בקצרה
- תקופת ההבטחה היא סוג של ביטוח שהעמית קובע עבור השאירים שלו, והוא מבטיח לו שאם ילך לעולמו לפני סיום תקופת ההבטחה שבחר, אז השאירים שלו יקבלו בדיוק את סכום הקצבה שהוא מקבל עד לסיום תקופת ההבטחה שבחר.
מי זכאי?
- כל אדם שיש לו חסכונות בקרנות הפנסיה ושהגיע לגיל הפרישה ומבקש לקבל קצבת פנסיה חודשית.
תהליך מימוש הזכות
- בטופס הבקשה לקצבת פנסיה, העמית יכול לסמן את תקופת התשלומים המובטחים ("תקופת הבטחה") שהוא מעוניין לבחור.
- אפשר לבחור אחת בלבד מבין התקופות הבאות:
- 60 חודשים (5 שנים)
- 120 חודשים (10 שנים)
- 180 חודשים (15 שנה)
- 240 חודשים (20 שנה)
- בכל מקרה, וללא קשר לאורך תקופת ההבטחה שנבחרה, תקופת ההבטחה תהיה בתוקף עד מקסימום גיל 87.
- אם נבחרה תקופת הבטחה שאמורה להסתיים לאחר שהעמית מגיע לגיל 87, אז החודשים שלאחר גיל 87 יפוגו אוטומטית, ותקופת ההבטחה תסתיים, לכל המאוחר, בחודש שבו הגיע העמית לגיל 87 שנים.
השפעת הבחירה של תקופת הבטחה
מה קורה אם העמית נפטר לפני סיום תקופת ההבטחה?
- אם העמית נפטר במהלך תקופת ההבטחה שבחר, בן/בת הזוג יקבלו קצבה מלאה (100%) בדיוק כמו שהעמית קיבל, וזאת עד לסיום כל חודשי תקופת ההבטחה שנבחרה.
- לאחר תום תקופת ההבטחה, יפסיקו בן/בת הזוג לקבל את הקצבה כפי שקיבל אותה העמית בחייו, ויתחילו לקבל קצבת שאירים לפי אחוז הקצבה שנקבע מראש בטופס הבקשה לקצבת זקנה מקרן הפנסיה, למשך כל חייהם.
- אם לעמית אין שאירים, והוא נפטר בתוך תקופת ההבטחה שבחר אז המוטבים שקבע בטופס הבקשה, או יורשיו החוקיים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה, יקבלו את הערך של החודשים שנותרו עד לסיום ההבטחה. תשלום זה מועבר לרוב כסכום חד-פעמי.
מה קורה אם העמית נפטר לאחר סיום תקופת ההבטחה?
- אם העמית נפטר לאחר תום תקופת ההבטחה, אז:
- היורשים והמוטבים הרגילים: לא יקבלו סכום כספי מקרן הפנסיה, משום שלא נותרו "חודשים מובטחים" לשלם להם.
- שאירים: יתחילו לקבל קצבת שאירים לפי אחוז הקצבה שנקבע מראש בטופס הבקשה לקצבת זקנה מקרן הפנסיה, למשך כל חייהם.
מה קורה אם העמית עדיין בחיים לאחר סיום תקופת ההבטחה?
- גם אם העמית בחר תקופת הבטחה, אך הוא חי יותר מהתקופה שבחר, הוא ימשיך לקבל את הקצבה כל עוד הוא בחיים, והיא לא תופסק עבורו עם סיום תקופת ההבטחה.
- תקופת ההבטחה היא אך ורק "רשת ביטחון" עבור השאירים למקרה של פטירה מוקדמת, לפני סיום תקופת ההבטחה.
כדאי לדעת
- בחירת תקופת הבטחה תקטין את גובה הקצבה החודשית של העמית.
- שימו לב שאין חובה לבחור תקופת הבטחה, והיא מהווה אופציה בלבד.
- אנשים שמבוטחים בביטוח מנהלים, זכאים גם הם לתקופת אבטחה, שנקבעה מראש בזמן רכישת הפוליסה:
- אנשים שמבוטחים בביטוח מנהלים שנרכש עד 31.05.2001 זכאים לתקופת אבטחה של 120 חודשים.
- אנשים שמבוטחים בביטוח מנהלים שנרכש בין 01.06.2001 ועד 31.12.2012 זכאים לתקופת אבטחה של 240 חודשים.
- אנשים שמבוטחים בביטוח מנהלים שנרכש החל מיום 01.01.2013 זכאים לבחור תקופת אבטחה בדומה לקרנות הפנסיה.
שאלות ותשובות
הגעתי לגיל הפרישה ואני עומד/ת להתחיל לקבל קצבת פנסיה מקרן הפנסיה. האם אני חייב/ת לבחור תקופת תשלומים מובטחים?
לא. בחירת תקופת תשלומים מובטחים בקצבת פנסיה מקרן הפנסיה אינה חובה. עמית שהגיע לגיל הפרישה ומבקש להתחיל לקבל קצבת פנסיה חודשית יכול לבחור שלא תהיה לו תקופת הבטחה, ובמקרה כזה קצבת הפנסיה החודשית שלו לא תופחת בגלל בחירת תקופת הבטחה.
מה נותנת לי תקופת תשלומים מובטחים?
