Процесс выдачи приказа о наследстве может продолжаться несколько месяцев, поэтому рекомендуется подать заявление о выдаче приказа о наследстве как можно раньше
При определенных условиях можно получить средства из страховых, сберегательных и пенсионных касс покойного без приказа об исполнении завещания или приказа о наследстве при отсутствии выгодоприобретателей
Общие сведения
После смерти члена семьи возникает необходимость заняться его финансовыми делами, в том числе банковским счетом, накоплениями, страхованием жизни и сберегательными программами, существующими на его имя.
- Кроме того, следует подать заявление о выдаче приказа о наследстве или заявление о выдаче приказа об исполнении завещания (если покойный составил завещание), чтобы разделить его финансы и имущество между законными наследниками.
- Настоящая статья посвящена вопросам управления финансами в различных структурах.
Этапы процедуры
Заявление о получении приказа о наследстве или приказа об исполнении завещания
- В случае если покойный оставил завещание, для вступления в наследство по завещанию следует подать заявление о получении приказа об исполнении завещания.
- Если покойный не оставил завещания, следует подать заявление о получении приказа о наследстве, который определит порядок раздела имущества покойного между законными наследниками.
- Рассматривая заявление, регистратор проверит, было ему подано завещание покойного.
- Этот процесс может растянуться на несколько месяцев, поэтому рекомендуется подавать заявление как можно раньше.
- После получения приказа о наследстве / приказа об исполнении завещания родственники могут обратиться в банк, где у покойного был счет, и получить свою долю наследства, а также перевести на свое имя права покойного на недвижимое имущество, которое ему принадлежало.
- Выданный приказ (в том числе приказ, выданный друзскими и шариатскими судами) автоматически передается в банки, страховые компании и государственные органы (Управление регистрации недвижимого имущества – "Табу", Израильское земельное управление, Министерство транспорта, Министерство иностранных дел, Налоговое управление и Управление корпораций). Поэтому при обращении в эти органы не обязательно предъявлять им завещание.
Погашение долгов покойного
- Если после смерти у покойного остались долги, право кредиторов получить долг имеет приоритет над правом наследников получить свою долю наследства.
- Ответственность за поиск кредиторов и оплату долга возлагается на наследников или на управляющего наследством, если таковой назначен.
- В принципе, наследники не должны платить кредиторам больше размера наследства, даже если долг превышает сумму наследства.
- Однако если наследники действуют недобросовестно, на них могут быть возложены обязательства по долгу свыше причитающейся им доли.
- Подробнее см. Погашение долгов умершего человека.
Банки, платежи и сберегательные кассы
- Банковские счета – следует перевести счета, принадлежавшие покойному, на имя законных наследников.
- На сайте "Хар а-кесеф" можно найти банковские счета умерших родственников.
- Если у покойного был совместный банковский счет с другим человеком (например, с супругом), супруг может продолжать выполнять операции по счету только при условии, что покойный подписал особый бланк "О долголетии", позволяющий оставшемуся в живых партнеру продолжать пользоваться счетом.
- Постоянные платежные поручения ("автоплатежи") – следует отменить различные постоянные платежные поручения, существующие на имя покойного (включая сберегательные кассы, оплату счетов, оплату взносов страхования по уходу / медицинского страхования и т. п.), или перевести оплату на имя наследников. Для этого следует предъявить свидетельство о смерти.
- Банковские программы – следует проверить, были ли у покойного накопительные программы, различные фонды и сберегательные кассы, и при необходимости решить, что с ними делать и на чье имя перевести. В некоторых случаях можно снять деньги, принадлежавшие покойному (например, Снятие денежных средств с программы "Сбережения для каждого ребенка" в случае смерти ребенка, а также в случае, если родственники являются выгодоприобретателями в инвестиционной сберегательной кассе, в фонде повышения квалификации или в другой сберегательной кассе).
- Сберегательные кассы и пенсионные фонды – если покойный не оставил выгодоприобретателей/наследников, а сумма на счету не превышает 8000 ₪, может существовать возможность снять деньги и без приказа о наследстве или приказа об исполнении завещания, на условиях, указанных в циркуляре заведующего Управлением рынка капитала, страхования и сбережений.
