Участник, который вносит средства в пенсионный фонд, имеет право отказаться от страхования на случай потери кормильца, только если у него нет супруга/-и и детей
Клиент пенсионного фонда должен по собственной инициативе уведомить пенсионный фонд или страховую компанию, в которой ведутся его пенсионные накопления, о своем желании отказаться от страхования на случай потери кормильца
Отказ действителен только в течение двух лет, и по их истечении страхование на случай потери кормильца возобновится автоматически, если только клиент не подаст повторное заявление об отказе от него
Тот, кто застрахован по программе "битуах менаалим", имеет право отказаться от страхования в пользу "бенефициаров" в случае своей смерти независимо от своего семейного положения
Отказ от страхования на случай потери кормильца в пенсионном фонде увеличит компонент сбережений и размер пенсии, которую клиент получит при выходе на пенсию

Общие сведения

Владелец программы пенсионного страхования в пенсионном фонде или в программе "битуах менаалим", у которого нет супруга/-и и детей, имеет право отказаться от страхования по потере кормильца в случае своей смерти.

  • Отказ от страхования на случай потери кормильца увеличит компонент сбережений в пенсии и размер пенсии, которую владелец программы будет получать в будущем.
  • Вариант, действующий в пенсионных фондах по умолчанию, - выделить часть денег для страхования на случай потери кормильца. Клиент пенсионного фонда, желающий отказаться от страхования на случай потери кормильца, обязан самостоятельно уведомить об этом фонд, в котором хранятся его пенсионные накопления.
  • В "битуах менаалим" можно в момент оформления определить условия полиса и полностью отказаться от страхового покрытия, то есть отказаться как от страхования на случай потери кормильца (для "бенефициаров"), так и от страхования на случай инвалидности (потери трудоспособности).

Кто имеет право?

Процесс реализации права

Участник пенсионного фонда

  • Следует обратиться в страховую компанию, которая управляет пенсионным фондом, и заполнить форму заявления об отказе от страхования на случай потери кормильца.
  • К заявлению следует приложить копию удостоверения личности, включая вкладыш, подтверждающий, что заявитель не состоит в браке и не имеет детей.
  • Отказ действителен в течение двух лет, и после этого срока страхование на случай потери кормильца возобновится автоматически, если только участник не попросит продлить отказ.

Клиент программы "битуах менаалим"

  • В программе "битуах менаалим" вообще нет обязанности включать страховой компонент, и поэтому можно выбрать полис, который изначально не включает "бенефициаров" или вообще не включает никакого страхового покрытия.

Обеспечение страхового покрытия на случай потери кормильца в будущем немедленно без периода отсрочки

  • В пенсионных фондах страховое покрытие на случай обострения существующего заболевания начинается только после периода отсрочки в 5 лет.
  • Страхователю, который отказался от страхования на случай потери кормильца, но впоследствии возобновил его (если женится или у него родились дети), может потребоваться повторно накапливать 5 лет, прежде чем его наследникам будет гарантировано страховое покрытие на случай смерти страхователя из-за болезни, которая уже присутствовала на момент возобновления страхования. Кроме того, на момент возобновления страхования на случай потери кормильца пенсионный фонд может потребовать от застрахованного пройти процедуру андеррайтинга на основании его текущего медицинского состояния (которое может быть хуже, чем было у него в прошлом), и на основании этой процедуры будет принято решение о возобновлении страхования на случай потери кормильца и об условиях страхования. Эти условия могут быть более жесткими, чем те, которыми пользовался страхователь при присоединении к пенсионному фонду: более высокие операционные сборы, исключение (отсутствие страхового покрытия) определенных заболеваний и т. д.
  • В связи с этим пенсионные фонды позволяют уже на момент отказа страхователя от страхования на случай потери кормильца приобрести специальное покрытие, которое отменит период ожидания, если и когда он в будущем возобновит страховое покрытие для своих наследников.
  • Таким образом, наследники будут иметь страховое покрытие на случай смерти (страхователя) с того же момента, с которого покрытие будет полагаться самому страхователю, и им не потребуется накапливать дополнительные периоды ожидания сверх тех, которые требуются самому страхователю.
Например
  • Страхователь, холостяк без детей, присоединился к пенсионному фонду 01.01.2015 и попросил отказаться от страхования на случай потери кормильца.
  • На момент заключения договора он страдал от астмы.
  • Страховое покрытие на случай инвалидности из-за обострения астмы вступит в силу только 01.01.2020 (после 5 лет стажа, в течение которых у него не будет покрытия на случай обострения астмы).
  • Если он приобретет покрытие для отмены периода ожидания для своих наследников, то когда он возобновит страхование на случай потери кормильца, его наследникам будут гарантированы выплаты в случае его смерти из-за астмы после 01.01.2020.
  • Если он не приобретет специальное покрытие, его наследники получат выплаты в случае инвалидности или смерти страхователя из-за астмы только если это произойдет после 5 лет с момента возобновления страхования на случай потери кормильца.
Например
  • У страхователя из предыдущего примера, страдающего астмой, в 2018 году также развился язвенный колит.
  • Сам страхователь немедленно получит покрытие в отношении инвалидности, вызванной колитом, поскольку период ожидания в 5 лет требуется только для обострения существующего заболевания.
  • Если он приобретет покрытие для отмены периода ожидания для своих наследников, то когда он возобновит страхование на случай потери кормильца, его наследникам будет гарантировано страховое покрытие в случае его смерти из-за колита, как и ему самому - немедленно после начала болезни.
  • Если страхователь не приобретет упомянутое специальное покрытие, он сам получит страховое покрытие немедленно, поскольку период ожидания в 5 лет требуется только для обострения существующего заболевания. При этом его наследники получат страховые выплаты в случае смерти страхователя из-за колита, только если это произойдет после 5 лет с момента возобновления страхования на случай потери кормильца.
  • Чтобы гарантировать, что наследникам не потребуется дополнительный период ожидания при возобновлении страхования, необходимо отметить это в форме заявления об отказе от страхования на случай потери кормильца.
    • Формулировка бланка отличается в разных пенсионных фондах, поэтому в момент отказа от страхования на случай потери кормильца рекомендуется уточнить по телефону у представителя пенсионного фонда, что опция, которую вы отметили в форме, включает приобретение покрытия для отмены будущего периода ожидания, если и когда страхование на случай потери кормильца будет возобновлено.
Например
Примеры формулировки, включающей покрытие для отмены периода ожидания для наследников в будущем
  • "Настоящим прошу приобрести покрытие отмены периода ожидания в случае увеличения страхового покрытия для супруга/-и и детей".
  • "У меня нет супруга/-и и нет ребенка моложе 21 года: я прошу отказаться от страхового покрытия для супруга/и и детей и также прошу оформить страхование для отмены периода ожидания в связи с увеличением покрытия для наследников по окончании периода отказа".
  • В некоторых пенсионных фондах, когда страхователь просит отказаться от страхового покрытия для наследников, он автоматически будет застрахован для отмены периода ожидания. Если страхователь не заинтересован в приобретении страхового покрытия, ему потребуется отметить в форме обновления данных пенсионного страхования, что он не заинтересован в таком покрытии.

