مقدمة:

يشمل هذا الدليل المعلومات والحقوق العامة المرتبطة بالتأمين التقاعدي للعمال الأجيرين
لمعلومات خاصة عن الحقوق وفقًا لنوع البرنامج التقاعدي (صندوق التقاعد، تأمين المدراء أو صندوق التوفير للتقاعد) أو وفقًا لمراحل العمل المختلفة، زوروا بوابة مخصصات التقاعد والتوفير بعيد المدى للأجيرين أو الأدلّة الخاصة المفصّلة في أسفل هذه الصفحة
من لا يعرف إن كان لديه توفير تقاعدي أو أين يُدار توفيره التقاعدي، يمكنه الاستفسار عن ذلك عبر موقع "هار هكيسف" الخاص بوزارة الماليّة


نصيحة
هذا الدليل لا يشمل جميع المعلومات المتوفّرة حول هذا الموضوع.
يهدف هذا الدليل إلى مساعدتكم في التعامل بشكل أولي مع الموضوع، ولا يشمل جميع المعلومات المتوفّرة حوله.
ننصحكم بالاطلاع على الروابط الظاهرة في الفقرة "انظروا أيضًا".

هذا الدليل هو دليل عام فقط، يشمل المعلومات الأساسيّة والحقوق العامة المرتبطة بالتأمين التقاعدي للعمال الأجيرين.

لمن خُصّص هذا الدليل؟

  • كلّ عامل أجير.

الحقّ بالتأمين التقاعدي في مكان العمل

  • يحقّ لكلّ عامل أن يكون مؤمَّنًا ضمن تأمين تقاعدي عن طريق مكان العمل
  • في إطار التأمين التقاعدي، يقوم العامل باقتطاع نسبة معيّنة من أجره للتوفير، ويقوم المشغِّل باقتطاع مبالغ إضافيّة، جزء منها للتوفير والجزء الآخر كمركّب تعويضات.
  • يحقّ للعامل الذي كان مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي عند التحاقه بمكان العمل (أيّ أنّ التغطية التأمينيّة كانت سارية عند التحاقه بمكان العمل)، أن يكون مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي ابتداءً من اليوم الأول في العمل، بحيث تبدأ اقتطاعات المشغِّل وخصم حصّة العامل بعد مرور ثلاثة أشهر من العمل (ويتمّ دفعها بأثر رجعي).
  • يحقّ للعامل الذي لم يكن مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي عند بدء عمله، ان يكون مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي فقط بعد مرور ستّة أشهر من العمل. (بالإضافة، العامل الذي كان مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي سابق، وتوقّف الدفعات التأمينيّة لأكثر من 5 أشهر، يُعتبَر كمن ليس لديه تأمين، ويحقّ له أن يكون مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي في مكان عمله الجديد فقط بعد مرور 6 أشهر من العمل).
  • لمزيد من المعلومات، انظروا واجب التأمين التقاعدي للعاملين.

الحفاظ على الحقوق التقاعديّة من مكان العمل السابق

  • العامل الذي كان مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي قبل التحاقه بمكان العمل (مثلا، من مكان عمله السابق) وتوقّفت الاقتطاعات للتأمين التقاعدي بسبب تركه لمكان العمل أو لأيّ سبب آخر، قد يفقد جزءًا من حقوقه كمؤمَّن في التأمين التقاعدي (مثلا: حقّ الأقدميّة الذي يضمن تغطية تأمينيّة للأمراض القائمة بعد فترة التأهيل، وأيضًا استمراريّة العضويّة في الصندوق بنفس الشروط التي كانت سارية في موعد انضمامه، وبدون حاجة للقيام بإجراءات ضمان اكتتاب جديدة).
  • بإمكان العامل الذي كان مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي قبل التحاقه بمكان العمل الجديد، الحفاظ على حقوق الأقدميّة المتراكمة في التأمين التقاعدي وعلى سائر شروط التأمين، حتى تجديد الاقتطاعات الشهريّة الجارية عن طريق مكان العمل الجديد، وذلك من خلال إيداعات ذاتيّة للتأمين التقاعدي أو من خلال دفع "الريسك" (دفع مبالغ صغيرة كلّ شهر).
  • لمزيد من المعلومات، انظروا الحفاظ على استمرارية الحقوق التقاعدية للعامل الذي بدأ عملا جديدا.

الحقّ في اختيار نوع التأمين التقاعدي

الحقّ في اختيار هيئة التقاعد التي سيُدار فيها التوفير

  • يحقّ للعامل اختيار هيئة تقاعد محدَّدة من أجل إيداع الأموال فيها، ولا يجوز للمشغِّل إجباره على اختيار هيئة تقاعد معيّنة.
  • حقّ العامل في اختيار هيئة التقاعد لا يزال قائمًا، حتى وإن تقرّر في عقد العمل تحويل الإيداعات إلى هيئة تقاعد معيّن ومتّفق عليها مسبقًا.
  • يحقّ للعامل الانتقال بأيّ وقت من هيئة تقاعديّة إلى أخرى، وتحويل أموال توفيره إلى الهيئة الجديدة. لا يجوز للمشغِّل منعه من القيام بذلك.
  • إذا لم يقم العامل بإعلام المشغِّل بالهيئة التي اختار أن يدير تأمينه التقاعدي فيها، يتوجّب على المشغِّل تأمين العامل بتأمين تقاعدي في أحد صناديق التقاعد التي تمّ اختيارها لتكون "صناديق نموذجيّة" من قِبل وزارة الماليّة (هذه الصناديق توفّر إدارة أقلّ من المعدّل وتلتزم بالحفاظ على هذه الرسوم لمدّة 10 سنوات) أو في صندوق توفير للتقاعد اختاره هو أو تمّ اختياره من قِبل نقابة العمال في إجراءات تنافسيّة (مناقصة).
  • لمزيد من المعلومات، انظروا:
نصيحة
  • يمكن المقارنة بين العائد الأرباح التي تحققها هيئات التقاعد المختلفة من خلال:
  • مع ذلك، تذكروا أنّ أداء وأرباح الماضي لا تعكس حتمًا ما سيحدث في المستقبل.

الحقّ في اختيار وكيل التقاعد

  • يحقّ للعامل اختيار وكيل التقاعد الذي ينضم عن طريقه إلى إحدى هيئات التقاعد.
  • لا يجوز للمشغِّل إجبار العامل على تلقّي خدمات وكيل التقاعد الذي يتعامل معه المشغِّل، أو خدمات أيّ وكيل تقاعد آخر، ولا يجوز له اشتراط إيداع الأموال أو الحصول على أيّ اختيار آخر بالتعامل مع وكيل تقاعد معيّن.
  • بإمكان العامل التوجّه مباشرة لهيئة التقاعد التي يرغب بإدارة أموال تأمينه التقاعدي فيها، دون الاستعانة بوكيل خارجي.
  • لمزيد من المعلومات، انظروا اختيار وكيل لشؤون التقاعد.

قيمة الاقتطاعات للتأمين التقاعدي

من لا يعمل في خدمة الدولة

نصيحة
في جزء من فروع العمل هنالك اتفاقيات جماعية أو أوامر توسيع، والتي تحدد نسب اقتطاع أكبر من المشروحة أدناه. لمعلومات إضافية راجعوا نظام مُستحسن في التأمين التقاعدي.
بدءا من يوم مقتطعات المشغل مقتطعات العامل مقتطعات المشغل للتعويضات المجموع الكلي ملاحظات
01.01.2017 6.5% 6% 6% 18.5%
  • يتم إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد وهو الأجر الشامل "بروطو" (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) للعامل أو من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019)، حسب الأدنى من بينهم. ولكن إذا تم الاتفاق في عقد العمل على حساب المقتطعات تُحتسب من أجر أعلى، يجب العمل بحسب ما يظهر في العقد.
  • إذا كانت المقتطاعات لتأمين غير صندوق تقاعد:
    • يجب ان يشمل جزء المشغّل مدفوعات لتغطية حالات فقدان القدرة على العمل بنسبة التي تضمن 75% من الأجر الثابت للعامل.
    • في كل الحالات، لا تقل نسبة المقتطعات لجزء التعويضات (بدون مركّب فقدان القدرة على العمل) عن 5% من الأجر الثابت.
    • إذا وجدت، بسبب ضمان 75% من الأجر المحدد لتغطية فقدان القدرة على العمل، حاجة لزيادة مقتطعات المشغّل لمبلغ أكبر من 6.5%، عندها، لا يجب أن يزيد مجمل تكاليف لمشغّل بسبب إيداع مركب فقدان القدرة على العمل ومقتطعات التعويضات عن 7.5% من الأجر.
01.07.2016 6.25% 5.75% 6% 18%
  • إبتداءا من راتب شهر تموز(يوليو) 2016،
    • يتم إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد أي الأجر الشامل- بروطو (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) للعامل أو من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019)، حسب الأدنى من بينهم.
    • لكن إذا تم الاتفاق في عقد العمل على ان تحسب المقتطعات من أجر أعلى، يجب العمل بحسب ما يظهر في العقد.
  • إبتداءا من راتب شهر تموز (يوليو) 2016، إذا كانت المقتطاعات لتأمين غير صندوق تقاعد:
    • يجب ان يشمل جزء المشغّل مبلغ لتغطية التأمين في حالات فقدان القدرة على العمل بنسبة تضمن 75% من أجر الشامل للعامل (الأجر بدون الساعات الإضافية وقبل الخصومات).
    • في كل الأحوال، لا تقل نسبة مُقتطعات المشغّل للتعويضات (بدون عُنصر فقدان القدرة على العمل) عن 5% من الأجر المُحدد.
    • إذا وجدت، بسبب ضمان 75% من الأجر المُحدد لتغطية لفقدان القدرة على العمل، حاجة لزيادة مقتطعات المشغّل لمبلغ أكبر من 6.5%، عندها، لا يجب ان يزيد مُجمل تكاليف المشغّل بسبب إيداع مركب تامين لفقدان القدرة على العمل ومُقتطعات التعويضات عن 7.5% من الأجر.
01.01.2014 6% 5.5% 6% 17.5% يتم إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد أي الأجر الشامل- بروطو (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) من العامل أو من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019)، حسب الأدنى من بينهم.
01.01.2013 5% 5% 5% 15% يتم إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد أي الأجر الشامل- بروطو (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) من العامل أو من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019)، حسب الأدنى من بينهم.
01.01.2012 4.16% 4.16% 4.18% 12.5% يتم إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد أي الأجر الشامل- بروطو (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) من العامل أو من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019)، حسب الأدنى من بينهم.
01.01.2011 3.33% 3.33% 3.34% 10% يتم إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد أي الأجر الشامل- بروطو (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) من العامل أو من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019)، حسب الأدنى من بينهم.
01.01.2010 2.5% 2.5% 2.5% 7.5% يتم إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد أي الأجر الشامل- بروطو (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) من العامل أو من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019)، حسب الأدنى من بينهم.
01.01.2009 1.66% 1.66% 1.68% 5% يتم إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد أي الأجر الشامل- بروطو (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) من العامل أو من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019)، حسب الأدنى من بينهم.
01.01.2008 0.833% 0.833% 0.834% 2.5% يتم إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد أي الأجر الشامل- بروطو (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) من العامل أو من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019)، حسب الأدنى من بينهم.
  • حتى حزيران (يونيو) 2016، جرى إحتساب المُقتطعات من الأجر المُحدد أي الأجر الشامل- بروطو (الأجر بدون ساعات إضافية وقبل الخصومات المختلفة) من العامل أو من الأجر المعدّل في السوق (9,673 شيكل جديد صحيح لكانون الثاني(يناير) 2017)، حسب الأدنى من بينهم. اي انه اذا كان اجر العامل اعلى من الاجر المتوسط في سوق العمل، عندها على المشغّل ان يقتطع من اجر العامل، وإذا كان أجره أعلى من الأجر المتوسّط، عندها على المشغّل ان يقتطع جزءه من الأجر المتوسّط وليس من أجر العامل. بالرغم من ذلك، يستطيع المشغّل ان يعطيه المقتطعات من اجره وليس من الاجر المتوسط.
    • مركبات الأجر التي تؤخذ بالحسبان عند حساب مقتطعات التأمين التقاعدي هي: الأجر الأساسي، إضافة الأقدمية، إضافة غلاء المعيشة، إضافة العائلة، إضافة قسم أو مهنة.
    • لا تحسب إضافة أجر غير دائمة، أو إضافة متعلّقة بشرط معيّن كمركب أجر عند حساب مقتطعات التأمين التقاعدي، إلا إذا تم الاتفاق على ترتيب أخر في عقد العمل.
    • لا يتم شمل مدفوعات حول صيانة السيارة، صيانة التلفون، ساعات إضافية، مستحقات النقاهة في مركبات الأجر عند حساب مقتطعات التأمين التقاعدي.
  • إبتداءا من راتب شهر تموز (يوليو) 2016، يتم إحتساب المُقتطعات على نفس النحو، إلا إذا تم الاتفاق في عقد العمل على "أجر مُحدد" أعلى، عندها تُحتسب المُقتطعات للتأمين التقاعدي من الأجر المحدد في العقد.
مثال
  • عامل يتقاضى 12,000 شيكل جديد (بروطو) في الشهر. هذا المبلغ أعلى من متوسّط الأجر في السوق (10,273 شيكل جديد صحيح لسنة 2019).
  • حسب مرسوم التوسيع، يجب على المشغّل إحتساب المُقتطعات للتأمين الوطني حسب الأدنى من بينهم، أي حسب الأجر المتوسط وليس حسب أجر العامل.
  • بالرغم من ذلك، إذا تحدد في عقد العمل، ان مُقتطعات التأمين التقاعدي تُحتسب من أجر العامل (11,473 شيكل جديد)، يجب على المشغّل إقتطاعها بحسب أجر العامل وليس بحسب الأجر المتوسط.

العاملون في خدمة الدولة

  • يحق للعاملين في خدمة الدولة الحصول على مقتطعات عالية إبتداءا من 01.07.2015:
  • العمّال المؤمّنون في تامين المُدراء - تتم زيادة حجم تعويضات المُشغّل وتعويضات العامل بـ0.5% لكل منهما، وفي كل الأحوال لا تفوق إيداعات المُشغل الـ7.5% وإيداعات العامل الـ7%. (يجب على العمّال تقديم طلب لقسم الموارد البشرية في مكان العمل وحتلنة شركة التأمين حول زيادة المقتطعات).
  • العمّال المؤمّنون في صندوق التقاعد وفي صندوق التعويض - إيداعات المُشغّل - 7.5%، وإيداعات العامل - 7%
    • يحصل العمّال الذين يعملون ضمن الإتفاقيّة الجماعيّة ("تدريج درجة(דירוג דרגה)") على علاوة قيمة المقتطعات بشكل اوتوماتيكي.
    • يحصل العمّال الذين يعملون بواسطة عقد عمل شخصي على علاوة قيمة المقتطعات فقط بعد تقديم طلب لقسم الموارد البشرية في مكان عملهم.
  • تكون المُقتطعات للعامل الذي يعمل بحسب التقاعد وفق الميزانية (פנסיה תקציבית) الذي إختار ترتيباً بديلاً، بنسبة 6.5% من أجر العامل وتكون مُقتطعات المُشغّل بنسبة 7.5%.
  • لمعلومات إضافية (يشمل الإستمارات التي يجب تعبئتها) راجعوا منشور المحاسب العام لوزارة المالية من يوم 14.07.2015.


زيادة اقتطاعات العامل للتأمين التقاعدي

  • يحقّ للعامل أن يطلب من مشغِّله زيادة حصّة العامل في الاقتطاعات لأكثر من نسبة الاقتطاعات المفصّلة في الجدول أدناه، وحتى نسبة أقصاها %7 من الأجر. لا يجوز للمشغِّل رفض طلبه.
  • لمزيد من المعلومات، انظروا زيادة مقتطعات العامل للتأمين التقاعدي.

الاتّفاق على زيادة اقتطاعات المشغِّل من أجل التعويضات

  • بإمكان العامل والمشغِّل الاتّفاق على دفع كامل تعويضات الإقالة (%8.33) مسبقًا وبشكل جارٍ كلّ شهر، وذلك من خلال اقتطاعات المشغِّل لصندوق التقاعد أو لصندوق توفير تقاعد مخصّص للتعويضات. في هذه الحالة، يقوم المشغِّل كلّ شهر بتحويل نسبة %8.33 من الأجر (وليس %6) للتأمين التقاعدي لحساب مركّب التعويضات. (يحقّ للمشغِّل القيام بذلك من تلقاء نفسه بدون موافقة العامل، لكن يتوجّب عليه إبلاغ العامل بذلك خطيًا.
  • في هذه الحالة، كلّ المبالغ التي قام المشغِّل بتحويلها لصندوق التقاعد كمركّب التعويضات تحلّ مكان تعويضات الإقالة.
    • في حالة إقالة العامل، يحقّ له سحب الأموال التي تراكمت في هذا المركّب في صندوق التقاعد، ولا يحقّ له تلقّي دفعات تعويضات أخرى (حتى وإن زاد أجره الأخير بالمقارنة مع الأجر التي تمّ منه اقتطاع الأموال لصندوق التقاعد).
    • تبقى هذه المبالغ بملكيّة العامل حتى وإن استقال بنفسه.
  • لمزيد من المعلومات، انظروا دفع تعويضات الإقالة مسبقاً بواسطة المقتطعات الشهرية للتأمين التقاعدي(بند 14).

اختيار مسار استثمار الأموال في التوفير التقاعدي

رسوم الإدارة

تقديم شكوى ضدّ المشغِّل الذي ينتهك حقوق العامل التقاعديّة

  • عندما يقوم المشغِّل بخرق واجبه بتأمين العامل بتأمين تقاعدي أو بتحويل الدفعات (بالنسب المحدَّدة في أمر التوسّع)، يمكن رفع شكوى ضدّه لوحدة تطبيق قوانين العمل.

لمزيد من المعلومات، انظروا التوجه إلى وحدة تطبيق قوانين العمل.

  • إذا اتّضح أن المشغِّل، أو وكيل التأمين الذي يتعامل معه، لا يتيحان الفرصة للعامل باختيار التوفير التقاعدي بشكل شخصي، ولا يمكّنانه من الاستفادة من الامتياز في رسوم الإدارة التي حصل عليه، أو يضعان شروطًا لتحويل الإيداعات التقاعديّة، بشكل يمسّ بحقوق العامل، بإمكان العامل (أو أيّ شخص آخر) تقديم شكوى لخط العدل التقاعدي في سلطة سوق المال، التأمين والتوفير.

الحصول على معلومات عن التوفيرات التقاعديّة وإتمام الإجراءات في الحساب من خلال المقاصة التقاعديّة

من المهمّ أن تعرف

  • من المهمّ إعلام هيئة التقاعد بأيّ تغيير يطرأ على البيانات الشخصيّة (مثل: تغيير العنوان، رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني).
  • في شهر تموز 2016، بدأت وزارة الماليّة بإجراءات من أجل توحيد صناديق التقاعد الجديدة (النشطة وغير النشطة) المسجّلة على اسم نفس العضو. لمزيد من التفاصيل، انظروا اسئلة واجوبة في موقع "بعمونيم".
  • من لا يعرف إن كان لديه توفير تقاعدي أو أين يُدار توفيره التقاعدي، يمكنه الاستفسار عن ذلك عبر موقع "هار هكيسف" الخاص بوزارة الماليّة.

أدلّة تقاعديّة بحسب نوع التأمين