رسوم الإدارة هي عمولة يتمّ دفعها للجهة المؤسّسيّة التي تدير التأمين التقاعدي من مجمل الدفعات التي يتمّ تحويلها إليها، وذلك مقابل إدارة التوفير، استثمار الأموال ودفع المخصّصات، إذ تتأثر هذه الرسوم، من بين جملة الأمور، من مسار استثمار الأموال الذي اختاره المؤمَّن
لا يجوز للجهة المؤسّسيّة جباية رسوم إدارة تتجاوز السقف المحدّد
يمكن المساومة على رسوم الإدارة من أجل تخفيضها، وبالتالي زيادة التوفير ومبلغ المخصّصات التي ستُدفع للموفِّر في المستقبل
عند تغيير مكان العمل، قد تتغيّر رسوم الإدارة، وقد يتمّ إلغاء جزء من الامتيازات التي مُنِحت في مكان العمل السابق
للمقارنة بين رسوم الإدارة بين هيئات التقاعد المختلفة راجعوا آلة حاسبة لرسوم الإدارة في موقع سلطة سوق المال، التأمين والتوفير
رسوم الإدارة هي عمولة يتمّ دفعها للجهة المؤسّسيّة التي تدير التأمين التقاعدي من مجمل الدفعات التي يتمّ تحويلها إليها، وذلك مقابل إدارة التوفير، استثمار الأموال ودفع المخصّصات.
- رسوم الإدارة مكوّنة من عنصرين:
- رسوم إدارة من الإيداعات - نسبة معيّنة تجبيها الجهة التي تدير التوفير من كلّ إيداع يقوم به الموفِّر.
- رسوم إدارة ثابتة من القيمة المتراكمة - نسبة معيّنة تجبيها الجهة التي تدير التوفير من "مجمل" الأموال التي قد تراكمت في التوفير.
الحدّ الأقصى لرسوم الإدارة
- هناك سقف لرسوم الإدارة التي يمكن جبايتها في مسارات التوفير التقاعدي كما هو مفصّل أدناه.
صندوق التقاعد الشاملة
- في صناديق التقاعد الشاملة يمكن جباية حتى %0.5 من مجمل المبلغ المتراكم وحتى %6 من الإيداعات الشهريّة.
- من يتقاضى مخصصات تقاعد شهرية يمكن جباية رسوم إدارية فقط من المبلغ المتراكم.
- من يتقاضى مخصصات تقاعد أقل من حد المخصصات الأدنى المحددة في القانون (626.8 شيكل جديد صحيح للعام 2024)، يمكن جباية 6% من الفارق ما بين مبلغ الحد الأدنى من المخصصات ومقدار المخصصات التي يتقاضاها.
صندوق التقاعد العام
- في صندوق التقاعد العام يمكن جباية حتى %1.05 من المبلغ المتراكم وحتى %4 من الإيداعات (يُشترط أن الصندوق لم يفرض على المؤمن رسوم إدارية لغاية 30.04.2004).
- من يحصلون على مخصصات تقاعد شهرية لعام 2013 وما بعد ذلك، يمكن جباية حتى 0.6% من المبلغ المتراكم.
- من يحصلون على مخصصات تقاعد شهرية قبل 01.01.2013 تكون الرسوم الإدارية القصوى 2% من المبلغ المتراكم.
- مع ذلك، إذا لم يقم صندوق التقاعد العام في جباية رسوم إدارية حتى 30.04.2004، قد تكون الرسوم الإدارية القصوى مختلفة مما ذكر أعلاه.
تأمين المدراء وصندوق التوفير للتقاعد
- في تأمين المدراء وصناديق التوفير للتقاعد يمكن جباية حتى %1.05 من المبلغ المتراكم وحتى %4 من الإيداعات.
التخفيض في رسوم الإدارة والقيود المفروضة على زيادتها
- هيئة مؤسسيّة (هيئة تقاعد) يمكن أن تجبي رسوم إدارة أقلّ من الحدّ الأقصى المذكور أعلاه، بشرط أن يستمرّ هذا الامتياز لمدّة 5 سنوات على الأقلّ، أي: في كلّ حالة تكون فيها رسوم الإدارة أقلّ من الحدّ الأقصى، لا يجوز زيادتها خلال 5 سنوات.
- يسري هذا الأمر على ترتيبات تم تحديدها بدءاً من 01.04.2018.
- في ترتيبات التخفيضات التي تم تحديدها قبل نيسان-أبريل 2018، وحتى 31.03.2019 يكون التخفيض في رسوم الإدارة لمدة سنتين (وعلى الأقل 5 سنوات بدءاً من 01.04.2019).
- بالرغم ذلك، في كلٍّ من الحالات التالية، يُسمَح للجهة المؤسّسيّة زيادة رسوم الإدارة (وليس بما يزيد عن الحدّ الأقصى في كل الأحوال):
- وقف الدفعات للتأمين التقاعدي ليس بسبب المشغِّل. في ترتيب تم تحديده بدءاً من 01.04.2018، يكون من الممكن رفع رسوم الإدارة في هذه الحالة فقط 6 أشهر بعد إيقاف المدفوعات (في ترتيبات التخفيض المحددة قبل نيسان أبريل 2018، يسري شرط الأشهر ال6 بدءاً من 01.04.2019).
- السحب الكلي أو الجزئي أو النقل الجزئي أو الكلي للمبلغ المتراكم لصندوق توفير آخر أو لمسار استثمار آخر في نفس الصندوق.
