مقدمة:

يحقّ لكلّ شخص أن يفتح حسابًا جاريًا في بنك من اختياره ولا يجوز للبنك أن يرفض عمليّة فتح الحساب (إلّا لأسباب منطقيّة)
البنك غير ملزَم بتقديم خدمات ائتمانيّة للعميل، مثل إصدار دفتر شيكات أو بطاقة ائتمان
بدءًا من تاريخ 22.09.2021، أصبح بإمكان معظم أصحاب الحسابات الجارية في البنوك الانتقال إلى بنك آخر عبر الإنترنت، إذ يتمّ نقل معظم النشاط المالي الجاري في الحساب إلى البنك الجديد بشكل تلقائي
لمزيد من المعلومات، زوروا موقع بنك إسرائيل


الحساب الجاري هو الحساب الذي يتمّ عن طريقه النشاط المالي الأساسي، مثل إيداع الرواتب، إتمام الدفعات، الحصول على قروض وغيرها.

  • بما أنّ الحديث يدور عن حساب ضروري، البنوك ملزَمة بالسماح لكلّ شخص بفتح حساب جارٍ، إلّا إذا كان الرفض لفتح الحساب ناجمًا عن أسباب منطقيّة.
  • يمكن تعريف الحساب كحساب بملكيّة شخص واحد أو حساب بملكيّة مشتركة.
إنتبهوا
هذه الصفحة تتطرّق لعمليّة فتح حساب جارٍ للبالغين فوق جيل 18. لفتح حساب للقاصرين، راجعوا فتح حساب مصرفي (بنك) لقاصر

من هو صاحب الحق؟

  • يحقّ لكلّ شخص أن يفتح حسابًا جاريًا في بنك من اختياره.
إنتبهوا
  • البنك ملزَم بالسماح بفتح حساب جارٍ، حتى وإن كان الحديث يدور عن عميل مقيّد بموجب قانون الشيكات بدون رصيد، أو عميل يخوض إجراءات إشهار الإفلاس سابقًا أو إجراءات العجز عن تسديد الديون حاليًا، أو عميل فُرِض حجز على حساباته.
  • مع ذلك، إن لم يحصل العملي على إعفاء من ديونه، يحقّ للبنك أن يشترط فتح الحساب بالحصول على تصديق من القيِّم أو من المدير الذي عُيِّن للعميل. يجب على البنك إبلاغ العميل بهذا الشرط بأسرع وقت ممكن.

الحالات التي يحقّ فيها للبنك أن يرفض فتح الحساب الجاري

  • بموجب القانون، يُسمَح للبنك رفض طلب فتح حساب جارٍ لأسباب واعتبارات منطقيّة.
  • الأسباب والاعتبارات المنطقيّة قد تكون ما يلي:
    • سلوك عنيف من طرف العميل في فرع البنك.
    • هناك شكوك معقولة بأنّ النشاط الجاري في الحساب يتمّ لغرض تبييض الأموال.
    • نشاط إشكالي في الحساب، مثل إيداع شيكات مزوّرة.

الاستحقاق لوسيلة دفع في الحساب الجاري وللحصول على إطار ائتماني

  • البنك ملزَم بالسماح بفتح الحساب، لكنّه غير ملزَم بتقديم خدمات ائتمانيّة للعميل، مثل إصدار بطاقة ائتمان أو دفتر شيكات.
  • مَنح الائتمان خاضع لاعتبارات البنك وللشروط المتّبعة فيه.
  • إذا وافق البنك على مَنح الائتمان للعميل، يتمّ الاتّفاق بين البنك والعميل على الإطار الائتماني، ولا يُسمَح للعميل الخروج عن هذا الإطار إلّا في حالات استثنائيّة.
  • مع ذلك، البنك ملزَم بالسماح للعميل بإدارة دفعاته عبر الحساب بالوسائل التالية التي لا تعتبَر ائتمانًا (إلّا إذا كان هناك سبب منطقي لرفض إتاحة وسيلة دفع معيّنة):
    • أمر الدفع الثابت، أيّ مَنح تفويض من طرف العميل لمستفيد معيّن لجباية الدفعة من حسابه مباشرةً عن طريق البنك.
    • إصدار بطاقة دفع بنكيّة، بحيث يتمّ الدفع بواسطتها الدفع بشكل فوري (بطاقة الدفع الفوري - ديبيت). أيّ ليس بطاقة ائتمان، بل بطاقة تتصرّف كالدفع نقدًا. لمزيد من المعلومات حول بطاقة ديبيت، زوروا موقع بنك إسرائيل.
    • إصدار بطاقة دفع بنكيّة لسحب النقود من الحساب (بطاقة سحب من جهاز الصرّاف الآلي).

عملية تحصيل الحق

فتح حساب جارٍ في فرع البنك

  • يجب التوجّه إلى فرع البنك الذي يرغب الشخص بفتح حساب فيه، والاستفسار بشأن إجراءات فتح حساب جارٍ في هذا البنك.
  • يجب التوقيع على مستندات فتح الحساب واختيار الخدمات البنكيّة التي يرغب الشخص بالحصول عليها للحساب.
نصيحة
تختلف شروط فتح الحساب من بنك لآخر. يمكن التوجّه لعدّة بنوك واختيار البنك الذي يعرض الشروط الأفضل والأنسب لاحتياجات العميل.

فتح حساب جارٍ عبر الإنترنت

  • للعملاء فوق جيل 18، هناك إمكانيّة لفتح حساب جارٍ عبر الإنترنت أيضًا.
  • في هذه الحالة، هناك حاجة للتعرّف على هويّة العميل من أجل تفعيل الحساب بدون قيود.
  • لفتح حساب بنك عبر الإنترنت، يجب الاستفسار مع البنك بشأن الإجراءات المطلوبة.

قرار البنك بخصوص فتح الحساب

  • يصدر قرار البنك بخصوص طلب فتح حساب جارٍ خلال 10 أيّام عمل.
  • يحقّ للبنك أن يطلب مستندات إضافيّة كشرط لفتح الحساب، شريطة أن تكون لهذه المستندات علاقة بالطلب.
مثال
أمثلة على مستندات لا يجوز للبنك أن يطلبها لغرض النظر في طلب فتح حساب جارٍ:
  • نسخة عن مكاتيب الحجز وأوامر الحجز التي فُرِضت على العميل من قِبل جهة مخوّلة
  • شهادة على مبالغ الديون في دائرة الإجراء والتنفيذ
  • تصديق على إغلاق حساب كان يديره العميل في بنك آخر
  • شهادة على طبيعة النشاط المالي الذي أداره العميل في بنك آخر
  • كيف حساب سابق من عميل صرّح للبنك بأنّه لم يملك حساب بنك في السابق
  • هويّة بنكيّة (تقرير سنوي يفصّل النشاط في الحساب)
  • المستندات المطلوبة لغرض مَنح امتيازات أو ائتمان في الحساب

تحديد الملكيّة وحقّ التوقيع في الحساب

الحساب الجاري بملكيّة شخص وحيد

  • في الحساب الجاري على اسم شخص وحيد، تكون الحقوق والواجبات في الحساب لهذا الشخص فقط.
  • بالإضافة، يكون هذا الشخص صاحب حق التوقيع الوحيد في الحساب. أيّ أنّ هناك حاجة لتوقيعه، هو فقط، من أجل إتمام المعاملات في الحساب.
  • إذا احتاج صاحب الحساب إلى مساعدة في إدارة الحساب، هناك عدّة إمكانيّات تتيح المجال لشخص آخر لإدارة الحساب. من المفضّل تلقّي استشارة قانونيّة في هذا الشأن، من أجل اختيار الإمكانيّة الأفضل لصاحب الحساب.
مثال
  • تحويل الحساب إلى حساب بملكيّة مشتركة، وفي هذه الحالة، يدار الحساب على أنّه حساب مشترك بكلّ معنى الكلمة.
  • إعطاء توكيل، بموجب تعليمات القانون، لشخص آخر ليتمكّن من العمل في الحساب نيابةً عن صاحب الحساب. يمكن إلغاء التوكيل في أيّ وقت، وهو يُبطَل في حال وفاة صاحب الحساب.
  • تعيين داعم لاتّخاذ القرارات لصاحب الحساب.
  • تعيين وصي عن طريق المحكمة لغرض إدارة ممتلكات هذا الشخص (بما فيها حسابه البنكي)، وذلك في حال فقدَ صاحب الحساب أهليّته القضائيّة.

الحساب الجاري بملكيّة مشتركة

  • في الحساب الجاري المشتركة، تكون الحقوق والواجبات في الحساب لمن تمّ تعريفهم على أنّهم أصحاب الحساب.
  • لا يمكن إخراج شخص من الحساب المشترك، إلّا أبدى موافقته على ذلك خطيًا، أو إذا قرّرت المحكمة ذلك.
  • إمكانيّات تعريف حقّ التوقيع في الحساب المشترك:
    • حقّ التوقيع معًا وكلٌّ على حدة - في هذه الحالة، بإمكان كلّ واحد من أصحاب الحساب إتمام المعاملات في الحساب بحسب رغبته، ولا حاجة لتوقيع بقيّة الشركاء لإتمام المعاملة.
    • حقّ التوقيع معًا - في هذه الحالة، هناك حاجة لتوقيع كلّ الشركاء في الحساب من أجل إتمام المعاملات، ولا يمكن الاكتفاء بتوقيع أحدهم فقط.
    • لتحويل حساب جارٍ معرّف على أنّه "معًا وكلٌّ على حدة" إلى حساب معرّف على أنّه "معًا" من حيث حقّ التوقيع، يكفي أن يطلب ذلك شريك واحد فقط، لكن لتحويل الحساب المعرّف على أنّه "معًا" إلى حساب معرّف على أنّه "معًا وكلٌّ على حدة" من حيث حقّ التوقيع، هناك حاجة لموافقة كلّ الشركاء في الحساب.
  • وفاة أحد الشركاء في الحساب:
    • إذا توفّي أحد أصحاب الحساب، يتمّ تجميد حساب البنك تلقائيًّا، ولا يحقّ للشركاء المتبقّين العمل فيه، حتى إصدار حصر إرث أو أمر تنفيذ وصيّة.
    • الشريك في الحساب، والمعني في إتاحة المجال لبقيّة الشركاء للاستمرار في العمل في الحساب بعد وفاته، بإمكانه التوقيع على بند البقاء على قيد الحياة الذي يجيز ذلك.

العمولات في الحساب الجاري

  • تجبي البنوك عمولات مختلفة على إتمام المعاملات البنكيّة في الحساب.
  • بموجب القانون، البنوك ملزَمة بإتاحة المجال لكلّ عميل باختيار واحد من مسارات العمولات بسعر شهري ثابت وفقًا لاختيار العميل.
  • العميل الذي لا يختار أحد المسارات التي يوفّرها البنك، يُلزَم بدفع عمولة مقابل كلّ معاملة بنكيّة على حدة يجريها في الحساب، وفقًا للتسعيرة المتّبعة في البنك.
  • المواطنون المسنّنون والأشخاص الذين تحدّدت لهم إعاقة بنسبة %40 فما فوق، قد يكونون مستحقّين للحصول على تخفيض في العمولات.

لمزيد من المعلومات، راجعوا:

من المهمّ أن تعرف

إنتبهوا
بدءًا من تاريخ 22.09.2021، أصبح بإمكان معظم أصحاب الحسابات الجارية في البنوك الانتقال إلى بنك آخر عبر الإنترنت. في هذه الحالة، تنتقل غالبيّة النشاط المالي الجاري في الحساب إلى البنك الجديد بشكل تلقائي. لمزيد من المعلومات، راجعوا الانتقال بين البنوك الإنترنت (التنقل) .


جهات حكوميّة

تشريعات وإجراءات

توسُّع ونشرات