مقدمة:

يحقّ للعامل أو لنقابة العمال التوقيع على اتفاقيّة مع هيئة تقاعد معيّنة أو مع الشركة التي تدير صندوق الاستكمال، والتي يتمّ إليها إيداع أموال التأمين التقاعدي أو صندوق الاستكمال الخاص بجميع العمال الذين لا يقومون بإبلاغ المشغِّل عن هيئة التقاعد التي يرغبون بأن يكونوا مؤمَّنين فيها
يتمّ اختيار هيئة التقاعد أو صندوق الاستكمال من خلال إجراء تنافسيّ يأخذ بالاعتبار رسوم التقاعد، العوائد وجودة خدمة هيئة التقاعد أو صندوق الاستكمال
اختيار هيئة التقاعد أو صندوق الاستكمال يكون ساريًا لمدّة 5 سنوات على الأكثر
إذا لم يقم المشغّل أو نقابة العمال باختيار هيئة تقاعد معيّنة لتحويل الأموال إليها، ولم يقم العامل الذي يعمل لدى المشغِّل بإبلاغه بهيئة التقاعد التي يرغب بأن يكون مؤمَّنًا فيها، يتوجّب على المشغِّل أن يؤمّنه في أحد الصناديق النموذجيّة التي فازت بمناقصة وزارة الماليّة


يحقّ للمشغِّل أو لنقابة العمال التعاقد من خلال اتفاقيّة خاصة مع شركة تدير صندوق التوفير للتقاعد من أجل المخصّصات (مثل: صندوق تقاعد، تأمين المدراء أو صندوق التوفير للتقاعد آخر يدفع الأموال التي تراكمت فيه على شكل مخصّصات وليس على شكل مبلغ لمرّة واحدة)، أو مع شركة تدير صندوق الاستكمال، وذلك لمدّة 5 سنوات من أجل إيداع الأموال للعمال الذين لم يقوموا بإبلاغ المشغِّل عن هيئة التقاعد التي يرغبون بإدارة تأمينهم التقاعدي أو صندوق الاستكمال فيها.

  • يتمّ اختيار الصندوق النموذجي من خلال إجراء تنافسيّ، والذي يوفّر فرصة متساوية للمشاركة فيه لكلّ شركة تدير نوع صندوق التوفير للتقاعد الذي اختاره المشغِّل أو نقابة العمال من بين الانواع التالية: صندوق جديد عام، صندوق جديد شامل، صندوق تقاعد من أجل التوفير، صندوق توفير للتقاعد من أجل المخصّصات، صندوق توفير شخصي للتعويضات، صندوق استكمال، صندوق توفير مركزي لمستحقّات المرض، صندوق توفير مركزي للاشتراك في التقاعد المدرج في الميزانيّة وصندوق توفير مركزي للتعويضات.
  • الهيئة التي يتمّ اختيارها في المناقصة يمكن أن تكون بمثابة الصندوق النموذجي للمشغِّل لمدّة 5 سنوات على الأكثر. عند انتهاء هذه الفترة، بإمكان المشغِّل إجراء مناقصة جديدة.
  • إذا لم يقم المشغّل أو نقابة العمال باختيار هيئة تقاعد معيّنة لتحويل الأموال إليها، ولم يقم العامل الذي يعمل لدى المشغِّل بإبلاغه بهيئة التقاعد التي يرغب بأن يكون مؤمَّنًا فيها، يتوجّب على المشغِّل أن يؤمّنه في أحد الصناديق النموذجيّة التي فازت بمناقصة وزارة الماليّة.

جمهور الهدف والشروط المسبقة

  • مشغِّل قبِلَ عاملا جديدًا للعمل، ولم يقم العامل بإبلاغه عن هويّة هيئة التقاعد التي يرغب بإدارة تأمينه التقاعدي فيها.
  • نقابة العمال التي ترغب مسبقًا بتحديد هويّة هيئة التقاعد التي ستؤمِّن فيها العمال الذين لم يقوموا بإبلاغ المشغِّل عن هيئة التقاعد التي يرغبون بأن يكونوا مؤمَّنين فيها.

