Банковский чек - это финансово-правовой инструмент, используемый как средство платежа и в качестве обеспечения исполнения обязательств
Информация на этой странице посвящена банковскому чеку, используемому в качестве обеспечения
Банковский чек в качестве обеспечения используется, в частности, в рамках договора аренды жилого помещения
Закон ограничивает размер банковского чека, который арендодатель вправе требовать, а также устанавливает условия реализации чека
Смотрите также
Предупреждение
Информация на этой странице и на остальных страницах по теме гарантий и поручителей носит общий и неполный характер.
Ввиду сложности темы, которая затрагивает смежные области права, в том числе договорное право, деликтное право, банковское право и исполнительное производство, рекомендуется перед тем, как предоставить гарантию, подписать договор поручительства или инициировать любые процедуры, обратиться за профессиональной консультацией или помощью - юридической или иной.

Банковский чек - это особый вид обеспечения, призванного защитить кредитора (того, кому должны) и гарантировать выполнение должником своих обязательств, установленных договором между ними.

  • Банковские чеки используются в различных видах коммерческих и финансовых договоров и обязательств, а также в рамках договора аренды жилого помещения - как единственное обеспечение или в сочетании с другими видами обеспечения.
  • Закон ограничивает использование и порядок реализации банковского чека, когда он предоставляется в качестве обеспечения в рамках договора аренды жилого помещения.
Например
  • Арендодатель (кредитор) и арендатор (должник) договорились о сроке аренды 12 месяцев и ежемесячной арендной плате в размере 2000 шек.
  • Арендодатель потребовал от арендатора банковский чек на сумму 6000 шек. в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору.
  • Если арендатор не внесет арендную плату или не освободит квартиру в установленный срок, арендодатель при определенных условиях вправе внести чек на инкассо.

Что такое банковский чек?

  • Банковский чек внешне похож на "обычный" чек, однако, в отличие от обычного, обладает рядом особых характеристик:
    • Он выпускается банком по конкретному запросу клиента на определенную сумму; фактически банк является владельцем чека, подписывает его и выступает гарантом его оплаты.
    • Как правило, для того чтобы банк согласился выпустить банковский чек, на счету клиента в момент подачи запроса должна быть доступна указанная в чеке сумма.
    • При выпуске чека банк фактически "резервирует" на счету клиента указанную в чеке сумму, и пока чек действителен, эта сумма недоступна клиенту.
    • Срок действия банковского чека составляет 7 лет.
    • Банковский чек равнозначен наличным деньгам, то есть его можно обналичить в любое время (пока он действителен).
    • Утрата банковского чека равнозначна утрате наличных денег - владелец счета не сможет выпустить новый чек взамен утраченного, а зарезервированная банком сумма не будет разблокирована до возврата чека в банк или до истечения срока его действия.
    • Банковский чек не подлежит отмене с момента его выпуска.
    • Выпуск банковского чека сопряжен с уплатой комиссии банку.
Совет
На сайте Банка Израиля можно найти информацию и калькулятор тарифов комиссий всех банков.

Выпуск банковского чека

  • Необходимо обратиться в отделение банка, в котором открыт клиентский счет (или электронными цифровыми сервисами банка, при их наличии), с запросом на выпуск банковского чека.
  • В запросе необходимо указать сумму чека и имя бенефициара (получателя чека).
  • Как правило, если на счете клиента имеется необходимая сумма, банк немедленно выпустит банковский чек и передаст его клиенту.
  • Банк спишет со счета клиента сумму, указанную в чеке, и фактически "зарезервирует" ее для обеспечения оплаты чека в нужный момент (выплаты бенефициару).
  • Выпуск банковского чека сопряжен с уплатой комиссии в размере около 12-26 шек. и варьируется в зависимости от банка, типа счета и условий договора клиента с банком.
Обратите внимание
  • Сумма, списанная со счета для выпуска банковского чека, будет возвращена клиенту только в одном из следующих случаев:
    • Истек срок действия чека (7 лет со дня выпуска).
    • Банковский чек возвращен клиентом в банк.

Банковский чек в качестве обеспечения по договору аренды жилого помещения

    • В отличие от других видов обеспечения, таких как долговой вексель и гарантийный чек, на банковский чек распространяются определенные ограничения:
    • Размер чека не может превышать меньшую из следующих сумм:
      • Сумма арендной платы за 1/3 (одну треть) срока аренды.
      • Сумма арендной платы за 3 месяца (сумма, равная трехмесячной арендной плате).
    • Реализация и инкассирование чека возможны только после того, как арендодатель заблаговременно уведомил арендатора о намерении внести чек на инкассо и предоставил арендатору разумный срок для устранения нарушений.
    • Если арендодатель реализовал банковский чек в целях возмещения ущерба или взыскания долга, а стоимость ремонта или сумма долга оказались меньше суммы чека, он обязан вернуть арендатору остаток за вычетом привязки к индексу цен и процентов согласно условиям договора.
      • Если арендатор не внес арендную плату, арендодатель вправе реализовать обеспечение в размере невыплаченной арендной платы с учетом привязки к индексу цен и процентов в соответствии с условиями договора.
      • Если арендатор не устранил дефекты, за исправление которых он несет ответственность, арендодатель вправе реализовать обеспечение в размере стоимости устранения дефектов.
      • Если арендатор не освободил квартиру по истечении срока аренды, арендодатель вправе реализовать обеспечение в размере, установленном договором за просрочку освобождения квартиры.
    • Арендодатель обязан вернуть арендатору банковский чек в течение 60 дней с момента возврата арендатором квартиры или с момента погашения долгов арендатора - в зависимости от того, что наступит позднее.
  • Подробнее см.:
Обратите внимание
Если, тем не менее, залог в виде банковской гарантии или банковского чека был предоставлен на сумму, превышающую допустимую, он будет действителен в любом случае, и банк может исполнить его в полном объеме, не проверяя, выполнил ли арендодатель свои законные обязанности (например, направил ли уведомление перед реализацией залога).

Полезно знать

  • Банковский чек, подобно "обычному" чеку, может быть индоссирован (передан другому лицу) при условии, что он не содержит надписи "только бенефициару", "необоротный" или иного ограничения.
  • Банковский чек используется также в качестве средства платежа, преимущественно в сделках на крупные суммы, например при покупке автомобиля или недвижимости.