Кому выплачиваются пенсионные средства, когда застрахованный умирает?

  • Если страхователь отказался от страхования на случай потери кормильца, его супруг/-а или дети могут получить деньги, накопленные в компоненте компенсаций пенсионного фонда после его смерти вместо пособия по потере кормильца.
  • Если страхователь был холост и не имел детей, после его смерти пенсионный фонд переведет деньги, накопленные в компоненте компенсаций, лицам, которых страхователь указал по именам как бенефициаров в документах фонда. Если он не указал имена бенефициаров, деньги получат наследники согласно приказу о наследстве или приказу об исполнении завещания.
Обратите внимание
Деньги, накопленные в компоненте выходного пособия, будут выплачены тем, кто определен как "наследники", и не обязательно тем же людям, которые получат деньги из компонента компенсаций. Подробнее см. здесь.

Полезно знать

  • Отказ от страхования на случай потери кормильца увеличит компонент сбережений и размер пенсии, которую получит страхователь в будущем.
  • Можно в любое время возобновить страхование на случай потери кормильца. Однако в пенсионных фондах важно сделать это в течение 90 дней с момента изменения семейного положения (то есть в течение 90 дней с даты рождения ребенка или с даты бракосочетания). Страхователю, который возобновляет страхование на случай потери кормильца позже, может потребоваться пройти процедуру андеррайтинга (процедуру, включающую заполнение анкеты, в основном медицинского характера, в конце которой могут быть установлены особые условия или ограничения и оговорки для страхования).
  • Пенсионные сбережения в сберегательной кассе ("купат гемель") изначально не содержат страхового покрытия. Владелец сберегательной кассы не должен предпринимать никакие шаги для отказа от страхования на случай потери кормильца.
Смотрите также

Вспомогательные учреждения

Организации, предоставляющие помощь

Правительственные ведомства

Правительственное ведомство Сферы ответственности Темы
Управление рынка капитала, страхования и сбережений - Телефон *3002 Управление рынка капитала осуществляет надзор за пенсионными фондами и страхованием с пенсионной составляющей.
Национальный телефонный центр Управления по надзору за соблюдением трудового законодательства 1-800-354-354 Регулирование рынка труда и контроль за исполнением трудового законодательства для реализации прав работников, выявление нарушений, снижение вреда у низкооплачиваемых наемных работников. Защита имеет решающее значение, в случаях когда работодатель не выполняет своих обязательств по пенсионным отчислениям

Порядок подачи жалобы смотрите здесь

Пенсионное управление при Министерстве финансов - Телефон - 02-5016333 Выплаты бюджетной пенсии для государственных служащих вышедших на пенсию Бюджетная пенсия
Налоговое управление - телефон *4954 Предоставление налоговых льгот наемным работникам и самозанятым на вклады на пенсионное страхование. Подробнее о налоговых льготах на самостоятельные вклады смотрите здесь.
*8840 - телефонный центр общественных обращений Министерства социального равенства Сайт Министерства социального равенства Телефонный центр *8840 для пожилых граждан Министерства социального равенства является центральным адресом по рассмотрению обращений пожилых граждан, предоставлению полной информации о всех правах, услугах и льготах, положенных пожилым людям и оказанию помощи в их реализации.

Официальные источники правовой информации

Судебные решения

Законодательство и инструкции

Разъяснения и публикации

Благодарности

  • Исходная информация была написана при содействии отдела финансового образования и сберегательных касс Управления рынка капитала, страхования и сбережений.