Соглашение о временном страхование жизни ("Эсдер Риск") - договор с низкими выплатами в пенсионный фонд или со страховой компанией, управляющей страховым полисом с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), в период, когда были прекращены регулярные отчисления в пенсионное страхование
Соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") позволяет застрахованному сохранить накопленное им в рамках пенсионного страхования страховое покрытие
Застрахованный, чьи текущие отчисления в пенсионное страхование прекратились, и который не оформил временное страхование жизни ("Эсдер Риск"), может потерять накопленные страховые права
Соглашение о временном страхование жизни ("Эсдер Риск") может сохранить дополнительные пенсионные права застрахованного, такие как: будущее возобновление отчислений на условиях, которые были до прекращения отчислений, избежание необходимости в процедуре андеррайтинга, а в некоторых случаях - и сохранение коэффициента преобразования аннуитета, гарантирующего более высокую пенсию
Соглашение о временном страхование жизни ("Эсдер Риск") имеет ограничение по времени, не увеличивает Пенсионные накопления и не засчитывается застрахованному в пенсионный стаж, в отличие от самостоятельных отчислений, осуществляемых застрахованным


Прекращение регулярных пенсионных отчислений (например, при окончании найма) может нанести ущерб накопленным страховым правам (таким как накопление стажа) и даже к полной потере прав (таких, как страховое покрытие на случай потери трудоспособности или на случай потери кормильца). Соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") позволяет застрахованному сохранить имеющиеся права, накопленные в пенсионном фонде или в страховом полисе с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим").

  • Соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") - договор с пониженными выплатами в пенсионный фонд или в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") на период прекращения ежемесячных текущих отчислений в фонд / полис.
  • Соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") призвано заморозить существующую ситуацию с точки зрения страхового покрытия застрахованного. Если в период временного страхования жизни ("Эсдер Риск") у застрахованного наступил страховой случай (например, потеря трудоспособности или смерть), он или его наследники будут иметь право на пенсию по инвалидности или пенсию по потере кормильца, на которую они бы имели право, если бы страховой случай наступил в последний месяц, когда осуществлялись полные отчисления в пенсионный фонд или в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") (до оформления временного страхования жизни ("Эсдер Риск")).
  • Соглашение о временном страхование жизни ("Эсдер Риск") может сохранить дополнительные пенсионные права застрахованного, такие как: будущее возобновление отчислений на условиях, которые были до прекращения отчислений, избежание необходимости в процедуре андеррайтинга, а в некоторых случаях - и сохранение коэффициента преобразования аннуитета, гарантирующего более высокую пенсию.

Продление страхового покрытия в период действия соглашения о временном страхование жизни ("Эсдер Риск")

  • Застрахованный, оформляющий соглашение о временном страхование жизни ("Эсдер Риск"), гарантирует продление страхового покрытия, которое у него было до прекращения текущих отчислений в пенсионное страхование.
Пример
  • Работник был уволен с места работы, на котором он зарабатывал 10.000 шекелей
  • Работник имел пенсионное страхование, включавшее страховое покрытие, покрывавшее также утрату трудоспособности.
  • Через 10 месяцев после окончания работы работник получил травму и инвалидность, не позволяющую ему работать.
  • Если работник оформил временное страхование жизни ("Эсдер Риск"), он будет иметь право на получение от пенсионного фонда или от страховой компании ежемесячной пенсии, которая будет рассчитываться от его последней заработной платы, как если бы травма была получена в период, когда он работал и осуществлялись регулярные отчисления в пенсионное страхование.
  • Важно подчеркнуть, что если застрахованный приобрел временное страхование жизни ("Эсдер Риск") после того, как прошло пять месяцев с даты последнего текущего отчисления в пенсионное страхование, он хоть и приобрел страховое покрытие, однако речь идет о покрытии на новых условиях, с учетом его текущего состояния, а не состояния, покрывавшегося на момент прекращения текущих выплат. Иными словами, такой застрахованный теряет свои страховые права, которые были у него до прекращения текущих отчислений в пенсионное страхование, но приобретает новые страховые права на условиях, которые могут быть менее выгодны для него.
Пример
Работник, который не будет считаться утратившим трудоспособность
  • Работник по уходу, застрахованный в рамках страхового полиса с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), который уволился и не работал в течение шести месяцев.
  • Через шесть месяцев он оформил соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск").
  • Через два дня после оформления временного страхования жизни работник пострадал и лишился возможности заниматься уходом.
  • Поскольку соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") было оформлено после того, как прошли пять месяцев с момента увольнения, страховое покрытие будет действовать на условиях, имевших место на момент его оформления (то есть на момент, когда работник был безработным), а не на момент прекращения найма (когда он занимался уходом).
  • Проверка потери трудоспособности застрахованного будет в соответствии с его текущей деятельностью, то есть со статусом безработного. Безработные считаются утратившими трудоспособность только если они прикованы к постели, то есть не могут выполнять никакую работу. В любом ином случае они не будут иметь права на пенсию по потере трудоспособности.
  • Поскольку работник не прикован к постели, а только лишился возможности работать в сфере ухода (то есть он может работать на других работах), он не будет считаться утратившим трудоспособность, а потому не будет иметь права на ежемесячную пенсию.
  • Если бы работник оформил соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") вовремя, проверка права на пенсию проводилась бы относительно его возможности заниматься уходом. Поскольку он действительно лишился возможности заниматься уходом, хотя и не потерял способность работать на других работах, он будет иметь право на пенсию.
  • Важно подчеркнуть, что при страховании в пенсионном фонде проверка проводится касательно утраты работником возможности заниматься какой-либо работой, а не только по своей специальности, даже если страховой случай наступил в период осуществления текущих отчислений (с дополнительной информацией можно ознакомиться здесь). То есть, даже если бы застрахованный оформил соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") вовремя, он бы не был признан утратившим трудоспособность.
Пример
Размер ежемесячной пенсии будет меньше
  • Предположим, что работник из предыдущего примера прикован к постели и не может заниматься какой-либо трудовой деятельностью, и потому был признан утратившим трудоспособность и имеющим право на пенсию по инвалидности.
  • Если бы он оформил соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск"), размер его пенсии рассчитывался бы на основании среднего арифметического его доходов за год, предшествовавший прекращению работы.
  • Поскольку временное страхование жизни было оформлено после того, как прошли пять месяцев без каких-либо отчислений в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Мелаалим"), размер пенсии, которую будет получать работник, будет рассчитываться в соответствии со средним арифметическим доходов за год, предшествовавший травме. Поэтому пенсия может оказаться меньшей, ведь в период безработицы его доход был меньше, чем в период, когда он работал.

Сохранение квалификационного стажа, накопленного для страхового покрытия существующих заболеваний

  • Соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") позволяет заморозить накопление стажа, необходимого для страхового покрытия существующих заболеваний, и возобновить его накопление по окончания периода действия соглашения путем возобновления текущих отчислений в пенсионный фонд или в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") (в случае, если полис включает в себя страховое покрытие существующих заболеваний). Прекращение текущих отчислений в пенсионный фонд (или в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим")) без соглашения о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") полностью обнуляет стаж.
  • В период, когда работник оплачивает временное страхование здоровья, он не накапливает квалификационный стаж (период страхования, необходимый для страхового покрытия существующих заболеваний), однако стаж, который он накопил до прекращения работы, сохраняется, и когда отчисления в пенсионный фонд или в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") будут возобновлены, накопление стажа продолжится с того места, на котором оно прекратилось при окончании найма.
Пример
Работник был уволен после четырех лет работы, в течение которых за него осуществлялись отчисления в пенсионный фонд.
  • Если в период, когда он не работает, работник продолжит оплачивать временное страхование жизни ("Эсдер Риск"), то если он начнет работать на новом месте или начнет отчислять деньги в пенсионный фонд самостоятельно, ему достаточно будет отчислять деньги еще только один год, чтобы накопить требуемый квалификационный стаж (пять лет), после чего он получит страховое покрытие существующих заболеваний.
  • Если в период, когда он не работает, работник не оформит временное страхование жизни ("Эсдер Риск"), отсчет его квалификационного стада прекратится, и если он начнет работать на новом месте или начнет отчислять деньги в пенсионный фонд самостоятельно, ему придется отчислять деньги в течение пяти лет, чтобы накопить требуемый квалификационный стаж, и только после этого он получит страховое покрытие существующих заболеваний.

Сохранение коэффициента преобразования аннуитета даже при смене работодателя

  • Работник, который имел страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), оформленный до 2012 года, с гарантированным коэффициентом преобразования аннуитета, и оформил соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") до того, как прошли пять месяцев с момента последнего отчисления, будет иметь право на тот же коэффициент преобразования аннуитета и после того, как новым работодателем будут возобновлены текущие отчисления (низкий коэффициент преобразования аннуитета гарантирует более высокую пенсию).
  • Если он не оформит соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск"), или оформит его с опозданием, коэффициент преобразования аннуитета, в соответствии с которым будет рассчитываться его пенсия, уже не будет фиксированным, а будет меняться время от времени.
  • Важно подчеркнуть: гарантированный коэффициент преобразования аннуитета существует только в страховых полисах с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), приобретенных до 2012 года. Коэффициенты преобразования аннуитета в страховых полисах с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), приобретенных после 2012 года, и в пенсионных фондах и сберегательных кассах (вне зависимости от года), не являются фиксированными, и могут меняться на протяжении периода накопления и даже после начала выплаты пенсии.