مراحل الإجراء

  • يتوجّب على المشغِّل أو نقابة العمال إجراء مناقصة تتيح إمكانيّة المنافسة بين صناديق التوفير للتقاعد (لمزيد من المعلومات حول شروط المناقصة وإجرائها، انظروا لاحقًا).
  • بعد اختيار هيئة التقاعد أو صندوق الاستكمال، يحقّ للمشغِّل أن يحوّل إليها أموال العمال الذين لم يقوموا بإبلاغه عن هيئة التقاعد أو صندوق الاستكمال المرغوب فيه.
  • يتوجّب على المشغِّل إبلاغ كلّ عامل جديد، والذي لم يبلغه بهيئة التقاعد أو صندوق الاستكمال الذي يرغب بتحويل الأموال إليه، بنيّته تحويل أموال التأمين التقاعدي أو صندوق الاستكمال إلى الهيئة التي اختارها هو.
  • يتمّ انتساب العمال إلى مسارات الاستثمار والتأمين التي تعتبَر من المسارات النموذجيّة الخاصة بصندوق التوفير للتقاعد.

متطلبات الحدّ الأدنى وشروط المشاركة في المناقصة

من يمكنه التقدّم للمناقصة؟

  • يتمّ اختيار الصندوق النموذجي من خلال مناقصة توفّر فرصة متساوية للمشاركة فيها لكلّ شركة تدير نوع صندوق التوفير للتقاعد الذي اختاره المشغِّل أو نقابة العمال من بين الانواع التالية:
    • صندوق جديد عام،
    • صندوق جديد شامل،
    • صندوق تقاعد من أجل التوفير،
    • صندوق توفير للتقاعد من أجل المخصّصات،
    • صندوق توفير شخصي للتعويضات،
    • صندوق توفير مركزي للتعويضات،
    • صندوق الاستكمال,
    • صندوق توفير مركزي لمستحقّات المرض،
    • صندوق توفير مركزي للاشتراك في التقاعد المدرج في الميزانيّة.

من لا يمكن اختيارها في المناقصة؟

  • في الإجراء التنافسيّ، لا يمكن اختيار شركة مديرة ينطبق عليها أحد البنود التالية:
    1. جهة مرتبطة بها تزوّد خدمات مقاصة لأموال العمال التي يتمّ إيداعها إلى صندوق التوفير للتقاعد، أو تقدّم خدمات رقابة على إيداعها، إلا إذا كانت نسبة رسوم الإدارة التي تعرضها نفس الشركة المديرة في الإجراء التنافسيّ هي النسبة الأصغر من بين النسب التي عُرِضت في الإجراء التنافسيّ.
    2. الشركة أو جهة مرتبطة بها تسوّق للعمال تغطيات تأمينيّة مكمّلة للتغطيات التأمينيّة المشمولة في الصندوق النموذجي، والتي لا يتمّ جباية تكلفتها من دفعات العامل، إلا إذا كانت نسبة رسوم الإدارة التي تعرضها نفس الشركة المديرة في الإجراء التنافسيّ هي النسبة الأصغر من بين النسب التي عُرِضت في الإجراء التنافسيّ.
    3. الشركة أو جهة مرتبطة بها تقوم بمنح المشغِّل امتياز معيّن، بشكل مباشر أو غير مباشر.

حجم التغطية التأمينيّة المطلوبة في التأمين التقاعدي الذي يتمّ اختياره

  • حجم التغطية التأمينيّة في المسار النموذجي في صندوق التوفير للتقاعد من أجل المخصّصات بما يتعلق بالأجر الأساسي للعامل، يجب أن يشمل على الأقلّ ما يلي:
    1. تغطية تأمينيّة لمخاطر الإعاقة لدى مؤمَّن تضرّرت نسبة %25 على الأقلّ من قدرته على العمل بسبب حالته الصحيّة، ونتيجةً لذلك لم يعد قادرًا على مزاولة عمله أو مزاولة أي عمل آخر يتلاءَم مع دراسته، مؤهّلاته أو خبرته.
    2. تغطية تأمينيّة لمخاطر الوفاة، والتي تشمل من بين جملة الأمور دفع مخصّصات لزوج/ة المؤمَّن طيلة ما تبقّى من حياته.

