Рефинансирование ипотеки (Право)

Любой, кто взял ипотеку, вправе заменить существующую ипотеку новой (рефинансирование ипотеки)

Фактически речь идет о погашении всей суммы существующей ипотеки (полное досрочное погашение) за счет средств новой ипотеки

Заемщик может выбрать, брать ли новую ипотеку в том же банке, в котором он взял существующую ипотеку, или в другом банке

Рефинансирование ипотеки может быть связано с оплатой высоких комиссионных, поэтому перед рефинансированием ипотеки рекомендуется проконсультироваться с ипотечным консультантом или специалистом в этой области

Подробнее см. на сайте Министерства финансов

Общие сведения

Любой, кто берет ипотеку (жилищный кредит), вправе заменить существующую ипотеку новой (рефинансирование ипотеки).

• Рефинансирование ипотеки ("михзур машканта") - это сочетание двух отдельных действий: получения новой ипотеки и погашения всей суммы существующей ипотеки одним платежом (полное досрочное погашение) за счет средств новой ипотеки.

Например

Случаи, в которых обычно стоит рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки

• Трудности с выплатами по ипотеке из-за снижения доходов или роста расходов - рефинансирование ипотеки может позволить растянуть выплаты на более долгий срок и уменьшить ежемесячный платеж.
• Процентная ставка в экономике снизилась, и рыночные условия изменились (по сравнению с условиями на момент получения ипотеки) - рефинансирование ипотеки может обеспечить более удобные условия погашения и сократить расходы.
• Процентная ставка в экономике выросла, инфляция высока, и сумма ежемесячного платежа по ипотеке увеличилась - рефинансирование ипотеки может позволить растянуть выплаты на более долгий срок и изменить кредитные маршруты ипотеки (все или часть из них).
• Заемщик получил сумму денег, которая позволяет ему погасить сразу весь остаток ипотеки или определенную его часть, - рефинансирование ипотеки может позволить сократить срок ипотеки за счет увеличения ежемесячного платежа и уменьшить выплату процентов.

Кто имеет право?

• Любой, кто взял банковскую (коммерческую) ипотеку в банке.
• Любой, кто взял субсидированную ипотеку от Министерства строительства и заселения.
• Рефинансирование ипотеки возможно только при соблюдении двух следующих условий:
  1. Сумма, оставшаяся к оплате по существующей ипотеке, должна составлять не менее 10% первоначальной суммы ипотеки.
  2. Заемщик отвечает требованиям и условиям банка для получения новой ипотеки.

Процесс реализации права

• Рефинансирование ипотеки состоит из двух разных, но параллельных процессов:
  • Получение новой ипотеки - необходимо обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты (в банк, где была взята текущая ипотека, или в другой банк), попросить предоставить новую ипотеку и сообщить банку, что это делается в рамках рефинансирования ипотеки.
  • Погашение всей суммы существующей ипотеки - необходимо обратиться в банк, где была взята существующая ипотека, и попросить погасить всю сумму, оставшуюся к оплате по текущей ипотеке, за счет средств новой ипотеки. Подробнее см. Досрочное погашение всей суммы ипотеки ("машканты") .
• Заемщик должен погасить сумму, оставшуюся к оплате по существующей ипотеке, только одним платежом, и, возможно, за это ему придется оплатить комиссионные. Подробнее см. Комиссионные за досрочное погашение ипотеки.

Полезно знать

• Количество рефинансирований ипотеки не ограничено (с учетом условий кредита и оплаты комиссионных).
• Обладатели удостоверения о праве от Министерства строительства и заселения, получающие субсидированную ипотеку и желающие провести рефинансирование ипотеки:
  • освобождаются от оплаты комиссионных за досрочное погашение всей суммы существующей ипотеки;
  • могут быть обязаны оплатить различные комиссионные, связанные с получением новой ипотеки;
  • могут быть обязаны в будущем оплатить комиссионные за досрочное погашение, если захотят досрочно погасить новую ипотеку;
  • в случае неисполнения обязательств по выплатам новой ипотеки должны будут урегулировать долг непосредственно с банком и не смогут обратиться в комиссию по исключениям, куда могут обращаться заемщики, получившие ипотеку от Министерства строительства и заселения.
• Рекомендуется выяснить в страховом агентстве банка или у частного страховщика, влияет ли рефинансирование ипотеки на страхование ипотеки.

Смотрите также

• Ипотека ("машканта")
• Жилье и заселение

Вспомогательные учреждения

Организации, предоставляющие помощь

• Список организаций, оказывающих помощь в сфере жилья

Правительственные ведомства

• Министерство строительства и заселения
• Банк Израиля
• Прием обращений по вопросам ипотеки на сайте Министерства строительства и заселения

Официальные источники правовой информации

Судебные решения

• Судебные решения по вопросам ипотеки

Разъяснения и публикации

• Когда стоит рефинансировать ипотеку - на сайте "Моя казна"