- عضو كان قد حصل على تخفيض في رسوم الإدارة بسبب مكان عمله، وترك مكان العمل هذا. (يسري هذا الشرط فقط في ترتيبات تخفيض حددت قبل نيسان أبريل 2018 ويستمر حتى 31.03.2019).
- عندما يتمّ ضمن بنود العقد أو شروط برنامج التأمين تحديد آليّة لتسوية التغييرات التي تطرأ على قيمة رسوم الإدارة بحسب القيمة المتراكمة في حساب العضو أو بحسب متغيّر آخر صادق عليه المسؤول عن سوق المال، لكن ليس آليّة تستند إلى أقدميّة العضو.
- على أي حال، يمكن زيادة رسوم الإدارة بشرط إعلام العضو، بمستند منفرد، بشأن حقّ الجهة المؤسّسيّة بزيادة نسبة رسوم الإدارة في كلّ حالة من المذكورة أعلاه، وبشرط إرسال هذا البلاغ خلال ثلاثة أشهر من يوم منح التخفيض في رسوم الإدارة أو في موعد قريب من موعد إصدار البوليصة (إذا كان الحديث يدور عن تأمين مدراء).
تغيير مكان العمل
- عند تغيير مكان العمل، قد تتغيّر رسوم الإدارة، وقد يتمّ إلغاء جزء من الإمتيازات التي مُنِحت في مكان العمل السابق. يجدر بالعامل الذي يغيّر مكان عمله الإستفسار بشأن شروط التوفير الجديدة مع الجهة التقاعديّة.
- في ترتيبات تم تحديدها بدءاً من 01.04.2018:
- إذا وجد ترتيب رسوم إدارة أخر في مكان العمل الجديد من قبل نفس الهيئة المؤسساتية، تسري الشروط الأفضل للموفّر، حتى لو كانت شروط مكان عمله السابق.
- في حالة كون فترة التخفيض في الترتيب السابقة منتهية، وفترة الترتيب في مكان العمل الجديد لم تنته، يتم تطبيق شروط الترتيب الخاص بمكان العمل الجديد على الموفّر، من نهاية فترة التخفيض في الترتيب السابق في مكان العمل السابق.
- خلال فترة الترتيب الموازية، يحق للموفّر طلب تغيير شروط الترتيب في مكان العمل السابق أو مكان العمل الجديد.
- في ترتيبات تم تحديدها قبل نيسان أبريل 2018، تكون الشروط المذكورة سارية المفعول من 01.04.2019.
وقف الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي (بسبب التوقف عن العمل أو لأي سبب آخر)
- عندما تتوقف استمرارية الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي (بسبب التوقف عن العمل أو عندما لا يقوم المشغّل الحالي أو السابق بتحويل الإيداعات في الوقت المناسب)، يصبح الصندوق غير نشط وقد تزيد الرسوم الإدارية بشكل ملحوظ.
- يوصى بالاتصال بصندوق التقاعد لتعديل قيمة الرسوم الإدارية.
من المهمّ أن تعرف
- بإمكان الموفِّر التفاوض بشأن قيمة رسوم الإدارة، وبالتالي توفير مبالغ كبيرة. تخفيض رسوم الإدارة يعني زيادة التوفير ومخصّصات التقاعد التي ستُدفع للموفِّر في المستقبل.
- قد تتغيّر رسوم الإدارة وفقًا لمسار الاستثمار الذي يختاره الموفِّر.
- وزارة الماليّة تنصح بالأخذ بالحسبان "جميع الاعتبارات" عند اختيار الألية التقاعديّة، مثل مسار الاستثمار الملائم لاحتياجات الموفِّر وأيضًا (وليس حصراً) رسوم الإدارة المنخفضة والمغرية أكثر.
راجعوا كذلك
الجهات المُساعِدة
المراكز الحكومية
منظمات الدعم والمساعدة
- نقابة المستشارين التقاعديّين
- باعمونيم (פעמונים)
- شفيلي أوفك "שבילי אופק" - خبراء من أجل المجتمع
- المنظمات التي تُعنى بالمساعدة القضائية للعاملين
- منظّمات تمثّل العاملين
- "كيرين متياعليم - קרן מתייעלים"
جهات حكوميّة
جهة حكومية | مجالات المسؤولية | مواضيع |
---|---|---|
سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 | سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء | |
قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 | تنظيم سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة | الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى |
مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف 02-5016333 | مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة | مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة |
سلطة الضرائب - هاتف 4954* (*ضرائب) | منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. | راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي. |
مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 | موقع وزارة المساواة الاجتماعية | مركز *8840 لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق |
مراجع قانونية ورسمية
أحكام قضائية
تشريعات وإجراءات
- قواعد الإشراف على الخدمات الماليّة (صناديق التوفير للتقاعد) (رسوم الإدارة)، 2012 (على موقع نيڤو)
- منشور الهيئات المؤسساتية رقم 2017-9-15 - رسوم الادارة في هيئات التوفير التقاعدي - تعديل
- نشرة دوريّة خاصة بالجهات المؤسّسيّة رقم 2012-9-22 - رسوم الإدارة في آليات التوفير التقاعدي
- تعليمات بشأن الحقوق والواجبات للأعضاء حسب النظام الداخلي لصناديق التقاعد الجديدة الشاملة - الملحق أ'
- قوانين وأنظمة حول التقاعد والتوفير بعيد المدى
شكر وتقدير
- المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية الإقتصادية في سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار.