مقدمة:

صندوق التوفير الاستثماري هو أداة توفير تمكّن الجمهور الواسع من التوفير بشكل مستقلّ للفترة المرغوب فيها، وهو ملائم تحديدًا للراغبين في وضع خطة ماليّة لدى التقاعد عن العمل
لهذه الأموال ميزة السيولة ويمكن سحبها بدون غرامة أو ضريبة، ما عدا ضريبة الأرباح الرأسماليّة التي تراكمت على المبلغ الأولي
لا يمكن إيداع أكثر من 71,337 شيكل جديد كلّ سنة
من يختار سحب الأموال على شكل مخصّصات شهريّة من بعد جيل 60 (بدلا من سحب كامل المبلغ مرّة واحدة) يحصل على إعفاء من ضريبة الأرباح الرأسماليّة عن الأرباح التي تراكمت في الصندوق، كما وأنّ المخصّصات بحدّ ذاتها أيضًا تكون معفاة من ضريبة الدخل

صندوق التوفير الاستثماري هو أداة توفير تمكّن الموفِّرين (الذين يعملون والذين لا يعملون أيضًا) من التوفير بشكل مستقلّ للفترة المرغوب فيها، والاستفادة أيضًا من امتيازات ضريبيّة في حالات معيّنة.

  • الصندوق مخصَّص للجمهور الواسع، للأجيرين، أو المستقلين أو لمن لا يعملون أبدًا، وهو ملائم تحديدًا للراغبين في وضع خطة ماليّة لدى التقاعد عن العمل
  • يمكن إيداع حتى 71,337 شيكل جديد في كلّ سنة ميلادية.
  • الأموال في سيولة ويمكن سحبها في أي وقت دون غرامة (سيتم دفع الأموال في غضون 4 أيام عمل من تاريخ استلام طلب السحب. إذا وقع تاريخ الدفع في أحد أيام العمل الثلاثة الأولى من الشهر، يجوز لشركة الإدارة تأجيل تاريخ الدفع إلى يوم العمل الرابع).
  • ابتداءً من جيل 60، يمكن الاختيار ما بين إمكانيّة سحب الأموال المتراكمة في الصندوق مرة واحدة وبين تلقي مخصّصات شهريّة (كما الحال في مخصّصات التقاعد). من يختار سحب الأموال على شكل مخصّصات شهريّة يحصل على إعفاء من ضريبة الأرباح الرأسماليّة عن الأرباح التي تراكمت في الصندوق، كما وأنّ المخصّصات بحدّ ذاتها أيضًا تكون معفاة من ضريبة الدخل (بخلاف مخصًّصات التقاعد، التي تُخصَم منها ضريبة دخل). لمزيد من التفاصيل، انظروا إعفاء من ضريبة الأرباح المالية على صندوق التوفير للاستثمار التي تدفع كمخصصات بعد سن 60.
  • الإيداعات بحدّ ذاتها لا تمنح امتيازات ضريبيّة (بخلاف الاقتطاعات للتأمين التقاعدي).
  • بخلاف صناديق التقاعد، صناديق التوفير للتقاعد أو تأمين المدراء، ففي صندوق التوفير الاستثماري لا يلتزم الصندوق بالاستثمار %30 على الأقل في السندات الماليّة الحكوميّة (التي تضمن الحصول على عائد معقول ومضمون)، ويتمّ استثمار جميع الأموال في السوق المالي.
  • يمكن الحصول على قرض بقيمة حتى %80 من الأموال الموفَّرة وبفائدة منخفضة.
  • بإمكان صندوق التوفير للتقاعد جباية رسوم إدارة، بحيث لا تتجاوز الحدّ الأعلى من رسوم الإدارة المحدّدة في الأنظمة. لمزيد من المعلومات، انظروا رسوم إدارة في صندوق التوفير للاستثمار.

الانتقال من صندوق استثمار إلى آخر

  • بالإمكان الانتقال من "صندوق توفير استثماري" إلى "صندوق توفير استثماري" آخر بواسطة تقديم طلب إلى صندوق التوفير الذي تريد الانتقال إليه.
  • بالرغم من ذلك، في الحالات التالية لا يمكن تحويل الأموال من صندوق التوفير إلى صندوق توفير آخر:
    • مفروض على حساب التوفير الحجز القانوني بالمبلغ الكامل للرصيد المتراكم.
    • يوجد رصيد دين في حساب التوفير بسبب قرض لم يتم سداده بالكامل بعد.
    • الصندوق المستقبل هو "صندوق ادخار مغلق" على النحو المحدد في الأنظمة.
    • قد توفى المدخر قبل وصول الطلب إلى صندوق التوفير.



جهات حكوميّة

تشريعات وإجراءات


شكر وتقدير

  • المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية الإقتصادية في سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار.