تسوية الريسك هي تسوية دفعات مخفَّضة لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء خلال الفترة التي توقّفت فيها الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي
تسوية "ريسك" تمكّن المؤمَّن من الحفاظ على التغطية التأمينيّة التي تراكمت في التأمين التقاعدي
المؤمَّن الذي توقّفت اقتطاعاته الجارية للتقاعد أو لتأمين المدراء ولم يجرِ تسوية "ريسك" ، قد يفقد حقوقه التأمينيّة المتراكمة
تسوية "ريسك" تحافظ على الحقوق التقاعديّة الأخرى للمؤمَّن، مثلا: تجديد الدفعات في المستقبل بنفس الشروط التي كانت موجودة قبل وقف الدفعات، تفادي إجراءات ضمان الاكتتاب وفي حالات معيّنة أيضًا الحفاظ على معامل التحويل لمخصّصات التقاعد الذي يضمن تلقّي مخصّصات تقاعد أعلى
لتسوية "ريسك" وقت محدّد، وهي لا تزيد التوفير التقاعدي ولا يحافظ فيها المؤمَّن على الأقدمية في هذه الفترة، بخلاف الإيداعات الذاتيّة التي يقوم بها المؤمَّن
ملخّص
وقف الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي (مثلا، عند التوقّف عن العمل) قد يمسّ بالحقوق التأمينيّة المتراكمة (مثل تراكم الأقدميّة)، وحتى أنه قد يؤدي إلى فقدان هذه الحقوق بالكامل (مثل التغطية التأمينيّة - فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين في حالة الوفاة). تسوية "ريسك" تمكّن المؤمَّن من الحفاظ على الحقوق الموجودة المتراكمة في صندوق التقاعد أو في تأمين المدراء.
- تسوية "ريسك" هي تسوية دفعات مخفَّضة لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء خلال الفترة التي توقّفت فيها الاقتطاعات الجارية للصندوق/للتأمين.
- الهدف من تسوية "ريسك" هو تجميد الوضع القائم من حيث التغطية التأمينيّة للمؤمَّن. إذا طرأت للمؤمَّن خلال فترة تسوية "ريسك" حالة تمنحه استحقاقًا لتلقي الدفعات (مثلا: فقدان القدرة على العمل أو وفاة لا سمح الله)، يكون المؤمَّن أو الباقون من بعده مستحقّين لمخصّصات الإعاقة أو مخصّصات الباقين، والتي كانوا سيتلقونها لو طرأت هذه الحالة في الشهر الأخير الذي تمّ فيه إيداع المبالغ الشهريّة (قبل تسوية "ريسك") لصندوق التقاعد أو لتأمين المدراء.
- تسوية "ريسك" تحافظ على الحقوق التقاعديّة الأخرى للمؤمَّن، مثلا: تجديد الدفعات في المستقبل بنفس الشروط التي كانت موجودة قبل وقف الدفعات، تفادي إجراءات ضمان الاكتتاب وفي حالات معيّنة أيضًا الحفاظ على معامل التحويل لمخصّصات التقاعد الذي يضمن تلقّي مخصّصات تقاعد أعلى.
استكمال التغطية التأمينيّة خلال تسوية "ريسك"
- المؤمَّن الذي يجري تسوية "ريسك" يضمن بذلك استكمال التغطية التأمينيّة التي كانت موجودة لديه قبل وقف الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي.
- تجدر الإشارة إلى أنّه إذا أجرى العامل تسوية "ريسك" بعد مرور خمسة أشهر من موعد الإيداع الجاري الأخير، يكون قد اكتسب تغطية تأمينيّة، لكنها تعتبَر تغطية تأمينيّة بشروط جديدة وفقًا لوضعه الحالي وليس وفقًا لوضعه الذي كان قائمًا لدى وقف الإيداعات الجارية. بكلمات أخرى: هذا المؤمَّن يفقد حقوقه التأمينيّة التي كان يملكها قبل وقف الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي، لكنّه يكتسب حقوقًا تأمينيّة جديدة بشروط قد تكون أدنى بالنسبة له.
الحفاظ على فترة الأهليّة (الأقدميّة) المتراكمة من أجل التغطية التأمينيّة للأمراض القائمة
- بإمكان تسوية "ريسك" تجميد تراكم الأقدميّة اللازمة من أجل التغطية التأمينيّة للأمراض القائمة وتجديدها عند انتهاء فترة "الريسك" من خلال تجديد الدفعات الجارية لصندوق التقاعد أو لبوليصة تأمين المدراء (في حال كانت البوليصة تشمل تغطية تأمينيّة للأمراض القائمة). وقف الدفعات الجارية لصندوق التقاعد (أو لتأمين المدراء) بدون إجراء تسوية "ريسك" تلغي تراكم الأقدميّة كليًا.
