיע את הכספים דרך קרנות נאמנות, קרנות סל או קופות גמל לפי מדיניות ההשקעה לעיל

מסירת כספי האדם לידי האפוטרופוס הכללי כדי שיושקעו על ידו

  • האפוטרופוס או מיופה הכוח יכול בכל עת למסור את כספי האדם, בכל סכום שהוא, לידי האפוטרופוס הכללי, כדי שיושקעו על ידו בקרנות האפוטרופוס הכללי.
  • ההשקעה מתבצעת בשתי הקרנות הבאות (שמנוהלות על ידי ועדת השקעות):
    • קרן 44 - ניתן להשקיע כספים עד לסכום שנקבע על ידי רשות המיסים (920,000 ₪, נכון לשנת 2025).
    • קרן 14 - קרן חייבת במס שניתן להשקיע בה כספים ללא מגבלת סכום.
  • שימו לב: האפוטרופוס הכללי גובה דמי ניהול בשיעור של 0.4% מההשקעה, לצורך ניהול ההשקעה.
  • פעם בחצי שנה האפוטרופוס הכללי ידווח לאפוטרופוס של האדם על מצב ההשקעה, לרבות תשואות, מצב קרנות ועוד.
  • למידע נוסף בנושא השקעת כספים של אדם שמונה לו אפוטרופוס בקרנות האפוטרופוס הכללי ראו באתר האפוטרופוס הכללי.

השקעת הכספים בדרך אחרת

  • כדי להשקיע את הכספים בדרך אחרת, צריך לקבל אישור מראש מבית המשפט.
  • בעתיד, החל מיום 06.02.2026, צריך יהיה לקבל את האישור מהאפוטרופוס הכללי.
שימו לב
  • אם יש השקעות של כספים שהתרחשו לפני מינוי האפוטרופוס או כניסת ייפוי הכוח לתוקף, אז על האפוטרופוס ומיופה הכוח להתאים אותן לכללים הנ"ל תוך 120 ימים מרגע המינוי ובהקדם האפשרי.
  • אין חובה להתאים מחדש כספים שמושקעים בקופת גמל, בכפוף לכך שהם מספקים מענה ראוי.

נכסי האדם שמונה לו אפוטרופוס או מיופה כוח

  • אם לאדם ישנם מקרקעין או נכסים אחרים אשר מתנהלים לגביהם פנקסים לרישום זכויות בעלות, על האפוטרופוס או מיופה הכוח לדאוג כי תירשם בפנקסים אלו הערה על המינוי.
  • המטרה היא שכל אדם אשר יעיין בפנקסי המרשם, ידע כי עליו לפנות לאפוטרופוס או למיופה הכוח כדי לבצע עסקה הקשורה בנכסים אלו.
ראו גם

גורמים מסייעים

גורמי ממשל

גורם ממשלתי אתר אינטרנט זכויות ותחומי אחריות
משרד המשפטים- האפוטרופוס הכללי האפוטרופוס הכללי פיקוח על תפקודו של אפוטרופוס, כולל קבלת דיווח מהאפוטרופוס, קורס הדרכה דיגיטלי לאפוטרופסים בשיתוף ישראל דיגיטלית, הפקדת ייפוי כוח מתמשכים ועוד
מוקד שירות ומידע של מערך פיקוח על אפוטרופוסים- האפוטרופוס הכללי דף המוקד באתר משרד המשפטים מענה לפניות ושאלות בנושא האפוטרופסות
משרד המשפטים- נציבות שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות

טלפון: *6763

נציבות שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות מענה לציבור האנשים עם מוגבלות, משפחותיהם ואנשי מקצוע בתחום. אתר הנציבות מכיל חוקים, תקנות, פרסומים ושרטוטים אדריכליים, הנוגעים לאנשים עם מוגבלויות
משרד המשפטים - הממונה על "קבלת החלטות נתמכת" באפוטרופוס הכללי טלפון 055-6838798, דוא"ל האפוטרופוס הכללי מתן פרטים וסיוע בעניין קבלת החלטות נתמכת
משרד הרווחה והביטחון החברתי

שי"ל - שירות ייעוץ לאזרח - מוקד טלפוני: 118

אזרחים ותיקים באתר משרד הרווחה והשירותים החברתיים מתן תסקירים לבית המשפט במסגרת דיון בבקשה למינוי אפוטרופוס
מוקד 8840* לפניות הציבור אתר המשרד לשוויון חברתי מוקד *8840 לאזרחים ותיקים של המשרד לשוויון חברתי מהווה כתובת מרכזית לטיפול בפניות של אזרחים ותיקים, למתן מידע אודות כלל הזכויות, השירותים וההטבות המגיעים לציבור האזרחים הוותיקים ולסיוע במיצוי הזכויות.
יחידת סגולה - מוקד מיצוי זכויות לאזרחים ותיקים בבתי חולים אתר המשרד לשוויון חברתי מוקד זכויות בריאותיות לאזרחים ותיקים, לסיוע לאזרחים ותיקים ובני משפחותיהם בבירור זכויות המאושפז, במהלך תקופת האשפוז בבית החולים

מקורות משפטיים ורשמיים

חקיקה ונהלים

הרחבות ופרסומים