المعايير التي يتمّ بموجبها النظر في العروض في مناقصة اختيار الصندوق النموذجي

  • المعايير وتقسيم الاعتبارات التي يختار المشغِّل بموجبها الصندوق الاختياري يجب أن تكون شفافة ومعلنة على جميع المتنافسين في إجراءات الاختيار.
  • يتمّ اختيار الصندوق النموذجي بموجب هذه المعايير فقط:

1. مؤشّر الخدمة

  • هذا المعيار يأخذ بالاعتبار مؤشّر الخدمة الأخير الذي قام بنشره المسؤول عن سوق المال بشأن الشركة التي تدير صندوق التوفير للتقاعد وبشأن نوع صندوق التوفير للتقاعد الذي حدَّده المشغِّل خلال الإجراء التنافسيّ.

2. عوائد صندوق التوفير للتقاعد في مسار الاستثمار النموذجي للصندوق

  • العوائد التي تؤخذ بالاعتبار هي العوائد المتراكمة في مسار الاستثمار النموذجي في الصندوق، لمدّة 5 سنوات، والتي تنتهي في اليوم الأول من الشهر الذي يتمّ فيه الإعلان عن مناقصة اختيار الصندوق النموذجي.
  • تجدر الإشارة إلى أنّه ابتداءً من شهر كانون الثاني من العام 2016 فصاعدًا، سيؤخذ بالاعتبار متوسّط العوائد المتراكمة في المسارات النموذجيّة لصندوق التوفير للتقاعد من أجل المخصّصات للأعضاء الذي لا يتلقّون المخصّصات. بينما في الفترة ما قبل شهر كانون الثاني من العام 2016، ستؤخذ بالاعتبار العوائد المتراكمة في المسار النموذجي الذي ينصّ عليه نظام الصندوق في هذه السنوات.
  • معطيات العوائد التي تؤخذ بالاعتبار يجب أن تكون مطابقة للمعطيات التي يقوم بنشرها المسؤول عن سوق المال عبر موقع "هبينسيا-نت"، "جيمل-نت" و"بيطواح-نت" أو عبر أيّ موقع يحلّ مكان هذه المواقع. إلى جانب نسبة العوائد في صندوق التقاعد، تتمّ أيضًا إضافة نسبة الفائض أو العجز الأكتواري المتراكم الذي ورد في التقارير الماليّة الخاصة بالصندوق في السنوات ال-5 التي سبقت موعد الإعلان عن مناقصة اختيار الصندوق النموذجي.
  • يحقّ للمشغِّل أو لنقابة العمال إعطاء وزن مختلف لكلّ واحد من مسارات الاستثمار المتعلقة بالسنّ، والمشمولة ضمن المسار النموذجي. وذلك بشرط أن يقوم مستشار محايد بإبداء رأي مهنيّ وخطّي بأنّ توزيع أعمار عمال المشغِّل يبرّر إعطاء وزن مختلف لكلّ واحد من مسارات الاستثمار المتعلقة بالسنّ. يتوجّب على المشغِّل أو على نقابة العمال عرض توزيع الأوزان على جميع المشتركين في المناقصة.

3. نسبة رسوم الإدارة التي تعرضها الشركة المديرة

  • يتمّ حساب نسبة رسوم الإدارة الموزونة كقيمة رسوم الإدارة من الإيداعات على 20، بإضافة رسوم الإدارة الكاملة من المبلغ المتراكم.
مثال
إذا قامت شركة تقدّمت للمناقصة بعرض رسوم إدارة بنسبة %1 من الإيداعات و-%0.1 من المبلغ المتراكم، نسبة رسوم الإدارة الموزونة ستكون %0.15 وفقًا للمعادلة التالية: 1/20 + 0.1 = 0.15.
مثال
إذا قامت شركة تقدّمت للمناقصة بعرض رسوم إدارة بنسبة %2 من الإيداعات و-%0.2 من المبلغ المتراكم، نسبة رسوم الإدارة الموزونة ستكون %0.3 وفقًا للمعادلة التالية: 2/20 + 0.2 = 0.15.
  • يحقّ للمشغِّل أو لنقابة العمال حساب رسوم الإدارة الموزونة بطريقة مختلفة، بحيث يتمّ إعطاء وزن مختلف لرسوم الإدارة التي يتمّ جبايتها من الإيداعات ورسوم الإدارة التي تتمّ جبايتها من المبلغ المتراكم، وذلك وفقًا لرأي مهنيّ وخطّي من مستشار محايد. مميّزات التوفير لدى العمال تبرّر إعطاء نسبة مختلفة لرسوم الإدارة من الإيداعات ورسوم الإدارة من المبلغ المتراكم. يتوجّب على المشغِّل أو على نقابة العمال عرض توزيع الأوزان على جميع المشتركين في المناقصة.

تقييم العروض في الإجراء التنافسي واختيار الفائز

  • يتمّ تقييم مقدّمي العروض بحيث أنّ مقدّم العرض الذي قدّم العرض الأفضل لمعيار معيّن، سيحصل على غالبيّة النقاط في هذا المعيار. سيحصل سائر مقدّمي العروض على نقاط بشكل نسبي مقارنةً مع مقدّم العرض الذي حصل على غالبيّة النقاط في نفس المعيار.
  • يحقّ للمشغِّل أو لنقابة العمال تحديد الوزن الذي سيُعطى لكلّ معيار، لكنّ الوزن الذي يُعطى لمعيار "رسوم الإدارة" لدى اختيار الصندوق النموذجي يجب أن يكون أقلّ من %50.
  • يتمّ حساب النقاط على معيار رسوم الإدارة من خلال ضرب الوزن الذي أختاره المشغِّل أو نقابة العمال للمعيار بنسبة رسوم الإدارة الموزونة الأصغر من بين النسب المعروضة في المناقصة (رسوم الإدارة الخاصة بالشركة التي قدّمت العرض الأصغر) على رسوم الإدارة التي عرضتها الشركة المحدَّدة التي تمّ تقييمها.

التقييم على رسوم الإدارة

  • يتمّ حساب التقييم الذي يُعطى للشركة المنافسة في المناقصة على معيار "رسوم الإدارة" من خلال قسمة رسوم الإدارة الموزونة الأصغر على رسوم الإدارة الموزونة الخاصة بالشركة، ويجب ضرب النتيجة بالوزن الذي حدَّده المشغِّل أو نقابة العمال لمعيار "رسوم الإدارة".
مثال
  • مشغِّل حدَّد أنّ الوزن الذي سيعطيه لمعيار رسوم الإدارة هو %70.
  • العرض الذي قدّمته إحدى الشركات المتنافسة في المناقصة هو %2 من الإيداعات و-0.2 من المبلغ المتراكم، أيّ أنّ نسبة رسوم الإدارة الموزونة هي %0.3 (انظروا طريقة الحساب في الأمثلة أعلاه).
  • نسبة رسوم الإدارة الأصغر المعروضة كانت %1 على الإيداعات و-%0.1 على المبلغ المتراكم، ونسبة رسوم الإدارة الموزونة هي %0.15 (انظروا طريقة الحساب في الأمثلة أعلاه).
  • التقييم الذي يُعطى لهذه الشركة على معيار رسوم الإدارة سيكون 35 نقطة، وفقًا للمعادلة التالية: (0.15/0.3) X‏ 70 = 35).

التقييم على مؤشّر الخدمة

  • يتمّ حساب التقييم الذي يُعطى للشركة المنافسة في المناقصة على معيار "مؤشّر الخدمة" من خلال قسمة مؤشّر الخدمة الخاص بتلك الشركة على مؤشّر الخدمة الخاص بالشركة التي حصلت على مؤشّر الخدمة الأعلى من بين الشركات المتنافسة في المناقصة. يجب ضرب النتيجة بالوزن الذي حدَّده المشغِّل أو نقابة العمل لمعيار "مؤشّر الخدمة".
مثال
  • مشغِّل حدَّد أنّ الوزن الذي سيُعطى لمؤشّر الخدمة هو %15.
  • مؤشّر الخدمة الخاص بالشركة المتنافسة في المناقصة كان 52 نقطة.
  • مؤشّر الخدمة الأعلى من بين الشركات المتنافسة في المناقصة كان 78.
  • التقييم الذي سيُعطى لهذه الشركة على معيار "مؤشّر الخدمة" سيكون 10 نقاط، وفقًا للمعادلة التالية: (52/78) X‏ 15 = 10).

