לקוחות של בנקים וחברות אשראי יכולים להנפיק דוח עם נתוני האשראי שלהם ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל
המידע שבמערכת יכול לשמש גופי אשראי כדי לקבוע את תנאי האשראי שיתנו ללקוח וכן לקבוע את דירוג האשראי האישי שלו
ניתן לקבל דוח ריכוז נתונים אחד בחינם במהלך שנה. כל דוח נוסף יחויב בתשלום
למידע רשמי ראו מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל

בקצרה

מערכת נתוני האשראי הוקמה על-ידי בנק ישראל בין היתר כדי להרחיב את הנגישות לאשראי ולצמצם את ההפליה במתן אשראי ואת הפערים הכלכליים.

  • המערכת אוספת נתונים לגבי התחייבויות האשראי של יחידים וכן לגבי אופן הפירעון של התחייבויות אלה. מקורות המידע שמדווחים את הנתונים למערכת הם בעיקר גופים שעוסקים במתן אשראי, למשל: בנקים, חברות כרטיסי אשראי או נותני אשראי חוץ בנקאי.

דוח ריכוז נתונים אישי

  • מערכת נתוני האשראי מאפשרת ללקוח להפיק דוח ריכוז נתונים אישי, הכולל את נתוני האשראי שלו ששמורים במאגר ובאמצעותו לבחון את התנהלותו הפיננסית ולנהל מו"מ על תנאי האשראי שלו.
  • דוח ריכוז נתונים מפרט, בין היתר:
    • התחייבויות של הלקוח, תנאי התשלום שלהן ומידע בדבר פירעונן.
    • פירוט על הליכים שננקטו לצורך גביית חובות שלא שולמו במועד ועל השפעתם.
    • פירוט הגופים שאליהם הועבר מידע ממערכת נתוני אשראי.
  • כל אדם שנאספים לגביו נתונים במערכת נתוני אשראי זכאי להזמין דוח ריכוז נתונים ללא תשלום אחת לשנה קלנדרית (שנה שמתחילה ב-1 בינואר ומסתיימת ב-31 בדצמבר). ניתן להזמין דוחות נוספים, אך הם יהיו כרוכים בתשלום.
  • הלקוח יכול לקבל את אחד מהדוחות הבאים:
    • דוח ריכוז נתונים שכולל מידע הקיים במערכת ב-3 השנים שקדמו למועד בקשת הדוח.
    • דוח ריכוז נתונים שכולל מידע הקיים במערכת ב-5 השנים שקדמו למועד בקשת הדוח.
    • דוח ריכוז נתונים שכולל מידע הקיים במערכת ב-10 השנים שקדמו למועד בקשת הדוח.
  • ניתן לקבל את הדוח בשפה העברית או בערבית, בהתאם לבקשת הלקוח. אם הלקוח לא ביקש שהדוח יישלח לו בשפה מסוימת, הדוח יישלח בשפה העברית.

דירוג אשראי

  • המערכת מאפשרת גם לנותני האשראי (ובהם הבנקים) גישה לנתוני האשראי של הלקוח, בידיעתו של הלקוח ובהסכמתו.
  • על סמך הנתונים ממערכת נתוני האשראי נקבע "דירוג האשראי" של הלקוח.
  • דירוג אשראי הוא ציון שמטרתו להעריך את היכולת של הלקוח לפרוע הלוואות או לעמוד בתשלומים עתידיים שהתחייב לבצע. זהו כלי שמסייע לנותני אשראי להחליט האם לתת אשראי ללקוחות, באיזו ריבית ובאילו תנאים.
  • ככל שדירוג האשראי של מי שמבקש הלוואה גבוה יותר, כך יש סיכוי גבוה יותר שההלוואה תוחזר בזמן, ונותן האשראי יכול לתת את ההלוואה בתנאי ריבית טובים יותר.
  • דירוג האשראי נקבע על-ידי לשכות אשראי, שמחשבות את דירוג האשראי של הלקוח בהתאם לנתונים בבנק ישראל.
  • להרחבה על דירוג האשראי ניתן לקרוא באתר מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל.

מי זכאי?

  • לקוחות של חברות וגופים שמספקים שירותי אשראי.

תהליך מימוש הזכות

כדאי לדעת

  • ניתן לקבל דוח ריכוז נתונים אחד בחינם במהלך שנה, דוחות נוספים יינתנו בתשלום.
  • ניתן להורות על הפסקת איסוף נתוני האשראי ומחיקת הנתונים הקיימים. ניתן לבטל את ההפסקה ולהורות על חידוש איסוף הנתונים.
ראו גם

גורמים מסייעים

גורמי ממשל

מקורות משפטיים ורשמיים

חקיקה ונהלים

הרחבות ופרסומים