Частное индивидуальное медицинское страхование (Право)

Каждый человек имеет право на определенных условиях приобрести полис частного индивидуального медицинского страхования для покрытия медицинских расходов при необходимости

Для вступления в страховую программу кандидат должен пройти оценку состояния здоровья (процедуру андеррайтинга), на основании которой страховая компания примет решение, страховать ли его и на каких условиях

Участие или неучастие в программе частного медицинского страхования не влияет на право человека получать медицинские услуги в рамках государственного медицинского страхования или в рамках расширенного медицинского страхования

Страхование стоматологических услуг в рамках частного медицинского страхования

Частное индивидуальное медицинское страхование, называемое в страховых компаниях "частным медицинским страхованием", представляет собой индивидуальное медицинское страхование, которое человек приобретает в страховой компании (самостоятельно или через страхового агента).

• Страхование предназначено для случаев, когда необходимо оплатить различные медицинские расходы, которые обычно не покрываются или только частично покрываются государственным медицинским страхованием или дополнительными программами.
• Условия страхования, страховой период, покрываемые страховые случаи и ежемесячные взносы, которые платит страхователь ("премия"), определяются договором, заключенным между страхователем и страховой компанией – "полисом медицинского страхования".
• Страховые компании предлагают различные виды частного медицинского страхования, предназначенные для разных состояний и медицинских случаев, в том числе:
  • Страхование для оплаты хирургических операций в Израиле и за рубежом
  • Страхование для оплаты трансплантации и особых видов лечения за рубежом
  • Медикаментозное страхование в рамках частного медицинского страхования
  • Страхование тяжелых заболеваний в рамках частного медицинского страхования
  • Страхование стоматологических услуг в рамках частного медицинского страхования
  • Страхование от несчастных случаев в рамках частного медицинского страхования
• Страхователь может сам выбрать, какие покрытия он хочет приобрести, и страховая компания не может принуждать его приобретать все покрытия или обуславливать приобретение одного покрытия приобретением другого.
• Другим видом частного медицинского страхования является "групповое медицинское страхование", которое можно приобрести в страховой компании при условии, что застрахованный принадлежит к группе, заключившей договор со страховой компанией (сотрудники одной компании, члены организации или профессионального клуба и т. д.) Подробнее см. Групповое медицинское страхование.

Обратите внимание

Участие или неучастие в программе частного медицинского страхования не влияет на право человека получать медицинские услуги в рамках государственного медицинского страхования или в рамках расширенного медицинского страхования

• Помимо этого вида медицинского страхования можно приобрести частный страховой полис на случай, если человеку потребуется уход. Подробнее смотрите в разделах Частное медицинское страхование и Групповой страховой полис по уходу от больничных касс.

Общие характеристики частного индивидуального медицинского страхования

• Страхователь приобретает страховой полис для себя или для членов своей семьи, обратившись в страховую компанию напрямую или через страхового агента.
• В целом, условием приобретения полиса является прохождение кандидатом процесса "Андеррайтинг", в рамках которого страховая компания оценивает состояние его здоровья, в том числе с помощью декларации о здоровье, которую он должен заполнить.
• Ежемесячный взнос, который должен выплачивать страхователь по полису (премия), определяется в соответствии с видом полиса и состоянием здоровья страхователя.
• В целом полис частного индивидуального медицинского страхования действует все время, пока выплачивается премия и страхователь соответствует условиям полиса.
• Просьба об изменении страхового покрытия, например добавлении покрытия или услуги, может повлечь за собой необходимость в дополнительной процедуре андеррайтинга в связи с конкретным покрытием или услугой.
• Страховая компания может не застраховать человека или застраховать его на особых условиях.
• Страхователь может отменить полис в любой момент (в соответствии с условиями), а страховая компания может отменить полис только в случае невыплаты премии или в случае сокрытия или непредоставления информации на этапе андеррайтинга.
• Сокрытие существенной информации от страховой компании (например, заболевания или операции) также может помешать страхователю получить возмещение или возврат средств, если страховой случай связан с сокрытым состоянием. Подробнее смотрите здесь.
• При возникновении страхового случая или при необходимости задействовать страховку застрахованный должен подать иск и в соответствии с условиями полиса страховая компания покроет ему медицинские расходы (путем прямого возмещения застрахованному или путем оплаты медицинскому учреждению / поставщику услуг).

