مقدمة:

يحقّ لصندوق التوفير الاستثماري أن يجبي رسوم إدارة من الموفِّرين حتى السقف المحدّد في الأنظمة، والمفصل لاحقًا
لا يجوز لصندوق التقاعد جباية رسوم إدارة أعلى من السقف المحدّد
يمكن المساومة على رسوم الإدارة من أجل تخفيضها، وبالتالي زيادة التوفير

يحقّ لصندوق التوفير الاستثماري جباية رسوم إدارة من الموفِّرين حتى السقف المفصّل لاحقًا.

  • رسوم الإدارة مكوّنة من عنصرين:
    1. رسوم إدارة من الإيداعات - نسبة معيّنة تجبيها الجهة التي تدير التوفير من كلّ إيداع يقوم به الموفِّر.
    2. رسوم إدارة ثابتة من القيمة المتراكمة - نسبة معيّنة تجبيها الجهة التي تدير التوفير من "مجمل" الأموال التي قد تراكمت في التوفير.

الحدّ الأقصى لرسوم الإدارة

  • الحدّ الأدنى لرسوم الإدارة التي يحقّ لصندوق التوفير الاستثماري جبايتها من الموفِّرين هو:
    • 4% من كلّ إيداع يقوم به الموفِّر.
    • 1.05% في كلّ سنة من مجمل الأموال التي تراكمت في التوفير حتى ذلك الحين.

التخفيض في رسوم الإدارة والقيود المفروضة على زيادتها

  • بإمكان صندوق التقاعد الاستثماري جباية رسوم إدارة أقلّ من الحدّ الأقصى المذكور أعلاه، بشرط أن يستمرّ هذا الامتياز لمدّة سنتين على الأقلّ، أي: في كلّ حالة تكون فيها رسوم الإدارة أقلّ من الحدّ الأقصى، لا يجوز زيادتها خلال سنتين.
  • برغم ذلك، في كلّ حالة من الحالات التالية، يُسمَح للجهة المؤسّسيّة زيادة رسوم الإدارة (وعلى أيّ حال ليس لأكثر من السقف المذكور):
    • السحب الكلي أو الجزئي أو النقل الجزئي أو الكلي للمبلغ المتراكم لصندوق تقاعد آخر أو لمسار استثمار آخر في صندوق التقاعد.
    • عندما يتمّ ضمن بنود العقد أو شروط برنامج التأمين تحديد آليّة لتسوية التغييرات التي تطرأ على رسوم الإدارة بحسب القيمة المتراكمة في حساب العضو أو بحسب متغيّر آخر صودِق عليه من قِبل المفوّض عن سوق المال، لكن ليس آليّة تستند إلى أقدميّة العضو.
  • على أي حال، يمكن زيادة رسوم الإدارة بشرط إعلام العضو بإحدى الطريقتين التاليتين:
    • بلاغ منفرد، بشأن حقّ الجهة المؤسّسيّة بزيادة نسبة رسوم الإدارة في كلّ حالة من الحالات المذكورة أعلاه، وبشرط إرسال هذا البلاغ خلال ثلاثة أشهر من يوم منح التخفيض في رسوم الإدارة؛ أو
    • إبلاغ العضو ببلاغ منفرد، في موعد أقصاه ثلاثة أشهر من يوم منح التخفيض في رسوم الإدارة، بشأن حقّ الشركة المديرة بإلغاء التخفيض في رسوم الإدارة، وأيضًا إبلاغ العضو ببلاغ منفرد، حتى شهرين من بعد موعد زيادة رسوم الإدارة.
  • تبدأ زيادة رسوم الإدارة عند انتهاء شهرين من الموعد الذي تمّ به إرسال البلاغ للعضو، أو في موعد لاحق (في حال تمّ تحديد موعد كهذا في البلاغ نفسه)، وبشرط ألا يمرّ أكثر من 4 أشهر بين موعد إرسال البلاغ وموعد الزيادة.

من المهمّ أن تعرف

  • بإمكان الموفِّر التفاوض بشأن قيمة رسوم الإدارة، وبالتالي توفير مبالغ كبيرة.

منظمات الدعم والمساعدة

جهات حكوميّة

جهة حكومية مجالات المسؤولية مواضيع
سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء
قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 تسوية سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي

راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى

مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف' ‎02-5016333 مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة
سلطة الضرائب في إسرائيل منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي.
مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 موقع وزارة المساواة الاجتماعية مركز 8840* لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق

أحكام قضائية

تشريعات وإجراءات

شكر وتقدير

  • المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية المالية في قسم أسواق رأس المال في وزارة المالية.