يحدّد مراقب البنوك شروط الحدّ الأدنى من أجل الحصول على قرض الإسكان(مشكنتا) من بنك القروض الإسكانية
يفرض بنك إسرائيل قيوداً على اختيار مسارات القرض في المشكنتا (تركيبة المشكنتا)، ومبلغ القرض الأقصى، وفترة القرض وغيرها
إنتبهوا
تُعنى هذه الصفحة بالقروض المعطاة من قبل البنك ليس في إطار الدعم الذي تقدمه وزارة الإسكان
يجب التوجّه إلى موظف البنك بطلب تزويدكم بشهادة استحقاق لفحص استحقاقكم للمساعدة في الحصول على قرض عقاري من قبل وزارة البناء والإسكان.

يتوجّب على كلّ شخص يرغب بالحصول على قرض الإسكان(مشكنتا) من بنك قروض إسكانيّة، أستيفاء شروط الحدّ الأدنى لبنك إسرائيل للحصول على القرض الإسكاني.

  • تسري أوامر وتعليمات كثيرة على بنوك القروض الإسكانيّة وعلى كلّ من يطلب الحصول على مشكنتا. إليكم الشائعة من بينها:

نسبة التمويل القصوى التي يحقّ للبنك منحها

  • عند شراء الشقّة الأولى (والوحيدة) - حتى %75 من قيمة الشقّة (أيضًا في إطار المساعدة في الحصول على مشكنتا من وزارة البناء والإسكان).
  • عند تبديل شقّة قائمة (بيع شقّة قائمة وشراء شقّة جديدة بدلًا منها) - حتى %70 من قيمة الشقّة الجديدة.
  • عند شراء شقّة إضافيّة لغرض الاستثمار - حتى %50 من قيمة الشقّة الإضافيّة المعدّة للاستثمار.

فترة القرض

  • لن تتمّ الموافقة على مَنح مشكنتا (في كلّ واحد من مسارات القرض) لفترة تتجاوز 30 سنة.

تركيبة المشكنتا

  • على الأقلّ %33 (ثُلث) من قيمة المشكنتا الإجماليّة، يجب أن تؤخَذ في مسار قرض بفائدة ثابتة.
  • لا يمكن الحصول على أكثر من %66 (ثُلثين) من قيمة المشكنتا الإجماليّة في مسار قرض بفائدة متغيّرة.
مثال
  • تمّت الموافقة لزوجَين على مشكنتا بقيمة 500,000 شيكل جديد.
  • يتوجّب على الزوجين أن يحصلا على 165,000 شيكل جديد على الأقلّ (ثُلث) من قيمة المشكنتا الإجماليّة بمسار قرض فيه الفائدة ثابتة.
  • ليس بإمكان الزوجَين أن يحصلا على أكثر من 335,000 شيكل جديد (ثُلثين) من قيمة المشكنتا الإجماليّة بمسار قرض فيه الفائدة متغيّرة.

قيمة التسديد الشهري للقرض

  • لا يمكن الحصول على مشكنتا إذا كانت قيمة تسديدها الشهري (بما في ذلك تأمين قرض الإسكان (مشكنتا) والتكاليف الإضافيّة) تتجاوز %50 من الدخل الشهري الشاغر لصاحب المشكنتا.
    • الدخل الشهري الشاغر: الدخل الثابت لصاحب المشكنتا التي يتمّ دفعها بشكل جارٍ (مثلًا: الراتب)، ناقص المصروفات الثابتة (مثلًا: تسديد قرض آخر، نفقة، إيجار شقّة وما شابه - إذا كانت هذه المصروفات تُدفَع لفترة تتجاوز سنة ونصف).
    • في حالات معيّنة، ولغرض حساب قيمة التسديد الشهري، يمكن أيضًا الأخذ بعين الاعتبار الدخل الشهري الشاغر (كلّه أو نصفه) لأحد أقرباء صاحب المشكنتا من الدرجة الأولى.
مثال
  • زوجان معنيّان بالحصول على مشكنتا بقيمة 700,000 شيكل جديد، وقيمة التسديد الشهري المتوقّعة هي 4,500 شيكل جديد.
  • دخل الزوجين الشهري معًا هو 15,000 شيكل جديد.
  • يدفع الزوجان 1,000 شيكل جديد شهريًا على قرض السيّارة (بقيت ثلاث سنوات على القرض).
  • يدفع الزوجان 3,000 شيكل جديد شهريًا إيجار شقّة (بقيت سنتان على الأقلّ، حتى دخولهما إلى البيت الجديد).
  • دخلهما الشهري الشاغر هو 11,0000 شيكل جديد (11,000 = 15,000-3,000-1,000).
  • 50% من دخلهما الشهري الشاغر هو 5,500 شيكل جديد، لذلك، التسديد الشهري بقيمة 4,500 شيكل جديد يستوفي شرط التسديد.

من المهمّ أن تعرف

  • تعليمات بنك إسرائيل تحدّد الأساس والحدّ الأدنى المطلوب من أجل الحصول على مشكنتا، ويحقّ لكلّ بنك اقتراح شروط مختلفة للقرض أو فرض قيود بالإضافة إلى شروط وقيود بنك إسرائيل.
  • تتمّ حتلنة شروط وقيود بنك إسرائيل بين الحين والآخر، لذلك يجب الاستفسار من البنوك مباشرةً حول الشروط والقيود المحتلنة في موعد الحصول على الموافقة المبدئيّة أو في موعد اختيار تركيبة المشكنتا وفتح ملفّ المشكنتا.
نصيحة
من المفضّل، وقبل فتح ملفّ المشكنتا والتوقيع على مستندات القرض، إجراء مقارنة بين البنوك المختلفة واستشارة مختصّ في المجال، فقد تكون هناك اختلافات وفروقات من حيث شروط القرض ومن حيث المتطلّبات الأخرى بين البنوك المختلفة.
راجعوا كذلك

الجهات المُساعِدة

جهات حكوميّة

مراجع قانونية ورسمية

تشريعات وإجراءات

توسُّع ونشرات