Основные различия между частным индивидуальным медицинским страхованием и групповым медицинским страхованием

Тема	Частное индивидуальное медицинское страхование	Групповое медицинское страхование	המשך טיפול
Объем страховых выплат	По выбору застрахованного и при условии согласия компании, в соответствии с условиям полиса медицинского страхования.	В соответствии с договором между страховой компанией и владельцем полиса (представителем группы). Застрахованный (член группы) практически не может повлиять на размер страховых выплат, если он не выбирает пакет услуг.
Медицинский андеррайтинг	Обычно страхователь проходит процедуру андеррайтинга в качестве условия вступления в страховую программу.	Иногда процедура андеррайтинга не обязательна для вступления.
Премия (ежемесячный взнос, который платит страхователь за услуги страхования)	Обычно выше, чем в групповом полисе.	Обычно премия, выплачиваемая при первом вступлении в программу группового страхования, ниже, чем при частном индивидуальном страховании. Размер премии может измениться при продлении полиса на дополнительный период.
Страховой период	Полис продлевается и обновляется автоматически раз в два года, пока выплачивается премия.	Страховой период по полису не превышает 5 лет (за исключением группового страхования по уходу). По окончании страхового периода полис может быть продлен в той же страховой компании или в другой, однако нет гарантии, что полис будет продлен на дополнительный период. Страхование предназначено исключительно для людей, принадлежащих к группе, и поэтому оно прекращает действовать, если человек выходит из группы (увольняется с работы, перестает быть членом клуба, организации и т. д.) Большинство групповых полисов содержат условие, обязывающее страховую компанию предоставлять страховую непрерывность для застрахованных в рамках частного индивидуального медицинского страхования.
Изменения в период действия полиса	С течением времени объем покрытий и сумма премии могут изменяться.	С течением времени объем покрытий и сумма премии могут изменяться.

Кто имеет право

• Каждый человек, при условии, что страховая компания сочтет его подходящим кандидатом для страхования.

Процесс реализации права

• Необходимо обратиться в страховые компании, предлагающие программы частного индивидуального медицинского страхования (напрямую или через страхового агента). Подробнее о приобретении полиса частного индивидуального медицинского страхования смотрите здесь.

Совет

• Можно воспользоваться калькулятором Битуах Леуми для сравнения условий медицинского страхования и Отчетом об индексах обслуживания (за 2022 г.) Управления рынка капитала, страхования и сбережений.
  
• Перед приобретением страховки советуем проверить на сайте "Ар Битуах" Министерства финансов, застрахованы ли вы, чтобы не покупать дублирующих друг друга страховок.

Важно знать

• Если страховая компания отказалась страховать человека или выплачивать ему страховое возмещение при наступлении страхового случая без веской причины, можно подать жалобу инспектору по вопросам страхования Управления рынка капитала, страхования и сбережений.

Смотрите также

• Частные медицинские страховки
• Здоровье и болезни
• Групповое медицинское страхование
• Дополнительные медицинские услуги (расширенное страхование)

Официальные источники правовой информации

Законодательство и инструкции

• Закон о договоре страхования
• Нормативно-правовые акты о мониторинге финансовых услуг (страхование) (условия договоров страхования)
• Положения о мониторинге финансовых услуг (страхование) (групповое медицинское страхование)
• Циркуляр о страховании № 2015-1-19 от 24.09.2015 – Изменение программы частного медицинского страхования (Обратите внимание: существуют проекты других циркуляров по этому вопросу, которые еще не вступили в действие)