التقييم على العوائد المتراكمة

  • يتمّ حساب التقييم الذي يُعطى للشركة المنافسة في المناقصة على معيار "العوائد المتراكمة" من خلال قسمة العوائد المتراكمة الخاصة بتلك الشركة على العوائد المتراكمة الخاصة بالشركة التي عرضت العوائد الأعلى من بين الشركات المتنافسة في المناقصة. يجب ضرب النتيجة بالوزن الذي حدَّده المشغِّل أو نقابة العمل لمعيار "العوائد المتراكمة".
مثال
  • مشغِّل حدّد أنّ الوزن الذي سيُعطى لمعيار العوائد المتراكمة هو %15.
  • العوائد المتراكمة الخاصة بالشركة المتنافسة في المناقصة كانت %45.
  • العوائد المتراكمة الأعلى من بين الشركات المتنافسة في المناقصة كانت %50.
  • التقييم الذي سيُعطى لهذه الشركة على معيار "مؤشّر الخدمة" سيكون 13.5 نقطة، وفقًا للمعادلة التالية: (45/50) X‏ 15 = 13.5) .


حساب التقييم الموزون للشركة

  • التقييم الموزون لهذه الشركة هو جمع التقييمات في المعايير الثلاثة:
مثال
  • الشركة في الأمثلة السابقة حصلت على 35 نقطة في مؤشّر رسوم الإدارة، 10 نقاط في مؤشّر الخدمة و-13.5 نقطة في مؤشّر العوائد المتراكمة.
  • التقييم الموزون لهذه الشركة هو 58.5 نقطة، وفقًا للمعادلة التالية: 35 + 10 + 13.5 = 58.5.

اختيار عدّة صناديق نموذجيّة

  • يحقّ للمشغِّل أو لنقابة العمال أن يختار للعمال صندوقًا نموذجيًا واحدًا للمخصّصات وصندوقًا نموذجيًا آخر لصندوق الاستكمال، وذلك من خلال إجراءات تنافسيّة منفردة.
  • يحقّ للمشغِّل أو لنقابة العمال القيام بإجراءات مختلفة بهدف اختيار صندوق نموذجي لمجموعات مختلفة من العمال، وذلك إذا قام مستشار محايد بإبداء رأي مهني خطّي بأنّ لمجموعات العمال مميّزات مختلفة تبرّر القيام بإجراء تنافسيّ منفرد.
  • يحقّ للمشغِّل أو لنقابة العمال اختيار أكثر من صندوق نموذجيّ واحد للمخصّصات لنفس مجموعة العمال، وذلك إذا قام مستشار محايد بإبداء رأي مهني خطّي بأنّ لمجموعة العمال هذه مبنى أجر يبرّر فصل الإيداعات الخاصة بكلّ واحد من العمال إلى عدّة صناديق نموذجيّة.
  • اختيار عدّة صناديق نموذجيّة تنطوي على القيام بإجراء تنافسيّ منفرد، يتمّ من خلاله اختيار كلّ واحد من الصناديق النموذجيّة بدون علاقة بالصندوق النموذجي الآخر.

من المهمّ أن تعرف

  • المشغِّل ليس ملزَمًا باختيار صندوق نموذجيّ.
    • إذا لم يقم المشغّل صندوق نموذجيّ باختيار للتأمين التقاعدي ولم يقم العامل الجديد بإبلاغه بهيئة التقاعد التي يرغب بأن يكون مؤمَّنًا فيها، يتوجّب على المشغِّل أن يؤمّنه في أحد الصناديق النموذجيّة التي فازت بمناقصة وزارة الماليّة.

لمزيد من المعلومات، انظروا الصناديق النموذجية في التأمين التقاعدي.

تشريعات وإجراءات

شكر

  • المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية المالية في قسم أسواق رأس المال في وزارة المالية.