Прекращение текущих отчислений на пенсионное страхование может нанести ущерб пенсионным правам застрахованного, особенно страховому покрытию
Работник, начинающий работу на новом месте, у которого уже было пенсионное страхование, может сохранить непрерывность накопленных им пенсионных прав в рамках соглашения о риске ("Эсдер Риск") или посредством самостоятельного отчисления маленьких сумм ежемесячно
В пенсионных фондах важно начать осуществление выплат до истечения 5 месяцев с даты последнего отчисления на пенсионное страхование, в страховых полисах с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") - до истечения 3 месяцев с даты последнего отчисления (в соответствии с условиями полиса)
Важно продолжать осуществлять ежемесячные отчисления или платежи по временному страхованию жизни ("риск") до тех пор, пока новый работодатель не начнет выплачивать необходимые суммы в пенсионное страхование
Список распространенных вопросов здесь


Прекращение пенсионных отчислений (в страховой полис с пенсионной составляющей или в пенсионные фонды) на период в несколько месяцев (как будет подробно разъяснено ниже) может нанести ущерб накопленным страховым правам (таким как накопление стажа) и даже к полной потере некоторых прав (таких, как страховое покрытие на случай потери трудоспособности или на случай потери кормильца).

  • Каждый застрахованный в пенсионном фонде, отчисления за которого были прекращены (в связи с прекращением работы или по другой причине), имеет право на продолжение покрытия в течение 5 месяцев на случай потери трудоспособности и на случай потери кормильца. Страховка сохраняет страховое покрытие, которое имелось в пенсионном фонде или в страховом полисе с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") от предыдущего места работы.
  • В страховых полисах с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") страховое покрытие сохраняется как правило в течение 3 месяцев с момента последнего отчисления (важно проверить это в условиях полиса).
  • По истечение пяти месяцев с даты последнего отчисления в пенсионный фонд или по истечение 3 месяцев с даты последнего отчисления в страховой полис с пенсионной составляющей, действие страховки на случай потери трудоспособности и страховки на случай потери кормильца прекращается немедленно. (В пенсионных кассах как правило нет страхового покрытия, а только накопительная составляющая, поэтому страховые права не несут ущерба).
Обратите внимание
Страховое покрытие прекратится даже если в дальнейшем новый работодатель отчислит задним числом средства за 3 месяца из этого периода.
  • Также прервется страховой период (стаж), который работник накопил в пенсионном фонде. (Страховой период - период, в течение которого застрахованный в пенсионном фонде или в страховом полисе с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") не застрахован на случай болезни, предшествовавшей его присоединению к пенсионному фонду или к страховому полису. В пенсионных фондах такой период составляет 60 месяцев. В страховых полисах с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") следует проверить условия полиса. В таком случае, если в будущем (например, после начала работы на новом месте) работник захочет заново присоединиться к пенсионному фонду, от него потребуют заполнить новую декларацию здоровья, и с того момента начнется отсчет нового квалификационного периода, то есть он должен будет ждать пять лет, прежде чем пенсионная страховка начнет включать страховое покрытие существующих болезней, а в случае со страховым полисом с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") ему придется ждать период, установленный в полисе (при условии, что полиса включает в себя страховое покрытие существующих заболеваний).
  • Страховое покрытие может прекратиться даже если по факту работник начал работать на новом месте менее, чем через 5 месяцев, в случае, если фактическое отчисление средств в пенсионный фонд длилось более 5 месяцев (определяющей является дата перевода денег в пенсионный фонд, а не количество месяцев работы, за которые осуществлялся перевод денег).
Пример
Работник, которому потребовалось много времени, чтобы найти новую работу
  • Работник прекратил работать на определенном предприятии 31.01.2023.
  • Последние отчисления в пенсионный фонд были сделаны работодателем в феврале 2023 года (за январскую зарплату).
  • Работник начал работать на новом месте работы 01.12.2023.
  • В промежуточный период (с февраля по ноябрь) за него не отчислялись деньги в пенсионный фонд.
  • В таком случае работник теряет свой стаж, поскольку между последним отчислением на предыдущем рабочем месте и первым отчислением на новом рабочем месте прошло более 5 месяцев. По этой причине работнику придется накапливать новый стаж для страхового покрытия существующих болезней и, возможно, ему потребуется заполнить декларацию о состоянии здоровья и пройти процедуру андеррайтинга заново.
  • Рекомендация: При каждой смене работы очень важно сохранять непрерывность страхового покрытия как описано ниже.
  • Важно обратить внимание: даже в случае, если период между прекращением одной работы и нахождением другой работы короче пяти месяцев, пенсионные права могут пострадать. Поэтому даже в таком случае важно сохранить непрерывность страховых прав, как описано ниже.
Пример
Быстрый переход между местами работы
  • Работник прекратил работать на определенном предпиятии 31.01.2023.
  • Последние отчисления в пенсионный фонд были сделаны работодателем в феврале 2023 года (за январскую зарплату).
  • Работник начал работать на новом месте работы 01.05.2023.
  • Поскольку у работника уже было предыдущее пенсионное страхование, новый работодатель обязан осуществлять для него пенсионные отчисления за весь период его работы с первого дня работы, при том, что первое отчисление фактически осуществляется после 3 месяцев работы задним числом с первого дня работы.
  • Соответственно, первое месячное отчисление нового работодателя будет в августе 2023 года (за май, июнь и июль).
  • В таком случае работник теряет свой стаж, поскольку между последним отчислением на предыдущем рабочем месте и первым отчислением на новом рабочем месте прошло более 5 месяцев, несмотря на то, что период «между работ» составлял всего 3 месяца. По этой причине работнику придется накапливать новый стаж для страхового покрытия существующих болезней и, возможно, ему потребуется заполнить декларацию о состоянии здоровья и пройти процедуру андеррайтинга заново.
  • Рекомендация: работник должен обратиться по данной теме в отдел зарплат на новом рабочем месте в рамках процедуры приема на работу (например, попросить работодателя перечислить пенсионные отчисления уже в первый месяц работы), и параллельно нести ответственность за сохранение последовательности страхового покрытия как описано ниже.

Ухудшение условий труда работника, начинающего работу на новом месте, после того, как непрерывность страхового покрытия прервалась

  • Если 5 месяцев прошли и непрерывность отчислений в пенсионное страхование прервалась, и работник не позаботился о сохранении непрерывности прав, работник будет считаться не имеющим пенсионного страхования, и когда начнет работать на новом месте, будет иметь право на пенсионное страхование от новой работы только по истечении 6 месяцев работы.
  • В то же время, если работник позаботился о сохранении непрерывности прав (в рамках соглашения о риске ("Эсдер Риск") или посредством самостоятельных пенсионных отчислений), он будет считаться застрахованным при приеме на работу, и будет иметь право на пенсионное страхование от его нового работодателя уже с первого дня работы.

Увеличение комиссии за управление в случае прекращения непрерывных отчислений в пенсионный фонд

  • Когда непрерывность отчислений в Пенсионный фонд прерывается (в связи с прекращением работы или если действующий или предыдущий работодатель не осуществил отчисления в срок), фонд становится неактивным, что может привести к существенному увеличению комиссии за управление.
  • Рекомендуется обратиться в пенсионный фонд, чтобы урегулировать размер комиссионных за управление.
Обратите внимание
Прекращение регулярных отчислений может нанести ущерб страховому покрытию члена фонда. Можно сохранить непрерывность прав посредством временного договора о страховании жизни ("эсдер риск") или посредством самостоятельных отчислений в пенсионный фонд. Подробнее смотрите здесь.

Как можно сохранить непрерывность пенсионных прав, накопленных работником?

  • Работник, начинающий работу на новом месте, у которого уже было пенсионное страхование, может сохранить непрерывность накопленных им пенсионных прав посредством самостоятельного ежемесячного отчисления маленьких сумм.
  • Имеющиеся у работника возможности:
    1. Оформление временного страхования жизни ("Эсдер Риск") (низкие выплаты в пенсионный фонд или в страховую компанию, управляющую его страховым полисом с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), на ограниченный период, чтобы зафиксировать существующую ситуацию и обеспечить страховое покрытие на этот период);
    2. Производить самостоятельные ежемесячные отчисления в пенсионный фонд или в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") (в таком случае работник продолжит накапливать стаж в течение всего периода отчислений, а также увеличивать пенсионные накопления в результате отчисления средств).
Предупреждение
Когда застрахованный продолжает осуществлять самостоятельные отчисления, размер страхового покрытия зависит от размера отчислений. Хотя отчисление малых сумм увеличит пенсионные накопления, "зарплата застрахованного" (зарплата, на основании которой пенсионный фонд выплачивает пенсию по инвалидности в случае утраты трудоспособности) может быть меньше зарплаты, которая была у застрахованного до прекращения работы.
В то же время подписанное соглашение о риске («Эсдер риск») сохраняет ситуацию, которая была на момент прекращения отчислений.


Сохранение непрерывности существующих прав посредством оформления соглашения о риске ("Эсдер Риск")

  • Работники, начинающие или собирающиеся начать работать на новом месте, и имеющие предыдущее пенсионное страхование в пенсионном фонде или в страховом полисе с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") (вне зависимости от того, самостоятельное или от предыдущего места работы), отчисления в которое были прекращены (например, в связи с прекращением работы на предыдущем месте), могут оформить временное страховое жизни ("Эсдер Риск"), сохраняя таким образом накопленные страховые покрытия.
  • Выплаты по такому страхованию низки, но позволяют сохранить непрерывность прав, имевшихся на момент прекращения работы.
  • До тех пор, пока работник продолжает осуществлять выплаты по временному страхованию жизни, страховое покрытие (как на случай потери трудоспособности, так и на случай потери кормильца), действовавшее на момент прекращения им предыдущей работы или прекращения непрерывных отчислений в пенсионное страхование, будет оставаться в силе. Если в период временного страхования жизни у работника наступил страховой случай (потеря трудоспособности или смерть), он или его наследники будут иметь право на пенсию по инвалидности или пенсию по потере кормильца, на которую они бы имели право, если бы страховой случай наступил в последний месяц, когда осуществлялись полные отчисления (до оформления временного страхования жизни ("Эсдер Риск").
  • После того, как работник возобновит ежемесячные отчисления (посредством нового места работы или самостоятельных отчислений), накопление стажа продолжится с того места, на котором оно было остановлено после последнего отчисления, и пенсионное страхование (во всех его аспектах) продолжится на тех же условиях, на которых оно было до прекращения текущих отчислений.
  • В пенсионных фондах можно оплачивать временное страхование жизни ("Эсдер Риск") и из пенсионных накоплений.
  • В период временного страхования жизни не накапливаются дополнительные права (а также стаж).
  • Срок, на который можно оформить соглашение о риске ("Эсдер Риск") ограничен.
  • Для дополнительной информации смотрите Соглашение о риске ("Эсдер Риск").
Обратите внимание
Соглашение о риске («Эсдер Риск»)
С 2020 года введено автоматическое согашение о риске («Эсдер Риск») на срок в 12 месяцев с даты прекращения платежей по пенсионному страхованию, без необходимости в обращении со стороны застрахованного.
  • По истечении 12 месяцев застрахованный должен обратиться в пенсионный фонд или в страховую компанию, чтобы продлить период, иначе страховое покрытие будет полностью прекращено.
  • Автоматическое соглашение применяется только для страховок, действовавших до июня 2020 года, при условии, что в фонде было накоплено достаточно средств для покрытия страховки в течение 12 месяцев.
Для дополнительной информации смотрите страницу Сохранение непрерывности пенсионных прав работников, доход которых пострадал в период коронавируса и после него.

Накопление дополнительных прав посредством самостоятельных регулярных ежемесячных отчислений

  • Работники имеют право продолжить самостоятельно делать ежемесячные отчисления в пенсионное страхование.
  • Продолжение отчислений самостоятельно увеличивает Пенсионные накопления и сохраняет непрерывность прав (стаж застрахованного продолжает увеличиваться, и он продолжает накапливать квалификационный стаж для страхового покрытия существующих заболеваний).
  • Следует проверить в страховой компании или в пенсионном фонде условия самостоятельного отчисления и распространяющиеся на него ограничения (касательно суммы, которую можно отчислять, и объема страхового покрытия).
Предупреждение
Когда застрахованный продолжает осуществлять самостоятельные отчисления, размер страхового покрытия зависит от размера отчислений. Хотя отчисление малых сумм увеличит пенсионные накопления, "зарплата застрахованного" (зарплата, на основании которой пенсионный фонд выплачивает пенсию по инвалидности в случае утраты трудоспособности) может быть меньше зарплаты, которая была у застрахованного до прекращения работы.
В то же время подписанное соглашение о риске («Эсдер риск») сохраняет ситуацию, которая была на момент прекращения отчислений.


Целевая аудитория и предварительные условия

Куда и как обращаться

  • Следует обратиться в пенсионный фонд или в страховую компанию, управляющую страховым полисом с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), чтобы урегулировать выплаты.
  • Важно обратиться в пенсионный фонд или в страховую компанию и начать осуществление выплат до истечения 5 месяцев с даты последнего отчисления в пенсионный фонд.

Этапы процедуры

Когда стоит оформить соглашение о риске ("Эсдер Риск") или начать делать самостоятельные отчисления?

  • Важно начать осуществлять выплаты как можно раньше, до истечения 5 месяцев с даты последнего отчисления в пенсионный фонд или в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим").
  • Если прошло 5 месяцев с даты последнего отчисления, без того, чтобы в пенсионный фонд или в страховой полис была отчислена какая-либо сумма (в рамках соглашения о риске или самостоятельного отчисления), работник лишится непрерывности прав.

Когда можно прекратить осуществление выплат?

  • Для сохранения прав следует убедиться в фактическом переводе первого отчисления новым работодателем (доли работодателя, доли работника и составляющей выходного пособия за первые месяцы работы) в пенсионный фонд или в страховую компанию, управляющую страховым полисом с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), и только после этого прекращение оплаты временного страхования жизни («Эсдер Риск») или самостоятельных отчислений не нарушит непрерывности прав.
  • Важно обратить внимание: существует временной разрыв между датой, когда работодатель удерживает из зарплаты долю работника из отчислений в пенсионное страхование, и датой фактического перевода отчислений работодателем страховой компании или пенсионному фонду. Определяющей датой является дата, когда деньги были получены пенсионным фондом/страховой компанией.
Пример
  • Работник начал работать 01.05.2023.
  • 01.06.2023 он получил зарплату за май, 01.07.2023 он получил зарплату за июнь, 01.08.2023 он получил зарплату за июль.
  • Из каждой зарплаты удерживалась доля работника в отчислениях в пенсионный фонд.
  • Фактически работодатель перечислил первый платеж в пенсионный фонд в августе, и этот платеж включал задним числом отчисления за первые три месяца работы.
  • Если работник осуществляет ежемесячные выплаты в соответствии с соглашением о риске ("Эсдер Риск") или делает самостоятельные отчисления, чтобы сохранить непрерывность прав, рекомендуется не прерывать платежи или отчисления раньше сентября, то есть после фактического перевода работодателем первого отчисления в пенсионный фонд.
  • Рекомендуется убедиться в пенсионном фонде, что первое отчисление поступило, прежде чем отменить оплату временного страхования жизни или самостоятельные отчисления.
  • Можно продолжать самостоятельные отчисления и после того, как новый работодатель начал осуществлять отчисления в пенсионное страхование, и таким образом увеличить пенсионные накопления и ежемесячные пенсионные выплаты, на которые работник будет иметь право по достижении возраста выхода на пенсию. Самостоятельные отчисления могут дать право на налоговые льготы в дополнение к налоговым льготам, на которые работник имеет право в связи с отчислениями в пенсионное страхование через зарплату.

Важно знать

  • Чтобы обеспечить непрерывность прав, рекомендуется прекратить выплаты или отчисления только после того, как было получено подтверждение от пенсионного фонда или от страховой компании, управляющей страховым полисом с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), что отчисления были получены и поступили на счет работника в фонде/страховой компании. (Это можно проверить по телефону в пенсионном фонде/страховой компании, или проверить операции на пенсионном счете на интернет-сайте фонда/страховой компании, или запросить письменную справку из фонда/страховой компании об осуществлении отчисления).

Распространенные вопросы

Мои пенсионные отчисления прервалась. Имею ли я право сразу на страховое покрытие на новом месте?

Нет. Если вы начали работать на новом рабочем месте и ваша пенсионное покрытие уже недействительно, новый работодатель должен застраховать вас только через 6 месяцев работы. Однако, если непрерывность ваших прав была сохранена и вы приступили к работе на новом рабочем месте, пока ваше страховое покрытие еще действительно, новый работодатель должен застраховать вас в пенсионном страховании с первого дня работы (на практике это делается после 3 месяца работы задним числом).

Отменяет ли прерывание последовательности пенсионных отчислений страховое покрытие существующих заболеваний на новом рабочем месте?

Да. Если последовательность пенсионных прав прерывается, то при обновлении пенсионного страхования, трудовой стаж будет рассчитываться заново. То есть право на страховое покрытие существующих заболеваний станет возможным только после 5 лет (60 месяцев) отчислений.

Влечет ли прерывание последовательности пенсионных прав увеличение стоимости управления счета?

Возможно. Если последовательность пенсионных отчислений была прервана из-за прекращения текущих отчислений и вы хотите возобновить страховое покрытие, пенсионный фонд или страховая компания не связаны вашими первоначальными условиями присоединения. Вместо этого они могут обусловить продление медицинского страхования новыми условиями, такими как: обновленная процедура медицинского страхования, более высокие гонорары за управление и многое другое.

Меня уволили, и я до сих пор не нашел работу. Стоит ли продолжать откладывать деньги в прежнем пенсионном фонде или в другом?

Чтобы сохранить приобретенные вами права, вам следует рассмотреть возможность заключения соглашения о риске (которое замораживает ситуацию с точки зрения прав) или самостоятельно делать отчисления в пенсионный фонд или в страховой полис с пенсионной составляющей (это увеличивает как пенсионные накопления, так и стаж, но предполагает более высокую плату по сравнению с соглашением о риске). Важно заранее выяснить, в какой сумме вы должны вносить ежемесячные отчисления, чтобы сохранить права.
Смотрите также

Вспомогательные учреждения

Организации, предоставляющие помощь

Правительственные ведомства

Правительственное ведомство Сферы ответственности Темы
Управление рынка капитала, страхования и сбережений - Телефон 3002* Управление рынка капитала осуществляет надзор за пенсионными фондами и страхованием с пенсионной составляющей.
Национальный телефонный центр Управления по регулированию и обеспечению соблюдения трудового законодательства 1-800-354-354 Регулирование рынка труда и контроль за исполнением трудового законодательства для реализации прав работников, выявление нарушений, снижение вреда у низкооплачиваемых наемных работников. Защита имеет решающее значение, в случаях когда работодатель не выполняет своих обязательств по пенсионным отчислениям

Порядок подачи жалобы смотрите здесь

Пенсионное управление при Министерстве финансов - Телефон - 02-5016333 Выплаты бюджетной пенсии для государственных служащих вышедших на пенсию Бюджетная пенсия
Налоговое управление - телефон 4954* (*Налоги) Предоставление налоговых льгот работникам и работодателям на вклады на пенсионное страхование. Подробнее о налоговых льготах на самостоятельные вклады смотрите здесь.
*8840 - телефонный центр общественных обращений Министерства социального равенства Сайт Министерства социального равенства Телефонный центр *8840 для пожилых граждан Министерства социального равенства является центральным адресом по рассмотрению обращений пожилых граждан, предоставлению полной информации о всех правах, услугах и льготах, положенных пожилым людям и оказанию помощи в их реализации.

Официальные источники правовой информации

Судебные решения

Законодательство и инструкции

Разъяснения и публикации

Благодарности

  • Исходная информация была написана при содействии отделов финансового образования и сберегательных касс Управления рынка капитала, страхования и сбережений.