בדף זה מפורטות הקלות שקבע בנק ישראל ללקוחות הבנקים שנפגעו בעקבות המלחמה מול איראן (מבצע "עם כלביא")
מתווה ההקלות יהיה בתוקף החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025
למידע רשמי ראו אתר בנק ישראל


בקצרה

בעקבות המלחמה מול איראן (מבצע "עם כלביא") בנק ישראל קבע הקלות ללקוחות הבנקים שנפגעו מהאירועים - מי שנפצעו או שביתם נפגע מירי טילים ונאלצו להתפנות מביתם, בעלי עסקים קטנים וזעירים וחיילי מילואים.

שימו לב
  • המתווה לא יחול על לווה שנמצא בהליך משפטי.
  • לווה שהיה בפיגור במועד פרסום המתווה - תתאפשר לו דחייה עד לתקופה שלא עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור.

הקלות ללקוחות פרטיים (חשבונות של משקי בית)

  • זכאים להקלות לקוחות פרטיים (בעלי חשבונות של משקי בית) שמתקיים לגביהם אחד התנאים הבאים:
    • ביתם נפגע בעקבות מבצע "עם כלביא" והם נאלצו להתפנות מביתם
    • הם נפצעו בעקבות המבצע

דחייה של תשלומי משכנתא

  • ההקלה במשכנתאות תינתן ביחס לדירה ראשונה ולמשפרי דיור בלבד.
  • תינתן דחייה בתשלום משכנתאות לתקופה של 3 חודשים, ללא הגבלה על סכום הדחייה.
  • כדי לקבל את ההקלה בהחזרי המשכנתא יש להגיש בקשה לבנק.
  • ניתן להגיש את הבקשה החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025.
  • לא תהיה עלות ריבית בגין סכום הדחייה
  • דחיית התשלום לא תחוייב בעמלה
  • פריסת התשלומים תיעשה על-פי אחת האפשרויות הבאות, לפי בחירת הבנק:
    • הוספת התשלומים בסוף תקופת המשכנתא (הארכת תקופת המשכנתא)
    • פריסת התשלומים לאורך יתרת תקופת המשכנתא
    • העמדת הלוואה, בסכום הדחייה, ללא ריבית, לתקופה של 4 שנים. מועד פירעון ההלוואה יחל שנה לאחר סוף תקופת הדחייה.
לדוגמה
הוספת התשלומים בסוף תקופת המשכנתא
לקוח נטל משכנתא שההחזר החודשי שלה הוא 5,000 ₪. יתרת התקופה לפירעון היא 20 שנה.
  • על-פי המתווה, הלקוח יכול לבקש דחייה של 3 התשלומים הקרובים (בסך 15,000 ₪).
  • על-פי האפשרות להוספת התשלומים בסוף התקופה - כעבור 3 חודשים ימשיך הלקוח לשלם את המשכנתא כסדרה ו-3 התשלומים שנדחו (5,000 ₪ כל תשלום) יתווספו בסוף תקופת המשכנתא (בעוד 20 שנה).

פריסת התשלומים לאורך יתרת תקופת המשכנתא

לקוח נטל משכנתא שההחזר החודשי שלה הוא 5,000 ₪. יתרת התקופה לפירעון היא 20 שנה.
  • הלקוח יכול לבקש דחייה של 3 התשלומים הקרובים (בסך 15,000 ₪).
  • על-פי האפשרות לפריסת התשלומים לאורך יתרת תקופת המשכנתא - התשלום יידחה ל-3 חודשים, והסכום שנדחה (15,000 ₪) יחולק ל-20 השנים שנותרו לפירעון המשכנתא (סה"כ 240 חודשים) - כך שלהחזר החודשי הרגיל יתווספו 62.50 ₪, פלי החישוב: 15,000/240.
  • לאחר תקופת הדחייה - ההחזר החודשי יהיה 5,000 ₪ (סכום ההחזר המקורי) בתוספת 62.5 ₪, ובסה"כ 5,062.5 ₪ בכל חודש.