Кто имеет право?

  1. Текущие ежемесячные выплаты застрахованного в пенсионный фонд или в страховой полис с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим") были прекращены по какой-либо причине:
    • Увольнение работника,
    • Увольнение по собственному желанию,
    • Нахождение работника в неоплачиваемом отпуске,
    • Безработица
    • Член пенсионного фонда которому была установлена временная инвалидность, и который имел право на пенсию по инвалидности, чьи период инвалидности и право на пенсию по инвалидности истекли.
    • Работник/ца в отпуске по беременности и родам, превышающем период, в течение которого работодатель обязан продолжать осуществлять отчисления в пенсионный фонд работника,
  2. Еще не прошло 5 месяцев с момента прекращения отчислений в пенсионный фонд, а если речь идет о страховом полисе с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), то не прошли 3 месяца с момента прекращения отчислений.
  3. Застрахованный не выводил каких-либо сумм из накопительной составляющей отчислений работодателя или работника (то есть не выводил деньги из фонда, за исключением выходного пособия),
  4. Застрахованный не является членом другого пенсионного фонда со страховой составляющей ("Пенсия Мекифа").

Процесс реализации права

  • Застрахованный должен обратиться в пенсионный фонд, в котором ведется его пенсионное страхование, или в страховую компанию, управляющую его страховым полисом с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим"), и попросить оформить соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск")
  • Застрахованный должен оформить временное страхование жизни ("Эсдер Риск") до истечения пяти месяцев с даты прекращения текущих выплат в пенсионный фонд или до истечения 3 месяцев с даты прекращения отчислений страховой компании (в случае, если он застрахован в рамках страхового полиса с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим")). В противном случае он потеряет свои страховые права. Прекращение текущих выплат в пенсионный фонд на период, превышающий 5 месяцев подряд (или выплат в страховую компанию на период, превышающий 3 месяца подряд) наносит ущерб страховому покрытию.
Обратите внимание
Автоматический договор о временном страховании жизни ("Эсдер Риск")
  • С 2020 года введен автоматический договор о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") на срок в 12 месяцев с даты прекращения платежей по пенсионному страхованию, без необходимости в обращении со стороны застрахованного.
  • По истечении 12 месяцев застрахованный должен обратиться в пенсионный фонд или в страховую компанию, чтобы продлить период, иначе страховое покрытие будет полностью прекращено.
  • Автоматический договор действует только для страховок, которые были в силе до июня 2020 года, при условии, что в фонде было накоплено достаточно средств для покрытия страховки в течение 12 месяцев.
  • Дополнительную информацию смотрите в разделе Сохранение непрерывности пенсионных прав работников, доход которых пострадал в период коронавируса и после него.

Механизм оплаты соглашения о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") в пенсионном фонде или в страховой компании

  • Оплату взносов в рамках соглашения о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") можно осуществлять двумя способами:
    1. Посредством ежемесячного платежа, который застрахованный будет переводить страховой компании или пенсионному фонду (страховые компании и пенсионные фонды предоставляют различные опции оплаты, такие как оплата через интернет-сайт, постоянное платежное поручение в банке и т.д.).
    2. Член пенсионного фонда, не заинтересованный в постоянной уплате взносов пенсионному фонду, имеет право оплачивать страховое покрытие в рамках временного страхования жизни ("Эсдер Риск") посредством распоряжения вычитать эти взносы из имеющихся в фонде накоплений, без необходимости во вложении в фонд дополнительных средств. В таком случае взносы будут удерживаться из денег пенсионных накоплений. Эта опция существует только в пенсионных фондах, но не в страховых полисах с пенсионной составляющей ("Битуах Менаалим").

Максимальный период действия соглашения о временном страховании жизни ("Эсдер Риск")

  • Оформить соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") можно на период, не превышающий последний период непрерывных отчислений застрахованного в пенсионный фонд, и в любом случае не более двух лет. По истечении этого срока застрахованный обязан возобновить текущие отчисления в пенсионный фонд. В противном случае он потеряет свои страховые права (страховой стаж и покрытие на случай потери трудоспособности и смерти).
Пример
Работник, который был непрерывно застрахован в пенсионном фонде в течение полутора лет до прекращения найма, может оформить временное страхование жизни ("Эсдер Риск") не более, чем на полтора года с момента прекращения найма, чтобы сохранить свои права. По окончании этого периода работник лишится страхового покрытия, и если начнет работать на новом месте или делать самостоятельные отчисления, то ему придется начинать заново набирать пятилетний квалификационный стаж.
Пример
Работник, который был непрерывно застрахован в пенсионном фонде в течение трех лет до прекращения найма, может оформить временное страхование жизни ("Эсдер Риск") не более, чем на два года с момента прекращения найма, чтобы сохранить свои права. После этого он лишится страхового покрытия, и если начнет работать на новом месте или делать самостоятельные отчисления, то ему придется начинать заново набирать пятилетний квалификационный стаж.

Важно знать

  • Застрахованный может оплачивать взносы за временное страхование жизни ("Эсдер Риск") до тех пор, пока не возобновились текущие отчисления в пенсионный фонд, и до тех пор, пока он не застрахован в другом новом пенсионном фонде со страховой составляющей ("пенсия мекифа").
  • Член фонда будет иметь право оформить соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") только если он не выводил никаких денег из пенсионной составляющей отчислений работодателя и из отчислений работника.
  • Прекращение текущих выплат в пенсионный фонд на период, превышающий 5 месяцев подряд наносит ущерб страховому покрытию работника в качестве члена пенсионного фонда, если только он не оформил соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск").
  • Соглашение о временном страховании жизни ("Эсдер Риск") будет действовать в течение более короткого из двух следующих периодов: период, равный по длительности последнему периоду непрерывных отчислений в пенсионный фонд, или период в 24 месяца. По истечении этого срока застрахованный обязан возобновить текущие отчисления в пенсионный фонд. В противном случае он потеряет свои страховые права (страховой стаж и покрытие на случай потери трудоспособности и смерти).
  • Если в период временного страхования жизни ("Эсдер Риск") у застрахованного наступил страховой случай (потеря трудоспособности или смерть), он или его наследники будут иметь право на пенсию по инвалидности или пенсию по потере кормильца, на которую они бы имели право, если бы страховой случай наступил в последний месяц, когда осуществлялись полные отчисления в фонд (до оформления временного страхования жизни ("Эсдер Риск")).
  • Помимо соглашения о временном страховании жизни ("Эсдер Риск"), сохранить пенсионные права можно также посредством самостоятельных отчислений в пенсионное страхование. В отличии от соглашения о временном страховании жизни ("Эсдер Риск"), самостоятельные отчисления не имеют ограничения во времени (24 месяца). Кроме того, они увеличивают размер пенсионных накоплений, и в период отчислений застрахованный продолжает накапливать стаж.
  • Когда непрерывность отчислений в Пенсионный фонд ("Керен Пенсия") прерывается (в связи с прекращением работы или если действующий или предыдущий работодатель не осуществил отчисления в срок), фонд становится неактивным, что может привести к существенному увеличению комиссии за управление. Рекомендуется обратиться в пенсионный фонд, чтобы урегулировать размер комиссионных за управление. Дополнительную информацию смотрите здесь.
Смотрите также

Вспомогательные учреждения

Организации, предоставляющие помощь

Правительственные ведомства

Правительственное ведомство Сферы ответственности Темы
Управление рынка капитала, страхования и сбережений - Телефон 3002* Управление рынка капитала осуществляет надзор за пенсионными фондами и страхованием с пенсионной составляющей.
Национальный телефонный центр Управления по регулированию и обеспечению соблюдения трудового законодательства 1-800-354-354 Регулирование рынка труда и контроль за исполнением трудового законодательства для реализации прав работников, выявление нарушений, снижение вреда у низкооплачиваемых наемных работников. Защита имеет решающее значение, в случаях когда работодатель не выполняет своих обязательств по пенсионным отчислениям

Порядок подачи жалобы смотрите здесь

Пенсионное управление при Министерстве финансов - Телефон - 02-5016333 Выплаты бюджетной пенсии для государственных служащих вышедших на пенсию Бюджетная пенсия
Налоговое управление - телефон 4954* (*Налоги) Предоставление налоговых льгот работникам и работодателям на вклады на пенсионное страхование. Подробнее о налоговых льготах на самостоятельные вклады смотрите здесь.
*8840 - телефонный центр общественных обращений Министерства социального равенства Сайт Министерства социального равенства Телефонный центр *8840 для пожилых граждан Министерства социального равенства является центральным адресом по рассмотрению обращений пожилых граждан, предоставлению полной информации о всех правах, услугах и льготах, положенных пожилым людям и оказанию помощи в их реализации.

Официальные источники правовой информации

Судебные решения

Законодательство и инструкции

Разъяснения и публикации