- في الفترة التي يقوم خلالها العامل بدفع دفعة "الريسك"، لا تتراكم لصالح المؤمَّن فترة أهليّة (فترة أقدميّة من أجل التغطية التأمينيّة للأمراض القائمة)، إلا أنّه يتمّ الحفاظ على فترة الأهليّة (الأقدميّة) المتراكمة قبل وقف العمل، وعند تجديد الاقتطاعات لصندوق التقاعد أو لتأمين المدراء في المستقبل، يتمّ استكمال الأقدميّة منذ أن توقّفت عند وقف العمل.
الحفاظ على نفس معامل التجويل للمخصّصات لدى المشغِّل الجديد أيضًا
- العامل الذي كان مؤمَّنًا بتأمين المدراء قبل العام 2012 بمسار مع معامل تحويل مضمون ويجري تسوية "ريسك" قبل مرور خمسة أشهر على الإيداع الأخير، يكون مستحقًا لنفس معامل التحويل أيضًا عند تجديد الاقتطاعات الجارية من خلال المشغِّل الجديد. (عامل التحويل المنخفض يضمن تلقّي مخصّصات تقاعد شهريّة أعلى).
- إذا لم يجرِ تسوية "ريسك" بتاتًا أو لم يجرِ تسوية "ريسك" في الوقت المناسب، فإنّ معامل التحويل الذي يتمّ بموجبه حساب المخصّصات الشهريّة سيكون وفقًا لشروط تتغيّر بين الحين والآخر.
- جدير بالتوضيح: معامل التحويل المضمون متوفّر فقط في بوليصات تأمين المدراء التي كانت متوفّرة قبل العام 2012. معاملات التحويل في بوليصات تأمين المدراء بعد العام 2012 وفي صناديق التقاعد وفي صناديق التوفير للتقاعد قبل العام 2012 أيضًا ليست مضمونة، وقد تتغيّر على مدار فترة التوفير حتى من بعد دفع مخصّصات التقاعد الشهريّة.
من هو صاحب الحق؟
- المؤمَّن في صندوق التقاعد أو في تأمين المدراء، والذي يستوفي الشروط الأربعة التالية:
- الدفعات الشهريّة الجارية التي يدفعها المؤمَّن لصندوق التقاعد أو لتأمين المدراء قد توقّفت لأيّ سبب كان، مثلا:
- عامل أقيل من عمله،
- عامل استقال من عمله،
- عامل في إجازة غير مدفوعة،
- عاطل عن العمل،
- عضو في صندوق تقاعد والذي تحدّدت له إعاقة مؤقتة، وكان مستحقًا لتلقي مخصّصات إعاقة من صندوق التقاعد وانتهت فترة الإعاقة والاستحقاق لمخصّصات الإعاقة.
- عامل في إجازة ولادة لأكثر من الفترة التي فيها يتوجّب على المشغِّل مواصلة الاقتطاعات لصندوق التقاعد الخاص بالعامل،
- لم تمرّ بعد 5 أشهر على وقف الدفعات لصندوق التقاعد، أما لتأمين المدراء فلم تمرّ بعد 3 أشهر على وقف الدفعات.
- لم يقم المؤمَّن بسحب مبلغ معيّن من مركّب مكافآت المشغِّل ومن مركّب مكافآت العامل (أيّ أنّه لم يسحب الأموال من صندوق التقاعد، سوى تعويضات الإقالة)،
- المؤمَّن ليس عضوًا في صندوق تقاعد شامل آخر.
- في صندوق التوفير للتقاعد لا توجد تغطية تأمينيّة بتاتًا، لذلك لا توجد أيضًا تسوية "ريسك".
عملية تحصيل الحق
- يتوجّب على المؤمَّن التوجّه لصندوق التقاعد حيث يدير تأمينه التقاعدي، او لشركة التأمين التي تدير تأمين المدراء الخاص به، وطلب إجراء تسوية "ريسك".
- يتوجّب على المؤمَّن إجراء تسوية "ريسك" خلال خمسة أشهر على الأكثر من موعد وقف الدفعات الجارية لصندوق التقاعد/لشركة التأمين، وإلا سيفقد حقوقه التأمينيّة. وقف الدفعات الجارية لصندوق التقاعد/لشركة التأمين لفترة تتعدّى خمسة أشهر متواصلة تمسّ في التغطية التأمينيّة.
طريقة دفع "الريسك" لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين
- يمكن دفع دفعات "الريسك" بطريقتين:
- من خلال دفعة شهريّة يقوم المؤمَّن بتحويلها إلى شركة التأمين أو إلى صندوق التقاعد (شركات التأمين وصناديق التوفير توفّر إمكانيّات دفع مختلفة، مثل الدفع عبر مواقع الإنترنت الخاصة بها، أوامر الدفع الدائم في البنك وما شابه).
- يحقّ للعضو في صندوق التقاعد، والذي لا يرغب بتحويل دفعات "الريسك" بشكل جارٍ لصندوق التقاعد، الدفع مقابل التغطيات التأمينيذة في تسوية "الريسك" من خلال أمر سحب هذه الدفعات من المبالغ المتراكمة لديه في الصندوق دون حاجة لإيداع مبالغ إضافيّة إلى الصندوق. في هذه الحالة، يتمّ سحب الأموال من أموال التوفير التقاعدي. هذه الإمكانيّة متوفّرة فقط في صناديق التقاعد وليس في تأمين المدراء.
الفترة القصوى التي يمكن خلالها دفع "الريسك"
- يمكن دفع دفعات "الريسك" خلال فترة لا تتعدّى الفترة المتواصلة الأخيرة التي كان فيها المؤمَّن مؤمَّنًا في صندوق التقاعد، وليس أكثر من سنتين. عند انتهاء هذه الفترة، يتوجّب على المؤمَّن تجديد الاقتطاعات الجارية لصندوق التقاعد، وإلا سيفقد حقوقه التأمينيّة (إلغاء فترة الأقدميّة وفقدان التغطية التأمينيّة).
من المهمّ أن تعرف
- بإمكان المؤمَّن دفع دفعات "الريسك" ما لم يتمّ تجديد الدفعات الجارية لصندوق التقاعد، وما لم يكن مؤمَّنًا في صندوق تقاعد جديد شامل آخر.
- يحقّ للعضو أن يجري تسوية "ريسك" فقط إذا لم يقم بسحب أي مبلغ من مركّب مكافآت المشغِّل ومن مركّب مكافآت العامل.
- وقف الدفعات لصندوق التقاعد لفترة تتعدّى 5 أشهر متواصلة يمسّ في التغطية التأمينيّة للعضو في صندوق التقاعد، إلا إذا قام المؤمَّن بإجراء تسوية "ريسك".
- تسري تسوية "الريسك" للفترة الأقصر من بين الفترات التالية: الفترة المتواصلة الموازية للفترة المتواصلة الأخيرة في صندوق التقاعد الخاص بالعضو، أو 24 شهرًا. عند انتهاء هذه الفترة، يتوجّب على المؤمَّن تجديد الاقتطاعات الجارية لصندوق التقاعد، وإلا سيفقد حقوقه التأمينيّة (إلغاء فترة الأقدميّة، وفقدان التغطية التأمينيّة).
- إذا طرأت للمؤمَّن خلال فترة تسوية "ريسك" حالة تمنحه استحقاقًا لتلقي الدفعات (مثلا: فقدان القدرة على العمل أو وفاة لا سمح الله)، يكون المؤمَّن أو الباقون من بعده مستحقّين لمخصّصات الإعاقة أو مخصّصات الباقين، والتي كانوا سيتلقونها لو طرأت هذه الحالة في الشهر الأخير الذي تمّ فيه إيداع المبالغ الشهريّة (قبل تسوية "ريسك") للصندوق.
- باستثناء تسوية "ريسك"، يمكن الحفاظ على الحقوق التقاعديّة أيضًا من خلال إيداعات ذاتيّة للتأمين التقاعدي. بخلاف تسوية "ريسك"، الإيداعات الذاتيّة غير محدّدة بفترة معيّنة (24 شهرًا)، تزيد من التوفير التقاعدي، وتتراكم الأقدميّة للمؤمَّن خلال الفترة التي تتمّ فيها الإيداعات.
- عندما تنقطع استمرارية الإيداعات لـصندوق التقاعد (بسبب توقف العمل أو عندما لا يقوم المشغّل الحالي أو السابق بتحويل الإيداعات في الوقت المحدد)، يصبح الصندوق غير فعّال وقد تزيد رسوم الإدارة بشكل ملحوظ. نوصي بالتوجه إلى صندوق التقاعد لتسوية رسوم الإدارة. لتفاصيل إضافية، راجعوا رسوم إدارة حساب تأمين تقاعدي.
راجعوا كذلك
الجهات المُساعِدة
المراكز الحكومية
منظمات الدعم والمساعدة
- نقابة المستشارين التقاعديّين
- باعمونيم (פעמונים)
- شفيلي أوفك "שבילי אופק" - خبراء من أجل المجتمع
- المنظمات التي تُعنى بالمساعدة القضائية للعاملين
- منظّمات تمثّل العاملين
- "كيرين متياعليم - קרן מתייעלים"
جهات حكوميّة
جهة حكومية | مجالات المسؤولية | مواضيع |
---|---|---|
سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 | سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء | |
قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 | تنظيم سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة | الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى |
مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف 02-5016333 | مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة | مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة |
سلطة الضرائب - هاتف 4954* (*ضرائب) | منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. | راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي. |
مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 | موقع وزارة المساواة الاجتماعية | مركز *8840 لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق |
مراجع قانونية ورسمية
أحكام قضائية
- يستحق العامل الترتيب التقاعدي الأحسن من بين ترتيبين يسريان عليه في آن واحد بموجب أمر التوسيع واتفاقية جماعية
- من واجب المشغل الاستفسار عن وجود ترتيب تقاعدي سابق لكل عامل جديد لديه
- يحق لمنظمة عمالية الإعلان عن إضراب لصالح متقاعدي المنظمة
- لا يمكن حجز أموال تم إيداعها في صندوق الادّخار لصالح التقاعد أو تعويضات الإقالة
- رفض أنظمة التقاعد المبكر اعتمادا على السن المختلف للنساء والرجال
- المرأة التي تترك زوجها بسبب العنف، يحق لها الحصول على مخصصات التقاعد للورَثة حتى لو لم تسكن معه
- المشغِّل الذي يقيل عاملا ويتنازل عن تشغيله في فترة البلاغ المسبق أو خلالها، ملزَم بتعويضه بقيمة الأجر فقط بدون الاقتطاعات الاجتماعية
- يحق للمتقاعد الذي يحصل على مخصصات التقاعد ويبدأ في عمل جديد قبل سن التقاعد، الحصول على تأمين تقاعدي بعد مرور 6 أشهر
- يجب على العامل ان يثبت وجود تامين تقاعدي فعال عند بداية عمله لكي يحصل على المقتطعات التقاعدية من يومه الأول في العمل
- عامل تمّ اقتطاع الأموال له لصندوق تعويضات دون سريان البند 14 أو أمر التوسّع يستحق استكمال تعويضات الإقالة حتى المبلغ المحدّد في القانون
- يحق لعمال شركات التنظيف والصيانة أن يكونوا مؤمنين بتأمين تقاعدي من اليوم الأول لعملهم، حتى وإن لم يكونوا مؤمنين بتامين تقاعدي من قبل
- لا يحق للمشغّل التدخل لدى اختيار العامل لتوفير تقاعدي لا يشمل تغطية تأمينية لحالات الإعاقة
- تم إلزام مشغل الذي لم يقتطع أموال التأمين التقاعدي لمساعِدة منزلية بدفع تعويضات عن فقدان مخصصات الإعاقة والورثة
- استيعاب عامل للعمل، في سن التقاعد الإلزامي أو بعده، يلزم المشغّل بالتأكد مما إذا كان العامل يحصل على مخصصات تلغي حقه في التأمين التقاعدي
- עע (ארצי) 18562-06-22
تشريعات وإجراءات
- أنظمة الإشراف على الخدمات المالية (صناديق التوفير للتقاعد) (تغطية التأمين في صناديق التوفير للتقاعد)، 2013 - نظام 4.
- أمر توسيع للتأمين التقاعدي الشامل في السوق الاقتصادي
- أمر التوسيع بخصوص زيادة حجم المقتطعات للتأمين التقاعدي في السوق
- أنظمة الإشراف على الخدمات المالية (صناديق الادخار) (الرسوم الإدارية)، 2012* قانون الإشراف على الخدمات المالية (صناديق الادخار)، 2005
- قانون الإشراف على الخدمات المالية (التأمين)، 1981
- أنظمة ضريبة الدخل (قوانين المصادقة على صناديق الادخار وإدارتها)، 1964
- المنشور الدوري للمحاسب العام رقم. 2015-8888، بتاريخ 14.07.205 - المنشور المحدّث- زيادة حجم المقتطعات التقاعدية للعاملين في سلك خدمات الدولة
- منشورات الهيئات المؤسساتية على موقع وزارة المالية
- المنشور الدوري لسلطة سوق المال رقم 2015-3-1، بتاريخ 28.04.2015 - مخصصات إعاقة في صندوق التقاعد في حالة الاستحقاق من مصدر أخر
توسُّع ونشرات
- الإدخار التقاعدي على موقع سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار
- حاسبة رسوم الإدارة - مقارنة رسوم الإدارة بين الهيئات التقاعدية المختلفة، على موقع سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار
- مقارنة بين صناديق الادخار - على موقع سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار
- عوائد صناديق تأمين التقاعد المختلفة والمقارنة بينها على موقع سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار
- "بيطواح نت" - نظام لمقارنة شركات التأمين
- جبل المال - تحديد المدخرات لتامين التقاعدي، بوليصات تأمين الحياة والحسابات المصرفية - على موقع سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار
- كيف نقرأ التقرير السنوي لمخصصات التقاعد؟ - على موقع وزارة المالية
- كيف تستعد للتقاعد بشكل صحيح؟ - في موقع "هأوتسار شلي"
- مخصصاتك التقاعدية- دليل قصير وبسيط للنساء، نيسان 2014 على موقع مركز آدفا