העמדת הלוואה בסכום הדחייה לתקופה של 4 שנים

לקוח נטל משכנתא שההחזר החודשי שלה הוא 5,000 ₪. יתרת התקופה לפירעון היא 20 שנה.
  • הלקוח יכול לבקש דחייה של 3 התשלומים הקרובים (בסך 15,000 ₪).
  • על-פי האפשרות להעמדת הלוואה לתקופה של 4 שנים - התשלום יידחה ל-3 חודשים, כאשר הסכום שנדחה הוא למעשה הלוואה שעל הלקוח להחזיר במשך 4 שנים, באופן הבא:
    • לאחר תקופת הדחייה (כעבור 3 חודשים) הלקוח ימשיך לשלם החזר חודשי של 5,000 ₪.
    • כעברו שנה מתום תקופת הדחייה, כלומר מהמועד שבו הלקוח המשיך בתשלום המשכנתא - יתווסף להחזר המשכנא החודשי החזר חודשי קבוע למשך 4 שנים.
    • סכום התשלום שנדחה (בדוגמה זו - 15,000 ₪) יחולק ל-48 חודשים (4 שנים), ובמשך 4 שנים יתווסף להחזר המשכנתא החזר חודשי נוסף של 312.5 ₪.
    • כעבור 4 שנים ימשיך הלקוח לשלם את סכום ההחזר הקבוע של המשכנתא - 5,000 ש"ח.

דחיית החזרי הלוואות צרכניות

  • ניתן לבקש דחייה בהחזרים עבור הלוואות צרכניות שהן בסכום של עד 100,000 ₪:
    • אם ניתנו 2 הלוואות שהסכום המצטבר שלהן גבוה מ-100,000 ₪, אבל כל אחת לבדה היא בסכום נמוך מ-100,000 ₪, הדחייה בתשלום ההחזרים תחול רק לגבי הלוואה אחת, בסכום הגבוה יותר.
    • אם ניתנו 2 הלוואות שהסכום המצטבר שלהן הוא עד 100,000 ₪, ניתן יהיה לדחות את תשלום ההחזרים של שתי ההלוואות.
  • הדחייה היא לתקופה של 3 חודשים. ניתן להגיש את הבקשה החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025.
  • לא תהיה עלות ריבית בגין סכום הדחייה.
  • דחיית התשלום לא תחוייב בעמלה.
  • התשלומים הנדחים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה.

תהליך מימוש הזכות

  • לקוחות שמעוניינים בדחיית תשלומים וזכאים להקלות אלו יכולים לפנות לבנק (באמצעות אתר האינטרנט של הבנק, אפליקציה, מוקד טלפוני או בסניף הבנק) ולהגיש את הבקשה לדחיית תשלומי הלוואה.
  • ניתן להגיש את הבקשה החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025. ייתכן שבחלק מהבנקים ניתן להגיש בקשות לפני 01.07.2025.
  • לקוחות שביתם נפגע והם מפונים מביתם צריכים להציג אישור מהרשות המקומית או מגורם רשמי אחר שמעיד על פינוי מהבית.
  • מי שנפצעו בעקבות האירועים צריכים להציג אישור מגורם מוסמך על אישפוז בשל פציעה שנגרמה מהמלחמה (אישור מבית חולים, למשל).