- Ипотека ("машканта") – если покойный платил ипотеку, следует провести процесс, по которому ипотечное страхование жизни покроет будущие платежи.
- Начиная с 2019 года, платежи по ипотеке могут быть отложены на срок до 12 месяцев с момента смерти.
- Информация об управлении счета в прошлом – законные наследники имеют право получить в банке всю необходимую информацию об управлении счетом в прошлом, включая распечатки счетов покойного.
Страховые программы
- На сайте "Хар а-кесеф" можно найти страховые программы умерших родственников.
- Страхование жизни или "битуах менаалим" – следует проверить, была ли у покойного программа страхования жизни или страховой полис с пенсионной составляющей, а также делал ли он самостоятельные отчисления на пенсионное страхование и какие существуют возможности воспользоваться страхованием.
- Страхование автомобиля – если человек умер в результате дорожно-транспортного происшествия, законные наследники должны проверить в страховой компании, где автомобиль был застрахован от ущерба, можно ли получить страховые выплаты за ущерб, нанесенный автомобилю (то есть право получить возмещение от страховой компании за ущерб, нанесенный автомобилю) и о продолжении выплаты страховой премии (если имеется остаток) до окончания срока действия полиса. Кроме того, законные наследники покойного могут иметь право на возмещение за физический ущерб, нанесенный покойному (ранения, страдания, а также смерть и сокращение срока жизни покойного) в результате ДТП, в страховой компании, обеспечивавшей обязательно страхование автомобиля. Подробнее см. Пострадавшие в дорожно-транспортных происшествиях
- Личное страхование от несчастного случая для учащихся – Закон об обязательном образовании обязывает оформлять страховой полис на каждого учащегося, имеющего право на бесплатное образование. Страховое покрытие действительно в течение всего года (365 дней), независимо от того, произошел ли несчастный случай в образовательном учреждении или в ходе деятельности, связанной с учебой. Важно отметить, что страхование не покрывает смерть в результате ДТП, вражеских действий, войны, террористических действий, производственной травмы и медицинской халатности. Следует уточнить условия полиса и возможность его реализации (образовательное учреждение обязано предоставить родителям копию полиса и помочь им подать заявку на возмещение).
- Личное страхование от несчастных случаев для детей в детских садах и яслях – владельцы яслей и семейных яслей обязаны обеспечить детям полис индивидуального страхования от несчастного случая. Страхование покрывает часы пребывания в яслях/семейных яслях, а также дорогу туда и обратно. Страхование также покрывает мероприятия, проводимые за пределами яслей/домашних яслей под контролем и наблюдением персонала.
Место работы
- Страхование – если предприятие оплачивало покойному страховую программу, пенсионные отчисления и различные бонусы, следует проверить возможность их реализации. Подробнее см. Пенсия и долгосрочные сбережения.
- Фонды – необходимо проверить по месту работы вопрос фондов повышения квалификации и других фондов, членом которых был покойный, и возможности получения накоплений.
- Выходное пособие – близкие человека, отработавшего не менее года у одного работодателя или на одном месте, имеют право на выходное пособие, как если бы работодатель уволил умершего работника. Подробнее см. Выплата выходного пособия родственникам умершего работника.
Налоговое управление
- Возврат налога – если умерший имел право на возврат налога, можно подать от его имени заявление о возврате подоходного налога.
- Выплата за занятость ("маанак авода") – наследники работника, умершего до реализации права на выплату за занятость, могут подать заявку на нее от его имени. Подробнее см. Выплата "маанак авода" наследникам умершего работника.
Оформление регистрации и собственности на автомобиль
- Семья умершего владельца автомобиля может перерегистрировать автомобиль на имя другого члена семьи в соответствии с завещанием или приказом о наследстве. Подробнее см. Изменение регистрации права собственности на автомобиль умершего члена семьи.
Смотрите также
Официальные источники правовой информации
Законодательство и инструкции
- Снятие денег со счета умершего вкладчика, если остаток на счету небольшой – циркуляр заведующего Управлением рынка капитала, страхования и сбережений № 2017-9-8 для официальных учреждений от 03.05.2017
- Закон о банковской системе (обслуживание клиентов), статья 9 хэт 2
Разъяснения и публикации
- Поиск текущего счета без движения, депозита без движения и счетов умерших на сайте банка Израиля