הקפאה:הקלות בבנקים בעקבות מבצע "עם כלביא" (זכות)

בדף זה מפורטות הקלות שקבע בנק ישראל ללקוחות הבנקים שנפגעו בעקבות מבצע "עם כלביא"

מתווה ההקלות יהיה בתוקף החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025

למידע רשמי ראו אתר בנק ישראל

בקצרה

שימו לב

בשלב זה המידע בדף לא רלוונטי למבצע "שאגת הארי"

המידע בדף זה רלוונטי למבצע "עם כלביא" בלבד. אם ייקבעו הסדרים שיחילו את המידע בדף גם על מבצע "שאגת הארי", אנו נעדכן את המידע באתר.

בעקבות מבצע "עם כלביא" בנק ישראל קבע הקלות ללקוחות הבנקים שנפגעו מהאירועים - מי שנפצעו או שביתם נפגע מירי טילים ונאלצו להתפנות מביתם, בעלי עסקים קטנים וזעירים וחיילי מילואים.

• המתווה ללקוחות הבנקים כולל את ההטבות הבאות:
  • דחייה של תשלומי משכנתא
  • דחיית החזרי הלוואות צרכניות
  • דחיית החזרי הלוואות עסקיות
  • פטור מחיוב ריבית על המינוס בחשבונות עו"ש של בעלי עסק המשרתים במילואים
• המתווה יהיה בתוקף החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025. ייתכן שבחלק מהבנקים המתווה ייכנס לתוקף לפני ה-01.07.2025.

שימו לב

• המתווה לא יחול על לווה שנמצא בהליך משפטי.
• לווה שהיה בפיגור במועד פרסום המתווה - תתאפשר לו דחייה עד לתקופה שלא עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור.

הקלות ללקוחות פרטיים (חשבונות של משקי בית)

• זכאים להקלות לקוחות פרטיים (בעלי חשבונות של משקי בית) שמתקיים לגביהם אחד התנאים הבאים:
  • ביתם נפגע בעקבות מבצע "עם כלביא" והם נאלצו להתפנות מביתם
  • הם נפצעו בעקבות המבצע

דחייה של תשלומי משכנתא

• ההקלה במשכנתאות תינתן ביחס לדירה ראשונה ולמשפרי דיור בלבד.
• תינתן דחייה בתשלום משכנתאות לתקופה של 3 חודשים, ללא הגבלה על סכום הדחייה.
• כדי לקבל את ההקלה בהחזרי המשכנתא יש להגיש בקשה לבנק.
• ניתן להגיש את הבקשה החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025.
• לא תהיה עלות ריבית בגין סכום הדחייה
• דחיית התשלום לא תחוייב בעמלה
• פריסת התשלומים תיעשה על-פי אחת האפשרויות הבאות, לפי בחירת הבנק:
  • הוספת התשלומים בסוף תקופת המשכנתא (הארכת תקופת המשכנתא)
  • פריסת התשלומים לאורך יתרת תקופת המשכנתא
  • העמדת הלוואה, בסכום הדחייה, ללא ריבית, לתקופה של 4 שנים. מועד פירעון ההלוואה יחל שנה לאחר סוף תקופת הדחייה.

לדוגמה

הוספת התשלומים בסוף תקופת המשכנתא

לקוח נטל משכנתא שההחזר החודשי שלה הוא 5,000 ₪. יתרת התקופה לפירעון היא 20 שנה.

• על-פי המתווה, הלקוח יכול לבקש דחייה של 3 התשלומים הקרובים (בסך 15,000 ₪).
• על-פי האפשרות להוספת התשלומים בסוף התקופה - כעבור 3 חודשים ימשיך הלקוח לשלם את המשכנתא כסדרה ו-3 התשלומים שנדחו (5,000 ₪ כל תשלום) יתווספו בסוף תקופת המשכנתא (בעוד 20 שנה).

פריסת התשלומים לאורך יתרת תקופת המשכנתא

לקוח נטל משכנתא שההחזר החודשי שלה הוא 5,000 ₪. יתרת התקופה לפירעון היא 20 שנה.

• הלקוח יכול לבקש דחייה של 3 התשלומים הקרובים (בסך 15,000 ₪).
• על-פי האפשרות לפריסת התשלומים לאורך יתרת תקופת המשכנתא - התשלום יידחה ל-3 חודשים, והסכום שנדחה (15,000 ₪) יחולק ל-20 השנים שנותרו לפירעון המשכנתא (סה"כ 240 חודשים) - כך שלהחזר החודשי הרגיל יתווספו 62.50 ₪, לפי החישוב: 15,000/240.
• לאחר תקופת הדחייה - ההחזר החודשי יהיה 5,000 ₪ (סכום ההחזר המקורי) בתוספת 62.5 ₪, ובסה"כ 5,062.5 ₪ בכל חודש.

העמדת הלוואה בסכום הדחייה לתקופה של 4 שנים

לקוח נטל משכנתא שההחזר החודשי שלה הוא 5,000 ₪. יתרת התקופה לפירעון היא 20 שנה.

• הלקוח יכול לבקש דחייה של 3 התשלומים הקרובים (בסך 15,000 ₪).
• על-פי האפשרות להעמדת הלוואה לתקופה של 4 שנים - התשלום יידחה ל-3 חודשים, כאשר הסכום שנדחה הוא למעשה הלוואה שעל הלקוח להחזיר במשך 4 שנים, באופן הבא:
  • לאחר תקופת הדחייה (כעבור 3 חודשים) הלקוח ימשיך לשלם החזר חודשי של 5,000 ₪.
  • כעברו שנה מתום תקופת הדחייה, כלומר מהמועד שבו הלקוח המשיך בתשלום המשכנתא - יתווסף להחזר המשכנתא החודשי החזר חודשי קבוע למשך 4 שנים.
  • סכום התשלום שנדחה (בדוגמה זו - 15,000 ₪) יחולק ל-48 חודשים (4 שנים), ובמשך 4 שנים יתווסף להחזר המשכנתא החזר חודשי נוסף של 312.5 ₪.
  • כעבור 4 שנים ימשיך הלקוח לשלם את סכום ההחזר הקבוע של המשכנתא - 5,000 ש"ח.

דחיית החזרי הלוואות צרכניות

• ניתן לבקש דחייה בהחזרים עבור הלוואות צרכניות שהן בסכום של עד 100,000 ₪:
  • אם ניתנו 2 הלוואות שהסכום המצטבר שלהן גבוה מ-100,000 ₪, אבל כל אחת לבדה היא בסכום נמוך מ-100,000 ₪, הדחייה בתשלום ההחזרים תחול רק לגבי הלוואה אחת, בסכום הגבוה יותר.
  • אם ניתנו 2 הלוואות שהסכום המצטבר שלהן הוא עד 100,000 ₪, ניתן יהיה לדחות את תשלום ההחזרים של שתי ההלוואות.
• הדחייה היא לתקופה של 3 חודשים. ניתן להגיש את הבקשה החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025.
• לא תהיה עלות ריבית בגין סכום הדחייה.
• דחיית התשלום לא תחוייב בעמלה.
• התשלומים הנדחים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה.

תהליך מימוש הזכות

• לקוחות שמעוניינים בדחיית תשלומים וזכאים להקלות אלו יכולים לפנות לבנק (באמצעות אתר האינטרנט של הבנק, אפליקציה, מוקד טלפוני או בסניף הבנק) ולהגיש את הבקשה לדחיית תשלומי הלוואה.
• ניתן להגיש את הבקשה החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025. ייתכן שבחלק מהבנקים ניתן להגיש בקשות לפני 01.07.2025.
• לקוחות שביתם נפגע והם מפונים מביתם צריכים להציג אישור מהרשות המקומית או מגורם רשמי אחר שמעיד על פינוי מהבית.
• מי שנפצעו בעקבות האירועים צריכים להציג אישור מגורם מוסמך על אישפוז בשל פציעה שנגרמה מהמלחמה (אישור מבית חולים, למשל).

הקלות ללקוחות עסקיים

דחיית החזרי הלוואות עסקיות (אשראי עסקי)

• ניתן לבקש דחייה בהחזרים עבור הלוואות עסקיות בסכום מצטבר עד 2 מיליון ₪.
• הדחייה ניתנת לעסקים עם מחזור פעילות עד 25 מיליון ₪ לשנה, לא כולל הלוואות בשיתוף פעולה מסחרי עם צד שלישי.
• הדחייה היא לתקופה של חודשיים. ניתן להגיש בקשות החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025.
• תשלומי ריבית
  • עסקים שנפגעו באופן ישיר מאירועי המלחמה ועונים על אחד תנאים הבאים, לא יחויבו בעמלה או בריבית עבור דחיית ההחזר:
    • בתי עסק שנפגעו פיזית כתוצאה מהמלחמה
    • בתי עסק שאינם פעילים במהלך המלחמה
    • משרתי מילואים בעלי עסקים
  • בעלי עסקים שלא עונים על על התנאים הנ"ל יחויבו בריבית על דחיית ההחזרים בשיעור שהוסכם עליו בעת נטילת ההלוואה.
    • התשלומים הנדחים יתווספו בסוף תקופת הלוואה.
    • לגבי הלוואות עסקיות שיתרת תקופתן לפירעון עולה על 3 שנים, ניתן לבצע פריסת תשלומים באופן הקבוע ביחס למשכנתאות.

פטור מריבית על יתרת חובה ("מינוס") לעסקים של משרתי מילואים

• בעסקים של משרתי מילואים לא תיגבה ריבית בגין יתרת החובה ("מינוס") בעו"ש בחשבון העסקי, עד לסכום של 30,000 ₪.
• ההטבה ניתנת לעסקים עם מחזור פעילות של עד 25 מיליון ₪ לשנה.
• הפטור מריבית על יתרת החובה ניתן לתקופה של חודשיים.
• הפטור ניתן אוטומטית לבעלי עסק שמזוהים על-ידי הבנק כמשרתי מילואים בפועל (על-פי זיכוי שהיה בחשבון הלקוח במהלך חודש מאי 2025 בעקבות שירות מילואים) ומי שעדכנו את הבנק על שירות מילואים.

תהליך מימוש הזכות

• לקוחות שמעוניינים בדחיית תשלומים וזכאים להקלות אלו יכולים לפנות לבנק (באמצעות אתר האינטרנט של הבנק, אפליקציה, מוקד טלפוני או בסניף הבנק) ולהגיש את הבקשה לדחיית תשלומי הלוואה.
• ניתן להגיש את הבקשה החל מ-01.07.2025 ועד 31.07.2025. ייתכן שבחלק מהבנקים ניתן להגיש בקשות לפני 01.07.2025.
• עסקים שנפגעו פיזית צריכים להציג אישור מהרשות המקומית או גורם רשמי אחר שמעיד על פינוי מבית העסק.
• עסקים שאינם פעילים במהלך המלחמה צריכים להציג אישור על התקופה שבה העסק אינו פעיל - החל מ-13.06.2025. יש להציג את אחד האישורים הבאים:
  • אישור רואה חשבון
  • אישור יועץ מס
  • תצהיר מאומת על-ידי עורך דין מייצג
• מתן ההטבה לחיילי המילואים ייעשה באופן יזום על-ידי הבנק, ללא צורך בהצגת אישור. זיהוי החשבון כחשבון של חייל מילואים ייעשה לפי תגמולי המילואים שהועברו לחשבון הבנק בחודש מאי.
  • אם לא התקבל תשלום לחשבון או שהבנק אינו יכול לזהות שמדובר בחייל מילואים - יש להציג אישור על שירות המילואים.
  • אם בעל העסק גוייס לראשונה למילואים - הזיהוי של שירות המילואים יהיה לפי התשלום שיתקבל בחשבון הבנק במהלך חודש יולי.

כדאי לדעת

• ההטבות שקבע בנק ישראל הן תנאי המינימום שמחייבים את הבנק.
• הבנק רשאי לתת הקלות נוספות, וניתן גם לפנות לבנק בבקשה להרחיב את ההטבות וההקלות.

ראו גם

• שאלות ותשובות למי שרכושם נפגע במלחמה או בפעולת איבה
• מדריך למשרתי מילואים ובני משפחותיהם במלחמת חרבות ברזל והמלחמה מול איראן
• מדריך לעצמאים ובעלי עסקים בתקופת מלחמת חרבות ברזל והמלחמה מול איראן

גורמים מסייעים

מוקדים ממשלתיים

שם	אתר	דוא"ל	טלפוןטל'
הביטוח הלאומי - קו חירום לפצועים ולמשפחות שכולות	אתר		02-6269999
אגף שיקום נכים במשרד הביטחון	אתר		*8150
מס רכוש	אתר		*4954
פיקוד העורף	אתר		104
משרד המשפטים- הכוונה בסוגיות משפטיות בעקבות מצב החירום	אתר	דוא"ל	0733928666
קול הבריאות (משרד הבריאות)	אתר	פניה מקוונת	*5400

גורמי ממשל

• בנק ישראל- הפיקוח על הבנקים

מקורות משפטיים ורשמיים

הרחבות ופרסומים

• מתווה הסיוע בעקבות מבצע עם כלביא - באתר בנק ישראל