הקלות ללקוחות עסקיים

דחיית החזרי הלוואות עסקיות (אשראי עסקי)

  • ניתן לבקש דחייה בהחזרים עבור הלוואות עסקיות בסכום מצטבר עד 2 מיליון ₪.
  • הדחייה ניתנת לעסקים עם מחזור פעילות עד 25 מיליון ₪ לשנה, לא כולל הלוואות בשיתוף פעולה מסחרי עם צד שלישי.
  • הדחייה היא לתקופה של חודשיים. ניתן להגיש בקשות החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025.
  • תשלומי ריבית
    • עסקים שנפגעו באופן ישיר מאירועי המלחמה ועונים על אחד תנאים הבאים, לא יחויבו בעמלה או בריבית עבור דחיית ההחזר:
      • בתי עסק שנפגעו פיזית כתוצאה מהמלחמה
      • בתי עסק שאינם פעילים במהלך המלחמה
      • משרתי מילואים בעלי עסקים
    • בעלי עסקים שלא עונים על על התנאים הנ"ל יחויבו בריבית על דחיית ההחזרים בשיעור שהוסכם עליו בעת נטילת ההלוואה.
      • התשלומים הנדחים יתווספו בסוף תקופת הלוואה.
      • לגבי הלוואות עסקיות שיתרת תקופתן לפירעון עולה על 3 שנים, ניתן לבצע פריסת תשלומים באופן הקבוע ביחס למשכנתאות.

פטור מריבית על יתרת חובה ("מינוס") לעסקים של משרתי מילואים

  • בעסקים של משרתי מילואים לא תיגבה ריבית בגין יתרת החובה ("מינוס") בעו"ש בחשבון העסקי, עד לסכום של 30,000 ₪.
  • ההטבה ניתנת לעסקים עם מחזור פעילות עד 25 מיליון ₪ לשנה.
  • הפטור מריבית על יתרת החובה ניתן לתקופה של חודשיים.
  • הפטור ניתן אוטומטית לבעלי עסק שמזוהים על-ידי הבנק כמשרתי מילואים בפועל (על-פי זיכוי שהיה בחשבון הלקוח במהלך חודש מאי 2025 בעקבות שירות מילואים ) ומי שעדכנו את הבנק על שירות מילואים.

תהליך מימוש הזכות

  • לקוחות שמעוניינים בדחיית תשלומים וזכאים להקלות אלו יכולים לפנות לבנק (באמצעות אתר האינטרנט של הבנק, אפליקציה, מוקד טלפוני או בסניף הבנק) ולהגיש את הבקשה לדחיית תשלומי הלוואה.
  • ניתן להגיש את הבקשה החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025. ייתכן שבחלק מהבנקים ניתן להגיש בקשות לפני 01.07.2025.
  • עסקים שנפגעו פיזית צריכים להציג אישור מהרשות המקומית או גורם רשמי אחר שמעיד על פינוי מבית העסק.
  • עסקים שאינם פעילים במהלך המלחמה צריכים להציש אישור על התקופה שבה העסק אינו פעיל - החל מ-13.06.2025. יש להציג את אחד האישורים הבאים:
    • אישור רואה חשבון
    • אישור יועץ מס
    • תצהיר מאומת על-ידי עורך דין מייצג
  • מתן ההטבה לחיילי המילואים ייעשה באופן יזום על-ידי הבנק, ללא צורך בהצגת אישור. זיהוי החשבון כחשבון של חייל מילואים ייעשה לפי תגמולי המילואים שהועברים לחשבון הבנק בחודש מאי.
    • אם לא התקבל תשלום לחשבון או שהבנק אינו יכול לזהות שמדובר בחייל מילואים - יש להציג אישור על שירות המילואים.
    • אם בעל העסק גוייס לראשונה למילואים - הזיהוי של שירות המילואים יהיה לפי התשלום שיתקבל בחשבון הבנק במהלך חודש יולי.

כדאי לדעת

  • ההטבות שקבע בנק ישראל הן תנאי המינימום שמחייבים את הבנק.
  • הבנק רשאי לתת הקלות נוספות, וניתן גם לפנות לבנק בבקשה להרחיב את ההטבות וההקלות.
ראו גם

גורמים מסייעים

מוקדים ממשלתיים


גורמי ממשל

מקורות משפטיים ורשמיים

הרחבות ופרסומים