Комиссия за управление счетом это оплата, которая выплачивается институциональной структуре, которая управляет пенсионным страхованием, из отчисляемых ей средств, в обмен на управление сбережениями, инвестицию средств и выплату пенсию. Размер комиссии зависит, среди прочего, от выбранного застрахованным плана инвестиции денег
Институциональной структуре запрещено взимать комиссию за управление сверх установленного потолка
Можно торговаться по поводу размера комиссии за управление и добиваться ее снижения, увеличивая тем самым сбережения и размер пенсии, которую застрахованный будет получать в будущем
При смене места работы размер комиссии за управление может измениться, и некоторые льготы, полученные на предыдущем месте работы, могут быть отменены
Для сравнения комиссии за управление, взимаемой разными пенсионными структурами, смотрите калькулятор комиссии за управление на сайте Управления по надзору за рынком капитала, страхования и сбережений

Комиссия за управление является комиссией, выплачиваемой институциональной структуре, которая управляет пенсионным страхованием, из отчисляемых ей средств, в обмен на управление сбережениями, инвестицию средств и выплату пенсию.

  • Комиссия за управление состоит из двух элементов:
    1. Комиссия за управление из отчислений - процент, который управляющая сбережениями структура взимает из каждого отчисления, которое делает застрахованный.
    2. Комиссия за управление из сбережений- процент, который управляющая сбережениями структура взимает из всех сбережений, накопленных застрахованным на тот момент.

Максимальный размер комиссии за управление

  • Существует потолок комиссии за управление пенсионными сберегательными планами. Ниже приведены максимальные размеры комиссии, разрешенные к взиманию управляющей структурой.
  • Если институциональная структура взимает комиссию за управление выше указанного потолка, можно подать против нее жалобу в Управление по надзору за рынком капитала, страхования и сбережений.

Пенсионный фонд со страховой составляющей ("пенсия мекифа")

  • В пенсионном фонде со страховой составляющей ("пенсия мекифа") можно взимать до 0,5% от общих накоплений и до 6% от ежемесячных отчислений.
    • С застрахованных, начавших получать ежемесячную пенсию, комиссия взимается только с накопленной суммы.
    • Получающие пенсию ниже минимальной пенсии, установленной законом, (626,8 шек. по состоянию на 2024), будет платить 6% от разницы между размером минимальной пенсии и размером получаемой ими пенсии.

Общий пенсионный фонд

  • В общем пенсионном фонде можно взимать до 1,05% от накоплений и до 4% от отчислений (при условии, что фонд не взимал с застрахованного комиссию за управление до 30.04.2004)
    • Для тех, кто начал получать ежемесячную пенсию в 2013 году и позднее, максимальный размер комиссии за управление составляет 0,6% от накопленных сбережений.
    • Для тех, кто начал получать ежемесячную пенсию до 01.01.2013, максимальный размер комиссии за управление составляет 2% от накопленных сбережений.
    • Несмотря на это, если общий фонд взимал комиссию за управление до 30.04.2004, максимальная комиссия за управление может отличаться от указанной выше.

Страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") и сберегательная касса

Скидки на комиссию за управление и ограничения на ее повышение

  • Институциональная структура может взимать комиссию за управления в размере, меньшем чем указанные выше максимальные значения, при условии, что эта скидка будет в силе не менее, чем на 5 лет. То есть в любом случае, когда комиссия за управление ниже максимальной, запрещено повышать ее в течение 5 лет.
    • Это правило действительно для договоренностей, достигнутых начиная с 01.04.2018.
    • В договоренностях о скидках, достигнутых до апреля 2018 года, до 31.03.2019 скидка на комиссию за управление должна оставаться в силе в течение двух лет (а с 01.04.2019 - в течение 5 лет).
  • Несмотря на это, в каждом из следующих случаев институционная структура имеет право повысить комиссию за управление (в любом случае не более, чем до установленного потолка):
    • Прекращение выплат в пенсионное страхование не по инициативе работодателя. В договоренностях, достигнутых начиная с 01.04.2018 можно будет в таком случае повышать комиссию за управление только через 6 месяцев после прекращения выплат (для договоренностей о скидках, достигнутых до апреля 2018 года, условие о 6 месяцах вступило в силу начиная с 01.04.2019).
    • Полный или частичный вывод или полный или частичный перевод накопленных сбережений в другую сберегательную кассу или в другой инвестиционный план в той же кассе.
    • Застрахованный получил скидку на комиссию за управление в связи с местом работы, на котором он работает, и прекратил работать на этом месте работы (это условие действует только для договоренностей о скидках, достигнутых до апреля 2018 года, и остается в силе до 31.03.2019).
    • В договоре или в условиях страхового плана установлен механизм, регулирующий изменения в размере комиссии за управление в зависимости от накоплений на счету застрахованного, или от иного параметра, и одобренный директором Управления по надзору за рынком капитала. Механизм не может быть основан на членском стаже застрахованного.
  • В любом случае, повышение комиссии за управление возможно при условии, что застрахованному было направлено отдельным письмом уведомление о праве институциональной структуры повысить размер комиссии за управление в каждом из перечисленных случаев, и что это уведомление было вручено в течение 3 месяцев со дня предоставления скидки на комиссию за управление или вскоре после оформления страхового полиса (в случае страховых полисов с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим").

Смена места работы

  • При смене места работы размер комиссии за правление может измениться, и некоторые льготы, полученные на предыдущем месте работы, могут быть отменены. Работнику, сменившему место работы, рекомендуется выяснить новые условия пенсионных сбережений у институциональной структуры.
  • Для договоренностей, достигнутых начиная с 01.04.2018:
    • Если на новом месте работы действует другая договоренность о комиссии за управление с той же институциональной структурой, будут действовать условия, благоприятствующие застрахованному, даже если речь идет об условиях с предыдущего места работы.
    • В случае, если период скидки в рамках предыдущей договоренности истек, а договоренность на новом рабочем месте еще действует, на застрахованного будут распространяться условия договоренности на новом месте работы с момента окончания скидки в рамках договоренности с предыдущего места работы.
    • Когда в силе находятся обе договоренности, застрахованный имеет право изменить условия договоренности в соответствии с условиями предыдущего места работы или нового места работы.
  • Для договоренностей, достигнутых до апреля 2018 года, указанные выше условия действительны с 01.04.2019.

Прекращение регулярных отчислений в пенсионный фонд (в связи с прекращением работы или иной причиной)

  • Когда непрерывность отчислений в Пенсионный фонд прерывается (в связи с прекращением работы или если действующий или предыдущий работодатель не осуществил отчисления в срок), фонд становится неактивным, что может привести к существенному увеличению комиссии за управление.
  • Рекомендуется обратиться в пенсионный фонд, чтобы урегулировать размер комиссионных за управление.
Обратите внимание
Прекращение регулярных отчислений может нанести ущерб страховому покрытию члена фонда. Можно сохранить непрерывность прав посредством временного договора о страховании жизни ("эсдер риск") или посредством самостоятельных отчислений в пенсионный фонд. Подробнее смотрите здесь.

Важно знать

  • Застрахованный может вести переговоры о размере комиссии за управление, и тем самым сэкономить значительные средства. Снижение комиссии за управление означает увеличение сбережений и ежемесячной пенсии, которую он будет получать в будущем.
  • Размер комиссии за управление может разниться в соответствии с инвестиционным планом, который выбрал застрахованный.
  • Министерство финансов рекомендует учитывать при выборе пенсионного инструмента совокупность факторов, включая план инвестиций, подходящий для нужд застрахованного, а также (но не только) более низкий и выгодный размер комиссии за управление.
Смотрите также

Вспомогательные учреждения

Организации, предоставляющие помощь

Правительственные ведомства

Правительственное ведомство Сферы ответственности Темы
Управление рынка капитала, страхования и сбережений - Телефон 3002* Управление рынка капитала осуществляет надзор за пенсионными фондами и страхованием с пенсионной составляющей.
Национальный телефонный центр Управления по регулированию и обеспечению соблюдения трудового законодательства 1-800-354-354 Регулирование рынка труда и контроль за исполнением трудового законодательства для реализации прав работников, выявление нарушений, снижение вреда у низкооплачиваемых наемных работников. Защита имеет решающее значение, в случаях когда работодатель не выполняет своих обязательств по пенсионным отчислениям

Порядок подачи жалобы смотрите здесь

Пенсионное управление при Министерстве финансов - Телефон - 02-5016333 Выплаты бюджетной пенсии для государственных служащих вышедших на пенсию Бюджетная пенсия
Налоговое управление - телефон 4954* (*Налоги) Предоставление налоговых льгот работникам и работодателям на вклады на пенсионное страхование. Подробнее о налоговых льготах на самостоятельные вклады смотрите здесь.
*8840 - телефонный центр общественных обращений Министерства социального равенства Сайт Министерства социального равенства Телефонный центр *8840 для пожилых граждан Министерства социального равенства является центральным адресом по рассмотрению обращений пожилых граждан, предоставлению полной информации о всех правах, услугах и льготах, положенных пожилым людям и оказанию помощи в их реализации.

Официальные источники правовой информации

Судебные решения

Законодательство и инструкции

Благодарности

  • Исходная информация была написана при содействии отделов финансового образования и сберегательных касс Управления рынка капитала, страхования и сбережений.