תקופת תשלומים מובטחים בקצבת פנסיה מקרן הפנסיה נועדה להבטיח שבמקרה שהעמית נפטר לפני תום התקופה שבחר, בן/בת הזוג יקבלו את מלוא הקצבה שקיבל העמית, בשיעור של 100%, עד לסיום תקופת ההבטחה שנבחרה.
אני בן 67 ועומד להתחיל לקבל קצבת פנסיה. איזה תקופות תשלומים מובטחים אני יכול לבחור?
אפשר לבחור אחת מארבע תקופות תשלומים מובטחים בקצבת הפנסיה: 60 חודשים (5 שנים), 120 חודשים (10 שנים), 180 חודשים (15 שנים) או 240 חודשים (20 שנים).
האם בחירה בתקופת הבטחה ארוכה יותר תקטין יותר את קצבת הפנסיה החודשית שלי?
כן. בחירת תקופת תשלומים מובטחים בקצבת פנסיה מקרן הפנסיה מקטינה את הקצבה החודשית של העמית, וככל שתקופת ההבטחה שנבחרה ארוכה יותר, הקצבה החודשית תהיה נמוכה יותר.
אני נשוי, אבל המצב המשפחתי שלי עלול להשתנות בעתיד. אם אבחר עכשיו תקופת הבטחה, אוכל לבטל אותה או לשנות את מספר השנים אחרי הפרישה?
לא. בחירת מסלול הפרישה ותקופת התשלומים המובטחים בקצבת הפנסיה היא החלטה חד־פעמית ובלתי הפיכה, ולא ניתן לאחר מכן לבטל את תקופת ההבטחה, להאריך אותה או לשנות את אורכה.
בן הזוג שלי בחר תקופת הבטחה של 10 שנים, אבל נפטר אחרי 4 שנים. מה אני אקבל מקרן הפנסיה שלו?
כאשר עמית שבחר תקופת תשלומים מובטחים בקצבת הפנסיה נפטר לפני תום תקופת ההבטחה, בן/בת הזוג יקבלו 100% מהקצבה שקיבל העמית, עד להשלמת יתרת חודשי תקופת ההבטחה שנבחרה. לאחר סיום תקופת ההבטחה, התשלום משתנה לקצבת שאירים לפי אחוז הקצבה שנקבע מראש בטופס הבקשה לקצבת הזקנה מקרן הפנסיה, והיא משולמת לבן/בת הזוג למשך חייהם.
אני מקבל/ת קצבת פנסיה ובחרתי תקופת הבטחה, אבל בן/בת הזוג שלי נפטרו לפניי. האם במקרה כזה אפשר לבטל את תקופת ההבטחה שבחרתי?
לא. פטירת בן או בת הזוג לאחר בחירת תקופת תשלומים מובטחים אינה מאפשרת לעמית לשנות, לבטל או להאריך את תקופת ההבטחה שנבחרה במעמד הפרישה.
בחרתי תקופת הבטחה, אבל אין לי בן/בת זוג. אם אמות בתוך תקופת ההבטחה, האם הכסף שנותר בהכרח ייעלם?
לא. אם לעמית אין שאירים והוא נפטר בתוך תקופת התשלומים המובטחים, המוטבים שקבע בטופס הבקשה או היורשים החוקיים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה עשויים לקבל את הערך של החודשים שנותרו עד לסיום תקופת ההבטחה, בדרך כלל כסכום חד־פעמי.
בחרתי תקופת הבטחה של 20 שנים, אבל הגעתי לגיל 87 ותקופת ההבטחה הסתיימה. האם קרן הפנסיה תפסיק לשלם לי את הקצבה?
לא. קצבת הפנסיה של העמית ממשיכה להשתלם כל עוד העמית בחיים; תקופת ההבטחה היא רשת ביטחון לשאירים במקרה של פטירה לפני תום התקופה ואינה מגבילה את משך הזמן שבו העמית עצמו רשאי לקבל את קצבת הפנסיה.
אני פורש בגיל 75 ובוחר תקופת הבטחה של 20 שנים. האם בן/בת הזוג שלי יהיו זכאים לתשלומים מובטחים עד גיל 95?
לא. תקופת תשלומים מובטחים בקצבת הפנסיה מסתיימת לכל המאוחר בחודש שבו העמית מגיע לגיל 87, ולכן תקופה שנבחרה מראש אך הייתה אמורה להימשך מעבר לגיל 87 מתקצרת אוטומטית עד גיל 87.
לא בחרתי תקופת תשלומים מובטחים בקצבת הפנסיה. אם אמות, האם בן/בת הזוג שלי לא יקבלו קצבה?
לא. גם כאשר עמית בקרן הפנסיה לא בחר תקופת תשלומים מובטחים, שאיריו עשויים לקבל קצבת שאירים לפי אחוז הקצבה שנקבע עבורם בטופס הבקשה לקצבת הזקנה מקרן הפנסיה.
גורמים מסייעים
מוקדים ממשלתיים
| שם | אתר | דוא"ל | טלפוןטל' |
|---|---|---|---|
| מענה ממשלתי מרכזי | אתר | פניה מקוונת | 12991299 |
| מינהלת הגמלאות במשרד באוצר | אתר | 02-501633302-5016333 | |
| מוקד רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון | פניה מקוונת | *3002*3002 | |
| שי"ל | אתר | 118118 |